Жить в долг для многих стало привычным явлением. Для этого одни “перехватывают” нужные суммы у друзей или родственников, а другие предпочитают брать кредит в банке. При оформлении кредита редко кто задумывается о невозврате долга.
Но различные обстоятельства врываются в нашу жизнь порою так неожиданно и не вовремя, что перечеркивают все планы и благие намерения. Поэтому ситуация, когда нечем платить очередной взнос по кредиту, знакома многим. А вот как выйти из нее с наименьшими потерями, давайте попытаемся выяснить.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Для начала следует успокоиться и обратиться в банк. Не стоит скрывать сложившуюся ситуацию от учреждения, ведь после неуплаты первого же долга, все станет очевидным, а время может быть упущено.
Любой банк заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги всеми возможными способами, поэтому вам могут быть предложены несколько вариантов выхода из ситуации.
Вариант 1 – реструктуризация
Изложите банку причины, повлекшие за собой задолженность. Если они будут объективными, а это: внезапная болезнь или потеря работы, резкое снижение семейного бюджета, рождение ребенка, банк пойдет вам навстречу.
Для этого вам могут списать штрафы и пени, изменить графики погашения платежей, в редких случаях – снизить основную сумму долга. Детальнее об услуге реструктуризации читайте на этой странице
Вариант 2 – рефинансирование
Взять кредит в ином банке, чтобы погасить предыдущим заем – явление довольно распространенное. Для этого вам следует внимательно рассмотреть предложения банков и выбрать наиболее подходящую и выгодную программу.
А это значит, вы сможете оформить новый кредит под меньший процент или “растянуть” срок выплаты долга. Но при этом нужно быть готовым к возможным затратам. Ведь при получении нового займа вам придется пройти все этапы оформления и естественно оплатить все комиссии.
Перекредитование иногда соглашается провести и “родной” банк, где у вас оформлен кредит. Банк может пойти вам навстречу и также снизить процентные ставки по кредиту.
Чтобы шанс на оформление нового займа у вас был максимальный, желательно иметь хорошую кредитную историю. Поэтому, как только у вас возникли проблемы, не затягивайте время и сразу же обращайтесь в финансовое учреждение. Детальнее о рефинансировании читайте на этой странице
Вариант 3 – страховка
Застраховав кредит, вы сможете уберечь себя от многих проблем, таких как внезапная потеря работы или утрата трудоспособности в результате полученной травмы или тяжелого заболевания.
При потере работы обязательным условием страховой компании является увольнение по инициативе работодателя. Это может быть сокращение штатов, ликвидация предприятия, за увольнение по собственному желанию страховку вы не получите.
Такая же ситуация в случае утраты трудоспособности. Вам предстоит предоставить в банк документы из медицинского учреждения, удостоверяющие потерю трудоспособности. Следует помнить, если потеря трудоспособности, например, травма, произошла заемщиком в нетрезвом состоянии, вам откажут в получении страховки.
Вариант 4 – продажа имущества
Этот способ приемлем, если кредит вы оформляли под залог имущества. Тогда выставив его на торги (с позволения банка), вы сможете получить определенную сумму денег и выплатить долг. Процедура продажи имущества может быть проведена самим заемщиком или кредитором.
Первый вариант более выгоден для заемщика. Для этого, вы после согласования с банком и получения одобрения, сами ищите покупателя на имущество и устанавливаете цену согласно рыночной.
После продажи собственности и полном погашении задолженности у вас могут даже остаться средства, которые вы сможете тратить на собственные нужды. Также читайте о продаже имущества заемщиком в этой статье
Если торги проводятся кредитором, то риск отдать имущество почти даром очень велик. Ведь для банка главное получить причитающийся с вас долг и ваша выгода ему совершенно безразлична. Часто случаются ситуации, когда вырученных при продаже залога средств не хватает на погашение долга и тогда заемщику придется искать дополнительные способы, чтобы выплатить задолженность.
Вариант 5 – кредитные каникулы
Отстрочить выплату ежемесячных платежей позволяет такая услуга, как кредитные каникулы. Существует несколько видов таких каникул: – полные; – частичные; – изменение валюты.
