Кредитный рейтинг в 200 баллов считается чрезвычайно низким. Обладателям такого показателя совершенно точно откажут в банках. Но еще сохраняется возможность все исправить и даже получить финансовую поддержку в виде займа в МФО.
Ниже в этой статье мы рассмотрим займы, которые дают при рейтинге в 200 баллов. Вероятность одобрения в них гораздо выше, чем в ряде других организаций, которые не готовы работать с низким КР и плохой кредитной историей.
Микрозаймы выдают в режиме 24 на 7, выходных и праздников в микрофинансовых фирмах нет. После одобрения деньги переводят моментально. Скорость их получения заемщиком зависит от того, какой был выбран способ. К примеру, займами на карту можно пользоваться сразу же – переводить, оплачивать, снимать в банкоматах. Читайте по этой ссылке статью о ссудах, которые мгновенно перечисляют на карточку Сбера.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
| ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
| Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
| WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Какие компании рассмотреть, если нужен займ при кредитном рейтинге в 200 баллов?
Забегая вперед, перечислим компании, в которых вероятность одобрения с рейтингом в 200 будет выше всего:
| Название МФО | Сумма, руб. | Ставка, % | Срок, дней |
| Lime | 2000-70000 | 0-0,8 | от 10 |
| Екапуста | 100-30000 | 0-0,99 | 7-21 |
| Займер | 2000-35000 | 0-0,8 | 1-30 |
| Турбозайм | 3000-50000 | 0,8 | от 7 |
| Webbankir | 3000-30000 | 0-0,8 | 7-31 |
| Viva | 1000-100000 | 0-0,8 | от 7 |
| Moneyfactura | 3000-30000 | 0-0,8 | 7-31 |
| Pay P.S. | 4000-100000 | 0,8 | 5-35 |
| OneClickMoney | 500-30000 | 0,8 | от 6 |
Обратите внимание, что в некоторых компаниях присутствует ставка в 0%. Это акционное предложение, которое действует только для новых заемщиков. Можно получить до 35 тысяч и вернуть их через 2-3 недели, ничего при этом не переплатив. Подробнее о бесплатных программах читайте здесь.
Действуют ли акции для новых клиентов при очень низком КР?
Если кредитный рейтинг около 200, выдадут самый минимум под нулевую ставку. А некоторые могут и отказать в предоставлении акционных условий.
Все же пробовать можно. Стоит отправить сразу 4-5 заявок, чтобы наверняка получить одобрение. Хоть и не очень большой суммы. После ее возврата лимит будет увеличен.
Вот список МФО, где займы выдают под 0% (лучшие на рынке, проверенные и надежные):
| Название МФО | Величина ссуды под 0%, руб. | Период, дн. |
| Займер | 30000-35000 | 7-30 |
| Екапуста | 30000 | 7-21 |
| Lime | 20000 | от 10 |
| MoneyMan | 30000 | от 6 дн. |
| Ezaem | 15000 | 5-35 |
| Webbankir | 30000 | 7-31 |
| Веб-займ | 30000 | 7-30 |
| CreditPlus | 15000 | 5-20 |
| Viva | 50000 | от 7 дн. |
Займ при низком КР
Ссуды от МФО при неудовлетворительном кредитном рейтинге и, соответственно, плохой КИ выдают самые популярные компании. Востребованность их услуг объясняется высокой вероятностью одобрения при любой ситуации заемщика.
Займы могут помочь исправить свое положение и повысить показатель КР. Они также станут настоящим выходом, когда срочно нужны деньги, но состояние кредитной истории не позволяет. МФО – это те единственные организации, которые готовы работать с проблемными клиентами, имевшими просрочки в прошлом.
Для получения денег нужен только паспорт. Никаких справок, поручителей или отчетов из КИ не требуется. Оформление может производиться как лично в офисе компании (к примеру, если нужно пообщаться со специалистом и убедить его в том, что просрочек больше не будет) или же дистанционно.
Второй вариант более комфортный, но при низком КР получить таким способом при первом обращении можно лишь минимум. Сама процедура занимает минут 15.
В некоторых МФО вообще нет физических офисов, поэтому не приходится выбирать. Отправлять заявку, взаимодействовать с кредитором и пользоваться услугами придется онлайн.
