Финансовые трудности, возникшие по объективным причинам (болезнь, декретный отпуск, служба в армии или потеря рабочего места) или недостаточно серьезное отношение заемщика к своим кредитным обязательствам – те обстоятельства, которые могут спровоцировать просрочку регулярных платежей и, как следствие, испорченную кредитную историю.
Требования банков к заемщикам в этом году
По статистике, в 2017 году доля проблемных кредитов превысила планку в 20 процентов от общего количества выданных займов. Именно из-за роста просроченных долгов, российские банковские организации начали ужесточать свои требования к заемщикам.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Если раньше можно было получить деньги за 10-15 минут по одному только паспорту, то сейчас кредитор будет обращать внимание на вашу регистрацию, доход, семейное положение, трудоустройство и, конечно же, репутацию. В принятии решения относительно выдачи займа потенциальному клиенту информация, размещенная в БКИ (бюро кредитных историй), играет очень важную роль.
Напомним, что хранится информация в Бюро в течение 10 лет, и если вы по одному из своих долгов допустили просрочку, то такая информация будет обязательно отображаться в вашем отчете. Просмотреть его могут практически все финансово-кредитные организации, которые сотрудничают с БКИ. Вы и сами можете получить его один раз в год совершенно бесплатно, как это сделать, подробно рассказано здесь.
Если у вас есть просрочки или иные негативные записи в истории, то удалить, отредактировать, заменить их нельзя. Если вы встретите предложения от частных лиц или фирм, предлагающих вам что-то исправить в КИ за деньги – не верьте, это мошенники.
Есть ли банки, не проверяющие кредитную историю?
Абсолютно все банки проверяют репутацию своих потенциальных заемщиков, в их сфере этот процесс называется скорингом (подробнее о нем читайте здесь). Если вы ищите список финансовых компаний, которые выдают займысвоим клиентам, что называется, “не глядя”, то вы его не найдете.
Если серьезно подходить к вопросу о том, насколько реально получить банковскую ссуду без проверки КИ, формально, то самым простым решением будет отказ заемщика от такой процедуры. Для этого надо просто поставить «галочку» в соответствующем поле анкеты-заявления.
Для того чтобы банковское учреждение смогло ознакомиться с репутацией заемщика, необходимо письменное согласие последнего. Однако такой простой путь может привести только к тому, что банк категорически откажет в предоставлении заемных средств без озвучивания реальной причины отказа.
Если потенциальный клиент тщательно охраняет информацию из своей истории, то там есть что скрывать. Соответственно, указав данный пункт в своей заявке, вы автоматически получите отказ от банка.
Пять банков, где можно получить кредит без проверки кредитной истории
Обращаться с такой просьбой в крупное финансово-кредитное учреждение – например, в Сбербанк – лишняя трата времени. Для получения займа лучше обратить внимание на “молодые” банки, которые только начинают нарабатывать свою клиентуру и формировать кредитный портфель.
Кроме того, можно рассчитывать на небольшую сумму денег, полученную при экспресс-кредитовании. Наиболее яркий пример – это деньги, которые выдаются в торговых центрах прямо в магазинах, при этом кредит этот является целевым. То есть выдают вам его на определенные цели – на покупку техники, электроники, мебели и т.д. и часто на вашу плохую кредитную историю могут закрыть глаза.
Очень часто при оформлении товарного кредита, заемщика оценивают поверхностно, проверка идет только по последнему времени, даже если и посылается запрос в БКИ, то смотрят только на последние записи. Если в последние 6-12 месяцев у вас не было проблем с банками, вы получите одобрение.
Выбирайте те компании, которые наиболее лояльно относятся к своим потенциальным клиентам. Как правило, это небольшие организации, которые готовы компенсировать свои возможные риски при помощи высоких процентных ставок, также будьте готовы к необходимости оформить дополнительно личное страхование.
