Многие люди хотели бы знать – какие банковские компании сегодня выдают потребительские кредиты наличными для заемщиков с плохой кредитной историей? Есть ли компании, которые лояльно относятся даже к таким клиентам? Ответ вы найдете далее.
Большинство наших читателей сталкивается с проблемой получения нового займа при подпорченном досье. Что можно сделать в данной ситуации, согласится ли кто-то вас кредитовать, как можно исправить свое положение – обо всем этом рассказываем далее.
Испорчена репутация?
Получение банковского займа с плохим финансовым досье – дело непростое. Банки не хотят связываться с недобросовестными заемщиками, которые уже показали свою ненадежность, и испортили свою репутацию перед другими банковскими учреждениями. Разыскивать должника, выбивать с него долги, подавать в суд – это время затратное по времени и деньгам.
Именно поэтому первым делом популярные банки проверяют кредитную историю потенциального клиента. Как только человек оформляет заем, у него появляется КИ, в которой отмечаются все платежи, одобрения и отказы клиента.
Такое досье хранится в Бюро кредитных историй. Именно в эту организацию и подает запрос новый банк, в котором пытается взять ссуду человек.
Многие читатели спрашивают нас – существуют ли банки, которые не проверяют кредитное досье заемщика? Отвечаем: нет, таких компаний не существует, абсолютно все запрашивают КИ при проверке заявки на получение займа. Однако, есть фирмы, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам.
Важно: все ваши задолженности должны быть закрыты, т.е. если ваши просрочки открытые – никто, даже самый лояльный кредитор не одобрит вашу заявку. Кроме того, вам придется доказывать свою надежность и платежеспособность, для этого нужно учесть следующие моменты:
- у вас должно быть гражданство в РФ и прописка,
- официальное трудоустройство,
- возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка,
- не лишним будет привлечение поручителя, либо оформление залога,
- соглашайтесь на страховку.
Пять банков, где примут клиента с плохой КИ
Среди российских банков все же остались те, которые относятся к заявителям более лояльно. Они готовы предложить ссуды, но на определенных условиях, не всегда выгодных для заемщиков. Как правило, это повышенная процентная ставка, которая компенсирует риски кредитора.
Большое значение имеет, какие именно просрочки были допущены. Если вы всего один или два раза задерживали платежи на пару дней, то некоторые банки даже не обратят на это внимания. Если же просрочки были длительными и дело доходило до суда, то придется сильно постараться для получения ссуды.
Какие компании лояльно относятся к заемщикам, которые допустили несколько погрешностей в своей КИ? Вот ТОП-5 банков, куда можно обратиться:
- Восточный банк – имеет широкую линейку кредитов наличными или на карточку в виде лимита до 300.000 рублей. Процентная ставка начинается от 15%, если вы хотите повысить свои шансы на одобрение – предоставьте в залог недвижимость или транспортное средство,
- Ренессанс Кредит – здесь стоит обратить внимание на программу по выдаче займа по минимуму документов. Получить можно не более 200 тысяч на 4 года, процент начинается от 18% годовых. Уменьшить его можно, если вы предоставите большой перечень документов,
- Ситибанк – в этой компании выгодно оформлять кредитную карточку, в ней есть возобновляемая линия и длительный льготный период до 55 дней без начисления %. Минимум требований к заемщикам, ставка от 18%, быстрое оформление,
- Кредит Европа Банк – готов предоставить небольшие суммы под 20-22% в год на период до 5 лет. Здесь выгодно кредитоваться действующим клиентам, которые уже имеют здесь положительный опыт возврата долга, либо получают здесь зарплату,
- КБ “Пойдем!” – данная организация специализируется на выдаче экспресс-займов, причем деньги можно получить всего по 2-ум документам. Ставки достаточно высоки – до 32% в год, однако и шансы на одобрение есть практически у всех.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Вероятность получения ссуды повышается при наличии у вас ценного залога и поручителей. Кроме того, вам обязательно будут настойчиво предлагать страховку, и на неё стоит согласиться. На большие суммы и низкие проценты таким заемщикам надеяться не стоит.
