Каждый заемщик имеет свое собственное кредитное досье – историю оформления и погашения заемных средств. История кредитования является главным документом заемщика, поскольку преимущественно на основе ее состояния банки принимают решение об одобрении заявления или отказе в выдаче кредита.
Ведь от того, как заемщик получал и, самое главное, выплачивал заемные средства, напрямую зависит его репутация, как клиента кредитных организаций. А для большинства банков репутация заемщика является наиболее важным фактором при рассмотрении его заявления.
Сегодня практически каждый, кто хотя бы пару раз оформлял кредит, знает, что банки часто отказывают заявителям с отрицательным кредитным досье. В тоже время заемщики, имеющие хорошую репутацию, и заслужившие доверие кредиторов, часто получают заемные средства на более легких и выгодных для них условиях.
В частности, для надежных клиентов многие банки снижают действующую процентную ставку, а некоторые запускают специальные программы кредитования. Все это говорит о том, что положительная история кредитования в первую очередь выгодна для самого заемщика.
Ведь безупречная репутация позволяет без проблем взять даже очень крупный кредит, причем на весьма привлекательных условиях. Каким образом можно сохранить положительную кредитную историю?
Первое. Серьезный подход к выбору определенного предложения по получению кредита.
При поиске подходящего банковского продукта заемщику нужно, прежде всего, учитывать свои финансовые возможности на данный момент. Общая сумма ежемесячного дохода должна позволять без проблем выплачивать, взятый заем, без значительного сокращения семейного бюджета.
При этом желательно, чтобы источник основного дохода был стабильным, особенно в случае оформления кредита на достаточно продолжительный срок. Другими словами, получатель заемных средств должен быть уверен в том, что сможет погашать кредит в течение длительного времени без ущерба для своего ежемесячного бюджета.
Кроме этого, когда заемщик подает заявление в банк, под требования которого он изначально не подходит, то, как правило, получает отрицательный ответ. Между тем частые отказы финансовых организаций могут фиксироваться в кредитной истории, ухудшая тем самым репутацию заемщика.
Поэтому обращаться за заемными средствами следует только в тот банк, предложение которого подходит заемщику по всем параметрам, а он соответствует требованиям данного кредитора.
Второе. Грамотное распределение финансовой нагрузки, связанной с выплатой кредита.
При оформлении любого займа составляется точная схема его погашения – ежемесячного внесения платежей. Порядок возврата средств, предоставленных банком, зависит от условий той или иной программы.
Кроме того, в некоторых случаях заемщики могут самостоятельно выбрать определенный вид платежей в счет погашения кредита – равные аннуитетные или дифференцированные. Если выплата долга производится посредством внесения взносов второго вида, то наиболее значительную нагрузку заемщик несет на первом этапе возврата заемных средств.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Поэтому для того, чтобы не допустить ухудшения истории кредитования вследствие задержки текущего платежа, заемщику сразу после получения кредита нужно иметь достаточно крупную сумму собственных средств для погашения основной его части.
Если же кредитный долг выплачивается одинаковыми регулярными платежами, то есть аннуитетными, то финансовая нагрузка распределяется равномерно на весь срок погашения. В таком случае меньше риск допустить нарушение подписанного договора, но заемщику все же следует быть внимательным и каждый месяц проверять, сколько он внес и сколько еще нужно выплатить.
Третье. Планирование ежемесячных платежей.
Этот пункт в какой-то мере является продолжением предыдущего, но, при этом имеет свои детали. Чтобы избежать возникновения просрочек, а следом за ними образования задолженности, необходимо заранее планировать каждый очередной платеж по займу.
Лучше всего завести отдельный блокнот для записи произведенных взносов в счет выплаты кредита. Кроме того, ввиду того, что нередко просрочки платежей происходят не по вине заемщика, а в результате нарушений в соответствующей системе банка, следует производить взнос заранее.
То есть переводить определенную сумму на счет кредитора на несколько дней раньше даты, указанной в договоре займа. Таким образом, даже в случае задержки поступления денежных средств платеж не будет просрочен. На нашем сайте есть кредитный калькулятор для подсчетов
Четвертое. Своевременная оплата по счетам.
