12.11.2022

| Кредиты

Дадут ли кредит, если кредитный рейтинг 224-284 балла? Куда можно обратиться?

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Кредитный рейтинг показывает, насколько реально взять кредит в банке или займ в МФО. Также от его уровня зависят условия, которые будут предложены заемщику в случае одобрения.

В этой статье рассказываем, что собой представляет КР, как его узнать и куда лучше обратиться, если он находится в пределах от 224 до 284 баллов.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8%	до 50 000 руб 0,8% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

---

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Получить карту МИР бесплатно!Работа курьером до 5000₽ в день!

Забегая вперед, скажем, что такой показатель относится к очень низкому, так как самые добросовестные заемщики имеют от 800 до 1000 баллов. Если вы не хотите терять время на поиски банка, который все же одобрит проблемному плательщику, то можете сразу выбрать лояльную МФО.

Стоит отправить сразу 4-5 заявок в разные компании, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Еще больше информации о займах, которые предоставляют всем подряд, вы узнаете из обзора по этой ссылке. А если интересуют кредитные карты от банков, по которым самая высокая вероятность одобрения, то вам подойдут предложения из данной статьи.

Кредитный рейтинг – что это такое?

КР, который также называют скоринговым баллом, представляет собой оценку кредитной истории в числовом выражении (в баллах). Данный показатель формируется на основе информации обо всех кредитах и займах конкретного человека.

Значение рейтинга зависит от количества ранее оформленных договоров с кредиторами, ныне действующих а также от того, насколько добросовестно заемщик справлялся с выплатами. На уровень КР могут повлиять не только взаимоотношения с банками и МФО, но также и оплата алиментов, налогов, штрафов, услуг ЖКХ.

Кредитный рейтинг формируется в БКИ с учетом данных, которые отправляют следующие организации:

• банки,
• микрофинансовые компании,
• ФССП,
• ЖКХ и др.

Зачем вообще нужен кредитный рейтинг? Почему так важно, чтобы он был высоким?

По уровню КР кредиторы оценивают возможность выдачи средств тому или иному заемщику, а также условия, на которых могут быть предоставлены деньги.

Также данный показатель, выраженный в баллах, дает информацию и самому заемщику. В зависимости от значения можно определить, куда подать заявку (в банки или МФО), сколько можно запросить, на какие виды кредитования можно вообще рассчитывать.

Таким образом, кредитный рейтинг показывает уровень будущего доверия кредитора к клиенту. Чем больше баллов, тем выше вероятность, что одобрят. При значении от 600 можно претендовать на банковские услуги, а при 750-1000 баллах – на самые крупные кредиты (авто, ипотека, большие суммы). Читайте в этой статье также и о том, где выдают самые выгодные кредитные карточки.

Чем выше скориновый балл, тем лучше условия кредитования смогут предложить (ниже ставка, больше лимит и т.д.).

Каждому заемщику важно знать свой КР. Стоит приступить к повышению низкого рейтинга, даже если в ближайшее время кредитование не входит в планы. Ситуации бывают разные, деньги могут понадобиться в любой момент.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Еще несколько причин, почему КР стоит держать на высоком уровне:

• вы сможете оформить кредит или займ в любой момент, когда это будет нужно, без риска отказа,
• при высоком показателе можно выбирать среди кредиторов, рассматривать и МФО, и банки,
• вам удастся взять нужную сумму для ипотеки (а чем ниже КР, тем меньше средств будет одобрено),
• можно будет брать достаточно крупные суммы без залога или поручителей,
• условия кредитования при высоком скоринге лучше. За счет сниженной ставки общая переплата по договору меньше.

Куда обратиться при низком кредитном рейтинге в 224-284 балла?

Банки обычно сотрудничают с несколькими Бюро кредитных историй, поэтому им удается тщательно проверить каждого заемщика. Скрыть прошлые неуплаты не удастся.

МФО работают с одним или двумя БКИ и лишь самые крупные с тремя и более. Вот почему получить одобрение в них намного проще. Могу попросту не узнать о прошлых просрочках, информация о которых хранится в другом Бюро.

Есть также микрофинансовые организации, которые заявляют о своем согласии работать с людьми, допускавшими задержки по оплате в прошлом. Такую информацию подтверждают и многочисленные отзывы от людей, которым удалось взять деньги взаймы при низком КР и очень плохой КИ.

Вот несколько примеров таких кредиторов (выдают при скоринге в 224*284 балла):

Дополнительно о том, где взять деньги при очень низком КР и совсем испорченной кредитной истории, читайте здесь.

