Ипотечные программы только на первый взгляд кажутся легкодоступными для россиян. На самом деле кредит имеет много нюансов, в особенности, если планируется оформление жилищного займа на 2-х собственников. Есть несколько вариантов получения ссуды, и каждый из их имеет свои плюсы и минусы.
Три способа оформления ипотеки на двоих
Ипотека с созаемщиком
Технически в договоре будут прописаны два плательщика, а имущество оформляется на 2-х людей. Таким образом и обязанности делятся поровну. Получить добро от банка в таком случае проще, так как учитываются заработные платы обеих сторон.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Заемщик и его солидарный поручитель будут нести равную финансовую ответственность за погашение долга и процентов по нему. Именно поэтому обоим клиентам банка придется подавать одинаковый пакет документов на согласование заявки.
Но перед тем как подписывать кредитное соглашение, стоит рассмотреть все особенности такой схемы. Для начала следует документально распределить оплату обоих владельцев жилья:
- В равных долях, то есть 50% на 50%.
- В процентном соотношение, например, заемщик погашает 80%, а созаемщик только 20%.
- Обязанности по займу вносит только основной плательщик, а вот 2-е лицо выступает кем-то вроде подстраховщика.
Важно понимать, что даже если погашение зафиксировано в ипотечном договоре поровну, то и гасить долг придется именно так. Если один из собственников не сможет выплачивать долг, оплата ляжет на плечи другого человека.
На этапе подписания бумаг на сделке лучше четко разграничить права на выплачиваемую недвижимость. Последний нюанс важен для такого случая: если заемщик все время погашал самостоятельно долг в течение 15-30 лет, а после его солидарный плательщик потребует свою половину имущества.
И с юридической точки зрения созаемщик имеет на это право, хотя и не вносил ни копейки.
Привлечение финансового поручителя
В этом случае так же можно взять ипотеку на двоих. Но ситуация несколько иная. Эта схема удобна тем клиентам, у кого недостаточно дохода для оплаты ссуды, зато позволяет избежать проблем с дележом квартиры в будущем.
Поручитель выступает гарантом по возвращению обязательств перед кредитором при банкротстве плательщика. Но вот прав на ипотечное имущество у этого человека нет.
В некоторых случаях поручителю не нужно даже предъявлять свои справки о доходах. На этом преимущества заканчиваются. Рассмотрим все недостатки схемы.
Для начала это поиск такого гаранта, который готов взять все риски на себя. Ведь созаемщик хотя бы получает права на квартиру/дом, а финансовому гаранту ничего не достается. В качестве второго участника сделки банки примут только проверенного клиента, пусть даже и юридическую компанию.
Договор между семейными парами
Несколько лет назад финансовые учреждения давали отказ семьям, проживающим в гражданском браке. Но такие ограничения уже в прошлом. Стоит заметить, что официально женатым парам банки быстрее пойдут навстречу.
Вторая половина всегда выступает созаемщиком по займу. И главный недостаток в будущем, как для кредитора, так и семьи – разлад в отношениях. При разводе нажитое имущество делится в равных долях между мужем и женой, что устраивает банкиров.
С сожителями все гораздо труднее. В итоге суд чаще всего принимает сторону того собственника, на кого была оформлена ипотека. Именно поэтому следует заранее озаботиться о фиксации прав на покупаемое имущество.
Можно сделать вывод, что ссуда на квартиру на двоих достаточно актуальна для банковского сектора. Основному плательщику такой вариант приемлем, если у него недостаточно зарплаты для погашения долга, и банк может ответить отказом.
Я считаю что это будет намного безопасней, есть уверенность что в случае чего один с ипотекой ты не останешься. В ближайшее время мы тоже планируем взять ипотеку, третий вариант будет самым оптимальным. Но все ли предоставляют такие возможности? Думаю что в разных учреждениях разные условия. Большой плюс что гражданский брак на решение никак не влияет.
Думаю в таком случае нам должны одобрить кредит, ведь будут учитывать общую сумму нашего заработка. И родители тоже готовы подключиться. Давно хотели свою квартиру. Долго думали, обговорили все плюсы и минусы. Решились, ведь более выгодного предложения мы так, пока и не нашли. И хотелось бы узнать о процентной ставке.
Анна, процентная ставка зависит от многих условий, таких как первоначальный взнос, программа кредитования (к примеру, по программе “Молодая семья” условия выгоднее как правило), вид жилья, а главным делом так это сама организация, предоставляющая займ, везде по разному. Так что Вам самой надо поузнавать где и на каких условиях заключают ипотечные договоры.