На фоне глобального кризиса по причине пандемии Центробанк снизил ключевую ставку по кредитованию. Она упала сразу до 4,25% годовых, что считается самым минимальным показателем в истории России. Прочие банки были вынуждены отреагировать на это своими изменениями в ипотечных ставках.
После чего произошло массовое рефинансирование. Возможно, сейчас настало самое время приобретать жилье. В условиях экономического спада продолжают действовать льготные предложения для некоторых категорий населения, а также государственная поддержка. В каком банке самый маленький процент по ипотеке на сегодня? Рассказываем далее в этой статье.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Стоит ли брать кредит?
Прежде чем оформлять жилье в ипотеку, рекомендуется испытать эту ношу с практической стороны. При рассмотрении документов на одобрение кредита финансовые организации обычно полагаются на половину дохода заемщика.
Чаще всего выбирается сумма в размере приблизительно 40% от общего дохода. На онлайн-сервисах и сайтах крупных банков есть калькуляторы, на которых можно рассчитать обязательный ежемесячный платеж самостоятельно.
Для безболезненной жизни с многолетней ипотекой желательно ориентироваться на сумму до 30%. Таким образом, прежний образ жизни заметным образом не пострадает. После расчета возможного платежа нужно попробовать пожить на оставшуюся часть денег несколько месяцев.
Если это вполне осуществимо, и при этом имеются средства на срочное лечение, питание и непредвиденные траты – то ипотеку можно брать. Если недоступная часть дохода все же затрагивается, значит, о кредите думать еще рановато.
Список банков с выгодной ипотекой
Открытие
Четырнадцать программ по ипотечному кредитованию помогут купить или обустроить жилую площадь с участком или без него, сделать капитальный ремонт и расширить имеющиеся метры. Приобретение жилья в новостройке обойдется в 7,5% годовых, чуть дороже выйдет покупка вторичной недвижимости – 7,6%.
Подать заявку на ипотеку в банке Открытие можно здесь →
Госпрограмма – 5,99% до 30 лет, сумма – 0,5 млн – 12 млн. Оформить.
Военным – 7,6% до 29 лет.
Минимум – 2% "Дальневосточная ипотека" и 4,7% "Семейная ипотека".
Максимум – 8,5% "Загородный дом".
Дальневосточная ипотека – 2%, сумма – от 0,5 до 6 млн, первый взнос – от 15%, срок – 3-20 лет.
Оформить Дальневосточную ипотеку со ставкой в 2% можно здесь →
Росбанк
Располагает выгодными процентами на программу с господдержкой – семейная ипотека, то есть для семей у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился второй или третий ребенок. Для остальных действуют своеобразные льготы по новостройкам – 4,35% годовых.
Минимум – 3,2% "Семейная ипотека".
Максимум – 9,89% "Улучшение жилищных условий".
Одно из самых популярных предложений Росбанка – ипотека под 6,39% на срок до 25 лет, первый взнос – от 20%.
Условия программы:
- Приобретение различных видов недвижимости (от машиноместа до квартиры).
- Возможность снизить ставку по специальной программе "Назначь свою ставку).
- Учет доходов не только самого заемщика, но и созаемщиков.
- Возможность использовать материнский капитал.
- Для подачи заявки достаточно только паспорта.
- Возможно внесение платежей по ипотеке – 1 раз в 14 дней. Это позволит быстрее сократить срок кредита, снизить переплату и сумму выплаченных процентов.
- Заемщик может взять дополнительный кредит на первоначальный взнос.
Оформить ипотеку в Росбанке можно здесь →
Альфа-банк
Один из лидеров в сфере ипотечного кредитования. Этот банк предлагает всего две программы – "Строящееся жилье" и "Готовое жилье". Оба предложения с одинаковыми ставками в 5,99%. Если недвижимость приобретается у застройщика-партнера банка, имеется дополнительная скидка.
Оформить заявку и получить решение по ней можно всего за 1 минуту. Ипотека с государственной поддержкой позволяет заемщикам приобрести квартиры в новостройке.
Основные условия:
- Процентная ставка – от 5,99%.
- Сумма – до 12 млн (в Москве+МО, Санкт-Петербурге+ЛО).
- Срок – до 30 лет.
- Первый взнос – от 15%.
Преимущества для заемщиков по ипотеке Альфа-банка:
- Оформление проходит онлайн. Посетить отделение нужно только 1 раз для подписания документов.
- Погасить досрочно кредит можно без визита в банк, а именно через мобильное приложение или интернет-банк.
- Предварительное решение выдается за 1 минуту.
- Банк принимает в качестве подтверждения дохода выписку по зарплатному счету или электронную выписку с ПФ РФ.
