Где самый низкий процент по кредиту?


Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Сегодня потребительское кредитование является самой востребованной банковской услугой для населения России. Для того, чтобы уменьшить свои расходы, многие заемщики ищут программы банков, где предлагаются самые низкие проценты по кредиту. Сегодня мы расскажем вам о том, от чего они зависят и как их получить.

От чего зависят условия кредитования?

Каждое обращение клиента в банк всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Кредитор оценивает все: ваш возраст, вашу трудовую занятость, доход, семейное положение, наличие недвижимости или транспорта в собственности, наличия действующих долгов и т.д. Это называется скоринг.

Иными словами, даже если ваш сосед подал заявку в банк, и ему одобрили её под 12% годовых, то это вовсе не значит, что вам в этом же банке предложат такую же ставку. Каждый случай рассматривается отдельно, и предугадать окончательные цифры бывает очень сложно.

Процент по кредиту зависит от многих условий, чаще всего — от запрошенных вами суммы и срока возврата, а также от наличия залога или поручителя. При наличии последних, ставка будет уменьшаться, а от первых двух пунктов будет напрямую увеличиваться.

Есть ли рекомендации относительного того, как можно получить самые лучшие условия? Конечно, и они общеизвестны:

  • выбирайте крупные государственные банковские компании с “прозрачными” тарифами,
  • подготовьте заранее документы с работы,
  • не оформляйте экспресс-кредиты в магазинах, их быстрота выдачи напрямую связаны с высочайшими %,
  • не соглашайтесь на “обязательное” личное страхование.

Следуя этим нехитрым советам, вы всегда сможете подобрать для себя самое лучшее кредитное предложение. Самое главное здесь – предварительная подготовка. Конечно, придется потратить время на сбор документов, но оно окупится сполна.

Как выбрать банк с самыми выгодными процентами?

Для этого вам нужно сначала определиться – какую сумму вы хотите получить и на какой срок?

  • Если вам требуется небольшой займ в размере 100-150 тысяч рублей, тогда вам его с легкостью выдадут практически в любом банке при условии, что вы сможете подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.
  • Если вам нужна крупная сумма в пределах 500.000 рублей, тогда вам также понадобится копия трудовой книжки и дополнительные документы, например – ИНН, СНИЛС, ПТС, загранпаспорт и т.д.
  • В том случае, когда вы рассчитываете на большой кредит от 500 тыс. рубл. и выше, то вам обязательно нужно будет предложить банку обеспечение в виде залога недвижимости или машины, либо привлечение поручителя. В противном случае вам сразу ответят отказом.

После того, как вы определились с нужной суммой, изучите, какие банковские компании есть в вашем городе. Это очень просто – достаточно зайти в Яндекс и вбить в строке поиска запрос “Кредиты в банках города..”. По первым же ссылкам можно будет узнать, какие компании есть поблизости, и какие они предлагают условия. Чем ниже ставка – тем лучше.

Потребительский кредит

Это заём, деньги в котором выдаются на любые цели, их подтверждать не нужно. Подобные программы есть практически в каждом банке, мы можем порекомендовать следующие программы:

