Ипотека, предлагаемая для работников бюджетной сферы и госслужащих, получила свое распространение под названием «социальная ипотека». Напомним, что ипотека для работников бюджетных сфер осуществляется на льготных условиях в ходе реализации ФЦП “Жилье для российской семьи”.
В чем заключается помощь со стороны государства? Она делает приобретение жилья более доступным: снижается процентная ставка, фиксируется цена за квадратный метр, предоставляется материальная помощь для оплаты первого взноса и т.д.
Социальная ипотека до 2017 года
Реализация данной программы ставит своей целью повышение престижности профессий работников, занятых на государственной и муниципальной службе, увеличение объемов жилищного строительства и оказание помощи отдельным категориям граждан в улучшении их жилищных условий, таких, как:
- молодые и многодетные семьи,
- молодые учителя и преподаватели,
- военнослужащие,
- работники здравоохранения,
- а также семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Все они подпадают под категорию социально незащищенных лиц, т.е. людей с невысоким уровнем заработной платы, подробнее здесь. Реализацией занимается агентство АИЖК, которое позволяет работникам бюджетной сферы получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях.
Существует несколько государственных программ, согласно которым их участникам выдаются специальные сертификаты на получение денежной субсидии – это молодые семьи, молодые учителя, врачи и др. Размер субсидии может составлять до 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, причем если в семье есть дети, субсидия должна составлять не менее 35%.
Окончательный размер субсидии зависит от региона проживания, количества детей и стоимости квадратного метра.
Каковы условия кредитования:
- пониженный первый взнос от 10% от стоимости жилья;
- процентная ставка – от 9,25% в год для первичного жилья и от 9,5% в год для вторичного жилья;
- срок действия ипотечного договора – до 30 лет;
- можно воспользоваться отсрочкой при рождении ребенка;
- есть возможность использовать средства материнского капитала и государственных субсидий.
Как стать участником программы?
Для того чтобы иметь возможность претендовать на Социальную ипотеку, вам нужно сначала встать на жилищный учет в местном органе самоуправления. Для этого вы собираете определенный пакет документов, и пишите заявление на имя главы Администрации с просьбой о постановке на учет.
К заявке прикладываются бумаги, перечисленные в этой статье. Далее она рассматривается специальной комиссией, и в случае принятия положительного решения, будет создано отдельное учетное дело с присвоением вам уникального идентификационного номера участника.
Получить ипотеку на специальных условиях можно при обращении в отделения АИЖК в вашем городе. Там вы заполняете заявку на получение ипотеки, предоставляете нужные документы на рассмотрение и ждете решения одного из банков-партнеров этого агентства.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Социальная ипотека в 2022 году
Стоит отметить, что данный проект действовал по всей территории России до 2017 года включительно. Начиная с 1 января 2018 года новые заявки от работников бюджетной сферы не принимаются, и финансирование от государства не выделяется на данные цели.
Можно ли получить какую-то помощь при покупке жилья? Да, в некоторых регионах нашей страны действуют собственные программы субсидирования для определенных категорий граждан, в частности, для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Такой проект есть в Саратовской области, в Татарстане и т.д.
Что могут предложить? Денежную субсидию или компенсацию по процентам по ипотеке. Для того, чтобы узнать, есть ли в вашем регионе подобные программы, нужно обращаться в Администрацию вашего города.
Если вы относитесь к врачам, учителям или ученым, проживающим в Москве или МО, то для вас будут особые условия. Подтвердив свою нуждаемость в улучшении жилищных условий, вам будет предоставлена субсидия, покрывающая 100% стоимость недвижимости, следующим образом:
- сначала выделяют 50% на оплату первоначального взноса по ипотеке,
- затем выплачивают еще 50%, которые разбиваются на 10 лет кредитования. Заемщик выплачивает только проценты, а основную часть долга государство берет на себя.
Для этого нужно обратиться в профильное министерство Московской области (образования, либо здравоохранения, либо социального развития, либо инвестиций и инноваций) и подать заявление на участие, а также установленный министерством пакет документов. Подробности ищите на сайте соципотекамо.рф.
Региональные льготные программы
Как мы уже упоминали ранее, в некоторых субъектах нашей страны действуют собственные проекты для поддержки тех категорий граждан, которые особо нуждаются помощи со стороны властей. Это ветераны, работники бюджетных сфер, граждане, проживающие в ветхих и аварийных домах, молодые и многодетные семьи.
На что они могут рассчитывать? В середине 2018 года ДОМ.РФ (бывший АИЖК) начал реализацию нового проекта, а именно – поддержку региональных программ с льготным жилищным кредитованием под ставку от 7,5% годовых.