Как исправить кредитную историю?
Если вы планируете взять не потребительский займ, а ипотеку или автокредит, то должны понимать, что сделать это будет крайне сложно. Возможно, для начала вам нужно будет исправить свою репутацию.
Для этого можно:
- Пройти специальные программы реабилитации в банковском учреждении. Такую услугу под названием “Кредитный доктор” сегодня предлагает Совкомбанк.
- Второй вариант – попытаться исправить КИ самостоятельно, оформив несколько мелких займов в небольших банках и вернув всю задолженность вовремя. Подробнее о том, как можно улучшить свое финансовое досье, читайте в этой статье.
Иными словами, вы должны сделать так, чтобы в вашем досье появились новые записи, которые положительно вас характеризуют. Как правило, банки при просмотре вашей заявки, проверяют КИ только за последние полгода. И если новые записи будут хорошими, вполне возможно, что на прошлые неприятности кредитор не обратит внимания.
Можно ли за деньги исправить, скорректировать, удалить какие-то записи в кредитной истории? Нет, это невозможно. Все, кто вам предлагают что-то подобное – мошенники, которые просто выманивают у вас деньги.
Новый кредитор должен убедиться в том, что ваши денежные проблемы в прошлом, и теперь вы настроены вернуть долг без каких-либо нарушений договора.
Чтобы подтвердить свой стабильный доход, желательно предоставить не только справку, но и другие бумаги, отражающие вашу состоятельность, например. договор аренды, выписку из депозитного счета, загранпаспорт с визами и прочее.
Что делать при отказе?
Если взять займ в банке никак не удается, и вы получаете отказ еще на этапе прохождения скоринга, выходом может стать обращение к частным кредиторам или в микрофинансовые организации. В первом случае можно нарваться на мошенников, а во втором – нужно быть готовым к переплатам от 1% до 3% в день.
МФО выдают физическим и юридическим лицам небольшие займы на короткие сроки. При этом деньги можно получить как наличными, так и переводом на карточку. Однако прибегать к этому варианту стоит лишь в самом последнем случае, так как проценты за пользование займом или пропуск платежа здесь огромные, и при даже небольшой просрочке дело сразу передают коллекторам.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Помимо этого, многие советуют подавать заявки на получение кредитных карт – по ним требования к клиентам менее строгие, нежели по потребительскому кредитованию. Оформить можно всего по 2-ум документам, причем некоторые компании, например, Тинькофф банк, предлагают бесплатную доставку карточки по почте. Его условия вы можете изучить здесь.
Так что если у вас плохая КИ и вы хотите получить кредит, то обращайтесь к частным лицам. Если вы хотите более дешевый вариант, то при отказах попробуйте воспользоваться помощью кредитного брокера. О том, чем занимается данный специалист, читайте здесь.
Честно вам скажу, в любом банке могут дать даже если плохая КИ, ведите ли в чем дело, иногда банки сами портят своим клиентам КИ, чтобы те в свою очередь не пошли в другой банк и не взяли займ там, а шли именно к ним, а они в свою очередь с удовольствием вам его выдадут.
Уж лучше в МФо обращаться: https://kreditorpro.ru/gde-poluchit-kredit-ili-zajm-na-kartu-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/
Что-то вы, Александр, путаете. Это же подсудное дело. Вы сами работаете в банке и портите человеку КИ? Или у вас какие-то другие источники информации? Я знаю, что ни в одном банке невозможно получить займ, если вы ранее не платили по займу. Конечно, если просроч. были небольшие и человек уже расплатился, банк одобряет заявку, но ставка при этом выше.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Ну все зависит от просрочки – вот у меня была на 7 дней и сумма 6500. Я заявление на отсрочку написала и потом оплатила – мне пообещали, что данная просрочка не пойдет в базу данных. Поэтому не каждая просрочка ведет к повышенным процентам. И вообще – зачем брать потребительский займ с повышенной, когда проще получать кредитку отправив заявку онлайн – процент точно не будет выше.
И мне кажется странным такой подход к работе с клиентами. Портят историю, но делают так, что клиент виноват.