Альфа-банк отличается высоким процентом одобрения. В день он выдает около 70% положительных ответов.
Оформить ипотеку в Альфа-банке прямо сейчас можно здесь →
Совкомбанк
Банк выдает ипотеку под 5,9% годовых на любую недвижимость – жилую или нежилую.
Условия программы:
- Сумма – от 300 тысяч до 30 млн рублей.
- Возможность оформить личное страхование и включить сумму премии в тело кредита.
- Комфортный размер первого взноса.
- Возможно удаленное оформление ипотеки.
- Кредит доступен не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям.
- Возраст заемщика – до 85 лет.
Оформить ипотеку в Совкомбанке онлайн можно здесь →
Промсвязьбанк
Предлагает восемь ипотечных программ. Самые привлекательные годовые проценты – 3,99% в рамках семейной ипотеки. Предложение действует на все аккредитованные этим банком строительные компании.
Воспользоваться им могут семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился второй или третий ребенок. В качестве первого взноса можно воспользоваться материнским капиталом. Для остальных предусмотрены другие интересные предложения. Например, кредитование с государственной поддержкой обойдется всего в 5,85% в год.
Госпрограмма – 5,85% на 25 лет.
Военным – от 5,85 до 7,4% сроком на 25 лет.
Минимум – 3,99% "Семейная ипотека".
Максимум – 8,1% "Вторичное жилье".
Сбербанк
Сбербанк создал 13 предложений по приобретению недвижимости. Сделать выбор можно, ориентируясь на различные индивидуальные параметры и требования банка. Здесь имеются решения для семей с детьми, военных, людей с ограниченными возможностями, молодых и одиноких родителей, воспитывающих детей инвалидов.
Самая доступная в плане ставок дальневосточная программа с 1,7% годовых. Она предполагает приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе – Хабаровск, Магадан, Чита, Владивосток, Якутск и так далее. Чтобы принять участие в ней, нужно быть младше 36 лет или обладать дальневосточным гектаром. Ипотека с государственной поддержкой обойдется в 6,1%, зато банк дарит один год с 0,1%.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Госпрограмма – от 6,1% на 30 лет.
Военным – 7,9% до 25 лет.
Минимум – 1,7% "Дальневосточная ипотека".
Максимум – 8,8% "Строительство жилого дома".
Райффайзенбанк
Разработаны 10 программ. С их помощью можно приобрести жилье на вторичном рынке или в новостройке, улучшить имеющиеся условия и купить отдельный дом. Специальных предложений для военных не имеется.
Госпрограмма – 6,1% до 30 лет.
Минимум – 4,99% "Семейная ипотека".
Максимум – 12,75% "Коттедж на вторичном рынке".
ВТБ
В этом банке не предусмотрено специальных условий для военных и медиков. Здесь есть семь предложений со своими преимуществами.
Госпрограмма – от 5% до 30 лет.
Минимум – 1% "Дальневосточная ипотека".
Максимум – 7,5% "Ипотека без подтверждения дохода".
ДОМ.РФ
Предлагает девятнадцать ипотечных программ. Среди них есть много выгодных предложений. Банк участвует в госпрограмме, поддерживает льготные условия. Предусмотрены предложения для военных граждан и медицинских работников, а также для регионов и бизнес-недвижимости. Желающим приобрести жилье в деревне, подойдет "Сельская ипотека" с 2,8% годовых.
Военным – от 4,9 до 7,3%.
Минимум – 1,2% "Дальневосточная ипотека" и 1,4% "Льготная ипотека для регионов".
Максимум – 9,6% "Покупка жилого дома".
Газпромбанк
Предлагают семейную ипотеку от 4,7% годовых. Первоначальный взнос не менее 20% от полной стоимости жилья. Срок допускается до тридцати лет. Можно использовать материнский капитал. Главным условием является рождение ребенка (не первенца) в срок с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Минимум – 0,9% "Дальневосточная ипотека" – сейчас проходит акция.
Максимум – 7,8% "Военная ипотека".
Таким образом, получить ипотеку под небольшой процент можно в ряде российских банков. Каждый из кредиторов имеет свои привлекательные условия, так что заемщику остается только изучить как можно больше предложений и выбрать самое оптимальное для себя, соответствующее своим ожиданиям и желаниям.
Ипотечный кредит с маленькой процентной ставкой может быть одобрен не каждому желающему. Для этого должны быть соблюдены требуемые условия. Например, потенциальный заемщик имеет в наличии половину или больше половины нужной суммы. Кроме того, у него есть высокий доход и счет в данном банке. Кредитная история такого человека должна быть безупречной.
Важно! Чем меньше процентная ставка, тем больше будет стоить страховка.
