КредиторПро - кредиты, кредитные карты и рефинансирование даже при плохой кредитной истории

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика

Бывают в жизни такие ситуации, когда нужно оформить новый кредит заемщику с подпорченной историей, и возникает вопрос – какой банк совсем не проверяет кредитную историю? Есть ли такие компании в принципе, и если да, то как их найти? Об этом вы узнаете далее.

Хочется сразу отметить, что не существует банков, которые не проверяют досье своего потенциального клиента. Тем не менее, есть такие компании, кто может лояльно отнестись к небольшим огрехам прошлого, если они давно закрыты.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Что такое КИ

Это своеобразное досье, в котором собирается вся информация о кредитной благонадежности клиента. Данный отчет содержит следующие разделы:

    • Титульная часть – основные данные о гражданине РФ, сведения из его паспорта и других предоставленных документов (СНИЛС, ИНН и другие).
    • Основная часть – информация о получении прежних займов, а также о том, как они выплачивались. Здесь же есть все о судебных решениях о взысканиях различного рода долгов (не только банковских). К примеру, за коммунальные услуги.
    • Закрытый раздел – содержит сведения о том, как данное досье было сформировано, и о том, какие организации делали запрос КИ.
    • Информационная часть – формируется, когда человек получает новый займ, и включает в себя сведения о просрочках и нарушениях при погашении задолженности.

Все это сохраняется в Бюро в течение 10 лет, а затем удаляется. Причем отсчитывается этот срок не с момента появления первой записи, а с момента фиксации последней записи о платеже, просрочке или оформлении кредита.

Стоит отметить, что сюда попадает информация не только о тех кредитах, которые оформляли вы лично, но также фиксируется информация о вашем участии как созаемщика или поручителя у других людей.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Зачем банки запрашивают и проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история дает возможность представить портрет будущего заемщика и оценить риски, связанные с выдачей заема. Хорошая КИ – это полное отсутствие просрочек и нарушений по предыдущим договорам.

Наличие такого отчета – гарант получения ссуды на привлекательных условиях и в кратчайшие сроки. О том, как сохранить кредитную историю положительной, читайте здесь.

Финансовое досье хранится в БКИ в течение 10 лет. Оно доступно всем банковским учреждениям. Поэтому прежде, чем допустить просрочки, нужно попытаться предотвратить подобную ситуацию.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Информацию из БКИ можно опровергнуть, если в ней была допущена ошибка банковским работником или иным человеком не по вашей вине. К примеру, вы вносили платеж, а в банке перевели деньги на чужие реквизиты, из-за чего возникла просрочка.

Нужно собрать подтверждающие это документы и обратиться в БКИ, чтобы убрать запись из вашего досье.

Если репутация испортилась по вашей вине, т.е. вы платили нерегулярно, допускали просрочки, у вас были пени, штрафы или даже судебные разбирательства, то такие записи удалить уже нельзя. Вы можете только постепенно улучшать свою историю при помощи новых займов. Дополнительно о способах улучшения КИ читайте здесь.

Сведения о себе, как о плательщике, можно улучшить, для этого существуют определенные способы, некоторые из которых описаны в этой статье.

Значение кредитной истории

Хорошая КИ – это отсутствие каких-либо просрочек и нарушений договоров по ранее оформленным или действующим кредитам. Клиента с таким финансовым отчетом будут рады видеть в любом кредитном учреждении.

При этом не важно, где до этого брались и погашались займы. С положительной кредитной историей можно рассчитывать не только на одобрение, но и на скорейшее рассмотрение заявки.

С плохой КИ все намного сложнее.

  • Во-первых, это практически гарантированный отказ.
  • Во-вторых, достаточно долгое рассмотрение. Банки, которые дают займы “неблагонадежным” заемщикам, сразу пытаются снизить свои риски. К примеру, вам могут предложить повышенную ставку, более короткий срок или слишком маленькую сумму.

Проверке подвергаются все заемщики, которые дали на это свое согласие. Если заявитель не подписывает соответствующий документ, то он вызовет сомнение у банковских работников, а потому, скорее всего, последует отказ.

