Право собственности при жилищном кредите наступает с момента подписания кредитного соглашения и регистрации имущества Росреестре. Это наиболее выгодный вариант для покупателей по сравнению с прочими способами покупки жилья, допустим, с тем же лизингом. И в этом случае заемщик защищен от недобросовестных действий кредитора.
Так что следует избегать финансовых учреждений, которые предлагают выдать ссуду, но время перевода жилья в личную собственность переносят на дату закрытия кредита, а не в момент оформления всех документов. Такие схемы невыгодны для клиента, так как доказать что-то в суде будет очень трудно. В итоге можно лишиться не только квартиры, но и оплаченных денег.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Ряд ограничений для заемщика
Понятно, что россиянин получает во владение жилище, но вот распоряжаться им в полную силу он не сможет. Есть ограничения, о которых стоит знать заранее:
- Регистрация на квадратных метрах чаще всего разрешена только плательщику, всех остальных частных лиц нужно согласовывать через банк.
- Продать жилье нельзя без одобрения кредитора.
- Обменять, сдать в аренду помещение не разрешается.
- Выполнять ремонт, перепланировку и прочие мероприятия, которые повлекут изменения оценочной стоимости жилья.
Вряд ли начальник отделения захочет подписать согласие на капитальный ремонт помещения, что снизить ликвидность объекта на первых порах.
Процедура в Росреестре
Законодательством четко указано, что при подписании ипотечного соглашения помещение сразу передается ипотекодержателю. Госрегистрации подлежат как минимум три документа: ипотечное соглашение, договор купли-продажи, закладная.
Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:
- Сбор всех необходимых бумаг.
- Написание заявления в Росреестр, передача регистратору всего пакета документов.
- Проверка переданного перечня на подлинность и соответствие законодательным нормам.
- Принятие (отказ) государственного служащего в выполнении процедуры.
- Внесение информации в реестр.
- Выдача выписки из ЕГРП.
Государственный орган обязан в течение 5-10 дней дать положительное решение о проведенном мероприятии. Если потребуется дополнительная документация, то сообщат в телефонном режиме. Тогда срок регистрации может быть продлен на месяц.
В конечном итоге выписка из ЕГРП будет содержать информацию о том, что объект недвижимости является под арестом. Но после закрытия долга плательщику выдадут новую справку, где обременение будет снято.
Как быть со строящимся объектом
Отличительной особенностью кредита на только возводящийся объект считается тот момент, что квартира переходит в собственность при ипотеке только после завершения строительных мероприятий. Этого требует российское законодательство, так разработаны процедуры банка, но при этом появляется страховка финансового риска инвестора. Полезность в том, что, если объект так и не будет введен в эксплуатацию, компания покроет затраты уже выплаченных денег.
Клиент банка придется на этапе фундамента платить более высокие проценты, в сравнении с классическими займами на приобретение «вторичного» жилья. Этот подход пытается возместить отсутствие залога при кредитовании квартиры в новостройке. Хотя часть финансовых организаций и запрашивает дополнительное обеспечение на этапе строительства.
Порядок оформления нового жилища в собственность похож на процесс регистрации объекта на вторичном рынке, везде действуют общепринятые нормы госрегистрации недвижимого имущества.
Предварительно стоит запросить ряд бумаг от застройщика, которые позволят после введения новостройки в эксплуатации получить право собственности на купленную жилплощадь.
В список вошли техпаспорт на сооружение, придаточный акт от архитектурно-строительного отделения муниципалитета, добро на ввод здания в эксплуатацию, правоустанавливающие документы из Росреестра с указанием почтового адреса ЖК. Получить право на квартиру до окончания стройки невозможно.
Как оформить документы
Со строящимся объектом придется собирать более полный пакет бумаг, куда войдут кадастровый паспорт дома вместе с планом, акт приема-передачи помещения между покупателем и застройщиком, договор о покупке, заявление на госрегистрацию, чек об оплате пошлины, добро от супруги (когда зарегистрированы официальные отношения).
