Многие задаются вопросом: капитализация вклада – что это? Сегодня мы подробно вам расскажем о том, что означает данный термин и как он используется при выборе депозитной программы.
Определение
Начнем с определения термина, который означает причисление начисленных процентов к основной сумме с последующим начислением процентных доходов на полученную сумму. Иными словами, начисленные проценты не снимаются, а добавляются к вашему первому взносу, увеличивая тем самым общий размер суммы денежных средств на счете.
Соответственно, чем больше она будет, тем выше будет прибыль. Выделяют депозиты с ежемесячным и ежеквартальным капитализацией (по периодичности выплат). Чаще всего, встречается именно первый вариант.
Выгодна ли эта опция? Безусловно, ведь она позволяет получать вам повышенный доход, по сравнению с классическими ежемесячными выплатами. Начисление происходит также каждый месяц, а вот непосредственно выплата дохода происходит в конце срока действия договора вместе с первоначально внесенной вами суммы.
Какие есть особенности? Капитализация достаточно сложно просчитывается в программах, которые подразумевают возможность пополнения и частичного снятия. Именно поэтому, чаще всего, данная услуга встречается только у классических депозитов без дополнительных возможностей.
Важно: если вы решите воспользоваться досрочным расторжением договора, то капитализация процентов будет невозможна. Вам пересчитают прибыль по более низкой ставке, в самом хорошем варианте – оставят % за уже пройденные месяцы.
Капитализация вклада в Сбербанке
Сегодня данная опция для банковских депозитов стала набирать все большую популярность, т.к. она позволяет значительно приумножить доходность. К тому же, как правило, условия размещения при наличии рассматриваемой нами услуги более выгодны, нежели без нее.
К примеру, рассмотрим программы Сбербанка, которые перечислены в этой статье. Возьмем продукт “Сохраняй” и посмотрим на процентные ставки, представленные по нему в начале 2019 года:
Вы увидите, что ставка предлагается в 2-ух вариантах: первая цифра жирным шрифтом – это процент при ежемесячной выплате, а вторая снизу – это доходность при капитализации вклада в Сбербанке. Во втором случае клиент сможет получить прибыль больше.
Объясняется это тем, что во втором случае используется более сложная формула начисления процентов, при этом эффективная ставка (которая получается в итоге), становится выше. В частности:
- если оформлять вклад в отделении с ежемесячными выплатами, тогда ваш процент составит не более 5,6%,
- если вы выбираете депозитную программу с капитализацией, тогда вы сможете рассчитывать на повышенную ставку до 5,91% в год.
Конечно, если вы инвестируете небольшую сумму, разница будет не столь велика. Однако, если вашей целью является получение максимального дохода, тогда даже таким различием не стоит пренебрегать.
Для расчета доходности с капитализацией или без нее предлагаем вам воспользоваться онлайн-калькулятором:
Как рассчитать вклад с капитализацией?
Так как это будет продукт со сложным процентом, то и формула для расчетов будет использоваться достаточно громоздкая. В частности, для расчета прибыли в большинстве банков используется эта формула:
У большинства наших читателей возникают сложности с самостоятельными расчетами. Чтобы не усложнять себе жизнь, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным чуть выше. Там нужно только указать сумму, срок и ставку, все остальное система подсчитает за вас.
При этом, если сумма на вашем счету периодически меняется, то расчет нужно делать для каждого периода отдельно. Самостоятельно высчитать такие цифры очень сложно, поэтому мы рекомендуем либо отслеживать доходность через свой Личный кабинет в банке (если он у вас есть), либо обратиться к банковскому сотруднику за помощью.
Если вы все еще не знаете, как ответить на вопрос о том, что такое капитализация вклада, то верным будет сказать, что это депозит со схемой начисления прибыли в виде сложных процентов.
Тут затронута действительно важная тема – как узнать, выгодна ли капитализация, или лучше просто забрать все при окончании срока депозита. Думаю, будет полезно для тех, кто делает вклады
Думаю, что для этого нужно как раз задавать дополнительные вопросы непосредственно в финансовой организации, когда решаете иметь с ней дело. Теперь тоже подниму вопрос капитализации сбережений в ближайшем отделении Сбербанка. Думаю, что клиент обязан знать о таком преимуществе, а я об этом узнал только сейчас, до этого момента даже не подозревал об этой функции.
Ну с точки зрения прибыли конечно у капитализации есть преимущество. Другое дело что все зависит от ежемесячного процента – если начисляется 4-5 тысяч к телу депозита, то с них будет совсем маленький профит – проще снимать и вкладывать в другой депозит. А если на счету 4-5 миллионов, то конечно крутить сумму с капитализацией в течение года – неплохо получится.
Да тут все просто как по мне. Если вам не нужны проценты каждый месяц и вы можете подождать окончания самого депозита по договору, то оно однозначно стоит того так как лишние 1-2 процента вам не будут лишними.
Если же вы снимаете проценты каждый месяц или квартал и хотите иметь дополнительные условия по депозиту, то они тогда не входят в депозит.
