10.11.2022

| Микрозаймы

Где взять займ, если кредитный рейтинг 150 баллов и ниже?

Оформить заявку на первый займ под 0% →

Чтобы не возникло никаких проблем при кредитовании, необходимо иметь хорошую кредитную историю и рейтинг, а также достаточный уровень доходов. На КИ и КР банки и МФО смотрят в первую очередь. Если эти показатели соответствуют политике кредитора, то затем приступают к рассмотрению иных параметров – заработок, количество иждивенцев, семейное положение, образование и т.д.

Случается, что при иных нормальных условиях кредитный рейтинг и история находятся в плачевном состоянии. В этом случае мало шансов на получение средств в банке, но есть шанс взять займ в микрофинансовой организации. И даже в таких компаниях вероятность одобрения и доступная сумма будут зависеть от того, насколько КР низкий.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8%	до 50 000 руб 0,8% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

---

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Получить карту МИР бесплатно!Работа курьером до 5000₽ в день!

Если рейтинг низкий (150 баллов и ниже), то есть большой риск отказа в многочисленных МФО. При этом на рынке все еще есть организации, которые согласятся выдать деньги даже такому клиенту.

Все они входят в список самых лояльных в России и являются наиболее популярными среди потребителей. Кстати, представителей этого перечня мы подробно рассматриваем по этой ссылке.

Среди тех, кто лояльно относится к негативной КИ, следующие кредиторы:

Далее в нашей статье поговорим о компаниях, в которые лучше всего обратиться в первую очередь при слишком низком кредитном рейтинге. 

Как формируется КР? Откуда он берется?

Для появления персонального кредитного рейтинга необходимо хотя бы раз воспользоваться кредитованием – в банке или МФО. Достаточно взять даже самую минимальную сумму.

КР зависит от кредитной истории заемщика, которая, в свою очередь, дает информацию о том, где и когда кредитовался тот или иной человек, как исполнял свои обязательства по выплате, погасил ли все вовремя или допускал просрочки.

В КИ уточняют, сколько брал заемщик, был ли поручителем, обращался ли куда-либо за кредитом в последние дни. Вся эта информация нужна кредиторам, которые принимают решение о выдаче средств в долг. Таким образом, кредитная история – это лицо получателя заемных денег.

КР формируется в зависимости от качества КИ. Он тем ниже, ем хуже человек справлялся со своими обязательствами. Именно просрочки приносят наибольший вред кредитному досье.

Основным для кредитных компаний (банков и МФО) является КИ, но и рейтинг также оценивают. Данный показатель отражает вероятность получения того или иного кредита или займа. Люди запрашивают свой КР для определения возможности оформления в банке или суммы, которую можно получить в микрофинансовых организациях.

Значение рейтинга поможет и при выборе кредитора. Если он слишком низкий (150 и ниже), то не стоит рассчитывать на большие суммы и одобрение в компаниях, которые отличаются высокой степенью требовательности к заемщикам. В этом случае помочь с финансами смогут только самые лояльные на российском рынке. 

Как узнать свой кредитный рейтинг? Где его можно посмотреть?

Этот показатель является индивидуальным для каждого заемщика. Он формируется на основании кредитной истории в БКИ. Как правило, все КИ хранятся в Национальном Бюро. Именно тут чаще всего и производится формирование КР.

Расчет показателя делается при помощи специальной программы. Значение рейтинга устанавливается не в процентах, а в баллах – от 0 до 1000. Минимальный уровень (нулевой) присваивается в том случае, если человек ранее никогда не пользовался кредитами или займами.

Значение меньше 300 считается низким, а если оно от 150 и ниже – это крайне негативный показатель рейтинга, при котором возникают наибольшие трудности для кредитования.

Расчет КР делают бесплатно вместе с предоставлением отчета о кредитной истории. Каждый заемщик может запросить свою КИ бесплатно дважды в год, за остальные разы будет взиматься небольшая плата.

Проверить только КР можно и отдельно. Такую услугу совершенно безвозмездно оказывает не только НБКИ, но и многочисленные МФО и банки.

Куда следует обратиться, если КР от 150 и ниже?

С таким рейтингом банки откажутся работать практически на 100%. Испытать удачу, причем успешно, можно в МФО. При этом стоит учитывать, что нельзя отправлять запросы сразу во все компании, достаточно 4-5 заявок в разные организации. Все выбранные кредиторы должны находиться в списке самых лояльных в России.

Рекомендуем отправить сразу несколько запросов на займ сюда:

Также предлагаем ознакомиться с этим обзором, в котором рассматриваем компании, одобряющие всем подряд.

Любой из представленных выше кредиторов проверен Центробанком и является надежным. Обращаться безопасно.