Практически каждый житель нашей страны регулярно пользуется услугами различных мобильных операторов. При этом мало кто знает, что некоторые соответствующие компании передают в Бюро, где хранятся кредитные истории, сведения о должниках.
Так, если заемщик длительное время не оплачивает счет за услуги мобильной связи, то оператор сообщает о факте задолженности в Бюро Кредитных Историй, которое в свою очередь заносит эту информацию в кредитное досье должника.
А это, разумеется, неблагоприятно отражается на состоянии главного документа заемщика. Поэтому задача того, кто получил заемные средства, не только возвращать их без нарушений, но также своевременно выплачивать и другие долги.
Я брала займ два раза, правда погасила их еще до кризиса. Искала с возможностью досрочного погашения и оформляла на более длительный срок, чтоб уменьшить ежемесячный платеж. Платила больше, конечно и выплачивала намного раньше. Но так себя страховала. Мало ли что.
Очень мудро, на самом деле. Главное прочитать в договоре как % начисляются и нет ли пени за досрочное погашение. Потому что порой при досрочном погашении все равно дороже выходит, чем оформлять на более короткий срок. Именно из-за того, на какую сумму % начисляется.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Я не понимаю, как можно мобильную связь приравнивать к займу и указывать в КИ. Хочу говорю, не плачу – не говорю. Это личное дело. С каких пор это обязанность?
В заметке говорится о постоплатной системе и как улучшить свою финансовую грамотность, чего многим не хватает, и с трезвой головой подойти к выплате займа, рационально распределяя средства. Хотя сейчас уже не встретишь человека без мобильного телефона, который, по сути, уже приравнен услугам ЖКХ, долги по которым несут в себе определенные санкции. А любые кредитно-денежные отношения отражаются в КИ, и, в крайнем случае, на сайте судебных приставов.
Я вообще считаю, что получил зарплату, лучше в этот же дн или на следующий заплатить платеж и уже потом спокойно оставшуюся сумму распределять на другие нужды. Чтобы из-за разных соблазнов потом не просрочить выплату.
Верно, но не многие это понимают и думают что займ погаситься сам по себе и сперва тратят на себя и после на займ.
Вообще я считаю что прежде чем брать займ нужно проходить курсы по кредитования чтобы уметь планировать и вести учет доходов и расходов семьи.
Я в свое время проходил курс по планированию бюджета в семье и скажу вам что он мне сильно помог в то время. После я по другому начал относиться к займам и всему что с этим связанно.
Научился планировать на годы бюджет и рассчитывать процент и срок кредитования.
Я думаю что все должны проходить такие мини курсы прежде чем брать первый в своей жизни займ на потребительские нужды.
Было бы не плохо делать небольшие паузы по погашению основного долга без ущерба для кредитной истории. Всё меньше становится заемщиков которые остаются кристально чистыми для КИ.
Что значит планирование своих ежемесячных выплат? Разве беря займ кто-то не понимает, что его нужно выплачивать каждый месяц? У меня пока долг, я спать нормально не могу.
К сожалению, в наше время далеко не все так ответственно относятся к кредитам. Главное взять. А потом, когда деньги на руках, уже ни о чем и не думаешь. Вот так большинство людей, особенно молодые так думают. Пенсионеры в том плане гораздо ответственней. Но у них возрастное ограничение.
Да есть такое. Все вроде все знают что нужно планировать и как то прогнозировать на перед, но многие так не поступают хотя понимают что так надо. Многие живут именно так.
Конечно все проконтролировать не возможно, но основных правил которые тут описаны нужно придерживаться каждый день.
Кроме того у вас должны быть лишние средства на пару выплат в перспективе.
На самом деле, сохранить положительную кредитную историю достаточно просто. Нужно просто вовремя выплачивать все свои долги финансовым организациям, не допуская ни в коем случае просрочки, из-за которой, как правило, появляются и другие проблемы в виде дополнительных процентов. Если следовать этому простому правилу, то кредитная история у вас будет замечательная.
Такая хорошая информация, ее просто необходимо выдавать консультантам в кредитных организациях, чтоб каждому клиенту зачитывали. Все правильно вот эти несколько правил помогут вам избежать долговой ямы, надо уметь еще договориться с кредитором, если начинаются проблемы с платежами, а не убегать и прятаться от своих долгов, которые начнут прогрессировать с невероятной скоростью.