Однако, забегая вперед, стоит сказать, что не все кредиторы тщательно рассматривают финансовое досье. К примеру, закрыть глаза на испорченную КИ могут небольшие банки, которые открылись совсем недавно. Они делают акцент на наращивании клиентской базы даже при наличии определенных рисков.

Просрочки могут не принять во внимание и крупные банки, которые смотрят отчет лишь за год или несколько месяцев. Таким образом, у любого заемщика есть шансы на успех.

Можно ли отказаться от проверки КИ

Конечно, можно. Однако, тогда последует отказ, хотя по закону банки не имеют права принимать отрицательное решение по этой причине.

По закону РФ, ст №152 “О персональных данных”, обработка личных данных гражданина Российской Федерации производится только с его письменного согласия. Но отказ практически гарантирован.

Есть ли банки, которые не запрашивают отчет?

Проверяют КИ абсолютно все финансовые организации, которые заключили договор с региональным БКИ (бюро кредитных историй). Делается это для того, чтобы оценить потенциального заемщика, узнать, были ли у него в прошлом долги, и как он с ними справлялся.

Сегодня осталось мало банков, которые не запрашивают финансовый отчет заявителя. Однако, есть и исключения:

  • В некоторых организациях проверка носит только поверхностный характер.
  • Есть и такие, которые просто “закрывают” глаза” на прошлые проблемы с оплатой. В основном это те кредитно-финансовые компании, которые открылись недавно и активно нарабатывают свою клиентскую базу.
  • В некоторых крупных банках могут просмотреть информацию лишь за предыдущие 12 месяцев.

Следовательно, если вы хотите оформить займ без проверки вас как заемщика, то нужно обращаться в сравнительно небольшие финансово-кредитные организации, либо же в те компании, которые открылись недавно и лояльно относятся к любым новым клиентам.

Помимо этого, можно попробовать обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Как правило, в таких случаях не запрашивают историю  клиента и без проблем выдают деньги.

Однако, будьте готовы к тому, что вам назначат очень высокий процент, а также обязательно запросят дополнительное обеспечение в виде залога или поручителя. В 90% случаев также потребуется оформление страховки.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками?

Если вы решили брать заём в Москве или Санкт-Петербурге, то лучше всего обращаться в небольшие региональные учреждения, либо те, которые предлагают экспресс-кредитование с минимальным набором требований к заемщику. Мы отобрали для вас следующие предложения:

  1. Райффайзенбанк – здесь можно получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на личные цели, без обеспечения. Процентная ставка составляет от 9,99% до 11,99% в год, срок действия договора – от 12 до 60 месяцев. Рассмотрение заявки занимает до 2-ух дней,
  2. Связь-банк – предлагает для получения от 30 тыс. до 3 млн. рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, без комиссий и обеспечения, нужно подтвердить доход. Заявку рассмотрят за 2 дня;
  3. В Бинбанке можно рассчитывать на сумму от 50.000 до 2.000.000, при этом ставка может составлять от 10,49% до 17,49% годовых. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Срок рассмотрения заявления – не более 3-ех дней;
  4. Московский Кредитный банк – сюда обращаются чаще всего, т.к. здесь представлен самый длительный период действия договора (до 15 лет). Предлагают получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, процент варьируется от 10,9% до 24,5% в год. Без подтверждения дохода, нужен только паспорт. Заявку рассмотрят за 3 дня;
  5. В Альфа-банке есть программа “Наличными” со ставкой от 10,99% до 22,49% годовых. Можно получить от 50 тыс. до 3 млн. рублей в зависимости от вашей категории клиента. Срок возврата – от 1 до 5 лет, без комиссий, рассмотрение анкеты занимает от 1 до 2 дней.

В крупные компании вроде Сбербанка России, банка ВТБ 24, Газпромбанка и т.д. обращаться не стоит, т.к. они всегда проводят проверку-скоринг для заявителей. И если в вашем отчете будет обнаружена хотя бы одна просрочка, вам сразу же откажут.

Исключение могут сделать только для зарплатных клиентов, и то не всегда, а только при предоставлении дополнительного обеспечения. То есть вам нужно будет привести поручителя с официальным трудоустройством и хорошей КИ, либо предоставить обеспечение.

