Если вы в прошлом допускали просрочки по выплате кредитов и тем самым испортили себе кредитную историю, не стоит отчаиваться. Ее можно и нужно исправлять.
Какие проблемы для потенциальных заёмщиков может повлечь за собой негативная кредитная история и как можно их избежать?
Негативная КИявляется результатом нарушений договорённостей с банком со стороны заёмщика. Наиболее частыми нарушениями являются просрочки платежей или невыплата суммы задолженности. Часто, проявляя отсутствие лояльности к своим обязательствам перед организацией, заёмщик не задумывается о дальнейшей перспективе использования банковских продуктов.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Дело в том, что информация о потребителях займов хранится в специальной базе данных, доступной практически всем организациям-кредиторам. Получить детальную информацию о своей КИ позволено и обычным гражданам. Стремясь оградить себя от риска невыплаты суммы займа, банк вряд ли положительным образом расценит перспективу сотрудничества с неблагонадёжным клиентом. Следовательно, возможности использования заемныхсредств в будущем для людейс плохой КИсводятся к минимуму.
На данном этапе перспектива изменения досье в БКИ кажется «проблемным» кредитополучателямдостаточно привлекательной. Однако, ознакомившись с достаточно немногочисленными способами его «исправления», читатели могут убедиться, что в действительности всё не так просто, как кажется.
Каковы реальные механизмы изменения кредитной истории?
Для многих потребителей банковских продуктов исправление КИкажется явлением вполне реальным. Однако наивно было бы полагать, что негативные сведения о лояльности плательщиков могут как по мановению волшебной палочки смениться на положительные. Потенциальным заёмщикам было бы полезным ознакомиться с некоторыми сведениями о реальных механизмах изменения кредитной истории:
1. Досье «очистится» самостоятельно по истечении определённого периода времени.
Дело в том, что информация о потребителе банковского продукта, как правило, хранится в базе данных на протяжении пятнадцати лет, затем удаляется. Таким образом, можно дождаться, пока сведения перестанут быть актуальными, не предпринимая при этом никаких мер. Однако, если денежные средства необходимы прямо сейчас, данный способ не будет являться рациональным.
2. Менеджер банка может ходатайствовать от имени клиента о предоставлении ему кредитного продукта.
Данный способ является наиболее действенным, если нарушения договора не были регулярными и слишком серьёзными. Положительным аргументом, увеличивающим шансы предоставления кредита, может стать также использование заёмщиком других продуктов банка – карты/счёта для выплат и т.п. Фактически, при данном способе изменения КИне происходит – менеджер лишь находит своего рода «смягчающие обстоятельства», побуждающие руководство банка принять положительное решение.
3. Обращение в более молодые организации или получение займа по высокой ставке – реальный, но достаточно дорогостоящий способ получения займа при плохой репутации заемщика
Достаточно часто молодые компании, работая на привлечение новых потребителей, закрывают глаза на негативные сведения о лояльности клиента как плательщика. Однако банк в любом случае постарается минимизировать риск невыплаты задолженности путём привлечения поручителей, залога или повышенной ставки. Принимая решение о заключении договора по ставке, превышающей среднерыночную, человекунеобходимо объективно оценивать свои возможности как плательщика, особенно в случае предоставления залога. Для этой цели рационально использовать онлайн калькуляторы, при помощи которых можно рассчитать реальный размер ежемесячной выплаты по кредиту. Подобная услуга предоставляется на сайтах большинства финансовых компаний.
Микрофинансовые организации выдают займы тем, у кого плохая кредитная история и которым отказали банки. Многие МФО отправляют данные в базу БКИ. Чтобы исправить досье, нужно взять последовательно два-три микрозайма в разных МФО на сумму от 5000 рублей и успешно погасить их в срок. И позитивная информация о выплате вами в срок займа отразится в вашей КИ, тогда вы сможете рассчитывать на крупные кредиты в банках.
4. Обращение в брокерское агентство может быть связано с риском потери средств для потенциального заёмщика
Многочисленные брокерские агентства, которые сегодня предлагают населению помощь в получении кредита, являются посредниками между заёмщиками и финансовыми учреждениями. Так же, как и банковские менеджеры, брокеры пытаются доказать кредитору платежеспособность заёмщика при помощи сбора различного рода документов. Эти услуги не бесплатны – их стоимость составляет в среднем 10-20% от предполагаемой суммы займа.
