В связи с тем, что сейчас готовится серьезная реформа пенсионного страхования, нелишним будет узнать о том, как работают НПФ, можно ли доверять им свои средства и какую прибыль это может принести? К сожалению, просвещенность большинства россиян в этом вопросе оставляет желать лучшего, а потому нужно восполнять пробелы информации о работе НПФ, начислениях, доходности и т.д. Обо всем этом мы и поговорим далее.
Принцип работы
НПФ – это некоммерческая организация, которая занимается социальным обеспечением своих клиентов. Она имеет специальную организационно-правовую форму, созданную для наилучшего осуществления ее деятельности. Работает она ровно по тому же принципу, что и ПФР, однако некоторые детали все же имеют различия.
Пенсионные фонды, неважно – государственные они или коммерческие, изначально выполняют две основных функции.
- сохранение и сбережение. Сохранение означает то, что при достижении определенного возраста или выхода на пенсию по трудовому стажу или иной причине, клиент фонда будет уверен в постоянном источнике дохода. Выплаты происходят ровно также, как и из ПФР, т.е. ежемесячно. При этом пенсионер сможет отслеживать свои накопления через Личный кабинет на официальном сайте выбранного ими фонда;
- преумножение ваших денег. Как правило, у негосударственных фондов предлагается более высокая доходность, нежели у гос.фонда. Главное – чтобы ставка дохода превышала ставку инфляцию, действующую в стране. При обращении в НПФ, вам сразу же могут рассчитать величину вашей будущей пенсии, либо сделать расчет тех взносов, которые нужно вносить для того, чтобы вы получали достойный заработок через нескольколет.
Как правило, та самая накопительная часть пенсии, которую вы передаете под управление НПФ, становится неким вкладом или ресурсом для инвестирования. Чем больше пенсию вы хотите получать, тем больше нужно делать взносы на вашу накопительную пенсию.
За счет чего складывается доходность?
Ваши средства складывается с деньгами других клиентов, и общая сумма вкладывается в различные инвестиционные проекты (чаще государственные), за счет чего они приумножаются. Чем больше у организации ресурсов и чем грамотнее ее инвестиционная политика, тем более эффективнее она работает, и тем большую доходность он сможет предложить своим клиентам.
Фонд накапливает пенсионные взносы вкладчика, инвестирует их, распределяет полученный доход на его пенсионный счет, при этом он может заниматься инвестициями самостоятельно или через управляющие компании. При этом, если вы работаете с НПФ вы самостоятельно выбираете УК, которой хотите доверить свои денежные средства, а если с ПФР, то здесь выбор от вас уже зависеть не будет.
Как правило, такая опция очень привлекательна для инвесторов, которые интересуются современным состоянием рынка, а также возможностями, которые он может предоставить. Если изучить аналитические данные и финансовые сводки, то вы также сможете определиться с тем, в какие именно организации вы хотели бы вложиться.
Вот официальные данные для ПФР:
Надежны ли негосударственные фонды?
Такой вопрос вполне логичен, ведь если просмотреть статистику, то до 2007 года количество НПФ держалось на одном уровне, и составляло более чем 300 организаций. После кризиса многие из них закрылись (самоликвидировались), и вот уже в течение последних 10-ти лет их количество неизменно уменьшается.
Стоит отметить, что работа этих компаний строится на 3-ех принципах:
- Некоммерческая деятельность. Этот пункт означает, что учредители фонда никаким образом не смогут получать дивиденды от дея-ти своего предприятия,
- Безопасность инвестирования. Здесь речь идет о том, что денежные средства, вкладываемые фондом в сторонние активы, должны обязательно вернуться обратно и принести доход. Согласно законодательству, НПФ не могут кредитовать другие фирмы, однако, они могут делать инвестиции в сторонние компании, их акции и т.д. И здесь существуют четко установленные параметры – куда можно вкладывать и сколько, а также есть градации по степени риска,
- Защищенность пенсионных накоплений. Означает, что никакие третьи лица, в том числе и государство, ни при каких обстоятельствах не могут посягнуть на сбережения, которые аккумулируются в пенсионном фонде.
Помимо всего этого, деятельность НПФ очень строго регулируется сразу тремя органами: Министерства труда РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), специально созданный депозитарий фонда и совет Фонда, формируемый в соответствии с Уставом. Ежемесячно создаются отчеты, и направляются в инспекцию для проверки.
Где предлагают самую высокую доходность в 2022 году?
К сожалению, на данный вопрос нельзя ответить однозначно, т.к. данные меняются ежемесячно. Кроме того, на сегодняшний день есть информация только по состоянию на конец 2018 года, ведь фонды обязаны предоставлять данные об итогах своей деятельности только один раз в конце календарного года.
Как выбрать фонд с самыми высокими показателями? Для этого нужно ориентироваться на официальные рейтинги, которые публикуются на десятках интернет-порталах, в том числе и у нас.
