Хотите узнать, каким образом оформляется услуга реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица? Мы расскажем вам об условиях её предоставления, о требованиях к заемщику, а также о возможностях, которое дает данное предложение для потребительского кредита или ипотеки.
Отметим, что данная услуга доступна только в том случае, если у вас нет задержек в оплате кредита, либо они незначительны (не более 1-2 недель). Проверить свою кредитную историю бесплатно можно здесь.
Актуальные предложения по рефинансированию
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Альфа банк проще всего |
От 7,7% До 5 млн руб. |
Оформить |
 Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ |
От 6,9% До 5 млн руб. |
Оформить |
| Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ |
От 7,8% До 30 млн руб. |
Оформить |
 Райффайзен БАНК очень быстро |
От 7,99% До 2 млн руб. |
Оформить |
 РосБанк рефинансируют всё |
От 12,9% До 3 млн руб. |
Оформить |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Оформить |
Реструктуризировать долг возможно в том случае, если у вас временно ухудшилось финансовое положение, и у вас нет возможности продолжать делать ежемесячные взносы в полном объеме. В такой ситуации банковское учреждение может пойти вам навстречу, и предложить разные варианты решения проблемы по оплате.
О реструктуризации и когда она возможна
Что же включает в себя данное понятие: реструктуризация – это изменение условий оказания услуги кредитования, иными словами – это облегчение кредитного бремени для заемщика. Данная услуга может быть предоставлена клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, остались без источника дохода и т.д.
При своевременном обращении, то есть, еще до образования просрочки, реструктуризация назначается довольно часто. Это связано с тем, что банк стремится вернуть свои деньги без судебных разбирательств, хотя для этого и придется изменить условия и сроки.
Клиент получает некоторые послабления, которые помогут временно облегчить процесс исполнения кредитных обязательств. При этом не портится кредитная история и не начисляются штрафы. Больше о финансовом отчете и его значении читайте в этой статье.
В любом случае, банк действует в своих интересах, и чаще всего в качестве “послаблений” выступает расстягивание срока, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж. При этом может быть немного увеличен процент.
Таким образом, ежемесячная нагрузка клиента уменьшается, но переплата и затраты на проценты увеличиваются. С другой стороны, со временем, после того, как наладится ваше финансовое положение. вы сможете вносить больше денег, чтобы как можно быстрее закрыть кредит и меньше переплатить.
Услуга предоставляется только при наличии серьезных причин, среди которых:
- Увольнение, то есть, потеря основного источника дохода.
- Постоянная или временная потеря трудоспособности.
- Призыв в ВС РФ.
- Рождение ребенка. Семья может получить отсрочку на год или более, если значительно ухудшилось материальное положение.
- Тяжелая болезнь близкого родственника, что потребовало больших финансовых затрат или увольнения для ухода.
- Отказ поручителя выполнять свои кредитные обязательства.
Как получить
Как правило, для того, чтобы получить данную возможность, клиенту необходимо обратиться к кредитному специалисту в том отделении, где был оформлен кредит. Затем, необходимо в свободной форме написать заявление, где нужно подробно указать все причины, которые побудили вас просить о реструктуризации долга, образец вам дадут в банке.
Что нужно указать в заявлении:
- номер и дата кредитного договора, заключенного вами;
- предоставленная сумма (включая страховку и прочие доп.услуги);
- размер выплаченной суммы кредита, а также размер оставшейся задолженности;
- дата, когда был совершен последний платеж, дата первого просроченного платежа (если есть);
- перечисление причин, по которым вы прекратили осуществлять выплаты (с подробным описанием и предоставлением подтверждающих документов);
- необходимая для вас мера – снижение платежа (указать размер), уменьшение ставки, продление срока кредитование, предоставление отсрочки.
- если вы являетесь держателем зарплатной карты, владельцев вклада в банке – обязательно укажите это в заявлении.
Обращаем ваше внимание, что данную заявку нужно писать в 2-ух экземплярах. К ней необходимо приложить чеки о совершенных платежах, а также документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения (увольнение с работы, снижение з\п, смерть близкого родственника, аварийная ситуация и т.д.).
Образец заявления на реструктуризацию
Как подать заявление на реструктуризацию через Интернет?
Еще совсем недавно такое было невозможно, и от заемщика обязательно требовалось посещение банковского отделения. Однако, Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, и уже с этого года появилась возможность оформления соответствующей заявки в режиме онлайн.