Кто может на него рассчитывать? Граждане, проживающие в определенных субъектах РФ, в частности – Владимирская область, Воронежская, Иркутская, Новгородская и т.д. Полный список участвующих регионов указан на официальном сайте дом.рф в разделе “Ипотека”.
Как получить льготный кредит? Для этого нужно обратиться к партнеру АО «Банк ДОМ.РФ», который занимается программой в вашем регионе, список вы также найдете на указанным выше онлайн-портале.
Ипотека для бюджетников и госслужащих в 2022 году
Стоит отметить, что как таковой социальной программы специально для этих категорий граждан нет. Однако, некоторые банковские организации самостоятельно предлагают льготы по части сниженной процентной ставки, если вы приносите документы, подтверждающие вашу занятость в этой сфере.
К таким учреждениям относятся:
- Банк ВТБ. Здесь вы сможете оформить кредитование на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, а также на цели рефинансирования. Ставка начинается от 10,2% годовых, при покупке недвижимости от 65 кв.м. – ставка от 10,1%, при площади от 100 кв.м. – от 9,7%.
- Банк Россия – тут действуют программы “Доступные метры” и “Новые метры” для вторичного и первичного рынка соответственно. Ставка – от 9,8% до 10,2% в год.
- Севергазбанк – на новостройку и на готовое жилье процент минимально составит от 10,5% до 10,7%, при этом можно получить снижение в размере 0.15 п. п. оформлении кредита в день рождения заемщика или в профессиональный праздник.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Для каждой категории граждан разработаны свои программы, действующие в различных регионах страны, узнать об условиях ипотечного кредитования бюджетникам можно будет в местной администрации вашего города.
Брал ипотечный займ по этой программе в Сбере. России. Остался очень доволен. Больше всего меня порадовало то, что нашей семье выдали субсидию в размере 35% от стоимости квартиры. Это для нас было большим плюсом, также по этой программе предусмотрена очень низкая % ставка.
Вот его программы https://kreditorpro.ru/ipotechnye-programmy-sberbanka/
Я недавно закончила педагогический ВУЗ и устроилась в школу преподавать. Зарплата у меня и правда небольшая, а хочется иметь отдельное жилье. Очень рада, что государство хоть как то заботится о бюджетниках и не закрывает подобные программы. Обязательно попробую в скором времени взять ипотечный займ на небольшую квартирку.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Я тоже молодая учительница, работаю в школе. Зарплата не то что небольшая, а крохотная, хотя работаю с утра до ночи, на несколько ставок, так как учителей нет совсем, никто идти не хочет и работать по таким условиям. Взять ипотеку без помощи государства просто не реально, не то что на ежемесячный платеж не хватит, вообще ни нач то не хватит. Жалко, что чтобы попасть под эту программу, нужно под большое количество нюансов подходить. Не всё так просто как кажется.
Программы–то замечательные, отлично всё описано, можно помечтать, что скоро и быстро можно оформить эту ипотеку. Это было в нашем случае с мужем, помечтали намотались с этими справками, везде были какие–то камни преткновения и плюнули на это всё, взяли обычную ипотечный займ по другой программе. Так что не всё так просто, как рисуют эти программы.
Да, условия конечно по такой программе очень хорошие, % действительно существенно ниже. Но я столкнулась с тем, что совершенно невозможно преодолеть бумажную волокиту… При том, что я прохожу по нескольким категориям: и как молодой преподаватель, и как молодая семья, и как многодетная семья.
1953 год рождения кандидат эк. наук. доцент комн 16 м. работник государственного ВУЗа. Могу ли рассчитывать на ипотечный займ для улучшения жилья?
Это прекрасно, что подобная программа вступила в действие, хотя на региональных уровнях кое- где что – то пытались вводить для бюджетников и ранее. Сказать, что сегодня у нас в стране это самая обделенная категория людей, в финансовом плане, нельзя. Но соглашусь с тем, что больше всего это наверно не высокая престижность профессии. Хоть таким способом, но повысят роль тех или иных профессий. Ведь такая низкая % по ипотеке привлечет в некоторые профессии молодежь.
Помощь со стороны действительно оказывается и как бы не критиковали власть всё больше семей, которые смогли приобрести квартиру или улучшить свои жилищные условия исключительно благодаря поддержке от государства. Я лично знаю несколько семей, который воспользовались предоставляемой возможностью и въехали в свои квартиры. Если бы не эти программы поддержки, то они в ближайшем будущем не смогли бы своими силами купить жильё.
