Вас интересуют последние новости, связанные с банковскими кредитами в 2022 году? Сегодня мы расскажем вам о том, что следует ожидать гражданам нашей страну в этот период, стоит ли обращаться за помощью в банки или же лучше обойтись собственными силами.

Ситуация на начало 2019г.

На сегодняшний день в России наблюдается нестабильная экономическая ситуация, основными причинами которой являются экономические санкции наших ближайших соседей и последствия кризиса, начавшегося еще в 2014 году. Мы рекомендуем вам прочесть статью о том, во что стоит вкладывать деньги в период кризиса.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Из-за того, что в конце прошлого года Центральный Банк поднял ключевую ставку, кредитование в стране стало  менее доступным из-за своих высоких процентов, подробности в этой статье.

Все дело в том, что коммерческие банки для того, чтобы кредитовать население, сначала сами занимают деньги у Центробанка, а потом «перепродают» их под более высокий процент физическим и юридическим лицам. Все это привело к тому, что часть банков начали терять свои доходы и сбережения из-за оттока средств на депозитных счетах вкладчиков.

Параллельно с этим шло массовое оздоровление банковского сектора с подачи ЦБ РФ, говоря простым языком – мелкие банки теряли лицензию из-за недостаточности капитала и невозможности отвечать по своим обязательствам.

Из-за этого многие небольшие организации были вынуждены присоединяться к крупным, те увеличивали клиентскую сеть, и уже не заинтересованы в привлечении новых заемщиков при помощи пониженных %.

Иными словами – ситуация на банковском рынке пока не особо радует. Действительно выгодные предложения могут получить только действующие клиенты и те, кто получает в банке пенсию\зарплату. Новым заемщикам ожидать низкого процента не приходится.

Какие изменения произошли в кредитовании?

Что мы можем наблюдать сейчас:

  • В конце 2018- начале 2019 года ключевая ставка установилась на уровне 7,75% годовых, что практически приближено к ее значению за 2017 год. Благодаря этому кредиты стали дороже, чем еще несколько месяцев назад;
  • Для многодетных семей были введены дополнительные возможности, в частности – возможность использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса по ипотеке, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 года. К тому же, если у вас родился с 1 января 2018 года второй или третий малыш, вы можете ежемесячно получать из МК до 10.000 рублей;
  • Для заемщиков в Подмосковье, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют для этого достаточно собственных средств, была введена программа “Социальной ипотеки”, которая рассчитана на бюджетников. Здесь им будут предложены пониженные ставки, минимальный ПВ от 10-15% и возможность использовать все гос.льготы. Подробнее можно узнать в этой статье;
  • Появилась госпрограмма с поддержкой для заемщиков, у которых с 1 января 2018г. родился второй или третий ребенок, которая проявляется в частичном субсидировании процентной ставки. В частности, речь идет о государственной программе “Семейной ипотеки” под 6% годовых, которую можно получить при покупке жилья на первичном рынке.

Из негативных тенденций мы можем отметить увеличение требований к заемщику – банки уже не так охотно выдают кредиты по минимуму документов, теперь практически везде нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ. Кроме того, если вам нужна крупная сумма свыше 400-500 тыс. рубл., то вам обязательно понадобится поручитель или ликвидный залог (автомобиль или недвижимость).

Связано это с тем, что ежегодно значительно увеличивается доля просроченных кредитов, т.е. таких долгов, по которым выплаты идут с просрочками, либо взносы не выполняются вовсе. Происходит это, в основном, по экспресс-займам, которые выдавались по паспорту и без должной проверки заемщика.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Чтобы снизить процент проблемных долгов, банки значительно ужесточили свои требования. Теперь смотрят на трудоустройство, стаж работы, размер дохода, наличие гражданства и прописки, а также обязательно запрашивается КИ.

Где искать самые выгодные кредиты?

Хотелось бы отметить, что кредитование априори не является выгодным для заемщика, оно приносит прибыль только банкам. Клиентам же финансовых компаний остается только искать программы с наименьшими переплатами, чтобы немного сэкономить свой бюджет.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Какие есть варианты:

  • кредитоваться там, где вы уже обслуживаетесь и имеете хорошую репутацию,
  • предлагать банку обеспечение в виде поручительства или залога,
  • соглашайтесь на личную страховку – это повысит ваши шансы на одобрение, и в течение 14 дней с момента подписания договора вы сможете от нее отказаться,
  • ищите специальные предложения для той цели покупки, которая вам нужна. К примеру, если вы хотите обновить мебель в доме, то очень часто бывает выгоднее оформить рассрочку или кредит в самом магазине, чем в сторонней компании, потому как здесь действуют партнерские программы,
  • если вам просто периодически нужны денежные средства на небольшой срок, рассмотрите вариант оформления кредитной карточки с лимитом или карты рассрочки.

Стоит ли ожидать амнистии для кредитных заемщиков?

Несколько лет назад в нашей стране проводились единовременные акции для заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации, например, потеряли источник дохода, являясь для своей семьи единственным кормильцем. В случае, если причины были действительно весомыми, можно было рассчитывать на различные меры поддержки от государства:

  • списание части долга по ипотеке,
  • реструктуризация жилищного кредита через АИЖК,
  • “прощение” части или полной суммы задолженности.

Сейчас этих мер в России нет, однако, не так давно вышел закон “О банкротстве физических лиц”. В том случае, если у вас есть долг свыше 500 тысяч рублей с просрочками, вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом.

Если суд согласится с этим, ваша задолженность может быть полностью списана. При этом вам нужно будет оплатить пошлину, услуги управляющего, ваша КИ будет испорчена, но вы будете иметь реальный шанс избавиться от долгов. Подробные условия описаны здесь.

Вы сможете оперативно узнавать самые последние новости и наиболее актуальную информацию о кредитах в России на 2022 году, заходя в популярную рубрику “Новости” на нашем сайте по этой ссылке.