Многие россияне перешли от обычных покупок в магазинах к онлайн-шоппингу. И это совсем не удивляет, так как сидя на диване прямо из дома можно заказать любые товары, продукты или лекарства. При этом в большинстве случаев все покупки доставляет курьер в удобное для покупателя время.
Сегодня большой популярностью стали пользоваться зарубежные интернет-магазины. Однако, часто пользователи сталкиваются с проблемами при попытке оплаты, которые связаны с требованием заполнить поля с индексом и платежным адресом.
Не все держатели кредитных или дебетовых карт знают, что у них есть индекс и что вообще это означает в банковской терминологии. В этой статье мы ответим на эти и другие вопросы по теме максимально подробно и понятно.
Что собой представляет индекс карточки
Индекс карточки – это кодировка адреса фактического проживания клиента. Данный реквизит не является обязательным для проведения различных интернет-оплат, если платеж делается на российских сайтах.
Что касается зарубежных платформ, особенно тех, которые родом из США, то требуется дополнительная идентификация плательщика. И в качестве нее принимается данный параметр. Это необходимо, чтобы защитить проводимую операцию от злоумышленников. Индекс используется как дополнительная проверка и мера безопасности всех онлайн-оплат.
Индекс карточного счета – это почтовый индекс адреса прописки или проживания держателя. Если адрес указывается в паспорте, то индекс – сторонние сведения, которые известны только тому человеку, который на самом деле живет в указанном месте.
Все нужные параметры для онлайн-приобретений
Если человек хочет что-то оплатить через интернет, то должен в обязательном порядке предоставить такие сведения, как:
- эмбоссинг – имя и фамилия, написанные на латинице(их можно найти на внешней стороне банковского пластика).
- 16-значный (или 18) номер, то есть, уникальная комбинация цифр – также располагается на лицевой стороне карточки.
- срок действия – представлен в формате мм/гг (например, 03/22, это означает, что пластик будет работать до марта 2022 года, после чего наступит его блокировка).
- Платежная система – наиболее популярны Visa и MasterCard.
- Средства для дополнительной защиты – CVV/CVC код (расположен на оборотной стороне пластика и состоит из 3 цифр, подробнее о нем вы узнаете из этой статьи).
Читайте о том, как узнать реквизиты своей карточки, по этой ссылке.
Всех перечисленных выше данных достаточно для онлайн-шоппинга, при этом не нужно вводить ПИН-код, который имеет огромное значение при совершении покупок в оффлайн магазинах и гипермаркетах, а также если вы намереваетесь снять наличные с банкомата.
Если в интернете не требуется PIN, то в случае утери пластика мошенники, имея его на руках, смогут легко совершить покупки в онлайн-магазинах или перевести средства на другую карточку.
- Postal Code (Почтовый код) – в это поле вносятся кодировки, состоящие только из цифр или буквенно-цифровые (почтовый индекс).
- Billing Adress (Платежный адрес) – сюда вносится фактический адрес проживания клиента латинскими буквами.
Важно! Индекс не указан на банковской карточке, поэтому ее не могут увидеть посторонние.
Как проводится проверка почтового кода и платежного адреса
Чтобы все ваши будущие платежи проходили без каких-либо проблем и у продавца не возникало подозрений по поводу того, принадлежит пластик вам или нет, при первой оплате обязательно указывайте реальную информацию в полях Postal Code и Billing Adress.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Индекс карты идентичен коду населенного пункта проживания держателя пластика. В поле Billing Adress вписывается следующая информация:
- город;
- проспект, улица или переулок;
- № дома, корпуса, строения.
- № квартиры.
Все это заполняется на русском языке, но латинскими буквами. Если с траслитом возникают какие-то проблемы, то с переводом поможет специальная программа (сегодня представлено множество таких онлайн-сервисов). Полученный результат нужно скопировать и вставить в поле Платежного адреса.
Важно! Не нужно переводить на английский язык, так как значительно усложнится процесс распознавания адреса, который в русских базах данных представлен на русском языке.
Идентификация российских пользователей: особенности процесса проверки
Основная трудность для российских плательщиков – это то, что банки РФ не используют индекс и платежный адрес во время регистрации клиентов. Верификация адресов производится в США. Однако, AVS система действует не во всех государствах.
AVS – Adress Verification System – система распознавания владельца пластика с применением адреса прописки или проживания. Программа сравнивает указанные при оформлении карточки реквизиты и те, которые вводятся во время регистрации в магазине. И начинается данный процесс как раз с проверки индекса.
Система поочередно берет данные из профиля покупателя и запрашивает информацию о карточки у биллинговой системы (она осуществляет передвижение денежных средств между счетами) и сравнивает.
В результате сравнения присваивается буквенный код. Адрес сопоставить намного сложнее, так как в написании могут быть ошибки, а с индексами программа прекрасно справляется. Во время присвоения кода система определяет провести или отклонить транзакцию.
AVS работает не во всех странах и в случае столкновения с ней ее можно отключить. Потребуется подтвердить свою личность, отправив фото паспорта.
Рекомендации международных платежных систем включают обязательное заполнение полей Postal Code и Billing Adress, так как:
- Продавец может попросить вручную подтвердить введенную информацию при помощи любого документа, в котором указан тот же адрес, что и в форме на оплату покупки. Это может быть, например, квитанция с коммунальными платежами.