  • Восточный Экспресс Банк – сюда стоит обращаться тем, кто хочет получить крупную денежную сумму под залог недвижимости, находящейся у него в собственности. Максимальная сумма может составлять до 30 миллионов, процент начинается от 9,99% в год. Договор можно оформить на период до 20 лет. Требуется подтверждение дохода, без комиссий. Узнать подробности можно в этой статье;
  • Райффайзенбанк – ставка от 9,99% годовых (без личной страховки +5 п.п.), самое выгодное предложение это продукт “Персональный”. Основные условия: выдают сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Без комиссий и обеспечения, требуется подтверждение дохода, заявку рассматривают 2 дня;
  • Связь-банк – в этой компании лучше всего оформляться по программе “Наличными”. Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, одобряют суммы от 30 тыс. до 3 млн. рублей на период до 60 мес. Нет комиссий, залог и поручители не требуются, нужна справка о доходах, за отказ от страхования +3 п.п.;
  • В Россельхозбанке ставка начинается от 10% годовых для определенной категории граждан, которые отнесены к надежным клиентам, а также для бюджетников. Такой заемщик сможет рассчитывать на сумму до 1 млн. рублей с максимальным сроком кредитования не более 5 лет при наличии поручительства. Без обеспечения можно получить не более 750 тыс. руб. Максимальный процент – до 15,5%;
  • В Бинбанке можно оформить кредит “Потребительский” под ставку от 10,49% до 17,49% на 12 месяцев. Кредитуют на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей, без комиссий и обеспечения. Заявка рассматривается до 3-ех дней. Нужно подтвердить платежеспособность. Без страховки будет надбавка к ставке от 4 до 7%.
БанкСумма, руб.Процент, годовых
Восточный Экспресс банкДо 30.000.000От 9,99%
РайффайзенбанкДо 2.000.000От 9,99%
Связь-банкДо 3.000.000От 10%
РоссельхозбанкДо 1.000.000От 10%
БинбанкДо 2.000.000От 10,49%

 

Займ без залога и поручителей оформят в: 

Кредитные карты выгодны у следующих банков:

  1. Карты рассрочки с 0% – Геобанк, Почта банк, Совкомбанк, Альфа-банк и др.,
  2. МТС банк – процент равен 10% для лимита до 150.000 рублей. Есть льготный период до 1100 дней на первые покупки, стоимость обслуживания – от 299 до 11249 рублей ежегодно,
  3. Тинькофф банк – предлагает премиальные кредитки с лимитом до 1,5 млн. рублей под ставку от 12 до 39,9% годовых. Льготный период без начисления % – до 55 дней. Плата за обслуживание начинается от 7990 рублей,
  4. ОТП банк – здесь вы сможете найти карточки с доступной суммой до 1.000.000 рублей, ставка будет варьироваться от 12% до 49,9% в год. Грейс-период – до 61 дня, стоимость обслуживания составляет 539 руб. ежегодно,
  5. Ситибанк – в этой компании выгодна программа “Cash Back – Банки.ру”, которая реализуется совместно с одноименным онлайн-порталом. То есть оформить заявку можно только на сайте Банки.ру. Основные тарифы: ставка от 16,9% до 32,9%, кредитный лимит до 300 000 рублей, льготный период до 50 дней, стоимость обслуживания 0 руб., cash back до 5%.
БанкСумма, руб.Процент, годовых
МТС БанкДо 150.000От 12%
Тинькофф банкДо 1.000.000От 12%
ОТП банкДо 1.000.000От 12%
СитибанкДо 300.000От 16,9%
ФК «Открытие»До 1.000.000От 17,9%

 

Ипотека

Данный вид кредитования предназначен исключительно для покупки или строительства недвижимости. На другие цели деньги израсходовать нельзя. Есть важное отличие от потребительских программ – наличие первого взноса от клиента, обязательное страхование недвижимости, повышенные требования к заемщику.

Сейчас наиболее выгодные жилищные кредиты предлагают по программе “Семейная ипотека” для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш. В этом случае, они смогут оформить договор всего лишь под 6% годовых.

Такую программу предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ 24;
  3. Абсолют банк;
  4. МКБ;
  5. Локо-банк;
  6. Дельта Кредит банк,
  7. АИЖК;
  8. Уралсиб и т.д.

Остальные предлагают проценты побольше. Это не значит, что они невыгодны, поскольку есть еще много важных показателей. Но если банк предлагает небольшие надбавки, это еще не значит, что его условия выгодны.

Проценты могут быть приманкой для клиентов, которым после подписания договора придется выплачивать еще много дополнительных комиссий и платежей.

Чтобы заранее определить, будет ли для вас выгодным тот или иной заём, его нужно рассчитать. Сделать это можно на нашем сайте, воспользовавшись кредитным калькулятором.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как снизить проценты по кредиту?

