Многие спрашивают, изменятся ли условия ипотеки под материнский капитал в 2022 году? В этой статье мы подробно расскажем вам о том, каким образом можно использовать МСК для того, чтобы погасить жилищный кредит.
Программа действует уже около 7лет, и продолжает действовать сейчас. Многие активно становятся ее участниками, получают сертификаты, и в разных целях их используют. Размер капитала в 2022 году остался таким же, как и в прошлом году – он составит 453.026 рубл., т.е. индексации не произошло, при этом в Сети появляются сообщения о том, что размер МК хотят “заморозить” до 2020 г.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
| ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Условия получения кредита под материнский капитал
Напомним, что ранее для направления средств МК на оплату первого взноса по ипотеке следовало дождаться наступления ребенку 3лет. Теперь же это ограничение снято, и погасить начальный взнос по жилищному кредиту можно в любое время, прочесть подробнее можно здесь.
Обратите внимание, что средства из мат.капитала могут быть направлены на частичную оплату первоначального взноса, либо на погашение основного долга по ипотеке. Если по вашему кредиту возникли штрафы или пени, предусмотрены банковские комиссии, то их погасить за счет средств МК будет нельзя, это прописано в законодательстве.
Помимо этого, российским законом о материнском капитале запрещено приобретать жилье у близких родственников, чтобы ограничить возможные финансовые махинации, связанные с обналичиванием МК. Об этом мы подробно рассказываем здесь.
Важно: одно только наличие у вас сертификата не дает вам 100% гарантии одобрения кредита. Вас будут проверять точно также, как и всех остальных заемщиков – смотреть платежеспособность, трудовую занятость, изучать кредитную историю. Если у вас есть или были в прошлом просрочки, актуальна большая долговая нагрузка и т.д., вам могут отказать.
Процесс получения кредита
Для того, чтобы оформить ссуду, вам нужно, первоначально, подобрать для себя несколько вариантов недвижимости, которую вы хотел бы приобрести. Определитесь с тем, какая средняя сумма вам может потребоваться для покупки, и приступите к выбору банковской организации, куда вы хотели бы обратиться за кредитованием.
Какие компании предлагают возможность получения кредита под МСК? Как правило, это крупные банковские учреждения, которые принимают в качестве первого взноса деньги из ПФР. Сюда относятся:
- ИТБ – здесь вы сможете оформить ипотеку под низкий процент от 8,7% в новостройках или уже в готовых домах. Получение денежных средств возможно на период до 25 лет, минимальный первоначальный взнос всего 5%! Если вы хотите кредитоваться по 2-ум документам, то вам нужен авансовый платеж от 30%,
- Россельхозбанк – для владельцев МК предусмотрена особая программа. Для них предложен пониженный процент от 10% в год, с возможностью снижения до 9,3% при выборе ипотеки с покупкой жилья в новостройке у застройщика-партнера банка. Авансовый платеж минимально составляет 15%, договор можно заключить на период до 30 лет,
- Сбербанк России – предоставляет сумму от 300.000 рублей и до 80% от стоимости недвижимости. Процентная ставка начинается от 10,2% годовых, первоначальный взнос начинается от 15%,
- ВТБ – также предлагает ряд программ для покупки жилья на первичном или вторичном жилье. Процент начинается от 10,2% в год, при покупке недвижимости площадью от 65 квадратных метра – от 10,1%. Первый взнос от 10%,
- Абсолют банк – есть две программы “Стандарт” и “Первичный рынок” для разного типа жилья соответственно. Ставка минимальная – от 10,24%, первый взнос от 10%, кредитование длится до 30 лет,
- Примсоцбанк – предоставляет сумму от 100 тысяч и до полной суммы сертификата МК на 3 или 6 месяцев. Процент фиксированный, он равен 13%. Первоначальный взнос 10%.
Здесь перечислены далеко не все компании, а лишь наиболее популярные. Чтобы найти весь список банков, которые работают по данной программе, советуем использовать данные с интернет-портала Банки.ру.
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Требования к заемщику
Условия для получения займа в разных банках могут отличаться. Их можно узнать на официальных сайтах банков или в отделениях, наиболее выгодные представлены в этой статье.
Обычно для этого, как и раньше требуется:
- Наличие российского гражданства и постоянной прописки,
- Положительная кредитная история,
- Наличие сертификата,
- Достаточные доходы, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 40-50% от вашей зарплаты.
- Начальный взнос не менее 15-20%.
Таким образом, наличие одного лишь МСК не становится гарантом того, что вам одобрят ипотеку. Нужно иметь постоянное место работы, официальный доход не менее 25.000 рублей и стаж работы от 6 месяцев, обязательное условие – положительная КИ без просрочек и непогашенных долгов.
Процесс получения ипотеки на примере Сбербанка
- Уточните условия кредитования в ближайшем отделении банка или на его официальном сайте,
- Соберите пакет необходимых документов и принесите его в банковское отделение,
- Подайте заявку на ипотеку,
- Дождитесь положительного решения, узнайте – какая сумма максимально вам может быть одобрена,
- На основе этой суммы подберите жилье,
- Предоставьте банку на изучение документы по выбранной недвижимости,
- Если она подходит, подпишите кредитную документацию,
- Пройдите регистрацию права собственности в Росреестре,
- Получите жилищный кредит на банковский счет,
- В течение 6-ти месяцев с момента получения денег обратитесь в ПФР для перевода денежных средств в счет погашения задолженности.
Обращаем внимание наших читателей на то, что приобретаемая недвижимость должна оформляться в долевую собственность с обязательным предоставлением долей для детей.
