КредитКью

Советы по реструктуризации кредита

Проблемы с возвращением кредита испытывают многие граждане нашей страны. Причины могут быть самыми разными, от сокращения на работе до банкротства собственного бизнеса. Люди в один миг остаются без источников дохода, оставаясь в долгу перед банком на солидные суммы.

Каждый по-своему реагирует на финансовые неприятности. Часть людей попросту игнорируют проблему, стараясь продолжать жить дальше, как ни в чем не бывало. Другие обращаются в настоящую панику и начинают делать совершенно не адекватные поступки. Все это не приводит к решению проблемы, а зачастую лишь усиливают кризис должника.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Альфа банк проще всего От 7,7%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 6,9%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 7,8%
До 30 млн руб.		 Оформить
Райффайзен БАНК очень быстро От 7,99%
До 2 млн руб.		 Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 12,9%
До 3 млн руб.		 Оформить
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Если у вас возникла ситуация, при которой вы не в состоянии выплачивать долг в прежнем объеме по графику, то самое худшее, что можно сделать – это начать прятаться от банка, а также игнорировать его попытки связаться с вами. Ведь это может привести к тому, что кредитор либо обратится в суд, либо перепродаст ваш долг коллекторам, что одинаково невыгодно.

Необходимо сразу же обращаться в банк за помощью, и настаивать на консультации кредитного специалиста. Именно он сможет вам предложить несколько путей решения проблемы, например, предоставление отсрочки или оформление реструктуризации.

реструктуризация займа

Ниже представлено несколько практических советов по реструктуризации кредита для тех, кто попал в безвыходное положение.
В первую очередь необходимо прослеживать информацию касательно федеральных программ по поддержке заемщиков. Если вы попадаете под требования этой программы, то есть шанс значительно облегчить бремя должника. Однако кредит выплачивать все равно придется своими силами.
Очень важно любыми способами не прекращать выплаты по задолженности. Неважно, какая сумма это будет, главное показать ваше намерение выплатить долг, несмотря на трудности.
Следующим шагом можно посоветовать найти альтернативные источники дохода. В этом случае есть смысл обратиться за помощью к близким людям, а также поискать дополнительную работу.
При наличии невыплаченного кредита нужно очень бережно составлять семейный бюджет, сокращая все ненужные расходы.
Не стоит избегать контактов с банком. Лучше проявить инициативу и позвонить сотрудникам банка самостоятельно, чтобы объяснить всю сложность возникшей ситуации. Лучше сделать это не телефонным звонком, а через официальное письмо-уведомление. При контакте с банком очень важно договориться не взимать с вас штрафы, а провести реструктуризацию долга. Как написать заявление на реструктуризацию, читайте на этой странице
Под реструктуризацией кредита понимается соглашение между банком и клиентом (который испытывает финансовые трудности) о новой схеме выплат с целью отсрочить полное погашение долга и уменьшить размер ежемесячных выплат. Детальнее на этой странице
Чтобы воспользоваться предложением по реструктуризации кредита нужно подготовить пакет документов. Среди них наиболее важными являются:
— заполненная по всей форме анкета, которая выдается банком
— копия всех листов трудовой книжки
— если клиент потерял свою основную работу, то он должен представить заверенную справку о том, что на данный момент он находится на учете в службе занятости населения и продолжает, таким образом, искать работу. В этой справке должна указываться сумма пособия по безработице
— понадобится справка от последнего работодателя по форме 2-НДФЛ за последние месяцы работы с указанием заработной платы, как получить справку читайте на этой странице
— справка от банка, где фиксируется размер долга, остающийся на данный момент времени. Там же должен указываться срок окончательного погашения кредита
— копия всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации и копии паспорта членов семьи заемщика
— выписка из государственного реестра на недвижимое имущество
— выписка из единого государственного реестра прав, которая подтверждает, что у заемщика нет иной собственности
— копия договора о выдаче кредита между банком и заемщиком с приложением всех сопутствующих соглашений. Здесь же копия закладной, если она предусмотрена пунктами договора
В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы

Все заявления по реструктуризации банк рассматривает в индивидуальном порядке. При положительном решении сотрудник банка связывается с клиентом по телефону и назначает время подписания новых соглашений.

Нужно понимать, что банк согласится на реструктуризацию кредита лишь в том случае, если клиент сумеет убедить в объективности причин, которые препятствуют выплате долга по ранее оговоренным графикам. К объективным причинам может относиться тяжелая болезнь и последовавшая за ней потеря трудоспособности, потеря работы по независимым от клиента причинам и другие форс-мажорные обстоятельства.

Наиболее детально банк будет изучать финансовый потенциал каждого заемщика, поэтому здесь важно представить надежные свидетельства своего трудного положения.
При обращении в банк за реструктуризацией клиент должен знать, что здесь имеется несколько вариаций переформатирования долга.
Во-первых, это пролонгация задолженности. То есть увеличение периода выплат. Это снижает сумму месячных платежей, но увеличивает общую стоимость кредита. Детальнее об уменьшении выплат читайте на этой странице
Во-вторых, это смена валюты кредита. К примеру, доллар значительно подскочил и заемщики, которые брали кредит в американской валюте стали испытывать естественные трудности в выплатах. В этом случае можно попросить сменить кредит в долларах на рублевый эквивалент. Такой перевод один из часто используемых видов реструктуризации и он бывает довольно выгоден.
В-третьих, предоставление льготного периода выплат. Заемщик может рассчитывать на получение периода в течении от трех до двенадцати месяцев, когда он может выплачивать лишь одни проценты без выплат по основному долгу.
В-четвертых, перевод кредита по карточке в кредит наличными. Это делается потому, что процентная ставка по потребительским кредитам часто гораздо ниже, чем у карточных займов.