Вот обрадовали, так обрадовали!Сама работаю уже 10 лет на муниципальном предприятии и ючусь в 9-метровой комнатке в коммуналке. Вопрос теперь самый главный: куда обращаться? В какие банки? В статье я что-то не нашла такой информации. Или это. как всегда, тайна покрытая мраком. Мол, программа есть, да попробуй -найди? И последнее хотелось бы знать, какие документы предоставлять надо,чтобы в программу попасть!
Сдается мне, что тот, кто в жилье действительно нуждается – найдет все касающееся этой программы без проблем, и в интернете можно поискать, и в профильный комитет или министерство (если речь о Москве или Московской области идет) обратиться, там наверняка владеют хоть какой-то информацией. 100%, что бюрократии и ограничений будет множество, ну так речь не идет об обеспечении виллами на Багамах всех желающих, а о помощи реально нуждающимся.
Бюджетник бюджетнику – рознь! У нас и министры-капиталисты, и депутаты Государственной думы, получающие оклады по 400 тысяч руб в месяц, являются бюджетниками, и сельский преподаватель или библиотекарь, тоже получают зарплаты из бюджета. И что-то я не замечала, чтобы улучшение жилищных условий малоимущих категорий граждан являлось бы государственным приоритетом.
Под бюджетниками в обиходе понимают не государственных служащих с депутатами и министрами, а именно тех, кто не работает во властных структурах, но при этом получает заработную плату за счет средств государственного или местного бюджетов. То, что их поддержка в приоритете только на словах – тут я полностью с вами согласна. Реально улучшить свои жилищные условия, если ты, к примеру, учитель, очень сложно.
Здравствуйте!Мы взяли ипотечн. ссуду, я работаю в бюджетной орг-ции, а о субсидировании не знала, возможно ли уже при полученной ипотеки получить субсидии?
Оксана, субсидии есть не во всех городах. Обратитесь по данному вопросу в городсткую администрацию.
Здравствуйте! Я Работаю воспитателем. Стаж более 5 лет. Попадаю ли я под ипотечный займ бюджетников? Какие документы для этого нужны? Взяв ипотеку, мне выдадут деньги на руки, или переведут на карточку? Могу ли я оплатить досрочно установленного срока? Заранее спасибо!
Валентина, ипотеч. займ для воспитателей уже не действует
Посмотрите на категории: военнослужащие, врачи, МОЛОДЫЕ учителя. Такое впечатление, что проработав лет 5-7 в школе, учитель начинает получать миллионы, что выгодный заем с более-менее адекватными условиями ему не нужен, и он с легкостью потянет обычную ипотеку. А бедные военные, которые получают в разы больше учителей, могут всегда взять деньги с выгодными условиями.
Беру ипотеку в Сбербанке как молодой учитель. Пока получил предварительное одобрение. Естественно обязали и страхование платить. Посмотрел их расценки – в сравнении с Альфа-банком почти в 3 раза дороже. Могу я оформить ипотеку у них, а страхование в Альфе? Или можно сделать так – сначала открыть в Сбере, а когда год пройдет, то перейти на более низкую цену?
Роман, к сожалению, нельзя оформить страховку в одном банке, а кредитоваться в другом, и после подписания договора вы уже не сможете изменить его условия
Вот сколько гадостей читаю в интернете про то, что творят власть держащие нашего государства… Но, что такие программы существуют в современной России, даже не подозревал. Был уверен, что всё окончательно растоптали. Единственно, думаю, тут много подводных камней и поэтому получить эту компенсацию достаточно не просто.
Это реальный шанс приобрести свое жильё. Все зависит от того в какой отрасли ты бюджетник и я полностью согласен с ЭНН. Для вступления в эту программу конечно придется похлопотать, собрать все необходимые документы и убедить учреждение, выдающее займ в своей благонадежности. Но проценты будут пониже и это уже большая помощь. Все лучше чем ничего.
Я – учитель сельской школы., муж-участник боевых действий, пенсионер МВД. Хочу для своего ребёнка-студента взять квартиру в ипотеку. Будут ли для нас какие – то льготные условия? Спасибо!
Татьяна, льготы могут предоставляться только администрацией того региона, где вы проживаете. В каждом регионе свои социальные программы, поэтому уточнять информацию о них нужно именно в вашей администрации
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, программы по приобретению жилья для воспитателя в городе Воронеж, каковы условия программ?
Мария, обратите внимание на текст статьи – Социальной ипотеки больше нет, она закончилась года 3 как назад. Сейчас в некоторых регионах есть собственные проекты помощи, но их мало. Обратитесь в Администрацию вашего города, может, в Воронеже тоже есть