Как исправить кредитную историю для получения нового кредита?

Сегодня не является редкостью ситуация, когда в одной семье может быть ни один, ни два, а сразу несколько кредитов. Такое количество обязательств рано или поздно приводит к тому, что появляются просрочки, штрафы и т.д., что портит вашу кредитную историю.

При подмоченной репутации крайне сложно не только получить новый займ, но даже и получить хорошее место работы. Как её можно исправить, чтобы в будущем вам могли одобрить новый кредит, расскажем далее.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Причины возникновения плохой кредитной истории

Кред-вание все глубже проникает во все сферы нашей жизни, именно поэтому кредитная история становится чем-то вроде второго «паспорта» для человека. И если ранее лет десять назад размер официальной заработной платы считался важным, хоть и не единственным критерием, для получения кредита, то теперь интерес у банков вызывает ваша история платежей по ранее взятым займам.

Критерии для ухудшения кредитного досье:

  • невозврат долга (самое серьезное нарушение со стороны клиента),
  • регулярная просрочка от 5 до 35 календарных дней (это средний уровень опасности для банков),
  • один пропуск в оплате платежа сроком до 5 дней (это стандарт, который особых опасений не вызывает),
  • отказ от оплаты страховки по ипотеке на следующие периоды,
  • рассылка большого количества заявок в разные финансовые организации для получения кредита,
  • поручительство по кредиту, где основной заемщик нарушает свои обязательства.

Также ваша кредитная история (далее – КИ) может быть подпорченной при вынесении вам судебных решений, оформленных против вас уголовных дел или наличия активного иска, например, от вашей жены по поводу алиментов на детей. В любом случае плохая история может быть исправлена также по-разному, в зависимости от причин её возникновения.

Нарушив хоть раз платежную дисциплину в одном банке, вам могут мягко об этом «аукнуть» в другом. Хотя улучшить свои показатели всё же можно.

Как банк проверяет заемщика?

Каждая банковская организация имеет своей основной целью получение прибыли. Логично предположить, что кредитор не заинтересован в выдаче денежных средств людям, которые уже не платили ранее по своим обязательствам. Если допускали просрочку в прошлом, могут пропустить и сейчас, а то и вовсе пропасть с выданными деньгами.

Для того чтобы не получить проблемный кредит в будущем, банки в обязательном порядке дают информацию Бюро Кредитных Историй (БКИ) о своих клиентах, которые нарушили обязательства по взятым ссудам или вообще отказались погашать свой долг.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Данные обо всех людях, которые оформляли займы, получали деньги и закрывали либо нет свои долги хранятся в Национальном БКИ и Эвифаксе. Эти учреждения с легкостью находятся в интернете даже не самыми продвинутыми пользователями.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как происходит взаимодействие между банком и БКИ? Каждая банковская компания заключает договор с одним или сразу несколькими бюро, в соответствии с требованиями российского законодательства. Данные туда передаются по каждому заемщику, это прописано в договоре.

Если вы подаете заявку в какой-либо банк, вашу кредитную историю обязательно будут проверять. Не существует компаний, которые не проверяют КИ, это миф. Просто есть организации, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов, а потому могут “закрыть глаза” на небольшие погрешности в вашей репутации.

Проверка личной истории

Раз в год каждое физическое лицо может отправить запрос на абсолютно бесплатной основе по поводу своей кредитной истории. Сделать это можно самостоятельным образом или через сеть Интернет.

Как правило, БКИ просит заполнить официальный запрос или бланк, а также пройти процедуру полной идентификации личности. Как узнать собственную кредитную историю, читайте на этой странице

Такая возможность идеально подходит людям, которые даже не знают о том, что у них есть такие проблемы. А такой виток событий может иметь место даже от малейшей невнимательности банковского служащего, который ошибся при наборе ваших данных для БКИ.

Это абсолютно бесплатно. Проще всего сделать запрос через официальный сайт Центробанка России. При этом вам нужно будет знать свой код субъекта, который вам присваивается при первом же обращении за кредитом в банк. Если вы его не знаете, уточните информацию в том учреждении, где вы кредитовались до этого, либо сформируйте новый (услуга платная).

Если есть ошибки в кредитной истории

Какие-либо дополнения и изменения могут быть внесены только той организацией, которая предоставляла о вас неверную информацию. При этом есть два сценария развития событий.