Важно: все ваши прежние долги перед проверкой должны быть закрыты. С действующими просрочками и крупными задолженностями ни один, даже самый лояльный банк, вам не одобрит еще одну ссуду:
| Банк | Сумма, руб. | Процент, годовых |
| Ренессанс Кредит | До 700.000 | От 11,3% |
| Восточный Экспресс Банк | До 500.000 | От 12% |
| ОТП Банк | До 1.000.000 | От 12% |
| Хоум Кредит Банк | До 500.000 | От 14,9% |
| УБРиР | До 600.000 | От 14,99% |
Как получить кредит с просрочками?
Если вы по каким-то причинам испортили свою КИ и вам снова нужна некая сумма взаймы, то получить новый кредит в банке не удастся. И если вам кто-то предлагает за небольшое вознаграждение помощь в получении денег именно в крупном банке, то можно с уверенностью сказать, что это – мошенники.
Какие есть возможности для получения заемных средств без каких либо проверок:
- Более реальный шанс – это подача онлайн-заявки на получение кредитной карты. Как правило, банки, занимающиеся выдачей кредиток через интернет, более лояльны к своим клиентам, нежели аналогичные организации. Мы можем порекомендовать вам обратиться в Тинькофф банк, Авангард, Ситибанк, Ренессанс Кредит. Подробнее об их предложениях можно узнать в этой статье,
- Если вы в каком либо банке являетесь зарплатным клиентом, то обращаться лучше всего именно туда, т.к. для такой категории заемщиков нередко предусмотрена опция экспресс-кредита без проверки КИ и сбора документов,
- Если у вас есть имущество в собственности, например, автомобиль, то под его залог можно кредитоваться в специальных фирмах, которые называются ломбарды. Там под залог авто или ПТС вы сможете получить на большой срок до 2-ух лет солидную сумму, которая будет зависеть от оценочной стоимости вашей собственности,
- Также можно обратиться к частным кредиторам, которые выдают деньги из собственных сбережений. Либо найти кредитного “донора“, который согласится оформить ваш долг на себя под определенный процент. Естественно, что на самом деле оплачивать в банк задолженность будете вы сами.
ТОП-5 банков, выдающих кредиты без проверки кредитной истории
- Восточный Экспресс банк
Здесь есть выгодный продукт под названием “Сезонный”, который можно получить по одному только паспорту. Здесь вам смогут предоставить небольшую сумму в пределах 50 тысяч, которую необходимо вернуть в срок до 36-ти месяцев. При этом действует фиксированный низкий процент в размере 15% в год. Узнать больше можно в этой статье.
- Банк Ренессанс Кредит
Предлагает без комиссий, подтвержденного дохода и поручителей взять ссуду размеров до 500 тысяч рублей сроком до 3-ехлет. К заемщикам предъявляются не слишком суровые требования: возраст – от 24лет, трудоустройство или проживание в регионе присутствия банка, предъявление паспорта и еще одного документа по выбору клиента.
Такая доступность компенсируется высокой процентной ставкой (до 49% в год), взиманием комиссии за оплату, произведенную в кассе банка и крупными штрафами за просрочку платежей. Детальнее читайте здесь
- Уральский банк реконструкции и развития
Кредит “Минутное дело” потребует от потенциального заемщика подтверждения доходов и постоянное трудоустройство со стажем от трех месяцев. Величина кредитных средств – до 200 тысяч рубл.Процентная ставка по кредиту Открытый варьируется от 17 до 31 п.п., и увеличивается, если кредит оформлен не в самом офисе банка, а в торговых центрах или посредством Интернета.
- Промсвязьбанк
Кредит с говорящим названием “Прозрачный” – это возможность получить 75 – 750 тысяч рублей на период от 6 месяцев до 5лет. Процентная шкала – от 17,9 до 39,9 % в год. Требования банка к документам заемщика: альтернативные способы подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ, трудовой контракт, запрос работодателю), временная регистрация или постоянное рабочее место в регионе присутствия банка, наличие городского (стационарного) телефона по месту постоянного трудоустройства. Комиссий, страховки, обеспечения или проверки в базе данных БКИ при оформлении этого кредита не потребуется. Детали кредитов на этой странице.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
- Ситибанк
Предлагает Потребительский кредит в сумме 100 тысяч – 1 миллион рублей клиентам, которые могут прямо или косвенно подтвердить получение ежемесячного дохода. Это может быть справка произвольной формы, контракт, свидетельство о регистрации ТС. Обязательное предъявление справки 2-НДФЛ при получении суммы, превышающей 450 тысяч рубл. Процентная ставка для кредита без проверки БКИ составит 26%. Детальнее читайте здесь.