Вот условия, которые позволяют клиентам получать как можно более выгодные условия:

  • наличие залогового имущества;
  • наличие зарплатной или иной карты банка, где оформляются займы;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие справки про доходы, где указаны большие суммы за долгие периоды.

Также на выгодность займов влияют такие показатели, на них тоже следует обратить внимание:

  1. удобство погашения, способы ежемесячных выплат;
  2. наличие штрафов при досрочных погашениях;
  3. комиссии за рассмотрение заявки;
  4. возможность подачи заявки онлайн;
  5. общий уровень доверия банков;
  6. возможность рефинансирования и реструктуризации;
  7. скорость оформления всех документов.

Если у вас испорчена кредитная история, либо у вас нет официального трудоустройства, которое вы можете подтвердить справками, выбирайте варианты оформления кредиток в тех компаниях, которые работают удаленно, т.е. через Интернет.

Сюда относятся Тинькофф банк, Touch Bank, Интерактивный банк и др., которые высылают свои карты по почте. Также можно обратиться в микрофинансовые организации.

Информация на банковских сайтах постоянно меняется, в том числе и проценты по кредиту, сегодня они самые низкие – завтра самые высокие, советуем отслеживаться актуальность информации на сайтах вышеперечисленных банков. Для оформления онлайн-заявки на получение займа пройдите по этой ссылке

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.





Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (7голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 31 шт.
  1. Инна

    Опять же подход здесь индивидуальный. Если у вас зарплатный пластик в этом учреждении или вы получаете здесь пенсию, думаю процент будет ниже. Можно рассмотреть вариант с залогом недвижимости. Всегда, прежде чем подписать договор о займе денежных средств, думаю, что смогу ли вносить ежемесячный платёж. Учреждений, выдающих деньги, множество, в том числе и МФО, но отдавать деньги всё равно придётся.

  2. Инна

    Тут так просто на вопрос не ответить. Многие факторы на это влияют. Смотря какую сумму брать в долг, на какой срок и так далее. Плюс надо не забывать, что если есть официальная заработная плата, то финансовая организация предлагает проценты ниже. А вот если работа неофициальная, то естественно кредитор постарается подстраховаться и предложит высокий процент.

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  3. НИна

    В любой кредитной организации есть свои тонкие принципы по накручиванию процентов. Вот лично я когда прихожу в кредитную организацию я не спрашиваю процентную ставку а сразу прошу распечатать график платежей из которого реально видно, переплату и по процентам. К ежемесячному платежу могут вменить различные выгодные комиссии и услуги. Будьте внимательны и тщательно смотрите документы, особенно, по ловушкам с низкими кредитами.

  4. богданенко сергей дмитриевич

    Мне нужен займ в 30000р. на 2 г под минимальный % с ежемесячными выплатами в пределах 2 тысяч рублей! В каком банке мне этот займ дадут? Спасибо

    • Консультант

      Сергей, в разных городах существуют разные условия кредитования, вы не написали, какой именно вас интересует. Вам может помочь эта статья https://kreditorpro.ru/kredity-v-aprele-etogo-goda/

  5. Татьяна

    Здравствуйте, я хочу взять кредит всего 1000 руб на 20 дней, а мне нигде не дают из-за того, что у меня маленькие дети, и что я работаю пока на себя. Подскажите, что делать?

    • Консультант

      Татьяна, вы обращаетесь в банки или микрофинансовые организации? МФО, как правило, выдают деньги всем желающим, и не требуют с них справки с работы

  6. Костя

    Всем привет хочу взять 500 000 на 4 года под маленький % кто подскажет где лучше, а то официальная ндфл 13000, Сбер не дал, печаль

    • Консультант

      Костя, здравствуйте. К сожалению, ни один банк вам не даст займ такого размера при официальной зарплате 13 тыс рублей, т. к. даже при минимальной ставке ваш ежемесячный платеж составит 11 тыс руб. В данной ситуации вам лучше будет взять несколько займов на суммы поменьше

      • Евгений

        Здравствуйте! А я, к примеру, работаю в такси, арендуя а/м у “частника”. Отдаю ему за аренду 25–27 т. р. в месяц. Но нет у меня возможности на первый взнос. – Как мне быть?