Риск для потенциального заёмщика заключается в том, что среди подобных агентств есть много недобросовестных организаций – однодневок, занимающихся присвоением средств потребителей посредством использования мошеннических схем. Так, настороженность заёмщиков должна вызвать предполагаемая предоплата за услуги, даже символическая. Ведь агент с хорошей репутацией принимает оплату за услуги только по факту заключения договора займа между банком и заяивителем. Не следует также обращаться в агентства, на сайтах которых отсутствует юридический адрес, имейл, контактные телефоны. Кроме того, «серые брокеры» зачастую предлагают заёмщикам использовать поддельные документы. В этом случае клиент становится соучастником преступления, наказание за которое предусмотрено Уголовным Кодексом РФ. Также данный вопрос расмотрен на этой странице
Как видим, быть дисциплинированным плательщиком гораздо проще, чем пытаться восстановить репутацию впоследствии. Ведь даже непредвиденную ситуацию, являющуюся препятствием для осуществления своевременных выплат, можно благополучно разрешить, обратившись к представителям банка с просьбой об отсрочке или предоставлении кредитных каникул.
Я пользовался микрозаймом именно для восстановления кред. истории. Займ-быстро. Это действительно быстро. Отдал через дн без проблем. Думал хватит одного раза, но советуют такую процедуру провести несколько раз с интервалом в несколько месяцев. Вот выжидаю. Я оформлял займ на 8000, второй раз на 15000 буду.
Я так понимаю, что для этой цели подойдет любая МФО. Можно ведь выбрать и с минимальным процентом. Подойдет к примеру и Lime. Там 0,8 % в сутки.
А еще есть организации, которые даже дают беспроцентный период, но небольшой, прежде чем начнут капать реально большие проценты. Можно в такой организации взять денег и вернуть, не оплатив при этом проценты. А если это еще и кредитную историю улучшит, так вообще отличный вариант. А известные микрофинансовые организации проценты дерет неимоверные…
Вот и я о таком варианте даже не задумывалась. Это же действительно просто достаточно. Минимум затрат и все законно. Единственное, теперь нужно бы точно быть уверенным, что это в БКИ попадет.
15 лет ожидания для очищения кредитной истории это сильно. А вот схема с менеджером банковской организации реально работает! Хочу найти условия и суть работы программы «кредитный доктор», тоже как вариант можно рассмотреть. Но все эти методы будут напрасными, бесполезными если 8 лет назад, например, остался долг о котором Вы уже не помните. Так что сначала надо узнать КИ.
Я брал сначала в манимэн займ, потом в платизе. Подтянул после оплаты выписку из кред. истории, платиза занесла туда положительную запись, что займ выплачен. Что интересно, в выписке я также увидел что раньше где я запрашивал 2 недели назад займы в разных банках с отказами, эти банки внесли информацию, что я у них запрашивал займ. Позвонил в один из банков, сказали, что информация эта висит до одного месяца. Потом сотрется. Т. е. вывод таков: ждите как минимум мес. прежде чем снова обращаться в банки за кредитом.
Вы имеете ввиду информация с отказами? Потому что КИ вроде как десять лет хранится. И интересно, в какие сроки она туда попадает. Сразу или на следующий день. Можно ли одновременно в несколько банков за дн заявки подать?
Да, когда подаешь заявку на займ, то запрос фиксируется в кред. истории. Т. е. эффект от улучшения КИ микрозаймами проявится только через месяц, если вы до этого пытались где-то взять кредит.
А я думал, что только оформленные займы попадают в КИ. У самого уже два выплачено, но как то без отказов было, поэтому просто не сталкивался с таким.
Список довольно большой. Жаль не указано, что значит индивидуально. От чего хоть это зависит? Какие документы предоставлять или прописка какая?
Что можно говорить о кредиторе который кредитует под 140 % в мес. , жулье и ворье , еще и врет в наглую что моя КИ испорчена
Выход взять в молодой организации под больший % имеет смысл рассматривать только если вы собираетесь пустить эти деньги в дело. Во всех других ситуациях очень скоро вам опять будет нечем погашать долги и ваша КИ станет еще хуже, чем была. Брать в займы через брокерское агентство это вообще показатель крайнего отчаяния.
Нашла недавно объявление в газете о том, что существует услуга кредитного брокера – заключаешь с человеком договор, и он за определенный процент от суммы может взять тебе займ на любую сумму даже если кредитная история испорчена. Кто-нибудь пользовался данной услугой? Какой процент за работу берет данный брокер? Если я получу через него займ и выплачу без штрафов, тогда моя история станет лучше?
Я думаю, процентная ставка и сумма рассчитывается брокером индивидуально в каждом конкретном случае и зависит от многих факторов. Вообще обращение к брокеру неплохой выход из данной ситуации, дающий определенные гарантии на основе подписанного договора. Как вариант еще можно заключать договора под друзей, которые будут за вас рассчитываться и исправлять историю.