Клиентов, которые берут кредиты в Сбербанке, интересует, как эта компания проверяет заемщиков, и делает ли это вообще. Какие существуют критерии, кому могут одобрить заявку, а кому откажут – рассказываем далее.
Зачем нужна проверка?
Для банка сохранность денег и своевременное их возвращение – это очень важно, поэтому, конечно же, он проверяет данные, которые предоставляет заемщик, чтобы убедиться в его надежности. Именно получение прибыли является основной целью абсолютно всех финансовых организаций, а потому для кредитора очень важно сотрудничать только с надежными людьми.
Все ли банки проверяют своих клиентов, есть ли те, кто готов выдать деньги сразу же? Абсолютно каждый кредитор обязательно изучает досье каждого обратившегося к нему гражданина, исключение составляют только МФО, которые готовы предоставить денежные средства практически каждому желающему.
Но вернемся к вопросу о Сбербанке. Каждый клиент, обратившийся сюда, проходит через специальную процедуру электронно-автоматической проверки, которая называется скоринг. Подробнее об этой процедуре рассказано здесь.
Каждый человек может быть расценен с точки зрения системы по балльной шкале. Чем выше баллов вы получаете, тем выше вероятность того, что кредитор захочет с вами сотрудничать.
https://youtu.be/6Ow7yCtY6ZQ
На что обращает внимание автоматическая система оценки
- Наличие российского гражданства и регистрации в регионе РФ,
- Возраст – в Сбербанке кредитуют с 21 года и до 65 лет, если есть залог в виде недвижимости – тогда до 75 лет,
- Семейное положение, количество детей (иждивенцев),
- Положительная кредитная история, т.е. у вас не должно быть просроченных долгов, особенно не закрытых. Данные о КИ хранятся в специальных бюро по 10 лет, и даже если имели проблемный кредит несколько лет назад, то вам все равно могут отказать,
- Платежеспособность – очень важна, именно от неё в наибольшей мере зависит решение компании по вашей заявке. Необходимо иметь официальный доход, который вы можете документально подтвердить, т.е. подработки, з\п в конверте и т.д. приниматься в расчет не будут,
- Трудовая занятость и стаж – банковские специалисты обязательно оценивают вашего работодателя, желательно, чтобы это было не ИП. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а на текущем месте работы – от 6 месяцев, для зарплатных клиентов Сбербанка – от 4-ех месяцев.
- Возможность оплаты ежемесячного взноса – здесь идет оценка вашего дохода с точки зрения возможности оплаты займа. Общеизвестно, что банк одобряет заявку только тогда, когда ежемесячный платеж по кредиту не превышает 40-50% от вашей официальной заработной платы. Логично, что если вы получаете 10 тысяч, а запрашиваете 500 тысяч, то вы просто физически не потяните такие расходы, и вам придет отказ,
- Имеющиеся обязательства. К примеру, если у вас уже есть несколько кредитов в других банков, вы платите алименты и т.д., то ваш официальный доход будет уменьшен на сумму текущих обязательств. И если его будет недостаточно для запрошенной суммы, вам опять же, откажут в заявке.
Стоит отметить, что если вы привлекаете к заключению договора созаемщиков или поручителей, то подобную проверку они также будут проходить. Поэтому искать нужно людей добросовестных, с хорошим заработком и положительной репутацией. Если у вас хорошая КИ, а у вашего поручителя она испорчена, то вам могут отказать.
Как происходит проверка?
Данный процесс основывается на документах, которые вы предоставляете для подтверждения дохода. Способов для этого много, например, узнать информацию о зарплате через налоговую или бухгалтерию. Если то, что вы указали в справке, отличается от того, что есть на самом деле, вряд ли кредит будет выдан вам.
Кроме того, сейчас банковские организации получили возможность одобрять кредиты тем заемщикам, которые подтверждают свою платежеспособность через сведения с портала Госуслуги. Иными словами, кредитор может сразу посмотреть информацию по вашим налоговым и пенсионным отчислениям, и на основании этого сделать выводы об уровне вашего достатка.
О том, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ, рассуждаем в этой статье. Стоит ли покупать такую справку, можно узнать здесь.
Сразу хотелось бы сказать о том, что при оформлении документов не нужно увеличивать реальные цифры или вовсе подделывать бумаги. Все справки, которые вы приносите на рассмотрение, тщательно проверяются, и если ваше мошенничество “всплывет” наружу, тогда вам не просто откажут в заявке, но также и укажут причину этого в вашем досье, а значит, и другие банки также будут давать отрицательные ответы.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Это в лучшем случае. А в худшем банк может обратиться в полицию с заявлением о попытке мошенничества с подделкой документов, что грозит вам административной ответственностью.
Помимо платежеспособности, обязательно запрашивается кредитная история клиента. Делается это очень просто – через специальные БКИ, в которых содержится информация обо всех заемщиках нашей страны. Вы также можете самостоятельно просмотреть свое досье, инструкция дана здесь.
Обратите внимание, что далеко не все заемщики проверяются. Если вы берете небольшие суммы, или являетесь зарплатным клиентом банка – вполне возможно, что не будет никаких проверок.
Узнать более детально о том, как Сбербанк проверяет заемщиков, сейчас довольно сложно, поскольку это конфиденциальная информация, известная его сотрудникам.