- Если вы часто совершаете покупки на иностранных площадках, то каждый раз будет производиться новая проверка и так обеспечится максимальная защита вашего пластика от взлома мошенниками.
- Собственник онлайн-магазина может связаться с вашим банком-эмитентом (о том, что это такое, читайте здесь) и попросить подтвердить, что вы действительно зарегистрированы или живете по указанному адресу.
- Если поле останется пустым, то продавец может не принять оплату и отклонить операцию. То же самое произойдет в случае, если банк, выпустивший вашу карту, не подтвердит адрес.
Российская банковская система, а вернее отсутствие в ней AVS, хорошо известна большинству владельцев площадок для интернет-шоппинга. Поэтому по этой причине платежи отклоняют крайне редко, ведь редкий продавец хочет потерять очередного покупателя. Такие онлайн-магазины просто сохраняют адрес клиента в своей базе, чтобы воспользоваться им в случае возникновения каких-либо споров с плательщиком.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Есть продавцы, которые предпочитают связаться с эмитентом. Пока проводится проверка, деньги на счете блокируются, а затем списываются, когда магазин получает подтверждение от банка.
Некоторые клиенты не хотят светить свой настоящий адрес, потому вводят выдуманный, который к фактическому месту проживания не имеет никакого отношения. Так делать не стоит, так как в дальнейшем могут возникнуть сложности при оплате, а кроме того интернет-магазин может просто заблокировать такого клиента и ограничить доступ к своим услугам.
Стоит отметить, что сверкой платежного адреса не занимаются такие крупные и популярные среди покупателей площадки, как Amazon и Ebay.
Как узнать свой расчетный счет
Ввод расчетного счета может понадобится для некоторых операций. Важно понимать, что номер счета – это не то же самое, что и № карты. Он состоит из 20 цифр и не указан на банковской карточке.
Чтобы найти номер расчетного счета, можно воспользоваться любым из перечисленных ниже способов, который кажется вам наиболее удобным:
- Найти договор с банком, там данная информация указывается в обязательном порядке (балансовый, расчетный или текущий счет).
- Связаться со службой поддержки банка, которая работает круглосуточно. Во время звонка для идентификации специалист запросит паспортные данные, задаст несколько вопросов и обязательно спросит кодовое слово. Кстати, подробнее о кодовом слове, о том, зачем оно нужно и какое лучше выбрать, читайте по этой ссылке.
- Зайти в отделение банка, предъявить паспорт и запросить интересующую информацию. Специалист выдаст распечатку, в которой будет номер счета, а также такие данные, как: номер отделения, в котором производится обслуживание карточки; адрес филиала; ИНН; БИК; ОГРН.
- Войти в Личный кабинет в интернет-банкинге через веб-версию или мобильное приложение. О том, какая информация содержится в ЛК, читайте на примере Сбербанка в этой статье.
- Воспользоваться ближайшим банкоматом и просмотреть данные в соответствующей вкладке. На устройстве самообслуживания можно запросить печать, если вам документ нужен на руки.
- Найти квитанции по предыдущим платежам, где содержится требуемая информация.
Меры безопасности при расчетах онлайн
Чтобы избежать проблем, при расчетах соблюдайте следующие важные рекомендации:
- Запомните, что специалисты банка никогда не спрашивают у клиентов ни PIN код, ни CVV/CVC. Это конфиденциальная информация, которая должна быть доступна только держателю карты. Поэтому если вы получили письмо по электронной почте, смс или вам поступил звонок от якобы банковского сотрудника ни в коем случае не сообщайте ему данные коды. Это на 100% мошенники! Откажите и сразу свяжитесь с колл-центром банка или его службой безопасности. Будьте бдительны! Это может быть прислано от вашего близкого друга в социальной сети, страничку которого взломали.
- Нигде ни в электронном виде, ни в письменном не храните CVV/CVC вашей карточки, чтобы ни у кого не было возможности его просмотреть.
- Когда вы платите в интернет-магазине, всегда обращайте внимание на адресную строку. Там должен стоять специальный защитный протокол для сайтов, на которых производятся денежные расчеты. Речь идет о https протоколе, больше о котором читайте здесь. Он обеспечивает безопасное соединение для проведения онлайн переводов. Рядом с https// должен стоять значок закрытого замка.
- Оплачивая покупки в реальных супермаркетах, смотрите за своей карточкой. Следите за тем, чтобы сотрудники никуда не уносили ваш пластик, он всегда должен находиться в поле вашего зрения, а вы должны присутствовать при все операциях, производимых по карте.
Если ваши данные стали известны третьим лицам либо пластик побывал у незнакомых лиц, то лучше закажите перевыпуск карточки, чтобы быть уверенным, что ваши деньги останутся в безопасности. О том, как перевыпустить карту, читайте здесь.
Покупки я совершаю в основном в российских интернет-магазинах, и на Али-экспресс, и пока что нигде индекс мне не требовался, а сейчас планирую заказать товары на IHERB и, думаю, эта информация как раз кстати. Хоть будет понятно, какие данные нужны отправителю. Относительно же остальных правил, стараюсь их выполнять и пока что вполне успешно, с мошенниками сталкиваться приходилось, но без потерь с моей стороны.