Важно только соблюдать условия и погашать задолженности своевременно, чтобы не столкнуться с различными неприятностями – штрафы за просрочки, настоятельные требования вернуть долг, коллекторы.

Зачем нужен высокий кредитный рейтинг?

Чем выше этот показатель, тем лучше для заемщика. Самые высокие значения, от 800 и выше, дают возможность кредитоваться где угодно без отказа. Даже в банках на крупные суммы, ипотеку, автокредит. Кстати, и среди МФО выделяют безотказные компании, подробнее о них читайте здесь.

Однако стоит понимать, что любой кредит или займ можно брать только при полной уверенности в своевременном возврате и возможности вовремя вносить ежемесячные платежи.

Любая просрочка снижает рейтинг, а многочисленные или продолжительные сводят его к минимуму. Кроме того, в таких случаях не избежать проблем с кредитором, коллекторами, есть и риск оказаться в суде.

К КР в 150 и ниже как раз и приводят неоднократные неуплаты. Есть и другие факторы, которые снижают его. К примеру, предоставление неверных данных кредитной организации, многочисленные запросы на кредиты или займы в течение одного дня и т.д.

Такие заемщики столкнуться с трудностями в будущем, когда попробуют снова обратиться за заемными средствами. А ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться в любой момент. Поэтому так важно заранее начать работать над улучшением кредитного рейтинга.

Как можно повысить свой КР? Реальные способы

Каждый вовремя уплаченный в счет кредитора взнос улучшает КИ и рейтинг. Если у вас плохая картина с этими параметрами и уже есть до конца невыплаченный долг по кредиту или займу, то стоит приступить к исправлению своей ситуации и возвращению доверия кредиторов. Для этого нужно сразу начать точно в срок вносить платежи по текущим обязательствам.

Если же сейчас вы не платите ни по одной задолженности, то для улучшения КИ и КР подойдет оформление нового займа в МФО. В первый раз вам предложат совсем небольшую сумму. Уплатите ее до назначенного срока, чтобы уже немного поправить свое положение.

Работу над исправлением стоит продолжить. Можно снова взять небольшой займ на срок до месяца, а можно оформить крупную ссуду с оплатой по графику.

Большие лимиты предлагают в следующих МФО:

Проблемному заемщику изначально предложат небольшую сумму, но лимит будут постепенно повышать. В предложенных в таблице компаниях рассчитывать на крупный лимит можно уже со второго обращения (конечно, при условии успешной оплаты первого долга).

Следует готовиться к переплате. Проценты в МФО выше банковских. Но ежемесячные платежи помогут поднять КР до весьма приличного уровня.

Заемщикам с КР в 150 и менее желательно выбрать одного кредитора и сотрудничать с ним в течение 6-12 месяцев с целью повышения показателя.

Насколько вообще реально получить займ или кредит с очень низким персональным кредитным рейтингом?

Если речь идет об обращении в банки, то здесь вероятность одобрения близится к нулю. В МФО шансы на положительный ответ есть.

При оформлении заявки в таком случае важно учитывать следующее:

• Выбранная микрофинансовая организация должна относиться к самым лояльным. Можно почитать отзывы, в них часто пишут о компаниях, которые одобрят всем подряд без тщательных проверок. Также можно воспользоваться уже готовыми списками, как, например, в этой статье.
• Запрашиваемая в первый раз сумма должна быть минимальный. В следующий раз заявку можно оформить на более крупный лимит (на несколько тысяч больше). Сумма всегда должна соответствовать вашей платежеспособности.
• Внимательно отнеситесь к выбору срока. Он не должен быть слишком коротким для вашего бюджета или, наоборот, чересчур длинным, так как принесет дополнительную переплату. Оптимально – до зарплаты (если речь идет о краткосрочном займе). Плюс про запас нужно указывать еще пару дней (на случай, если заработную плату задержат).

Если вы берете долгосрочный займ, то оценивайте свои возможности по сумме, которая будет при том или ином выбранном периоде. Чем выше срок, тем меньше регулярный платеж. Однако и итоговая переплата по микрозайму буде выше.

На вероятность одобрения при низком КР влияет и уровень дохода, его регулярность. Если человек трудоустроен официально и имеет стабильную среднюю (или выше среднего) зарплату, то ему одобрят. Если же заемщик безработный или получает очень маленький доход, то ему могут выдать самый минимум в наиболее лояльных МФО.

Все решается на усмотрение кредитора. Поэтому даже при очень низком рейтинг в 150 и менее нужно пробовать. Желательно отправить запросы сразу в несколько компаний. После одобрения следует продолжить нарабатывать КИ и КР у одобрившей организации.