Понятие «ипотека» появилось еще в Греции в конце 7-го начала 8-го века до н.э., и связано оно было с земельными ресурсами. В 621 г. до н.э. Драконт утвердил порядок, при котором посягательства на частную собственность сурово каралась.
Историю создания жилищного кредита также относят к 594 году до н.э., когда мудрец Солон вживлял в жизнь свои знаменитые реформы, где убрал подземельные кредиты и оставил право составлять завещание по своему усмотрению.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Российские займы на имущество
Кредиты на жилье и землю связаны с появлением частной собственности в стране. История создания насчитывает долгие столетия. С 13в. бояре отдавали в залог свои дома, а в 15в. разрешили закладывать кредиторам имения других людей. Передавать в качестве обеспечения по займу земельные наделы, в том числе и чужие было одобрено с 16 века.
Но датой зарождения ипотеки как таковой назван 1754 год, так как в этом время стали появляться Дворянские банки. Инициатор выступал граф Шувалов Петр Иванович, который ратовал за появление ссуд на лояльных условиях для дворян, владельцев земли.
Уже с 1786 года народ понял о необходимости открытия Страховых экспедиций, компаний, которые гарантировали возврат средств, если что-то случалось с залогом. В том случае речь шла о каменных строениях. Разрешали даже передавать в залог угодья вместе с работающими там крепостными.
Процедура получения займа под залог имущества заключалась в следующем:
- Следовало подойти с заявлением в финансовое отделение.
- Спецкомиссия оценивала сумму обеспечения.
- Часто средства выдавались дворянскому сословию по личной просьбе Императора, и в этом случае люди не всегда возвращали долги.
- Один залог помещики могли закладывать несколько раз.
- Законы в то время не позволяли забирать имущество, так что сумма долгов перед кредитными учреждениями просто росла.
И так как все банковские организации принадлежали на то время правительству, то госказна терпела колоссальные убытки. Именно поэтому Александр II вынужден был издать указ, по которому выдача кредитов за счет казны России была запрещена.
Земские банки
Если рассуждать дальше о том, кто придумал ипотеку, то стоит понимать, что новый указ императора спровоцировал высокую необходимость в займах. Руководство страны пыталось как-то решить этот вопрос, и появились земские банки. Отмена крепостного права позволила дать толчок к новому витку развития кредитования.
Дело в том, что крестьянам нужны были деньги для приобретения земель. Это повлияло на создание разных кредитных организаций, которые могли выдавать деньги под залог наделов. Частично бывшие крепостные переехали в города, и им также нужны были деньги на приобретение жилья.
Первые финансовые учреждения появились в СПб, а позже – в столице и в прочих городах. К началу 20в. их насчитывалось близко 32. В качестве обеспечения займа выпускали ценные бумаги − облигации, которые были высокодоходными вариантами инвестирования средств.
Ситуации с невозвратом долга имели место, но процедура возврата была уже отработана, так что банкротства у банков не случалось. После кредитных обществ стали возникать акционерные земельные банки, часть из которых была коммерческого плана. Появились закладные листы, что высокого котировалось на биржах.
Ценные бумаги приобретали не только российские, но и иностранные инвесторы. К началу 20в. вперед продвинулись земельные учреждения. Кредиты на жилье получили массовый характер, 2/3 владельцев земельных участков не боялись передавать кредиторам свои наделы.
Революция 1917 года отменила понятие частной собственности, и система кредитования в России была фактически разрушена.
Новая история России
Формирование рынка кредитов на землю или жилье пришлось на 90-е годы прошлого столетия, когда банки уже стали выдавать ссуды. Но условия были не самые выгодные. В 97 году Правительство РФ создало АИЖК, через год вступил в силу закон «ОБ ипотеке».
Но дефолт отсрочил развитие финансового сектора. Те немногие кредитные учреждения, которые уцелели, могли еще выдавать займы, но они не особо пользовались спросом. И только с нулевых рынок ипотечного кредитования стали оживляться с введением стандартов для Агентства.
Тогда было актуально появление ипотечного займа под 30% годовых на срок до 10 лет. А вот первый взнос был на уровне 30% от оценочной стоимости имущества. В 2005 году проценты упали вполовину, а к 2007г. – до 12% в год.
Первоначальный аванс, которые заемщики должны были найти самостоятельно, стал на уровне 10% либо вообще отсутствовал. В то время были популярны лояльные условия кредитования, но и рост цен на недвижимость галопировал.
Новый кризис 2009 года привел к падению цен на квадратные метры, и многие клиенты стали должны банку больше, чем брали несколько лет назад. В такой ситуации Россия не растерялась, а правительство основало АРИЖК, которое занималось реструктуризацией долга людей с предоставлением отсрочки на год и более, пока ситуация в финансовом плане не стабилизируется.
Сегодня ипотечный рынок в стране продолжает эволюционировать, а условия становятся более доступными для широких масс.
Меня лично радуют положительные продвижения, с каждым годом снижается процентная ставка, и придумываются различные программы, и каждый может подобрать наиболее оптимальный для себя вариант. Это важно для всех семей, и благодаря этому повышается и рождаемость. Надеюсь, что такая тенденция сохранится, и условия будут становиться все более доступными.
Очевидно, что идея идет еще с давних времен, но полноценно функционировать она начала не так давно. Сейчас ипотека становится более доступной и разрабатываются специальные социальные программы для отдельных категорий граждан. Наша семья тоже пару лет назад оформила займ, и теперь благополучно живем с своей квартире. Это улучшило качество жизни.
Я рада, что в нашей стране ипотечные займы становятся все более доступными для всех людей. Снижается процентная ставка и появляются новые условия по приобретению собственного жилья. Много семей благодаря таким программам живут не на съемных квартирах и это позволяет жить полноценной жизнью. Хочется верить, что так и будет продолжаться и условия будут становится более выгодными.
Мне кажется, что в древности, когда был придуман этот способ приобретения собственности не было столь развитой финансовой системы. А сейчас к услуге ипотечного приобретения жилья добавлено столько дополнительных возможностей выманивания средств с клиента, что просто страшно. Снижая ставку финансовые организации зарабатывают на штрафах специальных предложениях.