  • При первом случае, когда ошибки обнаружены и вы можете их доказать, вы обращаетесь в Бюро с письменным заявлением о том, что неточности имеют место быть. Такой вариант возможен и в электронном виде. Далее БКИ обратится в ваш банк, откуда пришли эти сведения изначально, и пройдет проверка на соответствие всех показателей отчета. Когда информация подтверждает, то данные исправляются в автоматическом режиме. Детальнее об исправлении читайте здесь
  • При втором варианте клиент сразу обращается в банк, где у него был якобы «проблемный» кредит. Обычно финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам, так как заинтересованы в устранении своих же «промахов». При таких раскладах банк уже самостоятельно исправляет ваши данные.

Если же банк говорит вам о том, что данные он предоставлял верные, а вы уверены в том, что это не так, то есть резон обратиться в суд с иском против БКИ. И дать государственному учреждению решать этот вопрос за вас.

Как улучшить кредитную историю с просрочками?

Сразу оговоримся – невозможно быстро исправить вашу КИ, это достаточно длительный процесс, который занимает не менее полугода, чаще – год. Вам нужно последовательно брать новые займы и успешно их возвращать, чтобы в вашем досье появились положительные записи, которые “перекроют” прежние отметки.

Если кто-то предлагает вам за деньги что-то отредактировать, убрать или даже удалить в вашей КИ, то помните о том, что это невозможно. Даже сотрудники БКИ не имеют такой возможности без официального документа и разрешения. Скорее всего, вы нарвались на мошенника, который хочет просто “развести” вас на деньги.

Полностью исправить кредитную историю невозможно, но вполне реально её улучшить. Если заёмщик виноват в том, что его история стала «плохой», то повысить себе репутацию можно разными методами:

  1. предоставить банковскому учреждению подтверждающие документы на период вашей просрочки (справку из больницы, увольнение с работы или поездка заграницу);
  2. открыть в интересующем вас банке заработную карту или депозитный счет;
  3. получить реструктуризацию по существующему долгу, который вы не выплатили. Это позволит банку предоставить в БКИ информацию о том, что вы на верном пути – кредит выплачивается.
  4. получить в другой финансовой компании заём и погасить его вовремя без каких-либо просрочек. Этот метод поможет новыми займами (при положительном исходе) перекрыть старые (негативный опыт). Сделать это проще всего при помощи обращения в микрофинансовые компании. МФО – это небольшие кредитные организации, которые выдают сравнительно маленькие суммы от 5-10 тысяч рублей на короткие сроки, при этом их не интересует КИ заемщика и его трудоустройство. Прочесть о них больше можно здесь.

Кроме того, вы можете обратиться в Совкомбанк и оформить специальную программу под названием “Кредитный доктор”, которая направлена как раз на исправление и улучшение вашей репутации. Эта программа состоит из нескольких шагов, выполнив которые вы не только улучшите свою КИ, но и сможете получить кредит на свои нужды.

Стоит понимать, что многие банки сами идут навстречу клиентам, которые хотят исправить ситуацию со своей кредитной историей. И для этого им нужны определенные доказательства.

Например, оплата счетов за коммунальные услуги в течение года-двух с момента полного закрытия просроченного кредита либо вариант предоставления в банк документов о наличии официального места работы (если до этого вы лишились её) и т.д. Новые данные помогут «разбудить» доверие к вам со стороны банка.

Каждый случай возврата «из опалы» со стороны банковских учреждений строго индивидуален и лучше самостоятельно решать вопросы с конкретным банком, который вам подскажет свои критерии возврата клиента на верный путь.

Но помните только один момент, что если вы решили наконец-то исправить свои данные, то лучше придерживаться положительной динамики, иначе кредитный организации вряд ли ещё раз дадут вам второй шанс.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет




Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (5голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 27 шт.
  1. Ксения

    Плохая КИ влияет на получение военной ипотеки? Не платили кредит более 6мес. Планируем его закрыть полностью и через пару месяцев подать заявку на ипотеку. Есть ли шансы положительного решения банка?

  2. Сергей

    Я видел на сайтах некоторых микрофинансовых организаций “возможность исправить кредитную историю”. Якобы даже с плохой КИ можно получить заем и главное – выплачивать его вовремя, тогда есть шанс её исправления и дальнейшего одобрения новых кредитов от других банков. Правда ли это или очередная уловка мутных контор, которые хотят найти клиентов любыми способами?