Что влияет на кредитный рейтинг: основные факторы

Уровень КР повышает следующие:

• наличие действующего или уже погашенного кредита в бане или МФО (кредитные карты, займы, наличные, автокредиты и т.д.);
• отсутствие просрочек по выплатам,
• своевременные платежи и полный возврат долга в срок,
• низкая кредитная нагрузка – на обязательные взносы по кредитам и займам в сумме не превышают 40% от бюджета.
• заемщик никогда не судился с кредиторами или не оказывался в суде из-за неуплаченных алиментов.

Отрицательно сказываются такие факторы, как:

• полное отсутствие кредитной истории (человек никогда не пользовался заемными средствами, “нулевая” КИ),
• наличие просрочек по уплате, особенно если они превышают 30 дней по продолжительности,
• большая текущая долговая нагрузка (когда сумма всех выплат кредиторам в месяц превышает 40% от дохода),
• имеются решения суда по кредитным задолженностям или алиментам,
• заемщик отправляет слишком много запросов на кредиты и займы одновременно (в течение дня-недели). Это говорит о слишком трудном финансовом положении человека, он вынужден обращаться ко всем подряд.

Для повышения шансов на одобрение рекомендуют отправить сразу 4-5 запросов разным кредиторам, но не более указанного количества. Делать нужно одновременно, чтобы решение одного кредитора не повлияло на ответ другого.

При очень низком КР (в 224-284 баллов) не стоит тратить время на банки, так как они все равно откажут. Лучше выбрать надежные и лояльные МФО и попробовать наладить сотрудничество с ними.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

КР можно узнать вместе со своей кредитной историей. Такой отчет в БКИ предоставляется дважды в год бесплатно. За дополнительные запросы берется небольшая плата.

Также бесплатную услугу проверки КИ и кредитного рейтинга предоставляют многочисленные банки и МФО (к примеру, Займер, MoneyMan и др.).

Как можно повысить свой КР (скоринговый балл): реальные способы

Для начала заемщик должен разобраться в причинах низкого рейтинга. Образовался он таким из-за него самого или по вине кредитных организаций.

Следует запросить свою кредитную историю и проверить ее на наличие ошибок или кредитов, которые были оформлены мошенниками.  Случаются ситуации, когда займы или кредиты оформляют на чужое имя, к примеру, по утерянному паспорту, подробнее на эту тему говорим здесь. Также важно просмотреть, не числятся ли где-то в КИ незакрытые просрочки.

• Если в КИ есть ошибка, то ее можно исправить. Для этого нужно обратиться в банк, который отправил ошибочные сведения. Обычно достаточно заявления, но могут потребоваться и квитанции, подтверждающие своевременную оплату. Также можно обратиться и в БКИ, где хранится ошибка.
• Если вы обнаружили кредит или займ, который не оформляли, значит, ссуду на ваше имя взяли мошенники. В данном случае следует написать заявление в полицию, а также обратиться в банк с просьбой провести внутренне расследование. Читайте подробнее о том, что делать, если появляется ссуда, которую вы не брали, тут.
• При отсутствии кредитной истории возьмите небольшую ссуду и оплатите ее вовремя. Таким способом можно сформировать хорошую КИ и высокий рейтинг.
• Если есть текущая просрочка, ее следует погасить. По действующему кредиту продолжайте вносить своевременные платежи – это поможет в повышении КР и возвращении репутации надежного плательщика.

• Если кредитная история сильно испорчена, вам нужно взять новую ссуду там, где это возможно. А именно в МФО. В первую очередь рекомендуем направить заявки сюда:

• При очень высокой долговой нагрузке необходимо приступить к ее снижению. Сначала следует закрыть кредитные карточки и погасить овердрафты. Даже если вы ничего не брали в рамках овердрафта по дебетовой карте, то он может влиять на долговую нагрузку. Поэтому лучше отменить эту услугу.

Старайтесь сначала избавиться от более дорогих кредитов, а затем можно приступить к погашению оставшихся. К наиболее дорогостоящим относятся кредитки, долгосрочные займы в МФО, кредиты наличными, на авто с высокими ставками. Возможно для снижения ежемесячной нагрузки на бюджет придется воспользоваться рефинансированием. Это удастся сделать в том случае, если КИ нормальная и нет текущих просрочек.

Ипотеку не относят к самым дорогим кредитам по причине сниженной ставки и наличия залога. Еще один вариант уменьшения долговой нагрузки – увеличение своего дохода (можно найти подработку, к примеру, в такси, курьером и т.д.).