Каждый решает сам.
Понятно что выгодно так как это позволяет поднять процент по депозиту чуть по выше. Понятно что видя высокий процент вы должны понимать что вы скорее всего не сможете его пополнять и снимать процент в течении всего периода.
Если вам это не помеха, то стоит его открыть на таких условиях, особенно если финансовая организация с репутацией.
Если же нет, то придется искать процент по меньше.
Я закрывал счёт в банке, снимал деньги полностью, мне сделали капитализацию средств – пересчитали всё до дня снятия, я считаю, это правильно, когда банки идут навстречу.
По нынешним временам капитализация депозит хоть как-то позволяет получать небольшую прибыль на вклады. Поскольку простые % по депозитам чаще всего не превышают реальный уровень инфляции.
Не все смогут просчитать, что выигрышнее – капитализация депозит или выплата в конце срока. Я лично в этом вопросе полагаюсь на консультанта в банке, потому что для меня математика – темный лес. Хотя нужно научиться это делать, деньги-то мои личные)))
Если депозиты предполагаются на продолжительный срок, то капитализация удобнее. Вроде бы все просто, но у нас население катастрофически безграмотное в плане финансов, очень сложно многим разобраться в этих нюансах. Потому и нужны такие разъяснения.
https://kreditorpro.ru/ezhemesyachnaya-kapitalizaciya-procentov-eto/
Капитализация депозит очень важный инструмент при размещении денежных средств в банках. Немногие банки предлагают подобную услугу, а для вкладчиков это прямое увеличение дохода. Поэтому при обращении в банк обязательно спрашивайте о капитализации вклада. Без дополнительных вопросов об этом можно и не узнать. А “банкиры” люди хитрые, чем меньше % по вкладу, тем для них лучше.
А я вот недавно открыла депозит и не поинтересовалась о капитализации(((. Но я занесла деньги в банк не столько ради выгоды, сколько для того, чтобы их не потратить. Нужно на ремонт накопить, а как дома останутся, так обязательно потрачу. И для меня важно во депозитах не только % капитализация, но и возможность снять депозит (закрыть) в любой момент. Очень удобно, когда можно закрыть депозит после месяца хранения. Положил деньги на год, а они могут понадобиться и раньше.
Недавно посетила идея о том, что нужно открыть депозит в банке. И хочется именно с капитализацией % по вкладу, чтобы нельзя было их снимать. Только не могу разобраться, на какой срок можно открыть подобный депозитный счет: год, два, три? И какая % будет выгоднее? Поскольку сейчас у многих банков аннулируют лицензии, то надежность депозит меня тоже интересует. Помогите разобраться!
Настя, срок вложения с капитализацией и без почти всегда одинаковый. То есть если в кредитном учреждении максимальный срок вложения – 5 лет без капитализации. То с капитализацией будет такой же, хотя бывают исключения. Вложение с капитализацией более выгодные и позволяют увеличить процент, так как к вашему вложению каждый месяц плюсуются ещё и проценты и само тело вложения растёт.
Перед инвестированием нужно уточнить важные факторы, касающиеся банка, в который будете вкладывать. Сколько на рынке работает, менял ли владельца или название, какая минимальная ставка по выбранной программе и т.д.
Добрый вечер. Хотела бы узнать я положила деньги на книжку на 1 год пополняй. Год был 24.09.2016 я их не сняла. как мне быть? Они автоматически продлили ещё на год?или есть определенный срок снятия?
Ирина, по всем этим вопросам нужно обращаться в отделение того банка, где вы оформляли вклад. Не зная условий вашего договора, мы вам помочь ничем не можем
Вклад “сберегательный” открыт в октябре 2014 года. C декабря 2015 года прекращено зачисление дополнительного процента по вкладу. Почему?
Ирина, данный вопрос нужно задавать в отделении Сбербанка, где вы обслуживаетесь. Обратитесь туда с паспортом и договором, возьмите выписку по счету
Наверное не капитализация сбережений, а будет вернее выражение капитализация процентов по сбережениям.
По таким договорам обычно процентную ставку предлагают ниже, чем по договорам с начислением процентов в конце срока. Если капитализируете не 1-3 месяца, а больше, то выгода есть. К основному проценту за счёт капитализации прибавляется от 0,5-1,5 процентных пункта
Определение этого термина понятное дано, но на практике очень неприятно, когда ты сталкиваешься с обманом, когда тебе в рекламном предложении пишут проценты не чистые, а с учетом капитализации. Причем про нее могут где-нибудь внизу написать, мелким шрифтом под звездочкой. Это не так критично, когда вкладываются небольшие сумма, а когда значительные, от миллиона – уже заметно.
Здравствуйте, я недавно открыла вклад, и мне назначили ежемесячную пополняемую сумму/. Если я по какой то причине не с могу эту сумму полностью внести что будет?
Назерке, вы не указали ни банк, ни название вклада, который вы оформили. В разных банковских компаниях совершенно разные условия, мы не можем ответить на ваш вопрос