КредитКью

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Одним из вариантов продуктов и услуг, предлагаемых в Сбербанке России в 2022 году, является рефинансирование ипотеки, оформленной ранее в другом банке. Данный вид жилищного кредита предоставляется при нулевом первоначальном взносе.

В чем преимущество услуги перекредитования?

Рефинансирование – это банковская услуга, которая позволяет перевести кредит из одного банковского учреждения в другое под более привлекательные условия. К примеру, у вас был кредит от Альфа-банка, вы хотите снизить по нему процент, и переходите в Сбербанк.

Актуальные предложения по рефинансированию

Банк % и сумма Заявка
Альфа банк проще всего От 7,7%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 6,9%
До 5 млн руб.		 Оформить
Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 7,8%
До 30 млн руб.		 Оформить
Райффайзен БАНК очень быстро От 7,99%
До 2 млн руб.		 Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 12,9%
До 3 млн руб.		 Оформить
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Услуга позволяет объединить несколько займов в один, что несомненно, весьма удобно для клиента – есть один счет, ежемесячно делается один взнос в строго определенную дату, не нужно путаться и посещать множество отделений. Также можно продлить срок возврата, за счет сниженной ставки уменьшить размер платежа, а значит – и общую переплату.

До начала мая прошлого года такой услуги в банке и вовсе не было, рефинансирование осуществлялось исключительно для потребительских кредитов. Однако, с недавнего времени здесь появилась возможность переоформления действующей задолженности под залог недвижимости.

Что это значит? Вы можете в рамках программы рефинансирования объединить в один два разных кредита – жилищный и потребительский. При этом заемщикам также предоставляется возможность получения дополнительных средств на личные цели.

Есть важное правило: ваш кредитный договор должен действовать не менее полугода, т.е. по нему должны быть внесены не менее 6 ежемесячных платежей в полном объеме и точно в срок. Если у вас в КИ есть просрочки, то услуга рефинансирования будет вам не доступна.

Не допускается проведение реструктуризации за весь срок действия договора, а также наличия открытой просроченной задолженности. До конца периода кредитования должно оставаться не менее 90 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=u0O1cZZNLuo

Основные условия для рефинансирования

  • максимальный срок – 30лет,
  • минимальная сумма равна 300 тыс. рубл.
  • максимальная сумма не должна превышать остаток основного долга, а также 80% от стоимости залогового объекта недвижимости. Есть ограничения по лимитам: для Москвы и МО выдают до 7 миллионов рублей, для остальных регионов – до 5 млн. рублей на погашение ипотеки. Для потребительских займов лимит до 1,5 млн. руб., а на цели личного использования – 1 млн. руб.,
  • отсутствие комиссий за выдачу и обслуживание займа,
  • не требуется согласие от первоначального кредитора,
  • не нужно получать справку об остатке задолженности.

Важно – на жилое помещение, которое будет являться предметом залога, должно быть получено свидетельство о праве собственности. Обязательным является страхование от рисков утраты/гибели недвижимости, передаваемой банку в залог.

Что может выступать в качестве залога? Принимается: квартира в многоэтажном доме, комната, часть квартиры, таунхаус, жилое помещение с земельным участком.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Проценты

Процентные ставки будут зависеть от того, какую программу вы выберите:

  1. рефинансирование ипотеки – от 10,9% до 12,9% годовых,
  2. перекредитование жилищного займа + получение денег на личные нужды – от 11,4% до 13,4%,
  3. переоформление ипотеки + потребительского кредита или автокредита или карточки и денежные средства на личные цели-  выдается под ставку от 11,4% до 13,4%,

Обратите внимание, что это минимальные проценты, действующие для зарплатных клиентов. Для всех остальных действуют надбавки к ставке:

  • До погашения действующего долга и подтверждения целевого использования средств +1%,
  • На период до регистрации ипотеки +1%,
  • При отказе от страхования +1%.

Вот подробная таблица процентов:

Требования к клиенту

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 75 лет, иметь стаж работы не менее 1 года (общий) и на текущем месте работы – не менее полугода. В качестве созаемщиков могут привлекаться физические лица, но не более 3 человек.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Какие собрать документы для рефинансирования:

  • справка с работы для подтверждения трудового стажа не менее 6 месяцев и уровня заработка;
  • копия трудовой книжки;
  • кредитный договор от действующего банка;
  • справка об остатке кредита и отсутствии просрочек.

Скачать анкету можно с оф.сайта банка и заполнить её дома, однако подавать заявку необходимо в отделении банка лично.  О нужных документах рассказано здесь. Заявка на выдачу рассматривается в течение 8 рабочих дней.

Полученный кредит перечисляется на вклад заемщика, затем перенаправляется на указанный счет. Погашение ежемесячно равными платежами.

Важно: при оформлении рефинансирования не только на погашение жилищного, но также и иных видов кредитования, вы теряете право на получение налогового вычета. Вся информация по данному вопросу содержится в ст. 220 Налогового кодекса РФ.

Можно ли рефинансировать в Сбербанке ипотеку, оформленную здесь же?

Таким вопросом часто задаются наши читатели, которые оформляли здесь ипотечный кредит год назад или более того. В то время проценты начинались от 8-9% годовых, а сейчас ставки значительно снизились.

В связи с этим возникает закономерный вопрос – а можно ли переоформить уже имеющуюся у вас задолженность в том же Сбербанке? К сожалению, нет. Вы можете перевести сюда только ипотеку, которая была получена в другой банковской организации.

Если вас не устраивает ваш текущий процент по договору, есть два пути решения этой проблемы. Первый – обратиться в Сбербанк с заявлением на снижение ставки по вашему действующему кредиту, о такой возможности мы рассказываем в отдельной статье.

Второй путь – обратиться и в другие компании, которые предлагают услугу рефинансирования, например:

  1. Примсоцбанк, банк Россия – процент начинается от 9%,
  2. Связь-Банк – от 9,25%,
  3. Центр-Инвест банк – от 9,5% в год,
  4. Тинькофф банк – от 9,7%,
  5. Газпромбанк – от 9,7% по акции,
  6. Юникредит банк – также от 9,7%,
  7. ДОМ.РФ – от 9,95% по переменной ставке,
  8. Альфа-банк – от 9,99%.

Подытожим вышесказанное: если вам необходимо оформить рефинансирование своей действующей ипотеки, то обращаться вы можете не только Сбербанк, но также и в иные компании, предоставляющие для физических лиц такую возможность.