У регистратора будут находиться сразу 2 представителя: один от будущего собственника, другой – от девелопера.
Без последнего лица зарегистрировать операцию будет невозможно. При наличии ипотечного соглашения с банкирами, необходим и представитель банка. Процедура продлится от недели до пару месяцев в зависимости от правильного оформления документов со стороны застройщика.
Когда процесс перехода ипотечного имущества затягивается, а строительная организация все не спешит доносить документы, можно подать иск о неправомерном затягивании сроков. Правда будет на стороне плательщика, так как тому экономически невыгодно платить более высокую ставку и страховку за недострой.
14 ноября через банк квартиру взял, подписал все доки. Продавец обещал отдать ключи после поступления денег на его счет. Но еще нет даже выписки из ЕГРН. Имеет ли право продавец ставить такие условия?
Евгений, по данному вопросу вам лучше проконсультироваться с юристом, который специализируется на жилищном праве. Мы консультируем только по финансам
Оформила ипотеку на комнату до заключения брака; досрочно закрыла будучи в браке, из своих средств. Сейчас хочу продать. С мужем развелась 2,5 года назад, никакого участия в выплате ипотеки он не принимал. Вопрос: имеет ли он право на часть комнаты, и если имеет, то как можно обойти этот момент при продаже?
Катерина, если вы развелись, и жилье записано только в вашу собственность, тогда вы можете распоряжаться ею по своему усмотрению. А вот если у вас общая собственность, то делить только через суд
Оформили куплю продажу 18.12.2018 по ипотеке в силу закона, в этот же день отдали документы в Росреестр. Документы о праве собственности получили лишь 24.01.19, обременение на квартиру Росреестром наложили 27.12.2018. Когда же всё-таки вступило право собственности на данную квартиру? И если 24.01.19 то почему не соблюдены сроки, ведь согласно закона на это даётся 5 рабочих дней
Квартиру запрещено обменять или сдать в аренду, но это сложно урегулировать и проверить во время оплаты ипотеки.
К примеру, я взял квартиру в ипотеку и сдаю её в аренду без договора своему другу, родственнику, знакомому. Как банк будет проверять это и регулировать мои нарушения договора?
Прописаны ли такие пункты в договоре и где я могу посмотреть копию договора перед его подписанием?
Все это, конечно, здорово, но банковские представители имеют полное право проверять, как заемщик выполняет условия договора, то есть могут прийти в квартиру, пообщаться с соседями, и препятствовать им права никто не имеет, так что нахождение чужих людей в ипотечной квартире они выявят на раз, тем более, что в договоре обычно указываются лица, которые в квартире могут быть прописаны или имеют право длительного в ней нахождения
По жилищной ссуде так-то обеспечение предоставляется, а им и становится приобретаемая квартира. А тут нет такого, и вообще не будет, пока дом не достроят. Кредитор рискует сильно, так как застройщик может остановить стройку, а заемщик перестанет платить. Почему бы тогда не выдвинуть требование по предоставлению дополнительного залога?
Недавно закрыла жилищную ссуду, стала собственником после последнего взноса. Для этого придется потрудиться, собрать доки и отнести их в Росреестр, потом нужно подождать, пока там проведут проверку (у меня это заняло 3 недели).
Ипотеку на себя оформляет один человек, а погашать будет другой, как будет происходить оформление в собственность имущества, на кого оформлять?
Ирина, эти вопросы вы уже решаете самостоятельно с юристом. Всегда можно составить дополнительный договор в комплект к ипотечному, чтобы закрепить права человека, который действительно оплачивает долг
Можно ли взять ипотеку на себя, но чтобы собственником был мой сын. На себя брать не может, т.к работает неофициально. Какие возможны варианты?
Наталья, если он будет выступать в качестве созаемщика по договору, то можно будет оформить право собственности на вашего сына
Здравствуйте. В банке ипотека была взята до заключения брака,оформлена на меня,а ключи от новостройки получили уже в браке. Имеет ли какие-то права на квартиру супруг в данной ситуации?