У вас есть действующая задолженность в банке ВТБ 24, но по семейным обстоятельствам нет возможности вовремя и в полном объеме выплатить кредит? В этой статье мы расскажем вам о том, чем вам может помочь услуга реструктуризации.
Описание услуги
В кризисное время многие заемщики испытывают необходимость отсрочки платежей по кредитам, что обусловлено массой объективных причин. К сожалению, резкое ухудшение финансового положения клиента не является поводом для аннулирования задолженности, но выход есть, особенно если до наступления форс мажорных обстоятельств должник регулярно выплачивал основной долг и проценты.
Так как обе договаривающиеся стороны чрезвычайно заинтересованы в выполнении взаимных обязательств без обращения в судебные органы или в коллекторские агенства, то проблему можно решить путем переговоров.
В этом случае на вооружение следует взять реструктуризацию займа. При малейшем подозрении на возможность появления просрочек по выплате кредита рекомендуется нанести визит в ближайшее отделение банка ВТБ 24 и обсудить нюансы будущей процедуры со специалистами финансовой организации.
Решение об отсрочке по выплате принимается банковской комиссией только после тщательного рассмотрения всех обстоятельств, при этом ходатайства лиц, имеющих плохую кредитную историю, не рассматриваются.
Вердикт об отказе выносится в письменном виде в течение 2-5 рабочих дней, а клиент, чья заявка одобрена, приглашается руководством банка на индивидуальную беседу.
Кто может рассчитывать на одобрение?
В числе веских причин, вызвавших негативные последствия для обязательств финансового толка, находятся:
- потеря основного или дополнительного дохода, читайте об этом на данной странице
- болезнь,
- несчастный случай,
- кража,
- беременность,
- исполнение военного долга.
Лояльная, гибкая и чрезвычайно удобная программа реструктуризация займа, которую предлагает банк, позволяет снизить способ финансового давления и уменьшить размер выплат сроком до 1 года, в течение которого клиенту предоставляется возможность отсрочки выплаты основного долга.
Для смягчения условий по платежам необходимо предоставить документальное подтверждение временного ухудшения платежеспособности и план улучшения финансового положения. Однако, следует иметь в виду, что в случае пролонгации кредита размер общей суммы задолженности будет увеличен.
Пересмотр условий кредитного долга банком ВТБ24 и подписание новых соглашений производится на индивидуальных условиях. Рассматриваемая сумма варьируется в диапазоне от 30 тыс. рублей до 1 млн. При оформлении заявки в электронном виде сумма ограничена 500 000 рубл.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
На льготные условия, от которых зависит размер ссудных процентов, могут рассчитывать добросовестные заемщики, владельцы банковских вкладов и участники зарплатных проектов. Воспользоваться выгодным предложением могут обладатели автокредитов, потребительских ссуд, кредитных карточек, а также ипотечных займов.
Процедура реструктуризации
Услуга считается крайней мерой, применяемой при финансовых затруднениях. Подписание новой схемы финансовых обязательств требует немало времени и усилий. В первую очередь необходимо предоставить пакет документов, сформированный из следующих документов:
- заявления,
- справки с центра занятости,
- выписки из бухгалтерии о размере доходов,
- ксерокопии трудовой книжки и паспорта,
- справки об отсутствии жилья ( при ипотечном кредитовании).
В банковской программе предусмотрен:
- переход на другую валюту,
- снижение размера платежей на 50%,
- увеличение срока погашения задолженности до 10 лет,
- списание части задолженности или обмен доли займа на имущество.
- переход с аннуитетной системы платежей на дифференцированную. О том, чем они отличаются, читайте здесь.
Также вам могут предложить подписать новый договор, в который будут включены все штрафы и пени, купить страховку от дальнейших невыплат по кредиту, рефинансировать займ. Пролонгация срока займа зависит от тяжести положения заемщика. В отдельных случаях возможна приостановка любых выплат до полугода или до момента исправления ситуации, но особые условия предоставляются крайне редко.