С тем, как Сбер. проверяет своих кредиторов-заемщиков, мне, как главному бухгалтеру, приходилось сталкиваться уже не один раз. Многие сотрудники нашей компании берут займы в Сбербанке, откуда незамедлительно поступают звонки с вопросами: “работает такой-то у вас или нет; сколько работает, кем, какой доход” и т. д. В сам головной офис нашей компании также приезжали специалисты банка, когда мы решились взять займ, – интересовались договорами аренды и находящимся во владении имуществом. К арендаторам нашим также заглядывали и задавали наводящие вопросы. Действительно, на самом деле, способов таких проверок у банка масса, только не всегда они бывают корректны.
https://kreditorpro.ru/kak-banki-proveryayut-potentsialnyh-za/
Разве можно разглашать такую информацию? Подтверждение о том, что работает такая то личность, это да, но допустим, о доходах… вдруг этот человек не тот кем представился, и вообще как по телефону он подтвердит кем является. Может быть и такое, что на документы работника, посторонний человек оформляется, а ему по телефону бухгалтерия взяла и всё выложила. Справка 2-НДФЛ самый надежный и доступный способ, или или обращаться за займом туда, где на карту приходит зарплата, тогда вообще никаких проблем не возникнет.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Мне кажется, что нужно честно отвечать на вопросы работника банка о том, какие у вас доходы, есть ли другие обязательства и т.д. Сейчас многие данные в свободном доступе находятся, да еще и на работу позвонить могут, чтобы перепроверить. И если не сойдутся у вас ответы, то вас вообще в черный список занесут, и больше нигде кредиты не дадут
Так это же очень просто – есть единая база данных, где собрана информация обо всех заемщиках. Проверка проходит автоматизировано, специальной программой. Если у вас были просрочки – это скрыть не удастся. А вот немного завысить зарплату – вполне, если справок не просят
Я думаю, компания использует свои методы проверки, которые доступны исключительно тем, кто здесь работает. Однако, к этим методам прибегают в случаях, когда возникают опасения по поводу того, что заемщик не совсем верные цифры предоставил, или вовсе преврал. Иногда банки обмениваются информацией о заемщиках между собой, что является эффективным методом борьбы с недобросовестными клиентами.
Очень редко получается обмануть финансовую организацию, если у вас плохая кредитная история, к примеру, а вы хотите всё представить так, будто с вашей кредитной историей всё в порядке. Но такие номера зачастую не проходят, займ люди не получают.
г. Великие Луки Псковской области. Семенова Ирина Анатольевна 05.02.1960г. р.
– 18 октября 2016г. с мужем ходили в СБ в г. В-Луки, муж хотел взять потребительский кредит и я в качестве поручителя. Муж – работающий, я – не работающий пенсионер. Взяли для предварительной проверки необходимые документы.
– 19 октября 2016г. позвонили с банка с отказом на Семенову И. А., у нее с паспортом что-то не так. А что у нее с паспортом не так – по этому паспорту она за границу оформляла загранпаспорт, она работая с финансами в Администрации Великолукского района получала в казначействе денежные средства на Администрацию и на 11 сельских поселений района. Паспорт у нее (у Семеновой И. А.) самый настоящий. Проверяющие – не настоящие!
Раньше с этой работой работники кредитного отдела справлялись из рук вон плохо. Мать дважды пыталась взять займ в Сбере и оба раза отказали, притом в первый раз она работала и получала нормальную зарплату. Без объяснения причин, но намекнули, что пожилая и одинокая… Может и к лучшему конечно, но по-моему это непрофессионально.
Нужно было сразу просить оформить займ с поручителем. Если пожилая, одинокая, но есть поручитель нормального возраста с официальным доходом, то, вполне возможно, отказа бы не последовало. Я думаю, каждый сын или дочь должен, когда необходимо, если не помочь матери напрямую деньгами (не все просто так могут выделить их из своего бюджета), то уж поручителем выступить однозначно!
Очень легко оформить займ, если у тебя зарплатная карточка. Никаких справок, только она и паспорт. И быстро.
А насчёт проверки ещё точно знаю, что сам сотрудник тоже, когда отправляет данные о заемщике выражает своё мнение, благонадёжный он или нет. В маленьком городе, как у нас, это актуально, здесь все друг друга знают.
Ещё проще всего получить займ, если есть поручитель.
Сбербанк то может и проверяет некоторые своих заемщиков, а многие другие – нет. Меня до сих пор удивляет, как 2 банка(без названий) дали мне одобрение. Первый раз я еще работала неофициально, а второй раз была в декрете. Конечно платежи небольшие и их я давно закрыла. Но все же, а если я им наврала о своей работе и вообще денег у меня нет, как так можно рисковать и не проверить информацию?
У меня зарплатная карточка в Сбере, кредитка там оформлена, все данные не на раз проверенные, а они всё равно предлагают кредитные продукты, заранее его одабривают, приглашают в отделение, держат около часа, задают вопросы и отказывают. Два раза за три года это слишком.
Студентка со стипендией 600 рублей указав неверные данные получила в сбербанке, в течении двух недель, кредит и кредитную карту на общую сумму 72000 рублей. Деньги потратила и испугавшись содеянного покончила с собой. Теперь эти деньги должна возместить мать пенсионерка инвалид 3 группы. Ей кредит для погашения задолженности не дают. Пока она вступит в права наследования набегут % (24,9 годовых) пени и штрафы. Можно конечно отдавать половину пенсии заранее пытаясь погасить кредит дочери, а жить тогда на что, чем платить коммуналку?