Хотите улучшить свои жилищные условия, но беспокоитесь из-за своего возраста и возможного отказа? В этой статье мы предлагаем вам обсудить условия, на которых банковские организации согласятся одобрить ипотеку для пенсионеров.
Для пюдей старшего возраста она будет возможна также же, как и для других категорий заемщиков. Очень малое количество компаний делает особые предложения или повышает процентные ставки, единственное отличие – обязательно требуют личную страховку оформить. Чаще всего жилищное кредитование доступно в тех банках, где происходят начисление пенсионных или социальных выплат.
В таком случае, банк имеет информацию о платежеспособности клиента и сможет подобрать оптимальный вариант ипотечного займа для каждого заемщика. Пенсионеры, аналогично другим категориям граждан РФ, нуждаются в кредитах, в том числе, и на покупку недвижимости.
Однако, не все банки способны предоставить данную возможность в силу отдельных причин, а именно:
- Финансовой незащищенности клиентов.
- Конфликтов из-за недостаточного понимания условий договора.
- Физиологических рисков.
Основные требования к заемщикам
- Возраст. Как правило, ограничение в 65 лет. Если человек выходит на пенсию в 55-60 лет, то на погашение задолженности у него остается всего 5-10 лет. Поэтому довольно часто отказывают, так как банки полагают, что за такой короткий срок невозможно расплатиться по ипотечному кредиту. К тому же, ежемесячные платежи очень большие.
- Доход. Ссуду в основном оформляют работающим пенсионерам, рассчитывая на то, что долг будет погашаться за счет дополнительного дохода, а не пенсии.
- Страхование. На заключении договора страхования будут настаивать, так как вероятность ухудшения здоровья выше, чем при кредитовании молодых людей.
Конечно же, основную роль здесь играет платежеспособность. Если говорить о российском законодательстве, то в нем четко прописано требование: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 40-50% от размера вашего официального дохода за вычетом налогов.
Уточним, что если рассматривать средние цифры, то ежемесячный платеж даже на небольшую сумму в 1 миллион рублей составит порядка 20 тысяч рублей. Следовательно, официальная заработная плата заемщика должна составлять не менее 40 тыс. руб., чтобы его заявку одобрили.
Вы получаете меньше? Тогда нужно уменьшать требуемую сумму, либо привлекать созаемщиков. Иначе не стоит удивляться тому, что вам приходит отказ.
Двенадцать банков, где пенсионер может взять ипотеку
Условия от Сбербанка
Большинство наших сограждан, в частности – люди пожилого возраста, больше всего доверяют именно этой организации. И если есть потребность в заемных средствах, предпочитают обращаться за помощью именно в его отделения.
Что вам здесь смогут предложить:
- для первичного жилья (новостройки) – ставка от 8,5% годовых,
- для вторичного жилья (готовые дома) – от 10,2%,
- для строительства жилого дома – от 11,6%,
- для загородной недвижимости (дачной) – от 11,1%,
- купить гараж или машино-место можно в кредит под ставку от 11,6%.
Для первых двух программ понадобится внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости недвижимости, по остальным – не менее 20%. Для пенсионеров нет никаких привилегий в этом вопросе.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Чтобы получить здесь ипотеку, необходимо предоставить полный пакет документов наравне с другими заемщиками, задействовать созаемщиков и пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Существует возрастной ценз – на момент прекращения действия кредитного договора, заемщику не должно быть больше 75 лет, подробнее можно прочесть здесь.
Также мы предлагаем вам небольшую подборку компаний, где можно взять кредит до 65 лет:
- Интерпромбанк с программой “Земля и дома в поселках”. Для приобретения жилого дома, земельного участка или таунхауса. Срок – от 3 до30 лет. Сумма – от 250 тысяч до 35 млн. Ставка – от 7 до 11%. Первый платеж – не менее 20% от стоимости жилья.
- Московский Индустриальный Банк – здесь выгодностью отличается предложение “Под ключ”. Вам смогут предложить сумму до 10 миллионов рублей на период до 30 лет. Приобрести квартиру в новостройке можно будет под ставку от 7,9% до 9,2%.
- Дельта Банк – здесь есть множество программ для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках. Процент начинается от 9,5% в год, можно кредитоваться без подтверждения дохода по 2-ум документам. Понадобится внесение авансового платежа не менее 15% от стоимости жилья, лимит зависит от платежеспособности заемщика.
- Банк Открытие. Средства на покупку доли в квартире или жилья на вторичном рынке. Период – от 5 до 30 лет. Размер займа – от 500 тысяч до 30 миллионов. Ставка – от 9,6%. Залогом выступает приобретаемая недвижимость.
