Как отказаться от страховки по кредитам и вернуть деньги

Вы не знаете, как можно отказаться от подписанной страховки по договору кредита и вернуть потраченные деньги? Мы расскажем вам о том, что необходимо делать в данной ситуации, и на какие законы опираться.

  1. Прежде всего, вам нужно внимательно прочесть свои кредитный и страховой договора. В первом нужно посмотреть, не станет ли отказ от страхования причиной повышения текущей процентной ставки, а также после какого срока кредитования отказ возможен в принципе. Во втором же следует узнать, возможен ли отказ от услуг страхования при досрочном погашении кредита.

  2. Кредиты: лучшие предложения от банков

    Банк% и суммаЗаявка
    Восточный больше шансовОт 9,9%
    До 3000000 руб.
    Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
    До 700000 руб.
    Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
    До 1000000 руб.
    Оформить
    Открытие Большая суммаОт 9,9%
    До 5000000 руб.
    Оформить

Помните, что заключение страхового договора – это добровольное решение заемщика, исключение составляют лишь ипотечные кредиты и кредиты с привлечением обеспечения. Данные положения прописаны в Гражданском Кодексе (ст.31 и 935), также полезную информацию можно почерпнуть из закона о «Защите прав потребителей».

К сожалению, многие потребители не слишком осведомлены в этом вопросе. К тому де, кредитные менеджеры умеют уговаривать и настоять. Многие из них даже проходят специальные тренинги, которые посвящены умелым продажам дополнительных услуг. Зачастую клиенты осознают, что купили ненужную услугу, уже после подписания кредитного договора. И именно тогда становится актуальным вопрос, как же от нее отказаться.

Винить рядовых банковских сотрудников, навязывающих услугу, не стоит. Они всего лишь действуют по инструкции. У каждого есть определенный план продаж, за невыполнение которого можно получить замечание, лишиться премии и т.п.

Как навязывают

Так как банки по закону не имеют права делать наличие страховки обязательным условием для получения ссуды, то основным способом ее навязывания является убеждение в том, что ему без нее не обойтись. К примеру, сотрудник банка, опираясь на свой опыт, может предупредить о том, что отказ снизит вероятность одобрения по ссуде. Конечно же, никто не принуждает напрямую, но заемщики чаще всего соглашаются.

На практике банки действительно часто выносят отрицательное решение, если клиент не берет страховку. При этом истинных причин не объясняют на вполне законных основаниях. Поэтому клиенты никак документально не могут подтвердить взаимосвязь.

В банках утверждают, что не занимаются навязыванием услуг. Во всяком случае, так заверяет Сбербанк, группа ВТБ, Альфа-Банк, Почта-Банк, Россельхозбанк, Росбанк и другие.

Если у клиента уже есть нужная страховка (к примеру, жизни и здоровья), то воспользоваться ею при взятии займа не всегда можно. И вот почему:

  • Полис должен покрывать весь срок выплат по займу.
  • Страховая компания, с которой заключен договор, должна быть аккредитована банком. В процессе аккредитации кредитно-финансовая организация проверяет страховщика на финансовую надежность и возможность выполнять обязательства перед своими клиентами.

2. Если в вашем договоре сказано о том, что вы имеете право на возврат страховки в течение определенного времени с момента заключения договора, либо при досрочном погашении кредита, вам нужно писать заявление в страховую компанию об отказе от ее услуг, либо о перерасчете. Образец вы сможете найти здесь.

3. Если в договоре сказано о том, что клиент не может вернуть страховую премию, но вы считаете, что данная услуга вам не нужна и была навязана, то следующие действия будут происходить только через суд. Вам нужно будет подать заявление о незаконно удержанных средствах.

Помните, что суд встанет на вашу сторону только в том случае, если вам страховку навязали, т.е. отказывались выдавать кредит без ее оформления, что является нарушением прав заемщика. Также суд может вынести положительное решение в том случае, если вас намерено ввели в заблуждение о сумме или условиях оформления страхового договора, а также его обслуживании.

Вам необходимо к написанному заявлению предоставить копии имеющихся у вас на руках договоров. Обязательным является предварительное получение юридической консультации по данному вопросу.

