18.12.2023

| Микрозаймы

Как вернуть деньги по займам “до зарплаты”? Способы возврата

Оформить заявку на первый займ под 0% →

Микрозайм представляет собой один из видов кредитования. Просто оформляется он по-другому, да и условия по таким программам отличаются от банковских. Процедура получения максимально упрощена, при этом ставки выше, чем в банках.

Займ можно оформить либо лично в офисе МФО, либо онлайн. Второй вариант используется все чаще, а у некоторых компаний вообще нет отделений. Микрокредитование постепенно переходит в полностью удаленный режим. Уже сегодня во многих популярных организациях процесс оформления от начала до конца дистанционный.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8%	до 50 000 руб 0,8% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

---

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Получить карту МИР бесплатно!Работа курьером до 5000₽ в день!

Что делать, если нечем платить?

Несмотря на то, что процедура максимально упрощена, а договор подписывается в электронном формате, обязательства по выплате ничем не уступают банковским кредитам. Займы так же нужно вовремя возвращать, а за просрочки грозит не только порча кредитной истории, но и штрафные санкции, которые серьезнее, чем в банках.

Поэтому при возникновении каких-либо проблем с возвратом микрозайма нужно своевременно предпринимать определенные действия. Они помогут избежать неприятных последствий. Займ, по которому в ближайшее время нужно сделать платеж, можно перекрыть новым.

То есть, просто перекредитоваться. Для этого лучше всего подойдут программы со ставкой в 0%. Это исключит какие-либо лишние расходы и даст возможность получить дополнительный срок на решение финансовых проблем.

Программы с нулевой ставкой распространяются только на новых клиентов. Нужно обратиться в ту МФО, услугами которой вы ранее не пользовались и где есть такие займы.

Это:

Ставка в 0% сохранится только при условии своевременного возврата задолженности. Если и в следующий раз денег на оплату не будет, нужно выбрать еще одну МФО для перекредитования. Так можно делать очень долго. Но лучше, конечно, не тянуть, ведь нависающее кредитное бремя не нравится никому и доставляет дискомфорт. Более подробно о бесплатных микрозаймах читайте здесь.

Как и когда нужно погашать займы до зарплаты?

Схема погашения зависит от того, какой займ был оформлен. В некоторых компаниях выдают исключительно небольшие суммы, а в других можно взять как мелкую ссуду, так и достаточно крупную.

К примеру, до 100 тысяч рублей можно взять (даже с первого раза) в следующих компаниях:

По займам на крупные суммы предлагают график платежей. Вносить оплату равными частями нужно 1-2 раза в месяц. То есть, почти так же, как в банках. Долгосрочные займы выдают на период от 2 мес. до года.

Перед тем, как выдать крупный микрозайм, компании предоставляют первый краткосрочный. Его сумма не превышает 30 тысяч, а срок возврата ограничен одним месяцем. По займам до зарплаты оплата производится одним платежом в конце срока. Такая же система действует и в тех МФО, где выдают исключительно мелкие ссуды.

Узнать дату оплаты очень просто. Можно позвонить на горячую линию, просмотреть свой договор или просто заглянуть в личный кабинет на сайте МФО. 

Кстати, в случае необходимости срок можно продлить. Однако стоит иметь в виду, что в этом случае займ в целом становится дороже, так как добавится дополнительный период. А если  займ был взят под нулевую ставку, она отменится.

Активировать услугу пролонгации нужно своевременно. Если этого не сделать и не оплатить задолженность, тогда возникнет просрочка. В этом случае перкредитоваться станет сложнее. Однако при обращении в некоторые компании сохранится шанс на одобрение.

Самые лояльные в России микрокредиторы:

Кстати в эти МФО рекомендуют обращаться всем, у кого сильно испорчена кредитная история. Это реальный шанс наконец-то исправить ее при помощи микрозаймов. Дополнительно ознакомьтесь с этим обзором, где мы рассказываем о компаниях, одобряющих абсолютно всем.

Варианты погашения займов до зарплаты

В любой уважающей себя микрофинансовой компании предложено сразу несколько способов оплаты задолженности. Клиент может самостоятельно выбрать наиболее комфортный для него вариант. К примеру, жителям удаленных регионов не будет удобно оплачивать в банке или офисе МФО, но вполне подойдет возможность перевода с банковской карты онлайн.

Список доступных способов оплаты займа до зарплаты:

• через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации со своей банковской карты (любого банка, даже если она кредитная), пластик при этом может быть привязан к ЛК или быть другим (просто нужно указать реквизиты той карточки, с которой производится оплата),
• в терминалах и банкоматах,
• через электронные кошельки (Вебмани, Юмани или Киви), конечно, при условии, что они идентифицированные (иначе совершать различные действия не получится),
• в любом пункте денежных переводов,
• через интернет-банкинг,
•  в банковских кассах,
• в салонах связи (Связной, Мегафон, МТС, Евросеть и т.д.),
• в партнерских магазинах (к примеру, Kari),
• через кассы российских банков,
• по мобильному банку (в некоторых МФО),
• в офисе МФО лично или путем передачи оплаты курьеру. Второй вариант доступен только в крупных компаниях, которые имеют офисы, а именно в регионе проживания заемщика.