Рассчитать будущий займ вы можете при помощи нашего специального калькулятора:
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Что делать, если везде отказывают?
В том случае, если в этих компаниях вам отказывают из-за того, что ваша КИ испорчена, мы рекомендуем вам обратиться в микрофинансовые компании, рейтинг наиболее выгодных из них вы найдете в этой статье. Займ обладает всеми характеристиками кредита, у него есть сумма, период и процентная ставка.
Однако его размеры не так велики (максимальная сумма редко достигает 70-80 тыс. рублей) и выдаются они на меньшее количество времени (обычно на период от 2 недель до 2 месяцев). В качестве примера мы можем привести продукты от:
- Компании «Миг Кредит». Здесь вы можете оформить одно из двух предложений: заём с единовременным погашением (выдается на сумму от 3 до 16 тыс. рублей на период до 35 дней) или заём с постепенным погашением каждые 2 недели (выдается на сумму от 10 до 80 тыс. рублей на период до 36 недель).
- Можно обратиться в такие организации, как Быстро Деньги или Домашние деньги. В первом случае под 2% в день можно получить займ до 16 тыс. рублей на период до 16 дней, а во втором – до 30 тыс. рублей на период до 52 недель.
Если вам нужно срочно деньги без проверки кредитной истории, советуем просмотреть те организации, которые перечисляют займ сразу на счет банковской карты или электронный кошелек, например Смс-финанс или Платиза.
Если деньги нужны в небольшом размере и на короткий срок, то для вас может быть привлекательно получение микрозайма под 0%. Многие МФО, стараясь расширить свою клиентскую базу, предлагают новым клиентам при первом обращении получить деньги бесплатно, без переплаты.
Такие предложения есть в следующих МФО:
| Название МФО | Сумма, руб. | Срок, дн. |
| Ezaem | До 15.000 | До 30 |
| БыстроДеньги | До 25.000 | До 30 |
| ДеньгиСразу | До 25.000 | До 28 |
| Online-Zaim | До 10.000 | До 25 |
| CreditPlus | До 15.000 | До 30 |
| «Центр Займов» | До 7.000 | На 7 дн. |
| Web-Zaim» | До 5.000 | До 15 |
Какие можно сделать выводы? Банков, не проверяющих кредитную историю у заемщиков, не существует, абсолютно все банковские учреждения отправляют запрос в БКИ. Однако, есть компании, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам, и при обращении к ним, есть шанс на положительное решение и получение кредита
Можно попробовать, например, в Тинькофф, Ренессанс, Русский Стандарт, других небольших коммерческих банках, которые не так давно открылись. Но есть минус большой – высокие проценты. А есть еще льготные условия, тогда можно избежать переплаты вообще. Речь идет о грейс периоде для кредиток, что это такое, рассказывается здесь https://kreditorpro.ru/kreditnaya-karta-s-grejs-periodom/
Думаю, все банки проверяют КИ потенциального клиента, это же огромный риск! Другое дело, что если КИ не отличная, но более- менее деньги могут дать, но назначат огромный % по кредиту! Это возможно.
А вообще лучше брать займ в крупном проверенном банке, так больше шансов получить деньги с не идеальной историей и не попасть под грабительские условия, которыми чаще всего страхуют мелкие банки.
Я как-то брала займ в банке Ренессанс Кредит, по моему там отличные условия кредитования и мне повезло с менеджером он внимательно изучил мою просьбу и предложил несколько вариантов, вообщем я осталась довольна.
Не думаю, что совсем не смотрят на кред. ист. Все равно они делают запрос. Если плохая история, то задерут проц-т.
Список банков конечно не очень известных. Но когда попадаешь в безвыходную ситуацию, тут уже не раздумываешь. Всё равно думаю что не каждому встречному дают займ, может и не проверяют КИ, но смотрят на другие факторы.
