Многие клиенты задаются вопросом о возможности кредитования в случае наличия просрочек. Действительно, даже небольшая задержка с оплатой может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю, и тогда получение одобрения на займ становится практически невозможным.

Почему отказывают в банках?

Поставим вопрос наоборот: в каком банке невозможно получить деньги в долг при просрочках? Все потому, что данные о заемщиках попадают в БКИ, доступ к которым имеет большинство банковских учреждений страны. Если у вас были просрочки, задолженности, неоплаченные счета или судебные разбирательства, эта информация отобразится в вашем кредитном профиле.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Вы также имеете возможность самостоятельно проверить свой кредитный отчет абсолютно бесплатно, следуя инструкции, предоставленной здесь.

Ниже приведена таблица, указывающая на те бюро, куда необходимо направить свой запрос:

Когда вы подаете заявку на кредит, кредитная организация проводит процедуру, называемую скорингом, для проверки вашей надежности. Если в отчете видны просрочки, банк может считать вас потенциально ненадежным клиентом, который возможно не вернет долг вовремя или вовсе не выплатит его.

В результате вы получаете отказ, так как для банка нет выгоды в сотрудничестве с таким заявителем. Тем не менее, существует несколько способов решения данной ситуации.

Что делать, если есть просрочка?

Таким образом, если у вас возникла небольшая задолженность, которая не погашена и продолжается не более месяца, ситуация не настолько критична, как кажется. В этом случае есть возможность обратиться в отделение банка, где вы заключали договор, и подать заявление на реструктуризацию. Детально об этом рассказываем здесь.

Какие преимущества это предоставляет? Вы сможете отложить оплату следующих платежей, снизить проценты или уменьшить сумму ежемесячного взноса, увеличив срок возврата. Обычно, если заемщик проявляет инициативу и остается в контакте с банком, не отказываясь от своих обязательств, ему предоставляют возможность реструктуризации.

Это услуга, которую банк может предоставить или отказать в ее предоставлении. Он не обязан реструктуризировать долг, и для принудительного решения этого вопроса может потребоваться обращение в суд.

Если запрос о реструктуризации отклонен, следует рассмотреть альтернативные варианты получения кредита.

Есть кредиты с просрочками – как взять новый? Несколько способов

Если по каким-то причинам у вас возникли временные трудности, из-за которых вы не смогли своевременно и полностью внести платежи по кредиту, что привело к возникновению просрочки, получение нового кредита становится значительно сложнее. В такой ситуации вы рискуете стать клиентом, которому трудно найти финансового партнера.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Одобрение нового займа затруднено из-за наличия у вас просрочек, что сказывается на вашей кредитной истории. Рефинансирование также может быть отклонено, поскольку присутствие просрочек делает эту услугу доступной лишь тем, у кого положительная кредитная история.

Каковы варианты для заемщиков в подобной ситуации? Вот несколько доступных:

  • Воспользоваться быстрым кредитом без предоставления справок о доходах. Обычно такие кредиты выдаются более легко, но с высокими процентами. Такие предложения доступны в банках, таких как Альфа-Банк, например.

  • Получить стандартную кредитную карту. Это предложение доступно в большинстве выдающихсяроссийских банков, таких как Тинькофф, ВТБ и др. Это также может помочь в восстановлении КИ.
  • Если просрочки незначительны, а кредит еще не полностью выплачен, можно попробовать рефинансирование, получив средства для закрытия предыдущей задолженности.
  • Обратиться к кредитным брокерам, которые помогут найти подходящие предложения и оформят необходимые документы. Услуги брокеров всегда платные.
  • Попробовать получить помощь у частных лиц, которые могут предоставить кредит с определенной комиссией (обычно от 5% до 20% от суммы задолженности). Важно быть осторожным и не предоставлять предоплаты до получения средств.

  • Обратиться в другие финансовые компании, особенно если вам нужна небольшая сумма, у вас есть стабильный доход и поручители. Если ваша кредитная история сильно пострадала, но у вас есть недвижимость или автомобиль, можно рассмотреть возможность получения кредита под залог.

 

Можно ли взять с просрочками ипотеку или автокредит?

Нередко возникают ситуации, когда в молодости люди брали кредиты или микрозаймы, и не всегда успешно их погашали. Суммы были невелики, и, возможно, с течением времени они погашались с задержками или даже забывались.

Когда появляются новые обязательства, такие как создание семьи, появление детей, и особенно, когда возникает необходимость в покупке автомобиля или жилья, сталкиваются с проблемами из-за старых просроченных долгов. Именно тогда эти долги всплывают на поверхность, создавая преграды для одобрения кредитов в банках.

Даже если у вас хорошая кредитная история, может быть отказано, особенно если ваш супруг, выступающий в роли созаемщика, имеет проблемы с КИ.

В подобной ситуации важно заранее начать работу над улучшением своей кредитной репутации. Нельзя вмешиваться в существующую кредитную историю, как обещают мошенники – ее нельзя стереть, удалить или отредактировать. Однако можно предпринимать действия по построению положительной КИ.

Один из способов – брать новые займы, чтобы в КИ отразились новые положительные записи. Это может быть оформление кредитов в микрофинансовых организациях или в торговых центрах для совершения покупок в рассрочку.

Также стоит рассмотреть программу “Кредитный доктор” от Совкомбанка. Только после улучшения КИ стоит пробовать подавать заявки на кредиты в банках, особенно на более крупные суммы.

Что делать, если все банки отказывают?

Также, с высокой вероятностью вы получите одобрение на займ в МФО. Такие компании выдают средства практически всем, не требуя справок и не проводя проверку кредитной репутации заемщика. Среди условий – наличие гражданства, возраст от 18, наличие любого дохода (включая неофициальный), а также наличие нескольких контактных телефонов.

Среди таких безотказных кредиторов Екапуста, Займер, Lime zaim, Доброзайм, MoneyMan и др. Переплата будет выше банковской, но зато в МФО не смотрят на репутацию. Ставки достаточно высокие – до 0.8% в день, больше узнать о них можно здесь.

Получить доступ к средствам можно с использованием различных удобных для вас методов — наличными деньгами в офисе или с доставкой, на кошелек, р/с в банке и т.д. Однако большинство заемщиков предпочитают получение микрозайма онлайн на свою карточку, так как это наиболее удобный вариант.

В некоторых микрофинансовых организациях есть интересные условия для новых клиентов, такие как выдача первого займа под 0% процентов. Это может быть отличной возможностью, особенно если вам требуются средства срочно.

О чем стоит помнить?

Мы настоятельно не рекомендуем обращаться к подозрительным компаниям, предлагающим гарантированное одобрение кредита. Никто не может предоставить такую гарантию, поскольку каждое обращение в банк или МФО рассматривается в индивидуальном порядке, и результат невозможно предсказать заранее.

Такие компании, скорее всего, просто отправят онлайн-заявки от вашего имени в десятки банков. Если поступят отказы, это может ухудшить вашу ситуацию, а оплата за услугу при этом сохранится, даже если результат не будет положительным.

Более разумным подходом будет самостоятельное решение проблемы, например, через реструктуризацию задолженности или поиск более лояльных кредитных предложений. Важно помнить, что решение проблем должно исходить от вас, и при наличии отказов нужно искать альтернативные пути, такие как закрытие долгов, обращение в суд, запрос отсрочки или рассмотрение вопроса о банкротстве.

При наличии длительных просрочек ни один банк не одобрит кредит, поэтому сначала следует урегулировать задолженности, улучшить КИ и собрать бумаги, подтверждающие способность оплачивать новые задолженности, прежде чем обращаться в банки.