Государственная поддержка в получении ипотечного займа – целый перечень программ, в которых правительство принимает самое активное участие. Они направлены на оказание помощи россиянам в получении ипотеки, предоставляются в виде денежных сертификатов, субсидий и особых льгот.
С недавних пор в нашей стране стали оказывать поддержку определенным категориям граждан, которые нуждаются в дополнительном финансировании и внимании со стороны государства. Об этих предложениях и поговорим далее.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Особенности кредитования
В банке ВТБ есть множество кредитных программ, при этом часть из них является льготной, т.е. воспользоваться специальными предложениями могут лишь определенные категории граждан. К их числу можно отнести:
- оплату первого взноса при помощи материнского сертификата,
- предоставление военной ипотеки,
- льготные ссуды для партнеров,
- и главное, частичное субсидирование % по займу для семей с детьми.
Субсидирование части ставки по займам – популярная программа среди клиентов Банка. ВТБ 24 предлагает кредит для всех жителей России, достаточно соблюсти несложные условия, указанные на сайте организации. Допустим, главный момент, это приобретение квадратных метров в новостройке, находящейся на стадии строительства либо уже сданной в эксплуатацию.
Такие ограничения на самом деле преимущества для потребителей. Бум активности застройщиков привел к появлению большого количества жилых комплексов. Клиентам банка есть из чего выбрать.
Ипотека с господдержкой под 5% годовых
Наибольшей популярностью пользуется программа жилищного кредита для семей, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. В этом случае они подпадают под льготную ипотеку с субсидированием со стороны государства.
Заем выдадут на следующих условиях:
- Процентная ставка от 5% в год.
- Кредитование осуществляется только в национальной валюте.
- Обязательное внесение 20%-го первого взноса за счет личных средств, но это могут быть и деньги с материнского сертификата.
- Срок действия договора – 30 лет.
- Размер кредита от 600тыс. до 6 или до 12 млн.р. Лимит будет зависеть от места проживания заемщика и его семьи: если вы находитесь в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области, то вам будет доступно до 12 миллионов, а для жителей регионов – не более 6.
- Обязательным является оформление личного и имущественного страхования.
В условиях нет оплаты комиссий за предоставление или оформление ссуды. Погасить долг уже можно в первый месяц пользования заемными средствами. Обязательным требованием считается подписание и оплата комплексной страховки.
Примечательно, что ВТБ 24 накладывает штраф в размере 1% к сумме стандартной ставки по кредитной программе, если клиент отказывается оплачивать соглашение со страховым гарантом. Для выбора компании, у банка есть перечень аккредитованных учреждений.
Из требований к заемщику:
- возраст от 21 до 75 лет,
- трудовой общий стаж не менее 1 года,
- подтверждение дохода справкой 2НДФЛ, справкой по форме банка,
- можно привлечь до 4-ех созаемщиков.
Наличие российского гражданства и постоянной регистрации необязательно. Супруг\супруга в обязательном порядке становятся созаемщиками, несмотря на платежеспособность, если иное не предусмотрено брачным договором.
Военная ипотека
Поддержка правительства при военной ипотеке возможна для тех физлиц, кто участвует в программе НИС. Обязательно участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3-ех лет.
Деньги выдадут только гражданам РФ, есть возрастные ограничения: от 21 до 45 лет на дату последнего платежа. Иными словами, вы должны погасить задолженность не позднее, чем при достижении 45 лет.
В таком виде займа можно получить не более 2,570 млн.р, а вот ставка будет составлять фиксированные 9,2% годовых. Размер собственных средств при ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой составляет 15% от оценки имущества. Обычно к военным предъявляют минимальные требования, но стаж минимум год.
Напомним основную особенность кредитования для военнослужащих: погашение ипотеки происходит за счет взносов на накопительный счет заемщика, которые перечисляет государство. На протяжении всего срока действия кредитного договора платежи будут идти в размере 1\12 от ежегодного взноса.
Если вы выходите из НИС, то в дальнейшем оплачивать ипотеку вам придется самостоятельно, за счет собственных средств. Процентная ставка при этом не меняется.
Материнский капитал
Уникальная программа помощи от правительства, выдается семьям при рождении детей. Уровень денег регулярно индексируется, определен соответствующим госактом, составляет на 2022 год лимит в размере 453026 рублей. Средства можно потратить только на ряд целей, одна из которых приобретение жилья в ипотеку.
В данном случае, если смотреть со стороны государственного проекта, их можно пустить на погашение первого взноса. При желании они могут быть направлены на закрытие задолженности в учреждении, если второй ребенок был рожден в момент погашения ссуды по графику.
Помимо стандартного пакета бумаг при оформлении заявки потребуется показать оригинал сертификата. Документ подтвердит участие и в этом правительственном проекте. После на жилищный кредит при господдержке следует подготовить выписку по капиталу, то есть доказать, что деньги в наличии, не были ранее потрачены на прочие цели.
Для этого следует обращаться в ПФ РФ по месту проживания. Первоначально направляется заявление в орган о том, что семья планирует потратить государственные сбережения на ипотечную ссуду. После указания реквизитов счета банка, одобрения чиновников, маткапитал будет перечислен кредитору.
Как видите, в ВТБ есть несколько вариантов получения ипотеки с господдержкой, вам нужно выбрать подходящий вам вариант, и подать заявку в отделении банка или же на его официальном сайте vtb.ru, консультирование проходит по телефону горячей линии: 8-800-100-24-24.
Сейчас ипотеку нужно брать только если вы можете взять ее по субсидированной ставке. Не все могут десятилетиями платить такой процент, а когда он субсидируется на 4-5 процентов, то это существенно снижает платеж и позволяет быстрее отдать всю ипотеку не за 10-20 лет, а гораздо раньше.
Первоначальный взнос тут тоже на многое влияет и особенно его размер.
Думаем у кого лучше взять ипотеку, выбор между ВТБ24 и Сбербанком, пока что больше склоняемся к ВТБ24. Условия не плохие, да и первоначальный взнос всего 20%, это еще нормально. Хорошо что государство создает благоприятные условия для покупки жилья обычных людей, потому что без них довольно сложно купить свое собственное жилье. Может быть кто посоветует варианты лучше?
В наше не простой время лучше брать ипотеку только по таким программам. Сперва нужно проверить, а подходите ли вы под региональные программы. Там конечно критерии свои, но если вы подходите, например по профессии, то однозначно стоит сперва рассмотреть этот вариант.
Дальше уже рассматривать именно такие варианты как тут описаны, а именно программы с гос участием от топовых финансовых учреждениях.
А почему никто не пишет про ограничения, которые накладывает использование материального капитала? Так, квартиры, купленные с привлечением маткапитала должны быть оформлены на всех членов семьи, иначе в будущем могут возникнуть проблемы при продаже такого жилья, а если продать все-таки получится (пока за этим не особо следят), то подросшие дети, чьи права были ущемлены, могут подавать в суд на новых владельцев