Что для этого нужно? Вот пошаговая инструкция:
- Заходите на официальный сайт банка по ссылке sberbank.ru/ru/person/credits,
- пролистываете страницу вниз до нужного вам продукта “Реструктуризация”, нажимаете на название,
- внимательно читаете условия и возможности по решению ваших проблем,
- если они вам подходят, тогда вы нажимаете на ссылку “онлайн”,
- откроется форма, в которой нужно указать номер своего телефона и дать согласие на обработку данных,
- после этого придет смс на ваш телефон с кодом, его нужно ввести в соответствующем поле,
- далее вы следуете подсказкам системы и вводите все необходимые данные, при необходимости – прикрепляете электронный вариант нужных документов.
После отправки заявки она будет рассматриваться несколько дней, после чего банк вынесет решение. Если одобрит – тогда вас пригласят в отделение для подписания дополнительного соглашения к действующему договору.
Варианты реструктуризации
Банк рассматривает вашу заявку в срок от 2 до 5 дней, затем выносится решение. Если просьба будет удовлетворена, вам могут предоставить следующие варианты:
- «кредитные каникулы», когда нужно будет оплачивать только проценты по кредиту (предоставляются на год-два).
- увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного платежа. Потребительский кредит обычно увеличивают на 3 года, а ипотечный – на 10. На прибавленный период насчитываются проценты, а вся сумма разделяется на новый период. Таким образом, уменьшается ежемесячный взнос, но увеличивается общая переплата.
- Снижение кредитной процентной ставки до минимальной.
- Отмена некоторой части начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности возобновить выплату по задолженности в прежнем режиме.
Иногда вам могут предложить изменение графика выплат. К примеру, можно в разные месяцы оплачивать разные по сумме платежи. Каждое заявление кредитно-финансовая организация рассматривает индивидуально, учитывается кредитная история и характеристики клиента как заемщика.
Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование, которое можно оформить в текущем или другом банке. Больше информации о рефинансировании в Сбербанке вы получите по этой ссылке.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Если вы являетесь физическим лицом и уже прошли через процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке России, оставьте свой отзыв после этой статьи.
Хочу о своей подруге рассказать, у нее подобный случай был. Она оформила займ, не очень большой, собиралась за пару месяцев расплатиться. Но вдруг решилась работы, а живет на съемной квартире. В общем просрочка пошла, так как за жилье платить важнее. Не выдержала ее мать, позвонила в банк и упросила их снизить неустойку, обещая скоро закрыть задолженность вместо дочери. И на самом деле на несколько тысяч долг выставили!
Вот так и получается, что берешь деньги в займ, рассчитывая на то, что скоро в материальном планет все устаканится и все погасишь. Но не всегда так получается, тогда приходится решать, где найти деньги на погашение задолженности. Но в таких сложных жизненных обстоятельствах банки помогают клиентам, предоставляя реструктуризацию. Конечно же, лучший вариант – это кредитные каникулы (отсрочка), но идешь на то, что предлагает банк. Лучше что-то, чем ничего. Вот про ВТБ24, например https://kreditorpro.ru/restrukturizaciya-kredita-v-banke-vtb-24-v-etom-godu/ А
Сбер действительно предоставляет такую возможность. Моя сестра недавно ею воспользовалась. Ее муж на работе получил травму, после лечения в больнице он еще не скоро сможет выйти на работу, т.е. он временно утратил трудоспособность. Они собрали все подтверждающие документы и пошли в бане. Заявление рассмотрели и предложили им отсрочку платежей, что помогло снизить кредитную нагрузку на их семью. Но из предложенных вариантов мне наиболее привлекательным кажется увеличение срока и снижение ежемесячного платежа.
Я хотела взять кредитные каникулы на 4 месяца мне продлили ипотеку на 15 месяцев а после кредитных каникул я бы платила 12200 вместо 12500(тоесть банк +поимеет с меня)
Да, у меня как раз имеется такой опыт, расскажу подробно о нем.
Брал займ в Сбере в Санкт-Петербурге, в отделении на Проспекте Просвещения.
Брал 500.000 на 2 г на развитие своего бизнеса. Исправно платил % в течении 8 месяцев, затем продажи упали. Это случилось из-за того что Я постовлял товар на Украину, а по прошествии всем известных событий отношения между 2 странами ухудшились. Так как работал я только на экспорт то оказался в сложных временах.