С плохой КИ могут дать не банковские кред. организации, но % будут выше. А в самих банках маловероятно, но стоит попробовать обратиться в новый коммерческий банк. Или же попросить ближайшего родственника, если согласится.
Несколько дельных предложений нашла вот по этой ссылке https://kreditorpro.ru/kakoj-bank-dast-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/ Тут перечислены банки. которые готовы работать с “трудными” клиентами.
Я никогда для себя не решусь взять подобный займ. Тем более плохо знаю банки, которые предлагают такие предложения. Мне кажется ответственный и надежный банк некогда не станет предлагать эти предложения своим клиентам. Тем не менее статья полезная, узнал много нового для себя, правда не знаю Запсибкомбанка. Предложения от него интересные, думаю многим понравятся
Я думаю, что в таких займах должен быть подводный камень в виде обязательного заключения договора страхования с нормальными страховыми взносами. Ну не верю я в банковскую благотворительность. Тут главное заемщику внимательно прочитать условия договора, чтобы потом не получилось, что договор уже закрыт, а страховые выплаты еще платит и платить.
Полностью с вами согласна, Максим, я тоже не верю в благотворительность, зачастую есть в таких предложениях скрытые платежи, переплаты или какие-то страховки, без этого просто никуда. А вообще, конечно, лучше не допускать таких историй с порчей своей КИ, нужно рассчитывать свои силы верно и не набирать не нужные никому долги на какие-либо траты.
А какие могут быть страховые выплаты, если долг уже погашен? Наоборот, еще и остаток страховки уже уплаченной можно получить. Но дополнительные условия любая уважающая себя организация для недобросовестных должников непременно выдвинет: тут и страховка может быть обязательная, и залог, и поручители. Что, кстати, абсолютно, на мой взгляд, справедливо.
Помогаем взять деньги в кредит физ и юрлицам. Работаем и с негативной КИ. Охват – все регионы Российской Федерации.
Скажите мне в каком можно взять банке займ с плохой историей и погасить эти займы а платить в один банк. Мне нужно срочно погасить , а взять не где не могу. Сейчас работаю официально и готова платить. Какой % вы берёте за помощь? И клиент сам идёт по банкам или в тот который сейчас вы сами ведёте на оформление?
Скажу точно, что в Сбербанке и ВТБ Вам точно откажут. Нужно подбирать менее популярный банк. Но велика вероятность, что проценты будут бешеные. Попробуйте найти статью как улучшить свою историю.
В Сбербанке с плохой кредитной точно отказывают, проверено на опыте, и в Тинькове тоже. Подавала заявки туда на заем и кредитную карту.
К сожалению однажды пошла поручителем и заемщик не платил, так испортилась моя кредитная история. Сейчас могу только в МФО-шках брать, да больно проценты там большие, уж лучше без таких грабительских обязательствах жить, чем потом голову ломать где деньги взять на платежи.
Можно ли с плохой кредитной историей найти предложения по потребительскому займу – нужно 500 тысяч на 60 месяцев и процентной ставкой ниже 17–19? На данный момент официально работаю – зарплата белая и справка о доходах будет предоставлена. Какие из банковских структур лучше рассмотреть для подачи заявок – займ нужен до конца декабря? И если пользоваться кредитным брокером насколько дороже услуга будет?
Самая распространенная причина отказа в выдаче денежных займов плохая история внесения платежей по предыдущим займам. Существует бюро историй и каждое солидное учреждение, занимающееся выдачей денежных займов запрашивает данные о клиенте. Вот и мечемся все мы чтобы не просрочить очередной платёж. Либо под залог нужно вносить недвижимость либо идти в МФО. Лояльнее всех к плохим историям Тинькофф и Русский стандарт.
Да ее улучшить не так то и сложно. Просто берете займы в МФО и вовремя их отдаете. Где то в течении полгода или года можно улучшить свою КИ так как с каждым возвратом в вашей КИ появляются новые записи.
Я так в прошлом улучшал свою историю и в течение 7 месяцев интенсивно брал микрозаймы и вовремя все возвращал. У каждого свой период.
Теперь беру займы уже в своем филиале.