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    • Консультант

      Сергей, это не уловка, такая возможность действительно есть. Если МФО сотрудничают с каким-то из БКИ, т.е. отправляют в бюро информацию о своих клиентах, то при удачно выплаченных микрозаймах вы действительно исправляете свою КИ

  3. Дима

    Кредитные организации, получившие доступ к моей КИ, знакомятся только с последними записями в ней? Мне кажется, что если история моих прежних займов важна для получения мной новых, то стоит внимательно ознакомиться со всеми случаями моего взаимодействия с кредитным и организациями, особенного не очень удачными.

    • Ирина

      Кредитные организации знакомятся со всей историей, а не только с последними записями. Если займов было много, то они анализируют и делают вывод о платежеспособности заемщика. Поэтому каждая графа в кредитной истории влияет огромную роль в принятии решения. Важно серьезно относиться к погашению задолженности, чтобы в последствии не возникало проблем.

    • Консультант

      Дмитрий, как правило, скоринговая система оценивает последние записи в размере 10 штук. Иногда просматривается досье за последний календарный год

  4. Инга

    Были проблемы с выдачей денег – было несколько просрочек, большинство банков отказывали. Могу сказать, что для исправления кредитной истории, можно для начала использовать микрозаймы, которые отправляют отчеты в БКИ, таким образом она слегка улучшится, плюс через 1-2 месяца после отказа попробовать ещё раз, при этом желательно иметь белую зарплату.

    • Марина

      А мне в одном банке, как только увидели, что я пользовалась микрозаймами, при этом исправно их погашала, сразу отказали в кредите. Сказали, что могу обратиться к ним еще раз через два месяца, только за это время ни в коем случае не брать микрозаймы нигде. Так что таким образом можно и уменьшить свои шансы на получение кредита.

  5. Инга

    Были проблемы с выдачей кредита – было несколько просрочек, большинство банков отказывали. Могу сказать, что для исправления кредитной истории можно для начала использовать микрозаймы, которые отправляют отчеты в БКИ, таким образом она слегка улучшится, плюс через 1-2 месяца после отказа в кредите попробовать ещё раз, при этом желательно иметь белую зарплату.

  6. Андрей

    По своему опыту могу сказать, что есть какие-то черные пятна в кредитной истории можно понять, когда обращаешься за новыми займами. Сразу понимаешь это из реакции на свой запрос со стороны финансовых организаций, все начинают дружно отказывать, при этом сам знаешь, что грешок есть ). И чтобы исправить это, надо одно – платить исправно в дальнейшем и рано или поздно это отразится на благосклонности тех же кредиторов.

  7. ТИМУР

    ДОБРЫЙ ДЕНЬ! КАК БОРОТЬСЯ С БАНКАМИ КОТОРЫЕ ПРИСЫЛАЮТ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ВЗЯТЬ КРЕДИТ С ОБЕЩАНИЕМ БЕЗ 15 МИНУТ ДЕНЬГИ ВАШИ А ПОСЛЕ ВИЗИТ В БАНК ОТКАЗ. ВЕДЬ КАЖДЫЙ ОТКАЗ ЭТО УХУДШЕНИЕ КИ А УХУДШАЕТ САМ БАНК КОТОРЫЙ И ПРЕДЛАГАЛ КРЕДИТ?

    • Антон

      Здесь посоветовать можно одно: не относится к рекламным предложениям как публичной оферте. Рассылку делают по миллионам адресам, в большинстве случаев, из общей базы, где и клиенты и ранее обращавшиеся, но получившие отказ, свалены в одну кучу. Наверняка, если устроить приличный скандал ваше имя из базы уберут навсегда, но лучше всего просто не обращать на подобные предложения никакого внимания.

    • Светлана

      Такие предложения рассылаются многим, и практически всегда реальность не совпадает с обещаниями. Зачастую бывает так, что одобрение гарантируют на 100%, а в итоге после личного обращения в организацию следует отказ. Необходимо реально смотреть вещи и оценивать ситуацию. Все отказы фиксируются в кредитной истории, поэтому стоит серьезнее относиться к этому вопросу.

