Кредитный аналитик это: обязанности и особенности работы

Если вы задумываетесь о том, кем бы вы хотели работать, то стоит рассмотреть вариант обучения и работы кредитным аналитиком. Что это за специалист, каковы его обязанности, какие есть особенности у его работы – обо всем этом подробно расскажем в нашем обзоре.

Кредитный аналитик: кто это?

Кредитный аналитик – это специалист, который анализирует уровень платежеспособности банков, НКО и других финансовых компаний. В современном мире многие организации заинтересованы в том, чтобы работать только с надежными и проверенными клиентами, и для того, чтобы произвести всестороннюю оценку их надежности, как раз и нужны подобные аналитики.

Сейчас многие банки столкнулись с тем, что растет доля проблемных задолженностей, многие кредиты не возвращаются вовсе, или заемщики оплачивают их с большими задержками и просрочками.

Современным компаниям приходится буквально бороться за опытных экспертов, которые уберегут их от таких проблем, дадут достоверную информацию о кредитоспособности потенциальных заемщиков.

Что делает такой специалист? Он использует различные методы финансового анализа, и благодаря полученной информации может:

• Заранее «отсеивать» ненадежных клиентов,
• Рассчитывать оптимальные процентные ставки с учетом имеющихся рисков,
• Разрабатывать индивидуальные схемы по кредитованию,
• Устанавливать пороги для выдачи и погашения кредитов,
• Проверять документацию, которая необходима для изучения перед выдачей займа.

Чем занимается кредитный аналитик

Как вы уже наверное поняли, кредитный аналитик – это человек, который работает с огромными объемами и базами данных. Он их не просто собирает, но еще и тщательно анализирует. Такому эксперту нужно хорошо изучить информацию о тех людях, с которыми он работает, это могут быть как физические, так и юридические лица.

Ни для кого не секрет, что сфера кредитования и просто банковский рынок – это очень лакомый кусочек для предпринимателей, которые хотят сделать серьезные вложения, и получить солидную прибыль. Частично прибыль банков составит их тех процентов, которые кредитор получает от заемщиков, получивших ссуду, а если выдать её ненадежному человеку, то банк лишается прибыли.

Чтобы этого не произошло, в ход идет все – работа Бюро кредитных историй, кредитные специалисты, а также специальные аналитики. Именно аналитик по кредитованию должен знать все специфические особенности в работе с финансами, он отслеживает изменения отечественного законодательства, и грамотно использует все имеющиеся нормативы и положения при выполнении финансового анализа.

Обязанности кредитного аналитика

Кредитный аналитик – это прежде всего специалист, который должен анализировать информацию о тех физических или юридических лицах, которые заинтересованы в получении кредита. Соответственно, для правильной работы ему нужно постоянно оценивать потенциальные риски, собирать максимум достоверной информации о заемщике, и на основании полученного досье подготавливать свои рекомендации для кредитного комитета.

Стоит отметить, что в работе с физическими лицами большую часть этих обязанной берет на себя автоматизированная система оценки заемщика, такую проверку называют «скоринг». Но вот работает эта система на основе тех рекомендаций, оценок и запросов, которые дает ей кредитный аналитик.

Что касается юридических лиц, то здесь все намного сложнее – работу отдельных организаций нельзя оценить по шаблону, есть множество нюансов, которые нужно учитывать.

И вот именно здесь неоценимой будет помощь специалиста, который сможет объединить большое число данных, сопоставить их и вынести свое решение о платежеспособности данного предпринимателя.

Какие непосредственные обязанности можно выделить:

• Отслеживание новостей в профессиональной сфере,
• Обработка большого объема информации,
• Контроль финансового состояния потенциального клиента,
• Оценка юридических рисков,
• Внедрение эффективных мероприятий, которые помогут в работе с проблемными кредитами,
• Знание бухгалтерского учета предприятия,
• Анализ баланса,
• Разбор отчета из БКИ,
• Подготовка внутренней отчетности.

Соответственно, работа кредитного аналитика включает в себя непосредственные знания и обязанности финансиста, бухгалтера, кредитного специалиста, риск-менеджера, а также немного системного администратора, т.к. большой объем информации требует автоматизированных компьютерных решений и программ.

Личные качества

Если говорить о личных качествах, которые важны для кредитного специалиста, то у него обязательно должны присутствовать деловое чутье, аналитический склад ума, высокий уровень внимательности и ответственности. Работа с большими объемами информации также потребует от вас усидчивости, собранности, дотошности.

Вы должны уметь собирать данные, понимать их логику, прослеживать закономерности. И на основании этого выстраивать цепочку фактов, на основании которых потом будут приниматься важные решения и выводы.

Внимательность, терпеливость – вот то, что поможет вам оценить задачу, поставленную заказчиком, найти для её решения всю нужную информацию, определить тенденции и предложить свое решение и видение проблемы. На основании этого нередко создаются какая-то математическая модель, которая переходит на стадию программирования.

Необходимо уметь принимать бизнес-решение, отстаивать свою точку зрения, уметь аргументировать то или иное принятое вами решение. Вам непременно пригодится знание английского языка, а также опыт работы в финансовых организациях.

Перспективы профессии и заработная плата

Перспектива у кредитного аналитика очень привлекательная, это одна из тех профессий, которая никогда не останется без внимания работодателя. Грамотные специалисты в данной отрасли всегда в цене, ведь банки работают в каждом городе нашей страны и по всему миру, они хотят работать только с платежеспособным населениям, ин нужны работающие инструменты по их оценке, а дать их может только аналитик.

Еще одно преимущество – возможность работать удаленно. Аналитику вовсе необязательно постоянно сидеть в офисе, главное – наличие документов и файлов с нужными ему данными, а обрабатывать их и составлять отчетность можно где угодно.

Соответственно, подобный специалист может жить в регионе, а работать на крупнейшие столичные компании. Это дает вам не только нужные связи, огромный опыт и интересные задания, но также и достойную оплату вашего труда.

К примеру, если посмотреть на средний заработок такого специалиста в регионе, то суммы составляют от 30 до 50 тысяч рублей. В столице же суммы намного выше – они начинаются только от 40-60 тысяч, и могут варьироваться до сколь угодно высокой суммы, которая зависит от возможностей работодателя и того, что вы сможете ему предложить.

Можно ли работать кредитным аналитиком без опыта работы

Нет, это маловероятно. Для того, чтобы стать грамотным специалистом в данной сфере, необходимо иметь не мене 5-ти лет опыта работы в банке или ином финансовом учреждении, чтобы самостоятельно уметь оценивать различные ситуации, людей и компании.

Как правило, кредитными аналитиками становятся люди, которые сначала поработали кредитным специалистом в банке. То есть сначала они просто выдавали кредиты, потом набирались опыта, учились отсеивать заемщиков еще на этапе оформления заявки, оценивали клиентов по принесенным бумагам и т.д.

Все это потом переходило на новый уровень, чаще всего – на работу с юридическими лицами. Там нужно было делать тоже самое, но объем информации для оценки был неоспоримо больше. Это также помогало расти профессионализму, после чего можно было пробовать себя в качестве аналитика.

Если вы видите объявления о вакансии кредитного аналитика без опыта работы – это, по большей части, уловка. Таким образом банки или МФО ищут просто кредитных специалистов, продажников, которые будут выдавать кредиты, а оценку скоринговую будет проводить автоматизированная программа.

Конечно, если вы являетесь недавним выпускником из ВУЗа, то такой вариант для вас будет достаточно заманчив, ведь он открывает большие перспективы. Как мы уже говорили, многие начинали просто с выдачи займов, и только потом становились риск-менеджерами или аналитиками.