"Почему отказывают в кредите зарплатным клиентам?" – недоумевают заемщики, решившие обратиться за заемными средствами в "свой" банк. Давайте разберемся с этим вопросом.
Всегда считалось, что зарплатный клиент является наиболее предпочтительным для кредитной организации. Им предоставляется возможность оформить кредит по упрощенной системе и с максимально быстрым рассмотрением.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Однако, в этом году держатели зарплатных карт все чаще сталкиваются с отказами. В начале лета из трех заявок одобряли только одну. По мнению экспертов, это связано с увеличением спроса на кредиты и снижением платежеспособности граждан из-за коронавируса.
Тем не менее, основной поток запросов на кредитные средства исходит именно от зарплатных клиентов. И как раз им одобряют заявки чаще других категорий заявителей. Разберемся, что же может послужить причиной для отказа, казалось бы, самому надежному заемщику, счет которого открыт в банке-кредиторе.
Основные причины отказа действующим зарплатным клиентам по кредиту, зависящие от заемщика
Список основных причин следующий:
- Несоответствие требованиям банка. У каждого кредитного учреждения, так скажем, свой личный взгляд на портрет идеального заемщика. Требования не раскрываются в открытом доступе, все остается строго внутри банка. Угадать, под какие именно критерии не подошел тот или иной человек, порой невозможно. Остается только соблюдать требования программы, опубликованные публично. Если указано, к примеру, что доход должен быть от 15000 рублей, то не стоит пытаться оформить ссуду при заработной плате в 14000 рублей. Практически 100% будет отказано.
- Плохая кредитная история. Наиболее распространенная причина отказа. Сегодня наличие плохой КИ не является чем-то удивительным. Из-за нестабильности экономики многие столкнулись с трудностями при выплате кредитов, в результате стали образовываться просрочки, которые тут же были отражены в отчетах БКИ. Если вы не знаете, есть ли у вас проблемы с кредитной историей, то это можно легко сделать прямо сейчас – проверить здесь.
Также рекомендуем в этом случае обратиться в более лояльные банки, которые по отзывам других клиентов одобряют заявки даже при негативной КИ. Вот список подходящих вариантов:
Тинькофф Банк – ставка от 12% годовых – оформить,
Восточный банк – предложит от 9% в год – оформить,
Альфа-Банк – также от 6,5% – оформить,
ВТБ – ставка от 6,4% – оформить,
Ренессанс Кредит – от 9,5% – оформить,
Хоум кредит банк – ставка от 7,9% – оформить,
Уральский банк реконструкции и развития – ставка от 6,5% годовых – оформить,
Райффайзенбанк – от 7,99%- оформить,
СКБ Банк – также от 7% – оформить.
- Большая закредитованность. Если выплаты по всем кредитам в сумме превышают 40-50% от дохода заявителя, то в предоставлении новой ссуды ему откажут. Чтобы получить новый кредит, следует просто погасить одну или несколько имеющихся задолженностей, хотя бы один небольшой долг, который снизит кредитную нагрузку на бюджет.
- Наличие задолженности по алиментам, налогам, штрафам, услугам ЖКХ.
- Наличие судимости. Заемщикам, имеющим проблемы с законом в настоящем или прошлом, ссуды не выдают. Такие заявители считаются неблагонадежными. А если в прошлом человек совершил финансовое преступление, то путь в банки для получения кредита для него закрыт навсегда, так как он внесен в черные списки.
- Нежелательная профессия. Банки неохотно выдают деньги пожарным, летчикам, спасателям и другим людям, работа которых связана с высоким риском.
- В регионе постоянной регистрации заемщика отсутствует отделение банка. Вероятность одобрения в таком случае слишком мала. Следует обратиться в те учреждения, которые находятся в вашем населенном пункте.
- Недостаточный стаж. Возможность кредитоваться есть только у тех, чей стаж на текущем месте трудоустройства составляет 3-6 месяцев и более. Чем больше времени человек проработал на одном и том же предприятии, тем выше шансы на одобрение. Кредиторы считают, что в этом случае риск увольнения стремится к нулю. Если вашего стажа недостаточно, следует просто подождать несколько месяцев, и только потом подавать заявку.
- Слишком низкий доход. Негласно в банковской сфере применяют правило – доход должен составлять не менее 2-4 МРОТ.