Также можем предложить:

БанкСумма, руб.Процент, годовых
Ренессанс КредитДо 700.000От 11,3%
ОТП банкОт 300.000От 11,5%
Почта БанкДо 1.000.000От 12,9%
Восточный Экспресс БанкДо 500.000От 12%
Хоум Кредит БанкДо 500.000От 14,9%
Уральский Банк Реконструкции и РазвитияДо 600.000От 14,99%

Что делать, если банки отказывают из-за плохой истории?

В этом случае, вам нужно всячески повышать лояльность кредитора. На какие виды кредитования можно рассчитывать:

  • займы под залог (транспорт, ценные бумаги, недвижимость и т.д.). Обеспечение должно быть ликвидным, чтобы банк мог легко и быстро его продать в случае невыплаты долга;
  • кредиты на товар (оформляются прямо в магазинах);
  • кредиты с оформлением через интерент;
  • экспресс-займы.

Обязательно нужно принести документы, подтверждающие вашу платежеспособность, а именно справку о доходах и копию трудовой книжки. Также не лишним будет привлечение поручителя, который станет вашим гарантом по возврату долга.

Как вести себя заявителю

Неблагонадежный заемщик с плохой КИ может вести себя по-разному. После очередной просрочки по заему кредитополучатель может подумать, что кредитор не помнит о нем, особенно если он не звонит и не беспокоит. Это совсем не так – банк обязательно начислит штрафы и пени или же передаст договор в коллекторское агентство (подробнее об их методах здесь) либо в суд.

Другой вариант, если клиент, не справляющийся с выплатами, идет на контакт с кредитором. В данном случае финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту и предложить реструктуризацию.

Как правило, заемщикам с плохой КИ банки отказывают в предоставлении ссуды. Но есть несколько вариантов, как таким заявителям получить желаемую сумму:

  • Доказать свою состоятельность и платежеспособность. То есть, если в прошлом просрочки были связаны с временными материальными проблемами, то нужно убедить кредитора в том, что они уже решены, и на сегодняшний день и в будущем есть возможность погашать займ.К примеру, можно предоставить сведения об имуществе в собственности (даче, машине, квартире и т.д.), а также подтвердить свое благосостояние различными справками о доходах с депозитного счета, выпиской из карточного счета, документом от работодателя с неофициального места работы трудоустройства, копиями страниц загранпаспорта с визами и т.д.
  • Убедить, что вы не виновны в прошлых просрочках. Например, можно предъявить справку из больницы. Иногда вина за самим кредитором, когда он по ошибке отправляет неверные сведения в БКИ. Стоит сразу потребовать их исправить. А о том, как это сделать, мы рассказываем в этой статье.
  • Удалить КИ, написав соответствующее заявление в ЦККИ при ЦБ РФ. Однако, это в большинстве случаев просто бесполезное действие.

Важно! Ни в коем случае не стоит обращаться к людям, которые предлагают удалить вашу КИ за определенную плату. Это незаконно и практически невозможно. Вы не только потеряете время и деньги, но еще и рискуете свободой Так что тщательно все продумайте, прежде чем  обращаться к таким людям.

Какие плюсы и минусы у получения кредита с плохой КИ

Преимущества:

  • Возможность взять ссуду.
  • Шанс улучшить свое финансовое досье при помощи регулярных платежей.

Недостатки:

  • Затянутое время принятия решения.
  • В некоторых случаях необходимость предоставлять залог.
  • Может потребоваться и поручитель, который будет выступать гарантом по кредиту.
  • Довольно приличный пакет документов.
  • Банк сможет ограничить сумму заема.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Ограниченный срок кредитования.

Альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм от МФО. Среди таких организаций наиболее популярны:

  • МигКредит,
  • Домашние Деньги,
  • Мани Мен,
  • Ваши деньги,
  • Vivus и др.

Но здесь вас ждут небольшие лимиты кредитов и сильно завышенные процентные ставки. Подробнее о микрозаймах онлайн читайте здесь. Вкратце отметим, что данные компании устанавливают слишком высокие проценты, от 0,5% до 5% в сутки.