Дистанционная форма не означает полное отсутствие возможности взять крупную сумму при низком кредитном рейтинге. Просто доступный лимит будет повышаться постепенно. Уже через несколько успешно погашенных займов можно претендовать на максимально возможную сумму – вплоть до 100 тысяч по онлайн-заявке.
Почему кредитный рейтинг падает?
Во время оформления первого займа или кредита у клиента появляется кредитная история. Она формируется даже в том случае, если было отказано. Кстати, в этот момент и образуется негативная КИ и низкий КР.
Не стоит отчаиваться, в этом случае можно все быстро исправить. Возможно, первый кредитор был выбран неудачно. К примеру, из числа самых требовательных.
Просто стоит рассмотреть самые лояльные МФО и подать сразу 2-3 заявки в них. Одобрение не заставит себя ждать, а после погашения кредитная история улучшится. Чтобы сохранять ее, нужно продолжать в том же духе – всегда своевременно вносить оплату по микрозаймам.
В числе наиболее лояльных на современном российском рынке (те, кто одобряют чаще других):
| МФО | Размер займа, руб. | Срок, дней |
Переплата в день, % |
| Lime | 70000 | от 10 | 0-0,8 |
| Екапуста | 30000 | 7-21 | 0-0,8 |
| Займер | 35000 | 7-30 | 0-0,8 |
| MoneyMan | 80000 | от 6 | 0-0,8 |
| OneClickMoney | 30000 | от 6 | 0,8 |
| Деньги Сразу | 27000 | 16 | 0,8 |
| Веб-займ | 30000 | 7-30 | 0-0,8 |
| Cash-U Finance | 30000 | 5-25 | 0-0,8 |
| Viva | 100000 (до 75 тыс. в 1-ый раз) | от 7 | 0-0,8 |
Кредитный рейтинг появляется у каждого, кто хоть раз пользовался услугами финансовых компаний, в том числе ломбардов. Данный показатель отражает, насколько ответственно заемщик подходит к исполнению обязательств по оплате. Также он указывает на возможность получения заемных денег в следующий раз.
КР важен не только для заемщика, но и для кредитора. Последний просматривает и оценивает дисциплинированность плательщика. Далее обращает внимание на КИ, а также на иные параметры (сведения из анкеты), после чего выносит решение относительно выдачи новой ссуды.
Если кредитный рейтинг слишком низкий (например, в 200 баллов), то стоит заняться его повышением. Помочь в этом могут только МФО. На ранке есть компании, которые одобряют практически всем – о них рассказываем в этой статье.
Кредитный рейтинг падает по следующим причинам:
- отказы по запросам на кредиты и займы (так что частить не стоит с заявками),
- просрочки (чем они больше и дольше, тем хуже),
- ошибки по причине сбоя банковской системы или ошибки работника.
Кстати, ошибки в КИ – не такие и редкие. Нужно просто запросить свой отчет в БКИ, найти неточности, а затем подать заявление кредитору для их исправления. За несколько дней кредитный отчет будет исправлен, вместе с тем подрастет и КР.
Почему с низким КР нужно обращаться в МФО?
Если кредитный рейтинг низкий, а именно 200 баллов и ниже, и связано это с просрочками в прошлом, а не с отсутствием КИ вообще, тогда не имеет смысла обращаться в банки. Все откажут. За исключением малоизвестных, которые только открылись. Но в них высок риск обмана и даже мошенничества.
Крупные банки работают сразу с несколькими БКИ, поэтому скрыть факт просрочек в прошлом крайне проблематично. Вся информация будет получена кредитором.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Если речь идет о МФО, то тут ситуация другая. Во-первых, они могут работать только с одним БКИ, а потому есть шанс, что информация о ваших просрочках, хранящаяся в другом Бюро, не будет раскрыта. Во-вторых, они готовы работать с прошлыми неплательщиками, о чем открыто заявляют.
КР и КИ не так важны, если вы обращаетесь в МФО за мелкой суммой на короткий срок. Многие микрокредиторы работают на принципе доверия и стремятся предоставить заемщикам возможность исправить свое положение и репутацию. Успешно погашенные займы – шанс показать себя с лучшей стороны. В дальнейшем можно обращаться за более высокими микроссудами и даже кредитами в банках.
Какую сумму могут одобрить при кредитном рейтинге в 200 баллов?
