Ипотечный кредит призван решить жилищные проблемы человека. Таким образом, заемщик подписывает договор с банком, а после заселяется в новую квартиру. Некоторые пытаются подзаработать, сдав в аренду только купленное жилье.
Простой заработок осложняется наличием цепочки «собственник-арендатор-банк», а также не стоит забывать и про страховую компанию. И хотя ни кредитор, ни гарант по ипотеке не могут распоряжаться имуществом, накладываемые ими ограничения в договорах не всегда позволяют в будущем получать доход с метров.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Со стороны закона
В ФЗ «Об ипотеке» сказано, что россиянин имеет право извлекать из залоговой недвижимости прибыль. При этом стоит небольшое уточнение, что добро на это должна дать финансовая организация, если ничто иное не прописано в кредитном соглашении.
На деле «табу» есть, и об этом заемщики узнают еще до сделки. В вопросе передачи кредитного жилья в аренду банки занимают уже много лет 2 позиции:
- Лояльное отношение, если вся ситуация будет согласована с отделением. Для начала договор аренды должен не противоречить положениям кредитного и ипотечного соглашения. Менеджеры будут следить за тем, что имущество не потеряло свою ликвидность на рынке, но вот участия в регистрации такой сделки принимать не станут. Некоторые просчитывают возможность не оплачивать налог на доходы от сдачи в наем квартиры, хотя не каждое учреждение согласится с «теневой» схемой.
- Жесткий отказ. Другая половина кредиторов дает категорическое «нет» на любые действия с имуществом (сдача его в наем, передача в пользование или обременение правами третьих лиц).
Последнее правило будет распространяться даже на тех людей, которые желают подселить к себе ближайших родственников (бабушка, племянники). В любом случае обо всех моментах стоит оповещать банкиров.
Плюсы и минусы арендного соглашения
После выяснения ситуации в банковской сфере можно плавно перейти на преимущества и недостатки от сдачи в аренду ипотечного жилья.
К плюсам можно отнести следующее:
- Дополнительный доход для семьи.
- Быстрое закрытие кредита.
- Наличие страхового соглашения, что позволяет сдавать квартиру, взятую в ипотеку, зная, что гарант погасит в случае чего задолженность перед финансовым учреждением.
Возможными сложностями станут:
- Обязательное наличие собственного жилья, иначе суть схемы теряется, ведь плательщику нужно где-то поселиться на время закрытия кредита.
- Нечистоплотность, отсутствие гарантий со стороны арендаторов, где в некоторых случаях придется выполнять капитальный ремонт жилплощади.
- Риск просрочки оплаты по займу, коммунальным платежам. Никогда не стоит полагаться на прибыль со стороны новых жильцов, так как это приведет к штрафам, а в будущем − изъятию недвижимости в судебном порядке.
В случае любой порчи, потери ликвидности ипотечного залога, банк не станет разбираться, кто прав или виноват. Имущество уйдет с торгов в качестве компенсации за долг.
Банк дал отказ: действия плательщика
При такой безысходной ситуации есть ряд вариантов, которые могут помочь заёмщику сдать жилье:
- Стоит попробовать договориться с банкирами о пересмотре условия договора о залоге. Мотивации могут быть разными: потеря работы у супруга (-ги), что прямо влияет на будущую оплату долга. «Страх» получить на балансе проблемный кредит может заставить учреждение пойти на удобный для всех компромисс.
- Согласиться на передачу квартиры в наем, не говоря об этом банку. Это не самый лучший вариант. Но большинство сделок в России заключаются не через нотариуса, а в устной форме. И если это произошло, то кредитная организация всегда может провести свою собственную проверку.
Они проходят не чаще 2-х раз в году, приезд специалиста будет скорее неожиданным для заемщика. И тогда появятся неприятности. Для начала арендаторов могут выселить, а всю компенсацию придется гасить должнику своими силами.
Возможен штраф и прочие санкции, вплоть до полного закрытия кредита. Если передача в аренду имущество прошла без официального соглашения между собственником и жильцами, то последуют санкции со стороны налоговых органов.
Именно поэтому сделка по передаче залоговой квартиры в наем должна осуществляться только после разрешения банкиров. Желательно этот вопрос оговорить еще по подписания ипотеки.
Важно знать, что если будет одобрение со стороны отделения, то процентная ставка возможно будет увеличена на несколько пунктов, но это позволит избежать проблем в будущем.
я думаю, что можно. во всяком случае, очень многие так делают. + скупают специально квартиры по дешевке, чтобы потом их сдавать. всяким там приезжим и заезжим гостям нашего города. а что, неплохой бизнес получается в итоге. захотят – сдают, потом просто продадут эту картонную коробку и все))) так что можно! никто ж не узнает, что она в ипотеке!))) а так просто часть гасится.
Не думаю что этот вопрос так уж и трудно решить. Конечно сдавая жилье нужно заключать договори и платить налоги с дохода, но многие так не делают и вечно придумывают родственников.
Как по мне сдавать ипотечную квартиру не имея другого жилья нет смысла так как вам придется где то ее снимать и платить хоть и меньше, но все же платить за нее, а вот если есть жилье, то с ренты можно гасить часть ипотеки.
Ясно, что неофициально такое жилье сдается в аренду и будет сдаваться, даже если кредитная организация запретит. Интересные нюансы в этом случае произойдут, если будет иметь место страховой случай, а сдача в аренду не предусмотрена ни страховым договором, ни договором об аренде. Страховая фирма откажется возмещать ущерб, а как поступит кредитная организация вообще трудно предугадать, будет ли она изымать поврежденное жилье или то, что от него осталось.