- Выявлен факт подделки документов. В интернете можно найти массу объявлений по оказанию помощи в подделке 2-НДФЛ, также такую услугу предлагают "черные" кредитные брокеры. И те, и другие – мошенники. Если служба безопасности заметит, что документы были подделаны, то клиенту будет не просто отказано. Он рискует также попасть в черные списки и ответить за мошенничество по закону. Даже если он и правда собирался оплачивать выданный по "липовой" справке кредит.
- Наличие большого количества иждивенцев. Понятно, что на них уходит немалая часть дохода. Следует попробовать запросить сумму поменьше, либо обратиться в более лояльные банки и МФО.
Если вам отказывают в банках по непонятным причинам, то для получения небольшой суммы на короткий срок можно обратиться в МФО. Эти организации характеризуются большим процентом одобрений.
Предлагаем вам список МФО, выдающих первый займ новым клиентам под 0%:
ЗАЙМЕР – выдает до 30 тысяч рублей на 30 дн.,
Platiza.ru – тут дают до 30 тысяч на 30 дн.,
еКапуста – одобрит до 30.000 рублей на срок до 21 дня,
Ezaem.ru – здесь можно получить до 15 тыс. руб. на 35 дней,
Вэббанкир – до 20.000 рублей на 10 дней,
Веб-займ – до 20.000 руб. первый займ на 7 дн. без %,
До зарплаты – новым клиентам дают до 10 тысяч на 30 дн.,
Moneza.ru – до 15.000 руб. на срок до 35 дней,
CreditPlus – дают до 15.000 рублей на 5-30 дн.,
MoneyMan – одобрят до 30 тыс. руб. на 21 день.
Если своевременно вернуть взятую сумму, то переплата составит 0 рублей. Кстати, если все время обращаться в разные МФО, то можно очень долго пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно.
Продолжим список возможных причин по вине заемщика:
- Ошибки в документах либо истекший срок тех или иных бумаг. Следует заранее уточнить, сколько действует, к примеру, 2-НДФЛ. Что касается ошибок, то даже одна неверная цифра в номере паспорта или буква в ФИО может привести к отказу. Так что внимательно проверяйте всю документацию, которая предоставляется в банк, и саму заявку.
- Неопрятный вид заемщика, алкогольное или наркотическое опьянение. При подаче заявки непосредственно в отделении нужно помнить о том, что грязная одежда, непричесанные волосы, несвязная речь, грубость и неадекватное поведение – реальная причина для отказа клиенту. Все усложняется для банка при принятии онлайн-заявок, ведь он не видит заявителя. Поэтому многие кредиторы для подписания документов и окончательного одобрения приглашают в свои отделения.
- Проблемы по кредитам или с законом у родственников. Если у вашего супруга (супруги) имеются просрочки и он имеет плохую кредитную историю, то лучше не указывать его данные и доходы при оформлении заявки, если кредитная программа это позволяет. По некоторым ссудам супруг становится созаемщиком автоматически – это касается крупных сумм, автозаймов, ипотеки.
Причины отказа, зависящие от кредитной организации
Даже самому хорошему, самому добросовестному, самому честному и вообще идеальному заемщику могут отказать. И причина совсем не в нем, а в самом банке:
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
- Любые проблемы внутреннего характера в учреждении.
- Изменения в политике предоставления кредитов. К примеру, кредитор желает снизить объем выдаваемых средств по тем или иным причинам.
- Проблемы с ликвидностью и количеством средств, которые банк может выдать населению. То есть, когда банку просто нечего дать в долг.
- Смена одних программ другими.
Как повысить свои шансы на одобрение?
Чтобы повысить шансы на положительное решение от кредитора, нужно сделать следующее:
- Проверьте, соответствуете ли вы требованиям программы в плане возраста, стажа, прописки, возможности подтвердить доход справками.
- Выясните, имеются ли у вас непогашенные налоги или штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные платежи, алименты. Сначала закройте все долги.
- Не запрашивайте слишком много. Общая сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 40-50% дохода. Подберите подходящий размер ссуды при помощи онлайн-калькулятора. Этот инструмент находится на официальном сайте любого уважающего себя и популярного кредитора.
- Не указывайте в заявке информацию, которая не соответствует действительности. Нельзя намеренно завышать свою зарплату, эти данные легко проверить. Также не стоит скрывать долги перед другими банками или находящееся в собственности имущество.
Таким образом, причин отказа даже зарплатному клиенту может быть очень много. Стоит изучить приведенный выше список и исключить те или иные варианты. В случае обнаружения подходящей причины для вашего случая, стоит попытаться ее устранить либо подать заявку в другой банк.