Напомним нашим читателям, что в декабре 2015 года Центральный Банк России узаконил так называемый «период охлаждения», т.е. срок, в течение которого можно на законных основаниях отказаться от навязанной страховки. Как правило, он составляет 5 дней с момента подписания договора, подробности отказа и порядок возврата денег вы сможете узнать в этой статье.

С 2018 года период возврата был увеличен до 14 дней. Как правило, деньги передаются заявителю в течение 10 дней.

Какие виды страховок можно вернуть

Возможно отозвать взносы по кредитным картам, наличным и товарным займам, а также по иным программам:

  • Страхование жизни и здоровья.
  • Титульное (при ипотеке).
  • Полис на случай потери работы или сокращения.
  • Страхование имущества.
  • Защита от финансовых рисков.

Пошаговая инструкция

  • Обязательно необходимо уложиться в установленный срок в 14 дней. Он считается с момента подписания договора страхования.
  • Нужно обратиться к страховщику и написать соответствующее заявление об отказе.

Важно! Все вопросы решаются со страховой компанией, а не с банком. В обращении указываются реквизиты счета, на который будут перечислены средства.

Образец заявления можно взять в офисе страховой организации. Особых требований к его внешнему виду и оформлению нею Главное, чтобы в нем были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который подлежит расторжению, реквизиты счета. Пример заявления мы приводим ниже.

В некоторых случаях нужно приложить оригинал договора страхования, а также какие-либо дополнительные документы (к примеру, квитанцию, подтверждающую внесение страховой премии).

Однако мы не рекомендуем отправлять оригиналы документов, так как страховщик может их случайно потерять, в то время как они могут пригодиться в суде, если поступит отказ в возврате средств.

  • Получите деньги в 10-дневный срок.

Обратите внимание, что страховка в течение этого времени начинает действовать, то есть, считается, что потребитель уже пользуется услугой. Соответственно возврату подлежит немного меньшая сумма, чем была внесена. Страховщик рассчитает, сколько за эти несколько дней должен клиент, и вычтет из общей суммы.

Некоторые банки дают возможность сделать возврат через свои офисы. Кроме того, если представительства страховой компании нет в городе проживания клиента, то заявление может быть направлено по почте заказным письмом. Лучше с уведомлением и описью того, что находится в конверте, чтобы у вас было доказательство факта обращения за возвратом.

Период охлаждения не действует для некоторых объектов добровольного страхования:

  • Иностранных граждан и лиц без гражданства.
  • Услуга страхования, которая предусматривает оплату медицинской помощи, оказанной гражданину России за ее пределами.
  • Когда оно является обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональных обязанностей в соответствии с законом РФ.
  • Гражданской ответственности владельцев ТС.

Возвращать страховку самостоятельно или через офис: как лучше

Для возврата денег в течение 14 дней можно обойтись без обращения к специалисту. В иных случаях процесс может быть более сложным. Если же банк или страховщик отвечает вам отказом, то точно стоит заручиться помощью юриста, так как он более опытный и обладает знаниями в этой области.

Последствия отказа от страхования или возврата средств

Многие заемщики переживают, что если они откажутся от услуги, то в будущем будут иметь проблемы при оформлении займов в банке.

Не стоит беспокоиться, что это каким-либо образом испортит вашу кредитную историю (подробности о том, как ее исправить, вы найдете здесь). Это досье не содержит такого пункта, как отказ от дополнительных услуг. В него поступают только данные о заявках на займы, отказах и выплатах.

То есть, если вы откажетесь от страховки при взятии кредита в одном банке, то это никак не повлияет на дальнейшее сотрудничество с другими кредиторами.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.




Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (4голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 12 шт.
  1. Никита

    Не знаю, как насчёт возврата средств, но отказаться от страховки можно всегда, причем как до оформления займа, так и по прошествии некоторого времени. Другое дело, что в первом случае резко возрастает процентная ставка, а во втором – займ выдадут только при согласии клиента начать платить страховку в первые пару месяцев, а уже потом подать заявку на отказ от услуги. Я так, например, отказался от страховки по кредитке от Альфа-Банка: сначала пришлось подписать соглашение, а уже через 2 месяца я обращался в их колл-центр и по телефону попросил отключить мне страховку – с тех пор мне комиссию за нее не начисляют.

