Ситуации, в которых другому человеку могут выдать микрозайм на ваше имя, встречаются все чаще. Как такое возможно? Микрофинансовые организации готовы рисковать ради высоких процентов на займ и не так тщательно проверяют заемщика. У них почти в два раза больше выданных кредитов, чем у банков. Кто-то взял кредит на мое имя, что делать? Рассказываем об этом далее.
Мошенникам проще получать небольшие займы, которые можно взять онлайн. Бывают аферисты, которые идут дальше и сперва прилежно выполняют условия маленьких займов, тем самым улучшая кредитную историю «заемщика», а затем уже берут сумму побольше.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Давайте разберемся в причинах и выясним, как бороться с последствиями, если с вами случилась такая неприятная история.
Почему это возможно?
ФЗ № 115 дает МФО возможность удаленно идентифицировать личность заемщика. Для получения онлайн-займа не обязательно личное присутствие, достаточно заполнить анкету на сайте, в которой необходимо указать данные документов (СНИЛС, паспорт и номер банковской карты, на которую должны поступить деньги).
Далее МФО проводит проверку на подлинность информации, и если номера документов совпадают и принадлежат одному человеку, личность считается установленной. Это дает возможность мошенникам, оформив займ на другого человека, получить до 20 тысяч рублей.
Как действовать в сложившейся ситуации?
Имейте в виду, что существует два основных способа решения проблемы. Непосредственно через МФО или обращение в суд.
- Запросите форму заявления в микрофинансовой организации, где якобы у вас оформлен займ. Сотрудники МФО начнут проверку сразу после получения вашего заявления. Взыскание долга, начисление % и пеней будут остановлены.
Если по окончании расследования будет установлен факт вашей непричастности, МФО подаст запрос в Бюро кредитных историй (БКИ) об устранении из вашей кредитной истории отрицательной информации. БКИ – организация, занимающаяся формированием, обработкой и хранением кредитных историй, а также предоставлением кредитных отчетов. Это может занять довольно продолжительное время (в среднем 1-2 месяца).
Если МФО сделает выводы, что все-таки вы брали этот займ, а вы с этим все еще не согласны, то требуйте у сотрудников МФО предоставления вам справки об отказе в устранении вашей проблемы и идите в суд.
- Обращение в суд.
Запросите справку из Центрального Каталога КИ, о том где находится Ваша кредитная история на сайте ЦБ РФ. В России тринадцать БКИ, однако в основном истории хранятся в двух самых крупных — ОКБ и НБКИ.
Обратитесь в БКИ, указанном в этой справке, для того чтобы узнать свою кредитную историю. Теперь вы обладаете информацией по оформленным на вас кредитам, а также о времени и датах запросов в КИ.
Все эти действия требуют определенных затрат по времени. Поэтому лучше воспользоваться услугами специальных онлайн-сервисов, которые выдают кредитный отчет всего за несколько минут и при этом берут совсем небольшую плату.
Популярные сервисы для моментальной проверки КИ:
· Credrate
Напишите заявление в полицию по причине мошенничества, выделив те займы, которые брали не вы, и постарайтесь максимально доказать свою правоту.
Например, в этот день вы были за границей или лежали в больнице, не имев возможности выхода в интернет. Используйте данные видео-регистратора и мобильного оператора о вашем местоположении в тот день. Найдите свидетелей ваших слов. Работодатель, близкий человек, сосед.
Укажите счет/карту, куда переводились заемные средства. (Эту информацию нужно уточнять в МФО ). Это ваше главное доказательство непричастности.
По факту написанного заявления МВД совершает запрос в указанную вами МФО. Если заявление в полицию рассматривается дольше законного периода, отправьте копию в Прокуратуру.
Если вы уверены, что ошибки быть не может и правда на вашей стороне, наберитесь терпения. Соберите все возможные доказательства своей правоты, приложив их к материалам дела и обращайтесь в суд. После завершения дела в вашу пользу МФО отправит в кредитное бюро запрос на исправление вашей кредитной истории.
Спустя 2-3 месяца после завершения ситуации убедитесь в удалении из БКИ некорректной информации. Если данные остались прежними, обратитесь в МФО еще раз, чтобы они повторили запрос.
Как же обезопасить себя от подобной проблемы?
- Никогда не оставляйте любые свои документы, а также их копии или фото в непроверенных местах и у сомнительных людей. Даже дома, храните документы в надежном месте, бывают случаи, что знакомые или близкие люди могут воспользоваться ими.
- Проверяйте свою кредитную историю два раза в год, а при необходимости и чаще. Пользуйтесь сервисами, представленными выше, чтобы получать максимально полные отчеты.
- Не обращайтесь к частным кредиторам, отдавайте предпочтение организациям с лицензией. Список официальных МФО находится в государственном реестре Центробанка, с ним можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. Среди наиболее популярных надежных МФО сегодня Займер, Ezaem, еКапуста и другие.
Если все-таки без вашего ведома кто-то оформил на ваше имя микрозайм, рекомендуется после разрешения ситуации поменять паспорт, для снижения риска попадания в подобные ситуации в будущем. Это убережет вас от неприятностей и испорченных нервов.