В итоге, как и написано в статье я пошел в Сбербанк, написал заявление, подробно указал причины, по которым прошу пойти мне на встречу ( в семье жена не работает так как сидит с ребенком), и начал ждать решения. Уже на 2 дн мне позвонили, вызвали в офис и сказали что идут мне на встречу. Моему счастью не было предела. Помимо того что уменьшили мне ставку, так еще дали время где я должен платить только проценты.
Так что у кого такая же ситуация главное не бойтесь, а идите сразу в банк.
А меня приставы забирают алименты ползарплаты.Остается семь тысяч.А ежемесячно по всем кредитам-четыре тысячи.И как жить на три тысячи в месяц?
Можно попросить рестр-ю в Сбере и при этом не обязательно условие ухудшения материального положения. А если зарплата временно по своей величине равно ежемесячному платежу, то также реально запросить кред. каникулы (отсрочку возврата.
Заявки на реструктуризацию рассматривают в индивидуальном порядке. Обратитесь к менеджеру, который оформлял ваш займ. Он подскажет, какая вероятность получения отсрочки.
И я восп-сь этой услугой, так как мое предприятие было ликвидировано и меня сократили. Размер платежа на самом деле снизили, но с учетом оплаты %-в сумма осн. долга совсем не уменьшается. То есть, потом будут выплаты больше. Вот во всем есть какие-то подводные камни. Не уверена, нужна ли мне была эта реструкт-ция. Работу так до сих пор и не подыскала, получаю пособие 4900, а отдавать в банк нужно 4 тыс.
В реструктуризации отказали зарплата еще упала, кредиты превышают зарплату что делать ? Подскажите пожалуйста
Анатолий, рефинансируйте свой займ в другом банке под меньший процент, возможные варианты описаны здесь https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-kredita/
Здравствуйте!!!Скажите пожалуйста есть займ то есть кредитка в другом банке. Договор расторгнут отдел взысканий звонит и требует выплаты всей суммы. Реструктуризация займа возможно ли в таком случае???Являюсь клиентом в Сбере . Зарплатная карта.10 Июля будет только три месяца как работаю. Спасибо.
Вы путаетесь в экономич-х терминах. Рестр-цию могут предоставить лишь в банке, в кот-м оформл-ся займ. Нужно обратиться к кред. менеджеру с заявлением о снижении платежа или предоставл. кредитных каникул (отсрочки выплат). Вы же сейчас интересуетесь другим – услугой рефин-ия. То есть, у вас имеется ссуда в одном банке, а оплачивать вы ее будете при помощи другого. Вам вряд ли такое доступно, так как Сбер не работает с просрочками.
“Сбер с просрочками не работает”- вот с этого места можно было бы поподробнее. У меня ипотеч. ссуда, через 3 г своевременных выплат у меня существенно ухудшилась финанс. сит-ция, пришла просить реструктур-цию, на что мне сказали, что если просроч. нет, то ничем они в данном случае помочь не могут. Сами сотрудники вынуждают выходить на просрочку! И рассматривают заявление о реструктуризации только после 30-ти дн просрочки!!!
Елена, на данном сайте мы не ведем юридических консультаций, вам нужно обратиться по данному вопросу именно к юристу
Мой муж взял в сбере несколько кредитов. Вначале все было хорошо, а сейчас как и у многих стали проблемы с бизнесом. Я ему посоветовала обратиться в сбербанк, чтобы реструктуризировали его задолженность. Он к ним съездил, но ему отказали- сказали решайте ваши проблемы сами. Как нам поступить в данной ситуации?
Добрый день! В 12 году взяла ипотеку , сейчас уменьшилась зарплата на 50 %. Слышала ,что по 373 закону сбербанк может реструктуризовать ипотечный договор. По какому телефону можно позвонить,что узнать обязательные условия. Обращалась в филиал , там не в курсе. Либо, хотелось перечень обязательных условий
Елена, у Сбербанка есть единый номер Контактного центра, телефон 8-800-555-55-50, позвоните по нему. Либо со своей электронной почты напишите письмо на адрес help@sbrf.ru
Копию трудовой книжки и 2 ндфл со заемщику обязательно надо?В сбербанка ипотека хотим сделать реструктуризацию, в связи декретным отпуском. Заранее спасибо
Эля, если вы хотите оформить реструктуризацию долга по причине ухода в декретный отпуск, то вам нужно предоставить свидетельство о рождении
У нас родился второй ребенок, первая девочка-инвалид. Как можно отсрочить ипотеку сбербанка или продлить срок ее погашения. У нас ипотека на 15 лет. г. Тюмень.