Указанные в списке – на самом деле крупные кредитные организации и они, конечно же, проверяют кредитную историю заёмщика, просто их условия принятия решений более лояльные, при наличии просрочек в прошлом могут выдать ссуду, но конечно, подстрахуют себя высокими ставками и всевозможными страховками. Но злостным неплательщикам они не одобрят заём…
Где можно взять деньги официально не работающему, без истории?Банки где ежедневные или еженедельные проценты не подходят.
Ирина, если у вас хорошая кредитная история, то обратитесь в банки, где не нужно предоставление справки о доходах https://kreditorpro.ru/kredit-bez-spravki-o-doxodax-i-poruchitelej/
Намного легче свою КИ испортить, чем потом ее восстановить и вернуть честное имя добросовестного плательщика. Зачастую люди набирают кучу кредитов и даже не думают, как они потом рассчитываться по ним будут. В результате у них скапливается 5-6 займов, начинаются просроч. Понятно, что банки не хотят связываться с такими клиентами, ну только что тот кредитор, который устанавливает по своим программам завышенные ставки (чтобы платежи дисциплинированных плательщиков перекрывали невыплаты других).
Сейчас век информационных технологий и сохранить свои данные или историю своих действий в тайне практически невозможно. Нужно ставить вопрос немного по другому. Какая организация не станет замечать плохой истории? И ответ на этот вопрос содержится в самом вопросе. Та , которая возьмёт на себя дополнительные риски, а за риски нужно дополнительно заплатить.
Насколько мне известно-кредитную историю возможно исправить. Для этого существуют микрокредитные организации, таковые представлены списком на этой странице. Условия у них не такие “жесткие”, как у банков, одабривают гражданам даже с плохой кредитной историей. Так что можно брать небольшие суммы, через небольшой срок возвращать и история может “выровняться, а затем можно уже и в банки шагать.
Я хочу взять кредитку и попросить лимит на 200 тысяч. Обычно для кредиток просят только паспорт и второй документ. Если брать такую сумму, то будут отсылать запрос в БКИ? И почему отсутствие истории как-то негативно влияет на рассмотрение. Может у меня раньше ситуация финансовая стабильная была а сейчас нет. МФО даже не рассматриваю
Ксения, абсолютно все финансовые организации кроме МФО посылают запрос в БКИ, только одни лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам, а другие сразу отказывают
Я когда то работала в одной финансовой организации много лет назад (не будем делать рекламу), еще тогда все проверялось! У меня были клиенты которые хотели с плохой К. И. взять деньги под проценты. Оформляя через программу, она автоматически проверяет человека по долгам и просрочкам и выдает возможные варианты. На пример одному клиенту могли одобрить, если бы он заключил несколько договоров страхования, и согласился на самый высокий процент. Кому срочно нужны деньги – соглашаются! Во всех банках свои условия, нужно узнавать.
У меня ребёнок инвалид, из-за этого я не могу выйти на работу, осуществляю уход за ребёнком. Почему мне отказывают банки в кредитовании, ведь у меня есть доход-пособие по уходу за ребёнком инвалидом.
Хочу кредитоваться для погашения другого но мне везде отказывают как быть и как мне выйти из такой ситуации какой банк может мне помочь буду платить исправно
Александр, если у вас хорошая КИ, то вы можете обратиться за рефинансир. в эти банки https://kreditorpro.ru/zayavka-na-refinansirovanie-kredita-vse-banki/
Добрый день!
Подскажите пожалуйста ! Хочу взять кредит в 100 000 рублей, но у меня кредитная история отсутствует. То есть не когда вообще не брал кредиты. Уже обращался в несколько банковских учреждений. Везде тратят время по недели на рассмотрение и отказывают. Как исправить эту ситуацию ? В какое банковское учреждение лучше обратиться ? Может я что делаю не правильно ?