А это значит, что переплата за год может достигать 900%! А потому пользоваться услугами МФО можно только в самых крайних случаях, когда действительно есть серьезные материальные трудности и деньги нужны очень срочно.

Подводя итоги можно говорить о том, что банки, которые не проверяют кредитную историю, действительно существуют, однако будьте готовы к тому, что к вам будут предъявлены особые условия, в частности – высокая процентная ставка.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет




Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (11голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 25 шт.
  1. Александр

    Здравствуйте. Взял в Пробизнесбанке кредит, выплатил его. предложили кредитную карту, взял ее, но случайно потерял пин код, хотел пойти в банк, а его оказывается расформировали! хочу закрыть кредитную карту, и просрочки по ней, но не знаю как!

    • Консультант

      Александр, действительно, данный банк лишен лицензии. Платежи для погашения задолженности принимает АСВ, реквизиты можно посмотреть на официальном сайте asv.org.ru/liquidation/news/465637/ Чтобы узнать размер долга и как закрыть карточку, позвоните по телефону горячей линии Агентства 8 800 200-08-05

      РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

      Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  2. Виктория

    Возможно получить кредит, если Ки подпорчена. Я брала микрозайм выплатила его, а вот в 2012 году брала технику в кредит и не выплатила его, банк не помню, я не отказывалась его платить. Возможности не было.. сейчас я хочу погасить задолженности, и на ремонт квартиры… предоставляю справку, копия трудовой, все равно отказывают… как быть???

  3. Z

    Если у меня два действующих кредита , но я их выплачиваю вовремя и частично досрочно, то есть большими платежами, мне дадут ипотеку?

    • Консультант

      При наличии уже действующих задолженностей очень редко выдают такой крупный кредит, как ипотеку. Вам лучше рассчитаться сначала с долгами и только потом подавать новую заявку

  4. Ульяна

    Во многих кредитных организациях заявку проверят компьютер автоматом, скорее всего, там уже все запрограммировано по каждому клиенту. Все КИ проходят через систему автоматизации. Практически всегда компьютер по всем параметрам одобряет займ. Живем в веке информационных технологий и финансовые возможности человека оценивает техника.

  5. Дима

    Я знаком с работой нескольких МФО, все они достаточно давно существуют на рынке, при этом предлагая огромные проценты и не отказывая практически никому. Я думаю, это доказывает тот факт, что крупные кредитные организации все же проверяют КИ и не связываются с клиентами, имевшими проблемы в прошлом. Да и вообще что может быть залогом для условного Сбербанка, если мне нужно 25000 на две недели?

  6. Света

    У меня 3 года назад был потребительский займ, по которому на протяжении нескольких месяцев были просрочки. Сумма возвращена, но второй раз оформить займ после этого оказалось тяжело. От ВТБ сразу дали отказ. Обратилась в Бинбанк и получила одобрение. Если организация не проверяет кредитную историю, то обязательно ли будет завышен процент из-за этого?

    • Ирина

      Вообще, для любого уважающего себя кредитного учреждения, проверить КИ потенциального заёмщика не сколько формальность, сколько обязанность. Центробанк, проверив документы, может усомниться в прозрачности и чистоте “сделки”, выдать предписание о рискованной финансовой политике. А это последующие проверки. Поэтому вас обязательно проверят

  7. Марина

    У меня большая закредитованность, но просроч. по платежам нет, все выплаты превышают официальный доход. Могу ли я рассчитывать на перекредитование, чтобы снизить размер ежемесячного платежа?

  8. Алексей

    Здравствуйте, нет кредитной истории везде отказы, очень нужны деньги, работа официальная, предлагают займы , мне нужна более крупная сумма , как быть , поможет ли кредитный брокер в такой ситуации?

  9. Игорь

    Глубоко уверен в том, что любое нормальное учреждение все же проверяет своего клиента. Ситуация банальная, чем больше недобросовестных клиентов которые потом не могут выплатить, тем больше будет процентная ставка, чтобы покрыть возможные риски. Плюс ко всему этому, мы знаем как в нашей стране работают коллекторы. Конечно может быть я в чем то ошибаюсь, поправьте если так.