Ирина, в статье четко сказано – если вы брали ипотеку по программе “Молодая семья”, вы можете лично обратиться в отделение и написать заявление на отсрочку по выплате долга, но не процентов
Я хочу оформить реструктуризацию потребительского кредита в Сбербанке на 12 месяцев. На сколько увеличится сумма по процентам за пользование кредитом
А можно ли перекредитовать кредитку? Я сижу дома с ребеночком, а детского пособия не хватает и на заем, и на жизнь.
Добрый день! Моя дочь выплачивает займ в сбербанке. Возможна ли реструктур. долга, если она уже обращалась за отсрочкой долга? Дело в том что она брала займ, когда зарплата позволяла выплачивать его без проблем, но в 2014г попала под сокращение, сейчас она работает, а зарплата в половину меньше прежней и основная часть уходит на погашение кредита.
Возможно ли повторно взять кредитные каникулы в Сбербанке? Брала отсрочку платежей полтора года назад на год. Сейчас финансовая ситуация ухудшилась.
Можно ли 2 раза на одну жилищную ссуду получить реструктуризацию? Завтра у меня с карт-ки должны списать платеж ежемесячный. Я должен был положить 26 т.р. , а смог только 600 р. На работе еще гнобят, в общем не выходит ничего.
Можно сделать реструктуризацию несколько раз, но не подряд. Большинство банков разрешают оформить отсрочку не чаще 1 раза в год, при этом заявка будет рассматриваться стандартно до 10 дней
Здравствуйте, у меня ипотечные каникулы подходят к концу, с работой улучшений нет, а платёж по окончании каникул ещё выше, чем был до…что я могу сделать в этой ситуации?
Мне сказали, что права рефинансироваться у меня нет ни в одном из финансовых учреждений, так как я в ЧС. Недавно не стало сына, который единственный помогал. А теперь живу и не знаю, что делать, так как везде сталкиваюсь с отрицательным решением. Страна бросила просто на произвол судьбы.
Добрый день! Подскажите пожалуйста можем ли мы повторно обратиться в банк для реструктуризации потребительского кредита. Долг по кредиту составляет 1500000 руб. 3 месяца назад муж обращался по этому вопросу и сделали реструктуризацию на 3 месяца. Сейчас 3 месяца заканчиваются и становится страшно что мы не сможем выплачивать кредит. Муж официально временно не работает. Я нахожусь в декретном отпуске.
Олеся, максимально можно получить отсрочку только один раз в календарном году, повторно вам её уже не одобрят. Нужно искать деньги самостоятельно
У сына ваша кредитная карта, можно ли по ней сделать рекстуризацию? Очень большой платёж, хотели бы снизить сумму платежа
Елена, по картам делать реструктуризацию невозможно. Ваш сын может обратиться в отделение банка с заявлением о переводе долга по карте в потребительский кредит, а потом уже просить о реструктуризации
Подскажите, пожалуйста, если раньше я платила 11 000 в месяц за потребительский кредит, сейчас, в связи с пандемией, нет возможности, лишилась дополнительного дохода, по программе мне одобрели платить по 3000 в месяц 12 месяцев, то потом как пройдёт 12 месяцев, я буду так же платить по 11 000? Или мне к ним прибават те, что я не могла оплачивать, т.е. 8000? И спустя 12 месяцев, мой платёж будет 19 000?
Мария, когда пройдет срок льготного периода, то ваш платеж увеличится за счет той суммы, которую вы не доплатили. Её раскидают на оставшийся срок кредитования
Добрый вечер. Скажите пожалуйста, мы делали реструктуризацию ипотечного кредита на один год в 2018 году. В связи с рождением ребенка и выхода в декрет. Т.е. снижен доход. Могу ли я повторно подать заявку на реструктуризацию этого ипотечного кредита по той же причине, рождение второго ребенка, снижение дохода?
Лилия, повторно вам в реструктуризации откажут. Вы сознательно ухудшаете условия своего материального положения. Надо искать другие варианты, подработку, рефинансирование
Нам уже одобрили. Что значит сознательно ухудшаете условия своего материального положения?
У меня хорошая должность, если я в декрете, то это это временно. На год нам реструктуризировали кредит с января этого года. Это единственный кредит в моей жизни без единной просрочки. Это вторая реструктуризация по причине ухода за ребенком (из декрета в декрет)