Подавая заявку на кредит, люди примерно понимают, как дальше будут развиваться события. Ежемесячно будет идти зарплата, с нее часть денег станет уходить на кредит. Чаще всего так все и бывает.

Но иногда непредвиденная ситуация вроде болезни, финансового кризиса и увольнения с работы рушат все добрые планы. Зарплаты нет, возвращать долг нечем, и тогда народ задумывается, а как вообще сказать банку что нет денег на оплату займа. Иначе проблема быстро приведет к долговой яме.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Неправильные действия

К сожалению, предвидеть свое будущее невозможно, и всевозможные форс-мажоные ситуации могут случиться с любым из нас, даже с самым ответственным и сознательным заемщиком. Никто не может сказать наверняка, что его постигнет неудача, поэтому паниковать в такой ситуации не следует, и уж тем более не нужно делать следующее:

  • Не ждите, что ссуда спишется сама по себе. Финансовые учреждения зарабатывают на этом, так что прощать не намерены. Проявите в этом инициативу, расскажите банку о своих проблемах первыми. Сотрудники отделения это оценят.
  • Не пропадайте, иначе сразу окажетесь в базе сомнительных плательщиков, а там и до черного списка недалеко. Банкиры таких людей сразу называют мошенниками, так что поблажек не будет, как и отсрочек или реструктуризаций. Чем быстрее мнение о вас изменится в худшую сторону, тем скорее с вами свяжутся коллекторы.
  • Не влезайте в новые долги, чтобы закрыть старые счета. В итоге задолженность будет накапливаться, ее будет еще труднее загасить.
  • Без паники, хотя смс, письма и звонки коллекторов, службы безопасности и юротдела досаждают.
  • Не тяните сотрудничество с кредитором до суда, иначе залог (если он есть) уйдет с аукциона или приставы опишут часть личного имущества дома. Вы потеряете 50% стоимости залога, и, возможно, придется погашать судебные расходы банка уже со своего кармана.

Клиент банка, который поднимает трубки телефонов, вовремя признает свои финансовые проблемы, занимает активную позицию, общается с колл-центром, сможет взять ситуацию под свой контроль. В итоге все силы уйдет на переговоры с кредитором, и не будет места ошибкам.

Как сообщить банку о невозможности платить кредит

С просрочками сталкиваются не только физлица, но и ЧП, крупные компании и государства. Для всех лишь один выход – пообщаться с кредитором о смене условий по займу. Как поставить разговор с менеджером зависит от глубины и причины финансовой проблемы.

  1. Когда средства есть или очень скоро будут, а просрочка займет от силы до 10-20 дней.

В этом случае можно решить вопрос и устно. Это удобно для тех, кто забывает вовремя погасить долг, меняет работу или попал в больницу. Для этого желательно сказать менеджеру заранее. Возможно, предложить перенос даты оплаты на иное число.

Сменить дату с 12 на 25 отважится не каждое отделение, так что следует этот момент уточнить заранее. В противном случае пишите заявление о переносе даты, уведомляйте на бумаге менеджеров, что не сможете выполнить обязательства в установленное время. Если есть документальное подтверждение трудностей с зарплатой, то это станет отличным подтверждением.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Когда просто забыли об оплате. То как можно быстрее погасите долг вместе с просроченными процентами и неустойкой. Для таких ситуаций эксперты советуют создавать подушку безопасности, откладывая от доходов до 10% в месяц, а то и больше.

Копить нужно до тех пор, пока не набежит платеж на полгода, тогда можно вздохнуть спокойно. И чтобы не случилось, есть возможность все решить за 6 месяцев: найти работу, оплатить медицинские счета и прочее.

  1. Деньги будут нескоро

Нет подушки безопасности? Тогда обязательно говорите об этом банкирам как можно быстрее, от этого зависит качество вашей кредитной истории. Но делайте это с умом.

Напишите заявление о невозможности платить кредит. Без этого документа менеджер не сможет согласовать реструктуризацию задолженности. Прощать долги не будут, но могут предоставить интересные и выгодные предложения в виде списания пени, если на момент подписания допсоглашения и нового графика погасите всю задолженность и так далее.

Проанализируйте свой финансовое положение, подумайте и скажите менеджерам, что сможете изменить в жизни, чтобы через время снова выйти в график. И озвучьте свои мысли на бумаге. Помните, что банкиры сами заинтересованы в плодотворном сотрудничестве, а не в судебных прениях.

Дополнительно приложите к заявлению и подтверждающие документы своего бедственного положения (свидетельство о рождение/смерти близкого человека, приказ о сокращении, выписка из больницы).

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Все будет приниматься для анализа ситуации, включая и ваша кредитная история в этом учреждении и в других финансовых компаниях. Если были просрочки или есть негативный опыт сотрудничества, допустим, с МФО, то отношение банкиров изменится не в лучшую сторону.

Отсрочка не решит вопроса

Она на время позволит не гасит тело займа, а вот проценты придется погашать все равно. И это в том случае, если речь идет про стандартный график оплаты. При аннуитете, где применяется формула сложного процента, кредитный комитет может просто сократить платеж до приемлемого для человека минимума (который тот указал в анкете) + накинут еще сверху 20%-30%.

Полностью не гасить долг – не вариант и для клиента. Хотя ее и перестали давать, так как клиенты совсем «расслабляются» и вовсе потом не закрывают платежи, в итоге такой вариант в будущем увеличивал текущие платежи. Так что при таком варианте в реструктуризации просто отказывают.

Если вы в долговой яме, то лучше соединить все кредиты в одном месте. То есть провести рефинансирование. И лучше это делать до выхода на просрочку, иначе потом испорченная кредитная история помешает благому делу.

Иногда это отличный вариант найти одного кредитора с более низкой процентной ставкой. Тогда будет проще закрыть один долг, да и переплата будет меньше.

Как уже говорили выше, лучше не брать новые займы, но суть в том, что процедура рефинансирования позволит снизить долговую нагрузку. Не придется объяснить кредитным специалистам, что нет средств на оплату очередного платежа, достаточно получить добро на рефинансирование текущего займа в другом банке.