  8. Сергей

    Здравствуйте! Брат взял кредит и не отдает. Я брал кредит однажды примерно в 2001 году, платил исправно и в итоге выплатил досрочно. Сейчас планирую взять ипотеку. Повлияет ли КИ брата на меня лично, могут ли отказать из-за него?

    • Консультант

      Сергей, если вы не выступали вместе с братом в каком-либо кредитном договоре как поручитель или созаемщик, его долги на вашу репутацию никак не влияют

  9. Турал

    Подскажите пожалуйста, а если состоишь в чёрном списке в БКИ из-за не закрытого кредита, уберут ли меня с чёрного списка, если закрою долг в банке?

    • Консультант

      Турал, не существует никакого черного списка. Существует единая база кредитных историй, где хранятся все сведения о заемщиках, и к ним имеют доступ все банки. Если вы допускали просрочки – вы испортили свою КИ, отказы идут именно из-за этого, а не из-за мифического ЧС. Даже если вы закроете долг, сведения о просрочках хранятся в базе данных 10 лет

  10. Жан

    Здравствуйте) Я хотела взять кредит 1000000 тенге в Каспий банке и закрыт некоторые кредитов в этом банке … мне отказали ( и у меня там стоит одобренный автокредит… это влияет на отказ……?

  11. Виктория

    Есть несколько вариантов. Первый: попытаться оформить заем в малоизвестном финансовом учреждении, и если вам повезет и его одобрят, то вернуть как можно раньше, если того позволяет сделать договор. То же самое можно проделать и с кредиткой. Второй вариант: обратиться в микрокредитные организации за малым займом несколько раз и так же как можно скорее его возвращать. Вторым способом сама себе выравнивала историю.

    • Людмила

      Есть некоторые индивидуальные предложения, но вы видели какой там процент – от 28 и выше. Если брать на себя такую нагрузку, то больше вероятность, что получишь еще одну просрочку. Лучше сразу подавать заявки на кредитки – до 200 тысяч спокойно получить можно; особенно у Тинькофф или Хоумкредит с Ренессансом.

  12. Анна

    Самый оптимальный вариант воспользоваться одним из предложений кредитный доктор. Не сразу конечно история начнет улучшать свои показатели, но постепенно вы поправите критические отметки в ней. В начале вам дадут совсем маленькие суммы, на 3 месяца и вы будете платить, а точнее на руки деньги даже не выдают, просто создается видимость. А далее уже более крупные суммы на более долгие сроки и уже реальными деньгами.

  13. Кристина

    Самый оптимальный вариант воспользоваться одним из предложений кредитный доктор. Не сразу конечно история начнет улучшать свои показатели, но постепенно вы поправите критические отметки в ней. В начале вам дадут совсем маленькие суммы, на 3 месяца и вы будете платить, а точнее на руки деньги даже не выдают, просто создается видимость. А далее уже более крупные суммы на более долгие сроки и уже реальными деньгами.

  14. Кризис

    Да, вам повезет, если первый раз сможете как то поправить положение. Второй раз явно уже ничего не получится. Только справку, что вы умерли и опять воскресли, чтобы погасить их займ. Вообще в нынешней ситуации возможно и первый раз с вами носиться не станут. Кредиты меньше выдаются и только надежным людям. нужно ждать до лучших времен.

  15. Федор

    Взять новый займ в другом банке будет тоже непросто, если в одном отказали. БКИ ведь пользуется большинство банков. Если только в новом развивающемся оформлять, но там и % повыше будут. Не знаю ни одного случая, когда банк бы дал дельный совет, что можно сделать, если уже испорчена КИ. Говорят все, не возьмете у нас больше кредит.

  16. Мороз Евгений

    Очень интересно. я даже не знал, что можно исправить ошибки по причине неточности банка. Вот только процедура, я так понял, достаточно длительная. Они наделали ошибок, а ты вот носись с докум-ами и доказывай, что прав.
    https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-isporchennuyu-kreditnuyu/

    • Анастасия

      Если вы обратитесь в ту финансовую организацию, которая «наделала ошибок» с соответствующим заявлением, то скорее всего они сами и будут их исправлять, много времени это не займёт, если у вас есть все подтверждающие документы, то в течение 7-10 дней вам все исправят! Ну и стоит отметить, что такая ситуация редкость – и как правило возникает человеческий фактор, как ни странно, сотрудники кредитных организаций то же люди, допускающие ошибки))

Задать вопрос или
добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*