  7. виталий

    Я из Крапоткина, хочу кредитоваться 150тысяч руб род минимальный процент, в какой банк посоветуете мне обратится?.

    • Консультант

      Здравствуйте, Виталий. В городе Кропоткин минимальные ставки для потребит. займа предлагают в банке “Центр-Инвест” (от 13% годовых) и Росгосстрах банк (от 14% годовых)

  8. анна

    Очень надо кредитоваться в размере 500000. На долгий срок по паспорту РФ Москва . т. к. работаю не официально. с выплатой в мес. до 6000. подскажите где можно!

    • Консультант

      Анна, к сожалению, такой крупный займ без официального трудоустройства вам ни один банк выдать не сможет.

  9. Максим

    Если вы хотите оформить займ наличными, то внимательно читайте договор. Возможно вы найдете банк, где вам предложат деньги и под “низкий процент”, но вы переплатите за страховку. Для меня существует только два банка, которым я полностью доверяю- это Сбер. и Россельхозбанк. В СБ вы заплатите 19% годовых, в Россельхозбанке 15% , но здесь ссуду получить сложнее.

  10. Саша

    Перед тем как взять потребкредит я тщательно изучал % по займам по банкам, могу сказать дно точно-то что они обещают в рекламах(например, 14,5% от сбербанка) все фигня. Поскольку после сдачи документов выясняется, что банк может дать Вам только вот под ставку от 17,5%. И так во всех банках. В итоге я взял в возрождении. Там сумму до 300 тысяч одобряют за один день

  11. Милана

    Конечно же каждый хочет кредитоваться под низкий процент. Но часто бывает, что деньги нужны быстро, поэтому и получается, что берешь в первом попавшемся месте. И я как-то не доверяю коммерческим банкам, все равно кредитор ищет какую-то выгоду. А заемщику остается собирать кучу справок и оставлять что-то под залог.
    Вот здесь можно подобрать кредит и оставить онлайн заявку https://kreditorpro.ru/podat-zajavku-na-kredit/

  12. Саша

    Это только реклама, когда по факту приходишь в банк, они или условия предлагают что лишний раз задумаешься а надо ли брать, или насчитывают к этим 10% комиссию за выдачу, комиссию за пересчет, страховку, много документов и т.д. В итоге получается те же 20% только без таких головников. Я брал в ВТБ под 23% с одним только паспортом

    • Елена

      Совершенно с вами согласна, это только рекламный ход, что-бы завлечь клиента на получения “яко-бы” выгодного займа. На самом же деле, в условиях взятия займа, имеются скрытые условия которые сразу обычный человек и не поймет да же в банке при беседой с кредитором. Здесь нужно хорошо подготовится прежде чем идти получать кредит.

  13. Клэр

    Совкомбанк находится у меня буквально под боком и я там бываю время от времени. Этот займ “Товарный” обставлен такими условиями, что не рада будешь никаким процентам. Так что рассчитывать на подобные % понапрасну не стоит. Ну подумайте сами, если банк будет выдавать деньги под 7,07 %, а разместить их можно в другом банке под 8-10, то почему бы не подзаработать.

  14. Лолита

    У меня был опыт сотрудничества со Сбербанком. В долг брала небольшую сумму, выплатила в срок и никаких тебе проблем. А до этого как-то связалась с коммерческим банком: звонили бесконечно то домой, то на работу; конкретно штрафанули пару раз за то, что вносила сумму с просрочк. в 1 день(!), навязывали дополнительные услуги… Одним словом, кошмар.