Если вы хотите быть в курсе изменений, надо следит за новостями. Так вы быстро узнаете, поменялись ли условия ипотеки за материнский капитал в течение 2018 года
Материанский капитал – это конечно хорошая задумка, да только жалко, что использовать его можно всего на три направления. Вот сделали бы ещё, что с помощью него можно было гасить автокредит – и вообще бы цены ему не было! Просто для Москвы, например” 400 тысяч в счёт погашения ипотеки – это ничто…
Советую прочесть: https://kreditorpro.ru/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-v-kachestve-pervonachalnogo-vznosa/
Я считаю, что по сравнению с тем что долгие годы у нас вообще ничего не было, никаких по сути чётко сформулированных социальных пособий для поддержания молодых семей, материнства и детства – это уже огромный прогресс, выплата порядка полумиллиона рублей, для многих регионов это совсем не маленькие деньги, учитывая то, что не мало живет и перебивается от зарплаты до зарплаты.
Насколько я помню, еще и в 2013 году обещали что изменят условия ипотеки, ничего не изменилось. Когда то думала взять ипотечный займ на квартиру, но посчитав свои расходы и доходы на данный момент это не реально. В стране у нас не стабильная ситуация, и я даже не могу запланировать что то на полгода вперед, так как практически из г в год, на работе происходят сокращения, а если еще и квартиру взять под ипотеку, то могу совсем остаться с ребенком на улице.
Условия выдачи детского капитала и ипотечных кредитов с использованием его, конечно же, изменятся. В прошлом году инфляция превысила 6,5%. В 2014 году маткапитал увеличился всего на 5. Понятно, что стали меньше получать.
Пожалуй условия очень хороши, если говорить о % ставке для матерей. Но когда речь идет о доходах, то стоит задуматься, банк хочет помочь.. или просто это очередной маневр по привлечению людей в финансовую ловушку на десяток или более лет. Если есть доход, то просто % будет выше минимальной…
Жду 2-го реб. – претендую, насколько я знаю, на мат-кий кап-л. Мало того, что пока не знаю куда вложить – от этих деталей и ограничений можно совсем запутаться. Такие непонятные ограничения…
Интересно, а детск. кап-л дается только гражданам России или можно только ВНЖ иметь? Или может папа реб получить? Я не гражд-ка, но постоянно проживаю в РФ, а супруг местный.
Елена, для получения мат. капитала необходимо иметь российское гражданство
Да, как всегда, начальный взнос…. а маткапитал разве не может выступить первым взносом? В некоторых городах это даже 20% от стоимости квартиры, например, или чуть больше.
Мира, в статье указано – маткапитал может выступать в качестве первоначал. капитала
Ой, такой вопрос по докум. – это у кого не должно быть никакого больше жилья – у матери или у обоих родителей? И как это доказывать – каким докум. или документами?Я чувствую, даже собирать документы мес. собирать придется.
Можно ли получить ипотеч. заем под детск. кап-л (взять сумму равную ему) в случае, если на руках имеется серт-т, мать гр-ка РФ, зарегистрирована в МСК, находится в декретном отпуске, малыши тоже граждане России и прописаны в Москве, супруг имеет гр-во Укр. Имеет в собственности 2х комнатную квартиру в Москве, где и прописаны его жена и дети, на руках есть вид на жительство и временная регистрация на 5 лет по адресу этой же квартиры. Устроен официально на работу. Может подтвердить свой доход. Спасибо заранее за ответ.
Сергей, ипотечный займ только под маткапитал не выдают. Его можно направить в качестве первого взноса или погашения части долга по займу, но полностью им погасить нельзя задолженность. Ваша прописка и наличие недвижимости на данный вопрос не влияют.
Посмотрите эти варианты https://kreditorpro.ru/gde-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/
Практически все наши знакомые и друзья, которые получили материнский капитал, использовали его на улучшение жилищных условий – кто на строительство дома, кто на покупку квартиры большей площади. Мы тоже построили новый большой дом, взяв под строительство ипотеку на 10 лет. Хорошо, что эту программу продлили. Сейчас сумма материнского капитала составляет уже больше 450000.
Хорошо, так сделали для всех женщин. теперь материнский капитал можно пустить на благое дело и заложить на первый взнос для ипотеки. это просто замечательная новость для всех мамочек. у каждой молодой семьи появилась возможность купить свое гнездышко. а там уже дело за малым. в месяц выходит небольшая сумма, которую надо платить. это лучше, чем отдавать деньги за аренду.
Неужели наше государство думает, что 450 за один раз – это достаточно?? и это за двух людей. а все остальные дни мамочки получает всего 50 рублей на ребенка. конечно, материнский капитал – это отличный первоначальный взнос для ипотеки, я не спорю. но еще не у каждого будет такая возможность в дальнейшем оплачивать ипотеку. неплохие условия для молодой семьи, но есть много “но”.
А изменится ли сумма данной субсидии в следующем году? После появления на свет второго ребеночка планируем переехать в малосемейку в 2-хкомнатное жилье. Можем ли мы представить детский капитал в качестве аванса? Или же нужно будет вносить наличку собственную?
Валерий, при использовании МК можно только снизить размер первоначального взноса, полностью им оплатить ПВ нельзя. По поводу суммы пока нет информации
Хочу взять жилищную ссуду в 600 т.р., причем детским капиталом перекрыть половину стоимости. Только вот я безработная, хотя есть выплаты по потере кормильца. Мне дадут займ?