Олег, при отсутствии у вас КИ сразу запрашивать 100.000 рублей нельзя. Если у вас доход не превышает 20.000-25.000 рублей, тогда лучше всего сначала оформить небольшой займ, например, товарный в магазине и погасить его, и только потом просить крупные суммы
Насколько мне известно любая организация, выдающая деньги в долг, проверяет клиента, прежде чем заключить с ним договор. А как же по другому? Может клиент и не думает возвращать деньги. Для этого существует целое бюро историй, где все данные. Вот и мечемся, стараемся погасить долги, чтобы быть в белом списке. А тем, у кого не всё гладко можно попробовать заказать онлайн-пластик.
Сегодня почти все банковские учреждения проверяют историю заемщика, да же те что указаны в статье (может быть кроме Тинкофф) Плохую КИ исправить сложно, нужно взять займ и вовремя его погасить, но займ никто не выдает – получается замкнутый круг. И тогда единственный выход – это поход в МФО, где ставочки запредельные.
У Тинькофф, конечно ставки, запредельные, зато льготный период 55 дней. А так многие МФО предлагают такую услугу – исправление плохой КИ. При этом берешь совсем небольшую сумму на небольшой срок, но не меньше недели, вовремя платишь и все, информация ушла в БКИ. Еще Совкомбанк предлагает услугу Кредитный Доктор, но там только платишь, но ничего на руки не получаешь.
Я несколько раз брала займы в разных кредитных организациях. И на большие суммы и на 5-10 тысяч рублей. и всегда по паспорту у меня проверяли мою кредитную историю. А как по другому финансовая организация должна себя подстраховать? Знаю, что в конторах типа Микрозайм или Быстрозайм дают деньги под высокие проценты только лишь по паспорту, больше им никакой информации не требуется.
Много слышал об этой процедуре. Клиент обращается в кредитное учреждение по поводу займа, сотрудники организации отправляют запрос в БКИ и получают ответ, на основании которого принимают решение. Мне интересно, сколько примерно длится вся эта операция, занимает ли промежуток между отправкой запроса и получением ответа минуты, часы или дни? Зная это, можно уже по срокам, в которые кредитная организация обещает дать ответ, понять, делает она запросы в БКИ или нет.
Был в Сбере, Ренессансе и ВТБ. Оказалось, что 100к можно взять в любом, но второй и третий такие проценты предложили, что лучше, наверно не писать такие цифры сюда огромные, а вот в Сбер предложил что-то около 17%, что вполне адекватно, без истории и с небольшой официальной заработной платной. Кстати, все все равно спрашивают про неофициальную в итоге, как ни крути.
Здравствуйте! Скажите, я брала кредит в 2014 году, и у меня осталось 329 руб. не погашены, банк не сообщил мне, я узнала только когда заказала кредитную историю. А банки кредит не дают, сколько должно пройти времени, чтоб банк дал кредит.
Татьяна, данные о ваших просрочках и долгах хранятся в БКИ в течение 10 лет. Вот по прошествии этого времени информация будет неактуальна
Здравствуйте! Оставляла заявку в Восточный экспресс банк, позвонили мне и сказали, что преодобрили кредит, назначили встречу. Не получится ли так, что я приеду, а мне в итоге не одобрят кредит? И просматривают ли они кредитную историю?
Оксана, абсолютно все банки запрашивают кредитную историю своих клиентов, просто некоторые могут лояльно относиться к просрочкам, а другие – нет. Предварительное одобрение не дает 100% гарантии, обязательно будут еще смотреть ваши документы
Здравствуйте. Отправляла онлайн заявку на кредит, менеджер банка позвонила и сказала,что предварительно одобрена заявка. Но не совсем устраивают условия, могу ли я подать заявку в другой банк? Как это скажется на решении банка, и на протяжении какого времени я могу это сделать?
Здравствуйте. У меня возникла проблема с мфо маниман. В итоге уже на протяжении 2 лет я должен в банк 30000р. А так же непогашенный штраф в размере 6000р. Сейчас я бы хотел получить больший кредит на закрытие этих долгов. Работаю по найму. В месяц получаю 60000р. Вариантов подтверждения доходов нет. Могу ли я расчитывать на одобрение?
Владислав, вы можете обратиться в Тинькофф банк для подачи заявки на рефинансирование кредита. Он единственный перекредитовывает долги от МФО. А просто новый кредит вам никто не одобрит