    • Ринат

      В Сбере тоже штрафуют за 1 дн просрочки, да еще и перев. не всегда вовремя доходят, и приходиться еще раз платить за займ чтобы просроч. не было , не сказал бы что супер банк, остался недоволен

  15. Наталья

    Я бы порекомендовала Абсолют Банк. Процентная ставка от 17% годовых на срок 5 лет, без залога и без комиссий за выдачу и обслуживание. Прекрасные условии! 6 лет тому назад мы в этом банке брали ипотеку, банк себя зарекомендовал с хорошей стороны, выдал нам ипотечный займ при условии, что я была беременна на 9 месяце.

  16. Vera

    Да, на самом деле ставка во многих банках не сильно разнится. Сама столкнулась с этим, когда возникла оформить займ на покупку машины, причем нужен был именно кредит в иностранной валюте. Много вариантов было рассмотрено, остановилась на банке “Эксперт банк”. У знакомых были хорошие отзывы, да я и сама осталась довольна их работой.

  17. Николай

    Насчет самого низкого % по займу, раньше много хорошего слышал о “Тинькофф Кредитные Системы” и “ЮниКредит”. Сейчас они оба вроде немного сбавили обороты. МКБ или “Открытие” – неплохие варианты, тем более, люди отзываются о их работе преимущественно в положительном ключе. Хотя, по автокредитам сейчас много выгодных предложений, причем ставка везде ровная, сильно не отличаются друг от друга.

  18. Мария

    Сбербанк внушает доверие, там можно кредитоваться под невысокие проценты. Особенно хорошо, если работаешь официально и можешь без проблем предоставить весь необходимый пакет документов.
    Я несколько лет назад не работала и брала займ в каком-то частном банке и переплата у меня вышла двадцать тысяч в год.

  19. Ольга

    Я согласна с Лизой, легче взять потребкредит и отдать его нежели отдавать потом деньги с такой надбавкой, причем везде пишут , что займ то беспроцентный, а в итоге отдаем почти полную двойную стоимость данного продукта. У меня оформлена кред. карта, и мне легче пользоваться там потребит. займом на 60 дней.

  20. Дима

    Сейчас столько предложений по кредитованию, что глаза разбегаются. И ориентироваться по размерам одних % в этом море займов нельзя, так как кроме % есть плата за обслуживание счёта, страховка и т. д. При этом нужно ещё учитывать на какой срок займ даётся.

  21. Лиза

    Поддержу сударыню Алину насчет невыгодности ипотечного займа в Сбере. Процентная ставка там, по-моему, самая высокая.
    Также согласна целиком и полностью, что лучше взять потребкредит в банке, чем оформлять займ уже в магазине на выбранный товар. Я телефон брала на 10 месяцев. Знаете, сколько % годовых? 68!!!

    • Марина

      Полностью согласна с Вами. Когда оформляешь ссуду в магазине, там уже не до выбора . Просто смотришь, чьи представители там работают. И не факт, что там будет организация, с которой хотелось бы заключить договор под выгодный процент. Почему-то исчезли займы на 3 месяца, или они есть, но консультанты навязывают невыгодные условия. К тому же, обязательно всучат страховку под предлогом, что ” здесь вы берёте впервые, поэтому без страховки вам не дадут”. По-моему, тогда уж совсем не давайте.
      На словах везде всё прекрасно и замечательные, выгодные для клиентов условия. А как столкнёшься, то видишь, что все одинаковы.

  22. Алина

    Конечно, если желаете сделать ремонт или отдохнуть на море, то оформить потребкредит в банке не так легко и быстро, зато НАМНОГО выгоднее, чем на месте, в том же строительном магазине набирать обои, краску и оформлять всё под 36-42% годовых по двум документам.
    Я вот тут нашла выгодную программу https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-vzyat-potrebitelskij-kredit-pod-nizkij-procent/

Задать вопрос/Добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно ответим на ваш вопрос, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Ваш Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*