Большинство банков обращают внимание на кредитную историю клиента, поэтому иногда бывает сложно взять кредит с просрочками. Можно ли в этой ситуации что-то сделать, куда обращаться заемщику? Обо всем этом расскажем далее.

Почему так важна кредитная история?

Досье заемщика – это хранилище информации обо всех его взаимодействиях с финансовыми организациями, а с недавних пор также и с ЖКХ. Каждое ваше обращение за кредитом или микрозаймом, долги по квартплате или алиментам будут фиксироваться в КИ.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Именно к информации в истории заемщика обращаются первым делом банки, когда к ним приходит новый клиент с просьбой о выдаче кредита. Таким образом кредитор оценивает своего потенциального клиента, проверяет – обращался ли он ранее в банки, как успешно выполнял свои обязательства, стоит ли ему доверять?

Если вы допускали просрочки, штрафы или даже судебные разбирательства и разборки с коллекторами, это очень негативно сказывается на вашей репутации. Ни один банк не захочет работать с клиентом, который халатно относится к своим обязанностям по выплате долга.

К сожалению, кредитная история и наличие в ней просроченных задолженностей очень резко понижает привлекательность заемщика в глазах кредитора. Если вы обращаетесь в крупные банки нашей страны, например – Сбербанк, ВТБ, то вы получите только отказ. Да и другие откажутся с вами работать при наличии действующих просроченных кредитов.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю?

Это очень распространенное заблуждение, что существуют какие-либо мифические организации, не проверяющие КИ клиента, и выдающие деньги всем подряд. Таких просто не существует.

Каждая финансовая организация ставит своей целью получение максимальной прибыли, а с ненадежным клиентом это невозможно. Поэтому проверяют все и всех.

Но стоит признать, что здесь есть одно маленькое но: все банки работают с разными БКИ, т.е. с бюро, где содержится кредитная история россиян. Их в нашей стране несколько, и каждый банк сам решает, с каким именно бюро он хочет работать, т.е. посылать в него информацию о своих заемщиках, и также запрашивать данные о новых.

Поэтому иногда есть шанс обратиться в банк, который не работает с тем БКИ, где содержатся негативные сведения о вас. Если при этом у вас есть официальное трудоустройство и хорошая заработная плата, есть вероятность в одобрении кредита. Сориентироваться поможет табличка ниже:

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Здесь ответ будет однозначным – никакие. Если в вашей КИ есть информация о том, что у вас “висит” долг с несколькими просроченными платежами, вы получите отказ везде.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Именно поэтому первое, что вы должны сделать – это выплатить просрочку любыми способами. Можно прибегнуть к нескольким вариантам:

  • занять у родственников, друзей,
  • найти дополнительную работу или подработку,
  • продать ненужные вещи через Авито, Юла и т.д.

Обязательно обратитесь к вашему первоначальному кредитору с просьбой о предоставлении отсрочки на несколько месяцев. За это время вы можете поправить свое финансовое положение и закрыть действующие просрочки, чтобы остановить начисление штрафов и “заморозить” сумму долга.

Также можно оставить заявление на реструктуризацию задолженности. Это также поможет вам получить отсрочку, либо снизить размер ежемесячного платежа за счет продления срока кредитования. Да, переплата в конечном итоге увеличится, но зато снизится нагрузка на ваш бюджет здесь и сейчас.

После того, как вы закроете просрочки, только тогда можно попробовать обратиться в другие банки за рефинансированием вашего действующего кредита + получения суммы сверх долга на личные цели. К примеру, так можно сделать в Бинбанке при условии, что нет просрочек за последние 6 месяцев.

Банк Сумма, руб. Процент, годовых
Восточный Экспресс банк До 300.000 От 14%
Тинькофф банк До 500.000 От 14,9%
Ренессанс Кредит банк До 500.000 От 15,9%
Ситибанк До 1.000.000 От 16%
Райффайзенбанк До 1.500.000 От 19%

Шесть способов взять кредит с просрочками

В этом случае нужно искать альтернативные пути решения проблемы, а их на самом деле достаточно много, и сейчас о некоторых из них мы расскажем подробнее далее:

  1. Первый вариант – пойти к частным кредиторам, которые выдают займы в тот же день, без всяких справок. Но это опасно огромными процентами, давлением со стороны кредитора и частым наличием залога, который будет выступать в качестве обеспечения. Рекомендуем обязательно писать расписку и заверять её у нотариуса, о правильном составлении рассказано здесь;
  2. Второй вариант – обратиться в микрофинансовые организации, сокращенно МФО. В таких компаниях выдают небольшие суммы (до 10-15 тыс. рублей) день в день, зачастую требуется только паспорт гражданина РФ и возраст от 18 лет. Вы можете взять деньги как наличными, так и на счет свой банковской карты\электронного кошелька. Можем порекомендовать сервис Платиза.ру, Миг Кредит, Домашние деньги и т.д. ТОП-5 микрокредитных организаций можно посмотреть в этой статье.
  3. Третий вариант – запросить сумму поменьше в маленьким региональных банках. Обычно чем больше сумма, тем больше требований к заемщику, и наоборот. Помимо этого, следует предложить банку как можно доказательств того, что ваше материальное положение исправилось, и вы можете покрыть расходы от кредита. Подойдет справка о доходах, бумаги о наличии собственности на недвижимость или ТС, выписка о наличии вклада и т.д.;
  4. Четвертый вариант – найти поручителя или предложить банку в качестве обеспечения залог, тогда ваша привлекательность как заемщика повысится;
  5. Пятый вариант – это обратиться в ломбарды, которые кредитуют под залог автомобиля, а точнее ПТС. В этом случае автомобиль останется у вас, и вы сможете получить деньги с любой КИ. Подробнее об этом виде услуги можно прочесть в этой статье;
  6. Попробуйте оформить кредитку с доставкой на дом, у банков, работающих через Интернет, намного более лояльное отношение к заемщикам, нежели у остальных кредиторов. В частности, можем посоветовать Тинькофф банк.

Также важное значение имеет наличие дохода. Если у вас в прошло были просрочки с выплатой кредита, но затем вы его оплатили и сейчас зарабатываете – тогда шансы есть, причем довольно большие. Важно предоставить официальные документы о размере дохода, подробнее о списке необходимых бумаг подачи заявки вы можете почитать  здесь.