Сотрудничество с банками по кредиту не всегда проходит по запланированному сценарию заемщиком. Может случиться все что угодно. Сокращение на работе приведет к ухудшению финансового положения, а это сразу скажется на оплате займа, долг будет накапливаться.
Ряд плательщиков опускают руки и ничего не делают, чтобы разрешить ситуацию. Многие просто не подымают трубки, а позже – скрываются от коллекторов. В итоге кредитор и коллекторские организации начинают взаимодействовать с окружением заемщика, и чаще всего страдают родственники.
Обычно попытки переоформить долг на родных чаще всего носят эффект психологического давления. Иногда работа банка подкреплена разрешительной документацией. Рассмотрим, какие права и возможности у банковских учреждений по отношению к окружению неплательщика.
Когда задолженность придется возвращать родным
Кредитор имеет право предъявить претензии родственникам заемщика, если последние имеют определенный правовой статус, а именно:
- Считаются по документам созаемщиками. Такое встречается со всеми типами кредитования, но чаще всего с ипотекой, автомобильным займом и прочими программами, где в договоре фигурирует залог + большая сумма кредита. В таком случае право оплаты у клиента и его созаемщика одинаковые.
- Поручительство от родных. Суть такая же, как и с солидарными плательщиками. Вот только финпоручитель не имеет права претендовать на часть имущества, которое служит обеспечением по долгу, в отличие от созаемщика.
- Родственники стали после смерти плательщика его наследниками. А значит, получают во владение не только его имущество и другие активы, но и долги.
Когда знаете четко, что никто из семьи не выступает ни поручителем, ни созаемщиком, то можете не беспокоиться, что банк может переделать кредит на родственников. Достаточно игнорировать требования от кредитора. Если идут в ход угрозы, то смело можно обращаться в суд.
Правда, банкиры редко действуют агрессивно, в отличие от коллекторских фирм. Обращайтесь к юристам или банковским адвокатам, когда не совсем уверены, кто по документам должен погашать кредит. Это позволит получить чувство уверенности.
Случаи, когда банки бессильны
В попытке вернуть заем кредитные организации часто оказывают психологическое воздействие на родных неплательщика, предъявляя им ложные претензии. Иногда такие действия эффективны. Банкиры атакуют СМС-сообщениями, звонками родных, а те начинают собирать деньги в семье или просто оказывают давление на заемщика.
Ряд людей в России даже не понимают, что письма с угрозами и звонки от коллекторов на работу или по соседям чаще всего носят незаконный характер. И даже не пытаются с этим как-то бороться.
Финансовые учреждения не имеют права требовать от родных неплательщика закрыть задолженность только из-за того, что те считаются родственниками. Эти действия незаконные, и в суде не проходят. Да и банки это понимают, поэтому воздействуют психологически.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Это не мусульманские кредиты, где по шариату неоплата грозит позором семьи. Именно поэтому в исламе редко кто берет ссуды, а если они все же есть, то оплачивает вся семья, даже если плательщик погиб.
В России нужно лишь грамотно построить защиту:
- Когда кредитор названивает по поводу задолженности родственника, уточните, какие у него основания для требований. Почему именно вы должны оплачивать ссуду. Обычно речь идет о родственных отношениях.
- Имеет место письменная претензия? Изучите документ, основания. Помните, что финансовая организация редко пишет претензии, если нет для этого реальных поводов.
Бывает, что наследники еще раздумывают по поводу того, а брать ли кредит на себя, хоть и под ипотеку от умершего человека, а вот банки не мешкают. Они уже шлют письма с требованиями погасить задолженность, грозят судами, просрочками в больших размерах. В такой ситуации решать нужно как можно быстрее.
Что делать наследникам?
Для начала готовится письмо на имя начальника отделения, чтобы заявить о смерти их клиента. После расчет процентов с даты гибели плательщика прекращается.
Когда наследники через полгода вступят в право владения недвижимостью (речь идет про залоговый кредит), то они могут закрыть долг единой суммой или разбить ссуду на равные платежи, составить с кредитором график. При отказе наследников от машины, квартиры заемщика или при отсутствии залога задолженность по соглашению обнуляется.
Дело в том, что банкирам невыгодно затевать процедуру взыскания кредитки или беззалогового потребительского займа при отсутствии обеспечения. При сумме долга выше оценки квартиры не выгодно вообще получать такое наследие.
Вывод: невозможно в принудительном порядке переписать заем на родственников или любое стороннее лицо. Если человек не хочет связываться с финансовыми обязательствами, его не заставить, даже если есть родственные связи с неплательщиком. Все действия банка по этому поводу, как и коллекторских учреждений, считаются незаконными.
Невозможно переложить свои финансовые обязательства на своих родственников без их согласия. Думаю, что не найдется таких желающих, которые захотят по своей воле платить чужой займ, пусть это даже будет родня. Поэтому всегда можно попросить помощи и занять денег до лучших времен, но никак не перекладывать все обязательства по займу. Всегда есть выходы.
Если после смерти должника остались только какая-то недвижимость и значительные долги по кредитам, имеет ли кредитная организация право осуществить по решению судебной инстанции продажу недвижимости еще до того времени, как нотариус официально определит наследников умершего, и они смогут вступить во владение данной недвижимостью по наследству?
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Вот еще не хватало. А потом, что, интересно, предлагается считать родством? На Кавказе, например, троюродный дядюшка свекра пятиюродного племянника считается вполне себе родней. У нас такие люди вообще между собой скорее всего окажутся незнакомы. Я могу еще понять, когда долги спрашивают с жены или мужа, как-никак солидарная ответственность по займам
После смерти моего брата у него остался долг в банке. В наследство никто не вступал, в принципе наследовать-то было нечего. Но коллекторов это нисколько не беспокоит. Они постоянно звонят престарелой матери, угрожают, морально доводят. Звонки поступают с незафиксированных номеров, не представляются. Полиция никак не реагирует, так как их не вычислить. Подскажите, как в этом случае с ними бороться?