Если заемщик имеет такой показательно своей дисциплинированности по кредитным обязательствам, то рассчитывать на получение даже 15 тысяч с первого раза не стоит. Выдадут минимум. На сегодня МФО кредитуют от 1000-3000 рублей. Такой лимит и будет доступен в первый раз.
Далее сумма будет постепенно увеличиваться. А в некоторых компаниях уже со второго-третьего раза можно рассчитывать на самый максимум. Не так много МФО сегодня работают с крупными суммами. В основном выдают до 30-35 тыс.
Если же в дальнейшем вы планируете получить крупный займ, то вам нужно выбрать компанию, в которой представлены такие программы, и нарабатывать рейтинг в ней. Возможно, что в первые разы придется обращаться лично в офисы (если нужно взять больше денег). Однако по мере пользования займами крупные ссуды станут доступны и онлайн.
Среди кредиторов, которые работают с большими суммами, выделим самые надежные:
| Название | Сумма, руб. и ставка (%) | Срок, дней |
| МигКредит | 100000 (0,27-0,8) | 48 недель |
| Viva деньги | 100000 (0-0,8) | 1 год |
| Доброзайм | 100000 (0-0,8) | 1 год |
| Konga | 70000 (до 0,8) | до 24 нед |
| Быстроденьги | 100000 (0-0,8) | 7-180 |
| Деньги Сразу | 100000 (до 0,8) | до 180 |
| Отличные Наличные | 80000 (до 0,8) | до 24 нед. |
| До зарплаты | 100000 (до 0,8) | 12 мес. |
| Срочно Деньги | 100000 (до 0,8) | до 180 |
На какой срок можно взять деньги в долг в МФО при КР 200?
Не больше месяца, если обратиться в компанию впервые. Так и будет продолжаться, пока не станут доступны суммы в 30000 рублей и выше.
Большие займы от 30 тыс. выдают на сроки от 1 месяца до 1 года. Оплата по ним производится подобно банковским кредитам – по графику. Только вносить платежи нужно немного чаще. Обычно – дважды в месяц, но может быть и 1 раз в неделю.
Какая ставка будет предложена?
Если кредитный рейтинг низкий, но при этом порядок со всеми остальными параметрами, а именно, доходом, образованием и т.д., то одобрят займ по акционной ставке в 0%. При этом стоит подстраховаться и подать одновременно 4-5 заявок в разные МФО, предлагающие беспроцентные ссуды.
Если же и КР низкий, и ежемесячный доход, или он вообще неофициальный, то лучше пробовать обращаться в компании, где нет акционных микрозаймов и всех кредитуют на одинаковых условиях. Под 1% в сутки.
Например сюда:
Стоит отметить, что при успешном погашении 2-3 займов кредитор начнет предоставлять определенные скидки по ставке и даже делать специальные предложения. В каждой популярной МФО действует своя программа лояльности. Она предполагает постепенное снижение ставки, кэшбэк и бонусы. В некоторых компаниях скидка по ставке может составить до 99%.
Как поднять свой кредитный рейтинг?
Если речь идет о банальных ошибках в КИ, то следует просто подать заявление на их исправление.
Если же КР низкий и состояние досье плохое по вине самого заемщика, его просрочек в прошлом, то тут немного все сложнее. Но опускать руки не нужно – еще все можно исправить. Как минимум, подождать 10 лет, пока все негативные данные из КИ просто исчезнут.
Если же времени ждать нет и вообще заемные средства нужны часто, то заняться исправлением истории и повышением рейтинга нужно как можно раньше. Самый легкий и эффективный способ – при помощи оформления и своевременного возврата микрозаймов (подробнее об этом рассказываем тут).
В целях исправления КИ и повышения КР необходимо сделать следующее:
- закрыть все текущие просрочки, оплатить “висящие” штрафы и налоги,
- если уже есть кредит или займ, погашать вовремя, благодаря чему негативные записи в досье будут спускаться все ниже, а наверху будут только положительные,
- брать займы и оплачивать их вовремя (сведения обязательно будут отправлены в БКИ),
После того, как КИ будет немного улучшена, стоит попробовать оформить кредитную карту (возможно даже не на самых выгодных условиях), вносить по ней минимальные платежи вовремя, чтобы постепенно улучшать досье. Не обязательно пользоваться большой суммой по карте. Для исправления кредитной истории достаточно совершать операции в пределах 5000 рублей и даже меньше.