  10. Анатолий

    Да, действительно с плохой КИ взять в долг проблематично. И я тоже думаю, а надо ли. Если с предыдущими долгами не смогли нормально расплатится. Но ситуации бывают разные. Внезапная болезнь с дорогим лечением, поломка техники и так далее. Но вот в МФО обращаться как то страшновато. Там хоть и просят минимум документов, но где шанс, что ваши данные не уйдут дальше?

  11. Наталья

    Здравствуйте. У меня сейчас 3 действующих займа , и 2 кред. карточки которыми я пользуюсь и вовремя все пополняю. Кредиты без просрочек. Реально ли взять еще один займ если з. п. 24000 ? Хочу взять один и погасить 2 действующих, чтоб платить 2 займа в итоге и чтоб остались деньги, на стройку дома.

    • Консультант

      Наталья, при вашей зарплате взять еще один займ нельзя – сумма не позволяет. Сделайте рефинансир. действующих займов и карточек, объедините их в один – снизится переплата. Все предложения здесь https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/

  12. Илья

    Здравствуйте. Я хочу оформить займ но мне приходит отказ в банках. Работаю официально. . 2-ндфл и копия трудовой есть. В 12 году были просрочки. Что можете посоветовать? Кредит беру на покупку авто

    • Константин

      Офис находится м. курская!
      посмотрим бесплатно КИ и подберем выгодно и быстро кредит!за нашу помощь есть%, но только после получения!без предоплат!
      наша комиссия окупится за один г вашего кредита!
      Работаем с отказниками!
      Почти все банки Москвы наши Официальные партнеры!
      Мы можем повлиять на положительный ответ!С открытыми просрочк. не работаем!с плохой КИ РАБОТАЕМ!

      • Анна

        добрый вечер, если я живу в Иваново, сможете помочь? плохая КИ, но не настолько сильно, были пару раз просроч. но не более 3-4 дней, хочу взять один займ чтобы погасить займы в микроорганизациях и уменьшить % с большого основного кредита

      • Татьяна

        У меня просрочка уже год по кредитам и по займам мне нужно срочно 1000000 рублей банки все отказывают я хочу все долги собрать в один общий долг и чтобы платить одному банку коллекторы меня уже замучили

    • Анастасия

      Как банковский сотрудник советую Вам брать деньги не наличными на покупку авто, а автокредит. Финансовое учреждение в большинстве случаев пойдёт на снисхождение и одобрит Вам заявку, так как при автокредите машина будет находиться в залоге и оригинал ПТС Вы получите на руки только тогда, когда погасите долг. Но есть небольшой нюанс- Вас обяжут оформить страхование как КАСКО, так и ОСАГО, возможно и страхование жизни. Зато, приобретя авто таким образом, у Вас будет отличная возможность исправить свою КИ. Наличными же финансовые организации, как правило, неохотно одобряют, так как им приходится отдавать свои деньги, да и риски больше, чем при оформлении автокредита.

  13. Виктор Хильчук

    Если вы уже оформляли займ и вовремя его вернули без нарушений, то и КИ у вас будет хорошая, станет хорошим подспорьем при оформлении следующего кредита. Этот отчет показывает, что вы добросовестный плательщик. И вам могут дать сумму побольше.

  14. Натали

    Добрый день! Скажите, пожалуйста, если без проверки КИ, то нужно ли указывать цель кредитования и сроки возврата долг, даже если меня устраивает высокая %-я ставка? К примеру, ипотечный займ. Зависит ли оплата в месяц и срок кредита от размера получаемого дохода? Может быть, что в месяц платеж будет вышей моей зарплаты.

  15. Элли

    При плохой КИ лучше не идти за очередным займом, так как по предыдущим вы не смогли как следует расплатиться. Нет гарантии, что вы снова не задолжаете. А отдавать же снова придется, это брать легко. Да и эта денежная кабала – неприятное дело. Однако, всякое случается в жизни, и деньги могут срочно понадобится. Вот потому и нужно сохранять свою историю максимально хорошей. Поэтому будет полезно прочитать о том, как можно улучшить ее. Я для себя несколько хороших советов нашла тут https://kreditorpro.ru/kak-izmenit-i-uluchshit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Задать вопрос или
добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*