Ипотека для большинства россиян становится единственный выходом улучшить жилищные условия. Обычно договора подписывает семейная пара, где один из них является должником, а второй – созаемщиком. Многие люди мало понимают, какие же права появляются у солидарного плательщика по ипотечному договору.
Особенности сделки
На законодательном уровне четко указано, что созаемщик является человеком, который несет ответственность по кредитным обязательствам, как и ипотекодатель. Обычно необходимо второе лицо, если должник не получает достаточно доходов для погашения ссуды. И таким человеком может выступать второй супруг, работодатель, родители или прочие родственники.
Большую роль играет возраст человека. Допустим, максимальный предел в этом случае 70 лет, а значит, срок кредитования будут подтачивать под всех заемщиков.
Если пара оформила кредит после свадьбы, то вторая половина автоматически становится созаемщиком (статья 45 СК РФ). Привлекать можно и больше гарантов, и банкиры, как правило, пишут в программах, что не более 3-х физлиц в рамках одного проекта.
Разница с поручителем
Оба участника сделки, будь это созаемщик, либо поручитель выступают гарантами выплат по займу. Но отличия все же есть:
- Допустим, требовать денег от поручителя банкиры могут только через суд, а не по собственной воле. Что касается солидарного плательщика, то решения судьи тут не нужно.
- Поручительство не предполагает прав на имущество.
- Доходы гаранта не учитываются при выдаче займа, так же они не влияют на увеличение уровня выдаваемой задолженности.
Требования к кандидату обычно ничем не отличаются от основного заемщика. Возраст от 21 года и выше, официальное трудоустройство, наличие дохода для покрытия платежа по займу. Это говорит о том, что если кредитодержатель заболеет, лишится заработка и прочее, то второму плательщику придется вносить оплату за него.
Примечательно, что если финансовые данные ипотечного клиента хорошие, риск-менеджмент полностью удовлетворен заявкой, то помощника не станут дотошно проверять. В целом пакет бумаг сводится к следующему: анкета, трудовая книжка, справка о зарплате, СНИЛС, ИНН. Перечень будет зависеть от требований конкретного кредитора.
Риски у солидарного гаранта и главного должника одинаковые. Есть шанс потерять имущество, в особенности, если оплата идет пополам. Большая вероятность порчи кредитной истории.
Банкиры могут затребовать застраховать жизнь и здоровье от несчастного случая. Это только начало всего перечня для физлица. Стоит подумать дважды, перед тем, как солидарно поручаться за другого человека, с которым состоишь только в родственных отношениях, а не в браке.
Права запасного плательщика
Созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру, но не всегда собственники делят доли 50 на 50. Для этого следует заключить брачный контракт до или во время подписания ипотеки, либо оформлять допсоглашение к договору займа. Второй вариант более приемлем для людей, не состоящих в браке.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Банкиры заговорят о заключении контракта до сделки или в процессе возникновения разногласий, допустим, когда заемщик отказывается вносить платежи.
Принцип равенства в оплате долга распространяется и на имущество. Но дележ пополам возможен только в том случае, если имущество было куплено в браке, ведь оно считается совместно нажитым.
А вот доли на недвижимость, если люди не состоят в браке распределяет только обоюдное соглашение созаемщика+должника. Если договора не было, то все вопросы придется решать через суд.
Технически статус гаранта ничего не решает, кроме того, что человек имеет право заявить о своих правах на имущество либо запросить возврат средств, если собственник жилья откажется выделять долю.
Допсоглашение к кредитному помогает также распределить ответственность дополнительного плательщика. Допустим, перевести солидарные обязательства на субсидиарные или подписать новый порядок оплаты долга. Неизменным действием всегда становится распределение долей на залог.
Отказ от ипотеки
Брак не всегда может длится вечно, это правило касается и статуса солидарного плательщика. Лишится таких обязанностей можно, но это нелегкая процедура. Все вопросы придется решать с банкирами.
Для начала следует написать заявление об отказе от части имущества, а также попросить возместить ранее оплаченные средства. Причем это считается правом, а не обязанностью.
Стоит готовиться к тому, что банкиры сходу ответят отказом. Понять кредиторов легко. Изначально при согласовании займа организация учитывала риски, совокупный доход исходя из нескольких плательщиков: поручитель, созаемщик, кредитодержатель.
Так что изменившиеся взгляды на жизнь людей не входят в их планы. Достаточно обратиться в суд по месту расположения объекта недвижимости или прописки (проживания) человека.
В исковом заявлении указывается причина расторжения соглашения, допустим, потеря работы, длительное лечение, развод, переезд, желание взять личный кредит и прочее. На деле при должной подготовке заявителя, судья всегда удовлетворит такие требования.
Вообще права и обязанности созаемщика по ипотеке – сложный юридический вопрос, и кредитная организация, получая дополнительные гарантии, создает множество сложных вопросов для плательщиков. Особенно если созаемщик потребует часть жилья, сколько конкретно процентов от площади он должен будет получить? Скорее всего, эти и подобные вопросы нельзя будет решить без обращения в суд
Выгодно брать ипотеку в складчину для инвестирования, заранее расписав грамотно все условия и долевое участие. Можно использовать такой способ как хороший бизнес и средство накопления. В дальнейшем объект можно выгодно реализовать или сдать в аренду, что принесет хороший доход. Также, совместно быстрее получится закрыть ипотеку и застраховаться от рисков.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Четыре года назад выступила созаемщиком по ипотеке родной сестры, и на днях мне отказали в небольшом займе, при чем в совершенно другой кредитной организации, не имеющей отношения к ипотечной сделке. Основание – непогашенные долги. Что теперь делать? Разрывать договор с сестрой, гарантия испорченных отношений на всю жизнь. Но и оставаться без заемных денег в нужный момент, не вариант.
Юлия, к сожалению, банки вам отказывают совершенно законно – поручитель имеет точно такие же обязанности, как и заемщик. Если последний не погашает кредит, это отражается и на вашей репутации тоже. Вам нужно выйти из созаемщиков по договору и заняться улучшением своей КИ https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
я военный пенсионер, жду жилищную компенсацию на жилье от МО, могу ли я стать созаемщиком по ипотечнуму кредиту дочери. не повлияет это на размер жилищной субсидии