Где можно кредитоваться до 70-75 лет
- В НС банке есть программы для первичного и вторичного рынка. Процент начинается от 3%, варьируется до 12%. Вам выдадут от 100 тысяч, нужно будет внести первый взнос в размере 10%, договор можно заключить на период от 5 до 25 лет. Обязательно привлечение созаемщика или поручителя, а также подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ,
- Россельхозбанк. Возможность приобрести апартаменты, коттедж или дом с землей или без, земельный участок, квартиру в новостройке, строящемся доме или на вторичном рынке, таунхаус, а также использовать средства на строительство частного дома. Срок кредитования – до 30 лет. Сумма – от 100 тысяч до 30 миллионов рублей. Минимальный взнос составляет 15%. Процент – от 9,3%. Разрешено досрочное погашение. О том, как лучше рассчитываться по задолженности раньше срока, читайте в этой статье.
- В Транскапиталбанке можно взять заём на цели приобретения квартиры в строящемся или готовом доме, а также в новостройке. Процент – от 7,9 до 12,5% в год, можно кредитоваться без внесения собственных средств. Срок действия договора – до 25 лет, минимально выдают от 1 миллиона,
- ВТБ 24 – также готов предложить хороший вариант для покупки квартиры в готовом доме. Здесь ставка также начинается от 10,1% в год, начальный взнос минимально составит 15%, выдают не менее 600 тыс. руб. на срок до 30 лет. Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справка по форме банка,
- Банк “Возрождение” – тут можно оформить ссуду на покупку квартиры с минимальным процентом от 9,2%. Сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей, первоначальный взнос – не менее 15%, период возврата долга – от 3 до 30 лет,
- Альфа-банк – готов предложить вам выгодные условия для покупки квартиры в строящемся доме. Сумма – до 50 миллионов рублей, процент – от 9,69% годовых, договор заключается сроком до 30 лет. Авансовый платеж – не менее 20%.
- В банке Уралсиб также выгодно воспользоваться программой “Строящееся жилье”. По ней действует ставка от 10,3% в год, выдают сумму не менее 300 тыс. рублей на 3-30 лет. Собственных средств нужно внести не менее 15%.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Рассчитать будущий кредит вы можете прямо здесь
Таким образом, если вы – пенсионер, и хотите оформить ипотеку в 2022 году, то вам стоит обращаться именно в эти организации.
Наивно было бы полагать, что людям преклонного возраста смогут предложить выгодный вариант покупки квартиры. Платежеспособность пенсионеров сейчас, наверное, на самом низком уровне по сравнению с остальными возрастными категориями населения. Остальным же рекомендую ипотеку в банке Открытие https://kreditorpro.ru/ipoteka-v-banke-otkrytie-v-etom-godu/
Не посоветовала бы связываться с данной ипотечной программой ни от Сбербанка, ни от любого другого банка. Если конечно одиноки, то возможно и стоит задуматься. А в целом в выигрыше остается только банк, который получает в итоге в собственность квартиру или дом пенсионеров. Да и большинство пожилых людей, обладают уже собственностью в таком солидном возрасте.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Впервые слышу об этом. Пенсионерам даже маленькие потребит. займы не особо выдают. Не думаю, что у нас это будет пользоваться популярностью, с нашими то пенсиями. Бабулькам на лекарства то еле хватает. А то, что возвращают пол % – это большой плюс. Все это пока необычно как по мне. Но кто знает, ввели же для молодых программу социального жилья.
Я тоже ни разу не слышала о такой программе, даже в Сбербанке, где я являюсь постоянным клиентом, не было никогда таких предложений. Да и это прям как то странно.. моя знакомая как то брала заем на свою мать, так ее заявку долго одобряли, и в итоге одобрили только с тем условием, что ее поручителем будет ее дочь.. Ну и конечно же, если что то случится с заемщиком, весь заем переходит на плечи поручителя. Да и мне кажется в таком возрасте вряд ли кто то думает об ипотеке.
А мне предложение понравилось! Многие люди имеют детей и внуков, которым хотя помочь. Почему бы им на свое имя и на свою ответственность не взять ипотеку, чтобы помочь любимому внуку, которому ипотечный займ могут не дать по причине маленькой зарплаты? А внук будет помогать выплачивать этот займ. Тем более, что сейчас пенсионеры живут, получая пенсию, лет 20. Так что вполне даже возможный вариант.
Согласна с Викторией. В наше время старики помогают выжить молодежи. И не плохо, что они могут оформить на себя ипотеку. А как уж будут оплачивать. Могут и совместно с внуками. Или сами. Просто к примеру нам покупала квартиру бабушка. У нас хоть на то время и приличный был доход. Но больной ребенок съедал львиную долю зарплаты. Так, что без помощи родителей порой и правда не обойтись.