Чтобы рассчитывать на полную отсрочку, заемщик должен предоставить банку весомые аргументы возникновения неплатежеспособности. Это может быть потеря работы, стихийное бедствие, повлекшее дополнительные материальные затраты, тяжелая болезнь, переезд и т.д. Все причины следует подтвердить документально.
Проще получить частичную отсрочку платежа. В таком случае вы можете продлить срок погашения займа, а ежемесячные платежи при этом уменьшаться или можно просто выплачивать проценты, не оплачивая тело кредита.
Смена денежной единицы также может быть выгодна для заемщика. Если заем вы брали в иностранной валюте, например, то при росте ее курса, лучше осуществить перевод кредита в рубли.
Если вы решитесь на оформление кредитных каникул, следует знать, что выплачивать весь долг и проценты по нему все равно придется, а переплата за это время по кредиту будет расти. Однако такая отсрочка позволит вам не стать должником банка и выиграть время на погашение.
Как видим, справиться с долгами под силу каждому заемщику. Главное – не прятаться от кредитора и не опускать руки. Лучше сразу обращаться в банк при возникновении затруднений и вместе искать пути выхода из сложившейся ситуации.
Вообще, насколько я понимаю, есть вариант кред. каникул. Такая программа есть практически в каждом банке. Только нужно привести вескую причину.
Конечно, надеяться, что банк пойдет навстречу, сказочно. Рассчитывать надо только на себя. Лучше всего, я думаю, рефинансирование. Я сама так делала, а потом постепенно из всех долгов и выходила. Главное, все делать вовремя и не запускать. Потому что с просрочк. все будет гораздо дороже – и материально, и морально
Рефинансирование это не выход, будите решать проблему не с одним банком, а с двумя, на вас будет уже два займа, будет очень хорошо если получится взять кред. каникулы, хотя чаще всего получается, что оплачиваем пеню.
А я склоняюсь к рефинансир. и если особенно у вас не один займ, а несколько, во первых все займы платить в одном банке, во вторых можно уменьшить % по займу или увеличить срок выплат.
Мне все предложенные варианты очень нравиться, но в обратном порядке я бы лучше начала пробовать с пятого пункта – кред. каникулы и пропустила бы пункт четыре – продажа имущества.
Согласна с Вами, продажа имущества – самое страшное. Ладно, если сам остался на улице, а если с детьми? Сейчас жизнь настолько непредсказуема: зарплату решили уменьшить перед Новым годом. Начинаешь задумываться, как выходить из проблем, чтобы никому не быть должным. Мне вариант каникул тоже приглянулся. Наверное, в этом случае нужно принести справку с работы, что денег меньше заплатили.
Зоя, я с вами полностью согласна. К сожалению, у меня случилась неприятная ситуация: мой магазин был основным источником дохода, но прогорел. Мало того, что осталась должна за аренду и работникам, так еще и ипотеку нечем было платить. Но я пошла в сбербанк и они пошли мне навстречу, у меня еще в это время родился ребенок. И на время уменьшили платеж, есть время привести дела в порядок.
Я была в такой ситуации, ушла в декрет, думала с декретных погашу, ну не получилось, пришлось идти в банк объяснять свою ситуацию мне пошли на встречу, дали кред. каникулы, а потом я нашла дополнительный доход и погасила кредит.
Я сам не так давно попал в ситуацию, когда из-за внезапных перемен на рабочем месте, оказался неспособен выплачивать взятый в банке займ. Думал, что выхода из ситуации нет. Однако, на удивление, банк пошел мне навстречу и предложил вполне приемлемые условия реструктуризации. Так что даже в условиях форс-мажора не бойтесь просить об исключениях из правил. Всё решаемо.
к сожалению, в нашей стране такая проблема стоит остро. печально осознавать, что многие люди сталкиваются с такими проблемами. а по новостям все так сладко и гладко. что-то гонят про культ вождя, а сейчас ли не тоже самое только под маской мнимой свободы? обидно, что наше правительство не решает подобные проблемы своего народа. вот они и вынуждены бегать по всяким странным организациям.
печально, когда подобное случается с людьми. думаю, что надо поспрашивать по родственникам в такой ситуации. потом можно что-то продать: машину, гараж, крупногабаритную технику, ювелирные украшения. если этого не хватит, то, думаю, спасет реструктуризация долга и объяснение ситуации в самих организациях. а как иначе? нужно уметь вертеться!!!!!