  2. Лада

    Почему я раньше не задумалась пересмотреть свой кредитный договор, у меня там как раз и звучит это страшное слово мелким шрифтом “страхование” , но по-моему срок исковой давности для подачи заявления в суд у меня истек, наверно шансов у меня никаких совсем не осталось. зато на будущее я буду грамотнее, обязательно буду интересоваться суммами по страхованию.

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  3. Виталий

    Был у меня недавно такой случай. Взял рассрочку, на бытовую технику. При оформлении договора мне попытались навязать страховку. Я твердо сказал “Нет”. Девочка на приемке отправила документы и мне пришел отказ. Я спросил причину. Мне ее озвучили, по секрету, знакомый менеджер. У них там есть галочка специальная, которую они ставят и люди, не взявшие страховку попадают в отказники. Вот хотел спросить. В каком законе прописано мое право отказать от страхования?

    • Консультант

      Виталий, вы действительно имеете право отказаться от личного страхования, вас не имеют права обязывать ее оформлять. Эти положения прописаны в Гражданском Кодексе (ст.31 и 935), также полезную информацию можно почерпнуть из закона о «Защите прав потребителей».

  4. Олег

    Нужно изначально при подачи заявки им все объяснять, что вы не нуждаетесь в подобной услуге. а то они начинают лапшу на уши вешать, а потом получается, что люди переплачивают огромные деньги. и не верьте в слезные просьбы менеджеров, когда они просят и уговаривают вас на это. а еще они часто любят угрожать, что мол, если не согласитесь, то вам ничего не одобрят. брешут!)

    • Дмитрий

      В большинстве случаев она вообще не нужна. Просто многие организации выдумали такую услугу, чтоб побольше денег с клиента сдирать. Но вот то, что при отказе могут процент по займу поднять это да. Поэтому внимательно изучайте договор, который собираетесь подписать, что подводные камни потом не появились.

  5. Светлана

    Прочитали вашу статью и решили что нужно попробовать провернуть данное действие, я имею в виду отказаться от страховки по займу и вернуть свои деньги. Но увы, наша попытка к сожалению не увенчалась успехом, как оказалось в данном деле столько много подводных камней что вернуть свои деньги становиться просто не реально, хотя возможно те кто немного по упорней возможно и добьются чего то.

  6. Никита

    Вы знаете, со стороны законов в статье все написано правильно, подкопаться не к чему, но когда вы начинаете заниматься данным делом все становиться намного сложнее чем тут описано. Я пишу так потому что знаю, я пробовал отказаться от страховки по займу и вернуть себе же свои деньги, увы, моя попытка не увенчалась успехом, думаю данное действие вообще сложно провернуть обычному человеку.

  7. Регина

    Перед тем, как взять займ, нужно обязательно уточнить у сотрудников, не включена ли уже в платеж страховка. У меня был случай, что консультант и словом не обмолвилась о страховании жизни, а просто сразу включила эту сумму в расчет займа, и все. На мой вопрос, зачем она это сделала, она уже начала рассказывать, что это “на всякий случай”, и т. д. Поэтому нужно быть внимательными, ведь банку выгодно вместе с займом продать еще и страх-ку.

  8. Инна

    Многие банки, кстати, буквально навязывают страховку. Рычагов давления у них не так много, но, на средне статистического заемщика они воздействуют неплохо. Например, если заемщик отказывается оформлять, то банк может заломить ему % ставку под 30% годовых. Вряд ли кто-то захочется таких последствий. У знакомых была похожая ситуация, пришлось судиться с банком.

    • Наталья

      Ну в этом случае нужно быть чуть похитрее. Процесс происходит примерно таким образом. Сначала вы на все соглашаетесь и подписываете договор, потом оператор предлагает вам перевести определенную денежную сумму по страховому договору с карты, на которую деньги уже переведены в пользу сторонней страховой организации. Ну вот в этот момент просто отказывайтесь и все. Я так и поступила.

      • Ольга

        Не понятно как это сделать. Вот я пришла однажды брать кредит, девушка вбивала мои данные полчаса где-то писала и писала, потом заявила мне, что нужно оформлять страховку и что без неё банк кредит мне не выдаст, якобы у меня не все в порядке с кредитной историей, но я то знаю что у меня все хорошо, я отказалась от страховки, на что мне вежливо отказали, а деньги то были нужны. И так почти везде. Они навязывают эту услугу или обдираловку, не знаю что это

Задать вопрос или
добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*