Наших читателей интересует вопрос, как лучше всего гасить ипотеку на жилье досрочно. Ниже мы расскажем о частичных досрочных погашениях, а не о полной выплате долга.
Выплата задолженности по ипотечному заему помогает не только пораньше забыть об обязательствах, но и значительно уменьшить переплату по кредиту. И это логично, ведь проценты начисляются только на основную часть задолженности, и если вы раньше отдаете долг, то и выплачиваете вы меньшую сумму, чем изначально обговаривалось в договоре.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Имея определенную сумму для внесения на счет, нужно отправиться в отделение банка для написания заявления, в котором следует указать, каким образом вы желаете, чтобы был пересчитан ваш долг. Далее вам будет предложен новый график платежей.
Заявитель, вносящий определенную сумму средств на досрочное погашение, может выбрать из двух вариантов пересчета:
- Уменьшить срок кредитования. При этом ежемесячный платеж останется прежним.
- Уменьшить ежемесячные выплаты, но срок останется таким, как и ранее.
Как правило, большинство выбирает первый вариант, так как он оказывается немного выгоднее второго в части переплаты.
Некоторые банки вводят определенные ограничения по вносу суммы в счет досрочного погашения, что может повлиять на выбор того или иного варианта.
К таким особенностям ипотечных программ относятся следующие
- Ограничение по сумме. В кредитном договоре обозначаются определенная сумма, ниже которой частичное досрочное погашение невозможно. Если вы ежемесячно можете вносить чуть более положенного платежа, то вам придется подождать до того, момента, когда наберется столько, сколько необходимо для перерасчета. Выбор между представленными выше вариантами будет зависеть от того, какое установлено ограничение.
- Штрафы за выплаты раньше срока. В этом случае лучше предпочесть первый вариант погашения, так как ожидается меньше штрафов.
- Необходимость дополнительных процедур. Выбрав второй вариант, вы будете посещать банк чаще, для написания заявления на досрочное погашение. Это не всегда удобно, так как затратно по времени.
Выгодность досрочного погашения зависит от того, какая система расчетов принята по кредитному договору.
При дифференцированной схеме расчетов.
В данном случае погашение заема раньше срока выгодно на любом этапе, как полное, так и частичное. Это связано с тем, что за небольшой период времени заемщик еще не успел оплатить значительную часть процентов, но при этом уменьшил основной долг. А значит, в счет погашения тела кредита придется внести меньше средств, и переплата будет не такая большая. Если вы гасите частично, то значительно уменьшатся ваши ежемесячные платежи. О том, в каком банке можно взять жилищный кредит с дифференцированной системой выплат, читайте здесь.
При аннуитетных выплатах.
Выгода в этом случае не так заметна, так как основная часть процентов была взята банком еще на начальных этапах, а основной долг уменьшился несущественно. То есть, к тому моменту, когда клиент решается на досрочное погашение, он уже выплатил кредитору большой процент, разница в переплате будет невелика. Подробнее о погашении аннуитетными платежами читайте по этой ссылке.
Как правило, при оформлении жилищного заема заключаются договоры страхования. Если вы полностью закрыли долг по ипотеке, то имеете право потребовать от страховщика пересчитать стоимость страхования. Это также является большой экономией для кредитополучателя. Больше информации о возврате денег за страховку после расчета по заему вы получите из этой статьи.
Рефинансирование – еще один вариант досрочного погашения ипотеки в одном банке и возможность взять кредит уже на более выгодных условиях. Вы сможете изменить схему расчетов, валюту заема, срок кредитования, процентную ставку и др. Квартира, находящаяся в залоге в одном банке, переходит к другому. Подробнее о рефинансировании ипотеки вы можете прочитать здесь.
От перечисленных выше моментов зависит то, как лучше и быстрее погасить оформленную ипотеку. В любом случае досрочное погашение позволяет хотя бы чуть-чуть сэкономить.
При аннуитетном способе погашения займа в начале несколько лет выплаты значительно выше ,чем при дифференцированном. И ели ситуация в семье не стабильная, то лучше этот способ не выбирать. При нем переплата ниже , но может получится так ,что в период больших взносов вы попадёте под штрафные санкции или сделаете несколько просрочек. И вся выгода потеряется.
Дифференцированной схемы расчетов нет сейчас ни в одном банковском учреждении. Потому что эта схема наиболее им не выгодна-переплата значительно меньше, чем по аннуитетной. Если раньше можно было выбрать, как наиболее предпочтительно для заемщика платить, то сейчас только аннуитет. Вообще выгодно вносить крупные суммы как можно чаще в начале оплаты по ипотеке
Скажите пожалуйста, как вы можете отвечать за все финансовые организации, осуществляющие свою деятельность на территории Российской Федерации? Вы изучили каждую в отдельности, в плане выдачи займов? Что то я в этом сомневаюсь. Потому как организаций, оказывающих такие услуги слишком много и их число каждый день растет. Вы просто физически не смогли бы это сделать.
Вступая в такую программу, хоть она и заманчивая, надо хорошо просчитывать возможность погашения вовремя. Лучше перестраховаться. А потом если у вас будут дополнительные средства вы можете оплатить досрочно какую то часть. Вы сможете сократить срок займа или сумму платежей. Предварительно вам надо будет подойти в отделение вашей кредитной организации и написать заявление.
Мы хотим взять ипотеку. Цены на квартирный вопрос очень поднялись и купить без нее совсем не реально. Сейчас большинство банков предлагают только аннуитетными платежами, при таких платежах вообще выгодно говорят гасить заранее только в первую половину срока. Скажите пожалуйста, на какой срок выгоднее всего брать ипотеку, с наименьшими потерями, если такое конечно возможно?
Елена, чем меньший срок кредитования вы выбираете, тем выгоднее будут у вас условия и конечный размер переплаты, наиболее оптимальное – не более 15 лет
Мне кажется, что брать ипотеку нужно в надежном банке и только в рублях, а если у вас есть еще материнский капитал, то это самый выгодный вариант, то есть за счет средств материнского капитала вы сможете погасить практически четверть своего ипотечного кредита, после его оформления вам с пенсионного фонда деньги перечислят на счет ипотеки и пересчитают ежемесячный платеж.
Собираемся в ближайшем будущем брать ипотеку на квартиру, но очень не хочется выплачивать её 10 лет и переплачивать банку огромные деньги. Поэтому мы с мужем решили сперва накопить сколько получится за определенный срок и потом только брать, чтобы легче было платить. Собственно вопрос: при имеющейся на руках сумме, к примеру, равной половине суммы ипотечного кредита, как лучше поступить: оформить эти деньги как первоначальный взнос сразу или же сделать частичное досрочное погашение уже после оформления ипотеки и начала выплат? Не откажут ли в выдаче кредита в случае, если мы заявим, что хотим внести первоначальный взнос – 50%, а не 20%, как заявлено в условиях банков?
Валерия, в условиях ипотечных программ заявлено, что 20% – это минимальный размер взноса, который необходимо сделать, если вы сделаете больше – это наоборот плюс