Для оформления ипотеки заемщику необходимо собрать документы, подать заявку на ссуду, выбрать квартиру или дом, внести первый взнос и застраховать имущество. Всем банковским клиентам в зависимости от пола предъявляют разные требования в части возраста.
Это не всегда справедливо с точки зрения потенциального заемщика, но вполне оправдано внутренней политика банка, которая направлена на работу только с надежными и платежеспособными клиентами, а в преклонном возрасте это может быть проблематично. О том, до скольки лет женщинам выдают жилищный кредит, расскажет данная статья.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Зачем вообще ввели возрастные ограничения
Минимальный порог для молодых заемщиков – 18 лет, что соответствует российскому законодательству. Таким образом, МФО, ломбардам, банкам нельзя сотрудничать с более юными клиентами. Это незаконно.
В банках условия могут быть еще жестче. Вряд ли ипотеку выдадут девушкам, которые только окончили школу, юношам-призывникам. Большие риски для кредитора, который опирается только на трудоустройство и стабильность дохода, отбрасывая вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России.
Что касается предельно возможного возраста плательщика по ипотеке, то для людей старшего поколения ранее это было время выхода на пенсию. Таким образом дата последнего платежа автоматически должна приходить на последний трудовой месяц заемщика.
Опасения кредиторов понятны:
- Пенсионных выплат редко хватает на закрытие ипотечной ссуды.
- Даже работающие специалисты могут лишиться заработка.
- С возрастом хронические заболевания дают о себе знать все чаще, что не позволяет пожилым людям работать столь же активно, как и раньше. А это прямой путь к увольнению.
- Смерть плательщика приводит к невозвратам.
Банки полагают, что по достижению человеком 60-летнего возраста, его платежеспособность резко ухудшится. В будущем такому физлицу труднее закрывать задолженность. Так что условия дискриминационные.
На западе довольно либеральные взгляды на возраст будущего заемщика, а в Северной Европе вообще не смотрят на отметку в паспорте. Зарубежные финансисты разумно полагают, что имущество все равно находится в залоге и покроет убытки.
Особенности
Пожилые люди часто выбирают жилье для внуков и детей, и в случае ухода из жизни долг будут закрывать родственники. Вряд ли они захотят лишить себя имущества, на которое уже было потрачено столько денег и сил. Даже когда платить некому, квартира легко перекроет кредит.
Дело в том, что проблема отечественных банков в отсутствии социальной ориентированности, и упоре на получение прибыли со сделки. Да и в целом, все требования того, до скольки лет дают ипотеку женщинам, непрофессиональные. У российской банковской системы нет еще навыков и инструментов работы с населением по ипотечному кредитованию.
Для устранения таких проблем в РФ был создан АИЖК в далеком 1997 году, в обязанности которого вошло расширение категорий и требований к плательщикам. Именно эта контора и поставила рамки для заемщиков – от 18 до 65 лет при условии правильно оформленного договора страхования на весь срок займа.
Конкретные цифры на примере ПАО «Сбербанка России»
Жилищные кредитные программы – долгосрочное сотрудничество с банком, период которого продлевается до 30 лет. Почти во всех учреждения возрастные границы одинаковые, так как кредиторы стремятся естественным образом сократить свои риски.
Рассмотрим максимальную планку по возрасту женщин на примере ПАО «Сбербанка России» − самого крупного учреждения страны:
- Проекты с господдержкой для военнослужащих продлены до 45 лет.
- Программы на приобретение жилья, загородного дома, рефинансирования займа, строительство дачи и пр. – до 75 лет, но с одной оговоркой. Срок возврата задолженности должен полностью приходить на пенсионный/трудоспособной возраст клиентов (всех его созаемщиков, финансовых поручителей).
Когда деньги в рамках ипотеки предоставляются без подтверждения доходов и трудоустройства, то на дату полного возврата кредита человеку не должно быть выше 65 лет.
Особенности оформления ипотеки для пенсионеров
Главные требования к пожилым женщинам при выдаче денег на приобретение или под залог жилья мало отличаются от типовых. Придется принести немного больше документов, доказать свою платежеспособность, покрыть очевидные возрастные риски опытом работы, должностью и образованием.
Добро на кредит банки дадут, опираясь не только на возраст женщины, но и эти аспекты, хотя на бумаге они прописаны не будут.
Часто банкиры перестраховываются, прося людей пройти медицинскую комиссию или подписать договор о страховании жизни. Это законно, так как при наличии серьезных недугов, которые способны привести к смерти или потери нетрудоспособности, ссуду погашать будет некому. И тут возрастная максимальная планка уже не важна.
Ряд банков говорят о том, что возрастная отметка в паспорте плательщика для них не помеха в предоставлении займов, но тогда они тщательно изучают анкеты и бумаги человека. Есть ли у физлица работоспособные дети, поручители, смотрят на материальное положение, работает ли еще пенсионер.
Включение детей в ипотечное соглашение в качестве созаемщиков – распространенная мера, которая помогает перекрыть риски кредитора. В будущем, если пожилой человек не сможет выполнить обязательства, то оплату возьмут на себя родственники. Как нестандарт, банкиры готовы на таких условиях выдать деньги 75-летней женщине на срок ипотеки до 10 лет.
Понятное дело, каждому солидному заведению выдающему деньги под процент, хочется получить их обратно. Поэтому и существуют негласные правила, даже с увеличением пенсионного возраста точно знаю, что не одобрят ипотеку после 45 лет. Любой бы сделал так, время непредсказуемое, возраст уже не молодой и поэтому, наверное, не стоит рисковать и выдавать деньги, которые могут стать невозвратом.
Действительно, одной моей знакомой пришлось даже предоставлять справку о состоянии здоровья, хотя ей было 50 лет и она оформляла ипотеку в Сбере. Смотрели семейное положение, работает ли муж, наличие детей, вплоть до их места жительства в пределах России. Может оно и верно, многие не доживают до конца ипотеки. А прежде чем выдать деньги на большой срок конечно нужно получить гарантии.
Интересно узнать, какие шансы взять ипотеку женщине с официально оформленной пенсией, и при этом официально трудоустроенной? Будет ли возможность составить договор с учётом того, что в случае чего обязательства возьмёт на себя ближайший родственник, также официально трудоустроенный? Не в плане поручителя, а в случае форс-мажора? Насколько я понимаю, законом это не запрещено.
Анна, таких соглашений дополнительно в банке не делают. Вы либо самостоятельно пишите подобное у нотариуса, либо вписываете родственника в договор как поручителя
Не совсем понял условия, при которых срок ипотечного соглашения может действовать до 75-ти летнего возраста заемщика. В статье говориться, что это возможно, если срок возврата займа должен приходиться на пенсионный возраст клиента. Но мне кажется, что это будет иметь место в любом случае, ведь после шестидесяти лет практически у всех женщин начинается пенсионный возраст.