Услугами финансовых учреждений пользуется великое множество россиян, но далеко не все знакомы с основными понятиями, которые используются в этой сфере. Читатели нередко спрашивают, как понять “кредитный потенциал” клиента и для чего он нужен. В этой статье мы расскажем об этом понятии наиболее простыми словами.

Кредитный потенциал представляет собой услугу по расчету доступной суммы по той или ной кредитной программе. Размер ссуды определяется на основе информации, переданной потенциальным заемщиком, а также имеющейся у него кредитной нагрузки.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Узнать свой кредитный потенциал следует каждому клиенту, который постоянно пользуется услугами разных российских банков и является добросовестным плательщиком. Не стоит путать этот термин с “кредитной историей”, которая отражает не возможную сумму кредита для того или иного человека, а сведения о платежах по всем предыдущим займам, включая просрочки, отказы по заявкам и многое другое. Больше о КИ и ее значении читайте тут.

Расчет кредитного потенциала в крупнейшем банке страны

Россияне, услышавшие о новой услуге, стараются узнать, как понять “кредитный потенциал” в Сбербанке. Этот современный сервис дает возможность клиенту рассчитать свой КП и наибольшую сумму кредита, которая может быть ему предоставлена и которую он сам в состоянии погасить. Как мы и говорили выше, расчет делается с учетом взятых в других финансовых учреждениях займов.

Кредитный потенциал является наибольшим по размеру ежемесячным платежом одновременно по всем имеющимся кредитным договорам. Если ваши текущие выплаты по всем кредитам не превышают КП, то можно рассчитывать на получение новой ссуды.

Расчет делается доя того, чтобы человек не набрал слишком много долгов и не попал в кредитную яму и в черные списки неплательщиков. Попадание в ЧС означает полную невозможность дальнейшего кредитования в банках, больше на эту тему говорим тут. Определение КП помогает узнать тот размер платежа, который не будет чересчур перегружать бюджет и не станет причиной чрезмерной кредитной нагрузки.

Сервис расчета кредитного потенциала действует не только на кредиты наличными, но и кредитки. Отчет предоставляется клиенту бесплатно.

Условия сервиса и необходимые документы для получения

Получить данную услугу можно через Сбербанк Онлайн, о регистрации в котором мы рассказываем здесь. Сервис представлен для потребителей, которые хотят оформить кредит в Сбербанке.

Это нужно скорее для самого клиента, а не для банка, чтобы человек мог определить, на какую сумму и ежемесячный платеж может претендовать.

После получения отчета можно выбрать программу, ввести необходимые сведения в форму и отправить заявку онлайн. Чтобы отчет был максимально точным, следует вводить только ту информацию, которая соответствует действительности. В процессе проверки службой безопасности могут “всплыть” недостоверные данные, что приведет к снижению кредитного лимита или отказу. О том, какие еще причины могут повлиять на отрицательное решение банка читайте в этой статье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Необходимо указать следующую информацию:

  • Данные паспорта.
  • Сведения о работодателе: ИНН, номер телефона, адрес.
  • Размер доходов супруга/и и место трудоустройства.
  • Сумма платежей по всем имеющимся кредитам.

Если о потребителя имеются займы в Сбербанке, то программа сама найдет информацию по ним. По оформленным кредиткам в расчет берется лимит, независимо от того, пользуется клиент заемными средствами с них или нет.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке

Процесс состоит из следующих шагов:

  • Зайдите с мобильного телефона в Сбербанк Онлайн.
  • На главном экране перейдите во вкладку “Кредиты” – “Рассчитать и взять кредит”.

  • Далее нажмите на соответствующую кнопку.

  • Проверьте информацию, которая уже есть в системе. Если чего-то нет, то нужно указать.
  • Не забудьте ввести сведения о трудовой занятости, образовании, трудовом стаже, семейном положении, размере доходов, наличии имущества в собственности.
  • Выберите тип кредита, который вас интересует.
  • Если в других финансовых учреждениях имеются кредиты,по которым на данный момент производятся выплат, то нужно указать общую сумму ежемесячного платежа по ним.
  • Информацию нужно подтвердить при помощи SMS.
  • Закажите расчет.

Также можно рассчитать КП с обычного компьютера, все делается точно так же.

Формирование отчета занимает около 3-5 минут. После этого клиент увидит, какую сумму сможет взять и сколько средств из своего дохода может направить на погашение.

В нашем примере потребитель использовал только 33% своего потенциала. Если бы отобразилось 90%-100%, это бы означало, что у клиента на данный момент максимальная кредитная нагрузка. В таком случае в выдаче новой ссуды, скорее всего, будет отказано.

Перед подачей новой заявки придется рассчитаться по некоторым из имеющихся задолженностей, чтобы снизить долговую нагрузку на свой бюджет. С лучшими способами того, как быстрее рассчитаться по кредитам, можно ознакомиться по этой ссылке.

Если в результате расчета КП равен 100%, это значит, что у клиента нет никаких обязательств перед кредиторами и поэтому он может без проблем оплачивать оформляемую ссуду. В таких ситуациях банк предлагает максимально возможную сумму по программе.

Для удобства клиента высвечивается цветная диаграмма,на которой обозначена долговая нагрузка на текущее время и сколько можно оформить.

Программа рассчитывает общую сумму платежа по всем кредитам по такому принципу – выплаты в совокупности не должны превышать 30% от доходов заемщика.

Свой КП можно посчитать и самостоятельно, если придерживаться правила, что оплата всех задолженностей не должна быть более 30% от заработка.

Пример:

1) Доход заявителя – 50000 рублей.

2) Если у него нет кредитов, то он может оформить ссуду с платежом, равным 50000*30% = 15000 руб.

3) Если имеется действующий займ с оплатой в 3000 в месяц, то клиент может взять новый с платежом в 50000*30%-3000 = 12000 руб.

Достоинства услуги

Получение КП в Сбербанке имеет ряд преимуществ, среди которых:

  • Результат за несколько минут после онлайн-запроса.
  • Возможность сразу же подать заявку на кредит по рассчитанному лимиту.
  • Простой и понятный интерфейс для пользователя ПК любого уровня.

Среди недостатков отмечают:

  • Рассчитать потенциал можно не по всем программам банка.
  • Для клиентов, не подходящих под основные требования Сбербанка, расчет не производится.
  • После формирования такого отчета от кредитной организации начинают поступать различные предложения по кредитованию.

Действие рассчитанного КП продолжается 30 дней с момента его запроса. По прошествии этого срока нужно делать новый расчет, так как прошлый считается устаревшим.