Обращайте внимание на показатели не только за прошлый период, но и за все время существования организации (накопленная доходность). Именно она показываем, на сколько эффективно работает выбранный вами НПФ, если в целом данные положительны за прошлые годы, то и в текущем он покажет хорошие результаты.
Вот рейтинг доходности ТОП-10 наиболее доходных фондов
Как правило, в лидерах оказываются следующие организации:
- НПФ “Электроэнергетики“,
- НПФ “Стройкомплекс”,
- НПФ “ОПФ им, В,В, Ливанова“,
- НПФ “Поддержка”,
- НПФ “Газпромбанк-фонд“.
Именно сюда мы рекомендуем обращаться тем, кто хочет получать максимальную прибыль от своих накоплений. Если вы хотите выбрать для себя негосударственный пенсионный фонд, то рекомендуем вам познакомиться с рейтингом НПФ также и по доходности.
Добрый день. Я – молодая мама, сейчас нахожусь в отпуске по уходу за детьми до полутора лет. Так как у меня аж двое маленьких детей, то ни на что нет времени, в том числе и на изучение различного рода новостей про пенсионные реформы. В последнее время ко мне с вопросом про выбор НПФ и предложение различных банков обращаются люди: сотрудники банка, где есть вклад, агенты, делающие поквартирный обход домов https://kreditorpro.ru/agentskaya-rabota-pensionnye-fondy-npf/
Давайте писать правильно: “приумножить”.
До сих пор приходилось иметь дело только с государственным ПФ, и ощущение однозначно: это похоже на вымогательство. Возможно, в негосударственных фондах политика иная, но утверждать, что цель их работы – сохранение и приумножение средств населения, я бы не стала. Это цель, видимая для населения, как верхушка айсберга. Основная же задача компаний хорошенько подзаработать на деньгах населения. И это неплохо: лишь бы путь был избран верно, тогда в выигрыше будут и вкладчики, и сотрудники организации.
С ПФ сама лично еще дел не имела, но слышала о том, что проводятся реформы и появляются негосударственные фонды. Мне показалось, методы работников подобных организаций довольно навязчивые и они хотят получить выгоду прежде всего для себя. До сих пор не могу определиться, доверять ли таким организациям или нет.
Сейчас идет много подобных разговоров, ко мне даже приходили домой и предлагали перевести мою часть будущей пенсии на один из них. Мне 24 г и пенсия меня ждет не скоро, как я могу довериться НПФ? Какие у меня будут гарантии, что этот фонд через 30 лет не развалится и мои деньги не исчезнут? Государство это контролирует? Почему-то информация о них преподносится размыто.
Да никаких гарантий сохранности вашей будущей пенсии никто не даст! Сегодня они работают, завтра прикрыли лавочку и смылись. В погоне за мифическим приумножением вообще останетесь с голым задом, зная как “честно” у нас ведется подобного рода деятельность. У меня в государственном фонде, переводить не собираюсь. Делаю накопления и на пенсию не надеюсь
Вообще страшно, ведь ситуация описывается так, что негосударственные пенсионные фонды с каждым годом уменьшаются в количестве. А куда деваются деньги? Получается, что они лопаются, как мыльный пузырь, и деньги пропадают. Может имеет смысл отдавать деньги для пенсии если до пенсии остается лет 5. Мой отец умер в 47 лет, а деньги в пенсионный фонд отчислялись.
Конечно же накопления на данный момент никуда не исчезают. Мои отчисления перечислялись в КИТ Финанс, пока он на волне успеха (а это видно из приведенных выше таблиц), в один прекрасный день не реорганизовался. По умолчанию, накопления перераспределяются в любой другой коммерческий НПФ, а если вам не наплетать на их судьбу, то вы сами можете выбрать любой другой фонд. Я выбрала группу компаний ВТБ.
Мои небольшие пенсионные накопления хранились в НПФ ВТБ24. После достижения пенсионного возраста мне пришло из Москвы уведомление прийти в ближайший офис. Там я подписала унифицированное заявление с указанием счета, куда перевести причитающиеся средства. Примерно через месяц на мой счет поступило целых 20 000 рублей! Подтверждаю, что система работает, но питать иллюзии не стоит.
Вот не доверяю я негосударственным организациям, будь то пенсионные фонды или что-либо другое. Мы люди старой закалки, наученные так сказать. Пусть лучше процент будет ниже, но зато гарантированный. Раньше даже по квартирам ходили и агитировали народ сотрудники этих фондов. Сейчас пропали. Да и закрылось уже много этих контор. Так что лучше не рисковать.
Это точно – ходили по домам сотрудники ПФ, летом чуть не каждый день таскались, какими-то корочками размахивали и кричали, что мы не имеем права их пускать. Достали вконец. При этом спрашивали номер страхового пенсионного свидетельства, мол, проверить, все ли нормально с договором, у них, мол есть база данных. Я сдуру им его назвала, а вот сейчас думаю, зря я это сделала.