Важно учитывать сроки зачисления средств. Они отличаются в зависимости от способа. К примеру, с карты деньги поступят на счет МФО моментально, а через банк могут идти несколько дней. При этом датой погашения считается именно тот день, когда оплата оказалась на счете компании.

Будет неприятно столкнуться с просрочкой из-за банальных задержек различных систем. Также нужно учитывать часовые пояса, если, к примеру, оплата производится в адрес МФО, головной офис которой находится на другом конце России.

Когда необходимо внести оплату?

Оплатить микрозайм нужно до даты, которая установлена договором. В случае задержки платежа возникнет просрочка, а негативные сведения поступят в кредитную историю. С плохой КИ достаточно сложно взять новую ссуду, особенно если просрочка была совсем недавно. Читайте эту статью, чтобы узнать, куда обратиться заемщику с таким досье.

Что касается досрочного погашения, то законом оно не запрещено. Однако не во всех компаниях его выгодно делать. Смысл есть только в той МФО, которая производит перерасчет процентов с учетом фактического количества дней пользования ссудой.

То есть, если изначально займ взят на 10 дней, но погашен за 5, то и переплата будет за этот период. Если компания не делает перерасчет, то досрочное погашение не принесет никакой выгоды. Просто человек пораньше снимет с себя кредитное бремя.

Однако не советуем сильно частить с досрочным погашением. Кредиторы этого не любят, ведь они желают получить свои проценты. Да и на КИ отражается это негативно. 

Итак, оплатить займ до зарплаты следует не позже даты, предусмотренной договором. Обычно МФО рекомендуют вносить деньги заблаговременно или выбирать варианты оплаты с моментальным зачислением – с карты или виртуального кошелька. 

Если платить через терминалы, кассы, банкоматы, салоны связи и т.д., то есть, через посредников, тогда возможны задержки. В этом случае платить стоит заранее.

Подробнее о пролонгации, кто ею может воспользоваться?

Подключить услугу может любой заемщик, у которого есть действующий микрозайм. Такая возможность может понадобиться, если уже подходит дата оплаты, а денег нет. Услуга доступна во всех популярных МФО, но ее условия (а именно сроки продления) могут отличаться.

Пролонгацию можно подключить по любым краткосрочным займам до зарплаты. Это перенос даты оплаты на более поздний срок. После активации услуги внести деньги в счет задолженности можно будет, к примеру, не завтра, а через 20 дней или даже месяц.

Основные нюансы пролонгации микрозайма:

• чтобы ее активировать, нужно оплатить проценты за прошедший срок. Даже если ссуда выдавалась по акционной ставке в 0%. То есть, если вы вяли 1000 рублей на неделю и хотите перенести дату на более позднее время, вам придется оплатить проценты за 7 дней. При стандартной ставке в 1% необходимо внести 70 рублей (7% от 1000 рублей),
• пролонгацию можно подключить, если еще нет просрочки,
• при активации услуги можно избежать штрафов, пени, порчи кредитной истории, снижения рейтинга.

Срок продления может совпадать с изначальным периодом погашения или быть равным 20-30 дней.

Если просрочки избежать не удалось?

Если так случилось, что человек забыл про оплату, не активировал пролонгацию или просто не нашел денег даже на погашение процентов, образуется просрочка.

Пеню начинают начислять с первого же дня задержки. Обычно это 20% годовых от суммы долга за каждый день неуплаты. Чем дольше не платить, тем выше будет пеня.

В некоторых компаниях обходятся без штрафов, а просто продолжают начислять ежедневную ставку. Сумма будет расти до тех пор, пока долг не достигнет размеров, ограниченных законом.

Сегодня все платежи, включая проценты, штрафы, пени и иные суммы, не могут превышать 150% от тела займа. То есть, если взяли 20000 рублей, то максимально к возврату – 20000+20000*150% = 50000 руб. 

Обычно МФО не тянут до этого момента и просто продают долги коллекторам. Общение с ними не приносит ничего приятного, несмотря на то, что сегодня круг их полномочий сильно ограничен законом. 

Если вы являетесь клиентом крупной и надежной МФО с хорошей репутацией, то коллекторов можно не бояться. Это официальные конторы, которые числятся в государственном реестре и находятся под контролем ФССП. Представители таких агентств боятся нарушить закон и лишиться лицензии, а потому действуют очень аккуратно.

Если же речь идет о малоизвестной микрофинансовой компании, то тут возможно привлечение и нелегальных коллекторов, встречи с которыми могут сильно потрепать нервы. Поэтому и рекомендуют обращаться только в проверенные и официальные МФО с долгим опытом работы и хорошей репутацией.

Среди них:

Еще одним преимуществом легальных МФО является то, что с ними всегда можно договориться, если возникли денежные трудности и даже уже возникли просрочки. Лояльные компании часто идут навстречу и предлагают реструктуризацию, чтобы было удобно и им, и заемщикам. Мирное решение проблем избавляет заемщиков от коллекторов или судебных разбирательств.