При смягчении условий не требуется перезаключение договора страхования, оплату комиссионных сборов и залогового обеспечения. При досрочном погашении задолженности штрафные санкции отсутствуют.
В числе претендентов могут находиться граждане, достигшие 21 года, но не старше 70 лет, зарегистрированные в регионе представительства банка ВТБ 24 и имеющие официальный доход. Продолжительность трудового стажа должна быть не менее 1 года.
Условия
Условия предоставления более мягких условий в ВТБ 24 довольно гуманные. Но все они направлены на интересы банка. Как правило, любые схемы реструктуризации абсолютно не выгодны заемщику, но позволяют на время снизить кредитную нагрузку.
К примеру, вам могут предложить растянуть всю сумму на более долгий срок и при этом по более высокой ставке. Или могут навязать страховку, чтобы отбить часть штрафов и пеней.
Реструктуризация производится для сумм от 30 тысяч до 1 млн рублей. Погашение задолженности происходит, как и ранее, равными частями каждый месяц. Клиент может погасить долг раньше срока, если у него появляется такая возможность.
Заявление и необходимы документы
Процедура реструктуризации задолженнос
ти начинается с подачи заявления на нее. Допускается рукописный и печатный вариант на листе формата A4. Главное – составить два экземпляра.
Образец:
У вас также должна быть веская причина и документы в полном комплекте:
- Паспорт гражданина РФ
- трудовая книжка (справка из больницы, справка об инвалидности, о беременности, с биржи труда, иные документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния).
- Заявление. Обязательно проследите, чтобы на вашем образце сотрудник поставил печать и отметку о дате принятия обращения. В будущем это станет подтверждением того, что вы ходатайствовали о реструктуризации.Это может понадобиться, например, в суде.
- Решение о проведении процедуры принимается в течение 5 дней.
Что делать, если отказали в реструктуризации
Если вы получили отказ, то обратитесь в отдел по кредитованию физлиц. Рядовые сотрудники часто уделяют недостаточно внимания к определенным случаям. Важно убедить, что если вам не изменят условия, то вы вообще откажетесь от оплаты кредита. Нужно быть настойчивее при обращении в банк.
Если и в этом случае вам отказали, то обращайтесь в суд с экземпляром вашего заявлениям. Если не знаете, как правильно составить иск, то обратитесь за помощью к юристу. В суде нужно будет дорказать, что задержки платежей произошли не по вине заемщика, и он никак не мог повлиять на ситуацию.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, можно добиться снижения штрафов за просрочки. О том, как это сделать, читайте по ссылке.
Я давно являюсь клиентом банка ВТБ24 и очень довольна им. Вот и сейчас банк старается идти на встречу всем своим клиентам, понимая, в какой сложной ситуации мы находимся. Если не знаете, как написать заявление на реструктуризацию, то образец можно найти по ссылке https://kreditorpro.ru/pismo-v-bank-o-restrukturizacii-dolga-obrazec/
В этом случае главное сразу идти к ним если вы понимаете что нужна такая услуга с их стороны. Раньше ее вообще не было, а теперь появляются новые инструменты для заемщика что выгодно как ему самому так и кредитору.
Реструктуризация помогает заемщику и финансовые организации часто сами предлагают ее когда видят что проблему можно решить только так.
Сейчас вроде ее предлагают и сторонние финансовые организации.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
А что делать, если, к примеру, человека на работе на половину ставки перевели? Получается, что у него существенно снизился доход. В писке такой причины для рестр-ции не нашла. Получается, что в этой сит-ции нельзя рассчитывать на данную услугу?
