КредитКью

В чем подвох карты рассрочки Халва?

Сегодня сложно встретить человека, который никогда бы не слышал о картах рассрочки, в частности – о Халве от Совкомбанка. По всем параметрам это очень выгодный для заемщика продукт, который позволяет совершать беспроцентные покупки, но есть ли в его использовании подвох? Попробуем разобраться.

Описание продукта

Большинство из нас прекрасно знают, что все банковские карты делятся на два вида: дебетовые и кредитные. Первые предназначены для использования собственных средств, а вторые – для заемных средств, и за использование денег банка нужно платить ему проценты.

Лучшие на сегодня карты рассрочки:

Банк % Заявка
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка тоже хорошо До 350 000 рублей
Рассрочка до 18 месяцев + 10% годовых		 Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода тоже можно До 300 000 рублей
Безпроцентная рассрочка на 51 день + От 12% годовых 		Заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Заявка

Такая схема является классической, все к ней привыкли, и вот на «арену» вышел новый карточный продукт, который является одновременно дебетовым и кредитным, позволяет хранить свои деньги на счету, и совершать покупки за счет кредитного лимита. И при этом не платить проценты. Логично, что все начинают искать подвох, но есть ли он на самом деле?

Если рассматривать карту с точки зрения тарифов, то они достаточно привлекательные:

  • Срок действия – 10 лет,
  • Кредитный лимит максимально составит до 350.000 рублей,
  • Процентная ставка равна нулю,
  • Срок рассрочки – от 3 до 18 месяцев с возможностью увеличения срока,
  • При использовании карты как кредитки, вам предоставляют льготный период до 1080 дней,
  • Обслуживание бесплатное,
  • Есть бонусная программа с начислением баллов за покупки до 6% за покупку при помощи телефона и до 2% за оплату картой,
  • Можно хранить собственные средства, и получать на них доход до 6,5% годовых,
  • Возможно снятие наличных до 30.000 за одну операцию, в день в общей сложности – до 100 тысяч. Комиссия за обналичивание составит 2,9% + 290 рублей за счет лимита, за счет собственных средств бесплатно.

Как погашается задолженность? Все просто: сумма вашей покупки делится на число месяцев, которые вам предоставил продавец в качестве рассрочки. И вы просто выплачиваете эту сумму каждый месяц, списание идет в отчетную дату – все как у классических кредиток.

Где еще есть такое предложение:

Банк

Сумма, руб.

Льготный срок, дн.

Тинькофф банк

До 300.000

До 55

Совкомбанк

До 350.000

До 1080

Хоум Кредит Банк

До 300.000

До 51

Киви Банк

До 300.000

До 365

Русский Стандарт

До 300.000

До 55

В чем выгода?

В чем выгода для клиента? Вы можете совершать покупки действительно без переплаты, если вы укладываетесь в период действия рассрочки, и вовремя возвращаете деньги без задержек.

У многих вызывает недоумение тот факт, что нет начисления процентов, в чем выгода банка от такой услуги? Дело в том, что проценты все же есть, но платить их не владелец карточки, а магазин, в котором совершаются покупки.

Зачем это магазину? Для повышения спроса и товарооборота, прибыль растет в любом случае за счет привлечения большого числа клиентов, и поэтому магазины готовы сами платить Совкомбанку.

В чем может быть подвох?

Если начать вчитываться в условия и тарифы, то становится ясно, что все они абсолютно прозрачны. То есть ознакомиться с ними может любой желающий на официальном сайте, в отделении Совкомбанка и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И какие-либо минусы «вылезают» только в том случае, если заемщик недостаточно внимательно читал условия, либо не соблюдал условия возврата долга. Давайте пройдемся по некоторым наиболее популярным минусам, которые отмечают клиенты в своих отзывах:

  • Максимальный лимит не доступен

Если говорить о рекламе, то в ней указано, что вам могут одобрить до 350 тысяч рублей. И это действительно так, только доступен подобный лимит лишь единицам – нужно иметь вклад в Совкомбанке от 1 млн. рублей, и при этом совершать операции ежемесячно на определенную сумму, и держать на счету не менее 500 тысяч. Чаще одобряют более скромные суммы, в пределах 50-70 тыс. руб.

  • Магазины-партнеры

Вы изначально ограничены в перечне магазинов, где вы можете совершить покупку без переплаты. При этом, зачастую сюда относятся достаточно дорогие магазины, где вы можете купить товар в рассрочку дороже, чем в аналогичных магазинах, не являющихся партнерами банка.

  • Акции

По карте рассрочки нельзя приобрести товар, который относится к акционном. То есть если к товару уже применена скидка, либо он участвует в какой-либо акции, то рассчитаться за него картой не удастся.

  • Высокие комиссии

Если вы не укладываетесь в срок действия рассрочки, то карта сразу же превратится в классическую кредитку с достаточно жесткими условиями кредитования. Вам будет начисляться процент в размере 10% годовых, а если вы будете платить только минимальные платежи, то на остальную задолженность начислят 1,9% годовых.

Ежедневное взыскание по просрочке составит 0,1% от размера долга. Если вы пропустили платеж, с вас снимут 590р., если это произошло второй раз, то снимут 1% от суммы долга + 590 рублей, во второй раз прибавят уже 2%, а не 1%. Все это в сумме дает большую прибавку к общей задолженности.

  • Безналичные платежи и переводы

Функционал карты ограничен – вы можете совершать безналичные покупки в розничных и интернет-магазинах, можете снимать наличные, и на этом все. Оплатить картой мобильный телефон, интернет или ЖКХ нельзя, перевести деньги на другой счет также не получится.

  • Кэшбэк

Заявленный cash back до 6,5% годовых выглядит привлекательно, но при этом есть важное условие: он достижим только при оплате покупок при помощи телефона. То есть у вас должно быть устройство, поддерживающее оплату Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, и при этом сумма оплаты должна составлять не менее 10.000 рублей.

Если вы совершаете более скромную покупку, то вам начислят от 2 до 4%, а если оплачиваете картой, то 2% у магазинов партнеров и 1% у остальных. То есть по факту возврат будет минимальный.

Какие можно сделать выводы? Карта рассрочки Халва – действительно выгодный продукт, которым нужно пользоваться с умом и не допускать просрочек, и тогда никакие подвохи вам будут не страшны.