На самом деле, б. хороший, но про реструктур-цию инфа неверная! Я уже давно являюсь постоянным клиентом этого учреждения, всегда по заемам платила исправно, а в этом г. обратилась к ним с просьбой о реструктур. Мне пришлось, так как на данный момент осталась без стабильного дохода, я нахожусь в декрете. Мне ответили, что данную услугу может предложить только сам кредитор, и то после 2-х мес. просроч., а сама я запросить не могу. То есть, нужно сидеть и ждать, пока растет просроч. и портится кред. ист. А за это время вам еще конкретно вынесут мозг своими настойчивыми звонками.
Работаю в строительной фирме – в последние 2 месяца не платят зарплату; оказывается генеральный директор уехал заграницу и перевел все деньги. Заявление в прокуратуру подано и дело возбуждено. Если подать заявление по такой причине – могут ли предоставить кредитные каникулы? И если откажут, то в какие организации лучше обращаться за рефинансированием? У меня займ остался на 3 года и сумма в 520 тысяч долга.
Брали жилье через ВТБ. Заработок супруга не учитывали, так как тогда еще не прошло 3 мес. с момента его трудоустройства. Он просто созаемщик. Сейчас уже я не работаю, около месяца числилась в центре занятости, ушла в декретный, потому что мы воспитываем троих ребят. Можно ли нам попросить реструктур.? Просроч. мы не допускали.
Ирина, реструктуризация может быть оформлена независимо от того, какой именно вид кредита вы получали. В любом случае нужно обращаться в банк, чтобы написать заявку, к ней нужно приложить все документы, свидетельствующие об ухудшении вашего материального положения
Дадут ли реструктуризац., если я с ребеночком дома сижу, супруг получает заработок, но нам страшно не хватает финансов на жизнь, я в сентябре выйду уже на работу, а после нормально смогу платить.
Валентина, вопрос о назначении данной опции решается только при личном обращении должника в банк, обязательно нужно предоставить документы об ухудшении финансового положения
Здравствуйте! У нас ипотечный кредит. Платим добросовестно. Но так как доход у мужа снизился . Появились сложности с выплатой долга. Практически не остается даже на питание, не говоря уже про одежду. Можем ли мы рассчитывать на реструктуризацию.
Ольга, если у вас снизились доходы, и вы можете это документально подтвердить, к примеру – справкой с работы, тогда да, вы сможете рассчитывать на данную услугу. Заявление пишется в отделении банка
Здравствуйте! год назад была проведена реструктуризация , сейчас опять тяжелое финансовое положение может ли банк заморозить кредит на какое то время?
Татьяна, по данному вопросу нужно обращаться в отделение банка с письменным заявлением и документом, подтверждающим ухудшение вашего положения
ВТБ24-банк мошенников и аферистов. Несколько лет исправно платила кредит, пока не лишилась работы. Попросила отсрочку в несколько месяцев, предоставила справку о постановке на учет в центр занятости, и получила не просто грубый ответ. Банк, воспользовавшись моей трудной ситуацией, увеличил сумму моего долга и прислал мне ответ, что я уже год не плачу кредит и что ещё имею совесть просить отсрочку. Я была в шоке, ведь у меня не было ни одной просрочки и долга не было!!!. Дальше – история ещё страшнее. Мне через несколько месяцев удалось устроиться на работу, зарплатную карту дали банка ВТБ24. И в первый же месяц банк списал абсолютно всю начисленную зарплату, не оставив мне на жизнь ни копейки. Мне пришлось уволиться, т. к. пришлось рассказать всё работодателю и попросить денег . Работодатель просто вышвырнул меня с работы. И с тех пор уже больше года я не работаю, т. к. вакансий по моей специальности больше нет. Поэтому когда я читаю, что банк втб идёт кому-то на уступки – не верю. Повторяю – это банк мошенников и аферистов. Я пыталась устроиться на работу – начинались звонки руководству от банка втб24, меня снова и снова увольняли. Мне вот интересно следующее-если втб24 хочет, чтобы я платила кредит, почему он всячески препятствует моему устройству на работу? Не идет ни на какие уступки? Сейчас я в такой ситуации, что мне стало действительно наплевать на этот кредит и на банк втб24 в том числе.