Ипотечные кредиты на этот год являются вторыми по популярности после обычных потребительских. Собственное жилье за наличный расчет может позволить себе приобрести далеко не каждый россиянин. Сегодня мы поговорим о том, в каком банке выгоднее всего взять ипотеку в 2022 году.
Инвестиции же в недвижимость всегда считались одним из наиболее стабильных способов сохранить и приумножить деньги. Еще не так давно на рынке действовали очень высокие цены на жилье, за счет чего его покупка была обусловлена не столько необходимостью где-то жить, сколько желанием совершить выгодную инвестицию.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Теперь же ситуация кардинально изменилась. После кризиса в 2015 году, когда предложение значительно превышало спрос, цены на недвижимость начали постепенно падать. В 2022 году ценники упали практически на треть, а в некоторых регионах снижение приобрело еще большие масштабы.
Обусловлено это тем, что по-прежнему предложение значительно превышает покупательскую способность граждан, а значит, застройщики и продавцы вынуждены мириться с убытками, и пытаться продать квартиры и дома хотя бы в ноль.
Именно по этой причине те люди, у которых есть денежные накопления стремятся воспользоваться ситуацией, и купить дешевое жилье, пока цены не пошли вверх. И для этого очень важно найти банк с выгодной ипотекой.
Для чего Вам нужна ипотека?
Перед тем, как выбирать выгодные условия, необходимо понять – а зачем именно Вам нужен ипотечный займ?
- Вы хотите приобрести собственное жилье, и это будет первая квартира?
- Или у Вас в планах открыть хостел квартирного типа, и жилье в инструмент постоянного стабильного дохода?
- Или у Вас есть квартира, но Вы хотите побольше?
- А может быть, Вы ищете, где можно взять займ на строительство частного дома?
Для каждого из перечисленных вариантов будут выгодными совершенно разные программы. Давайте попробуем понять, какой же ипотечный кредит в общих чертах можно назвать выгодным.
Как выбрать банк для ипотеки?
Выгодная ипотека подразумевает минимальную переплату и посильные ежемесячным платежом. При сочетании двух этих факторов кредитование становится удобным.
Полная стоимость складывается из процентной ставки, умноженной на срок действия договора в годах плюс дополнительные платежи. О том, как правильно рассчитать ипотеку самостоятельно, читайте по этой ссылке.
Какие факторы нужно оценить:
- Поиск выгодных предложений начинается обыкновенно с поиска банка, предлагающего варианты под минимальную ставку.
- Также следует обратить внимание на размер первоначального взноса. Большинство банков предоставляют ипотечные продукты с минимальным взносом от 20%. Есть ряд банковских организаций, предлагающих кредиты на новостройки без ПВ вообще. О таких программах читайте здесь.
- Узнайте, какую схему начисления процентов и совершения платежей здесь практикуют – аннуитетную или дифференцированную? Какая схема удобнее и выгоднее для заемщика, читайте здесь.
- Рассчитайте, в какую сумму вам обойдется оценка и страховка недвижимости – это обязательные дополнительные расходы, которые потребуется нести.
- Сразу отказывайтесь от компаний, которые навязывают комплексное страхование, т.е. заставляют вас оформить страховку еще и на себя. Это может увеличить ваши платежи на 15-20% ежемесячно.
Какой вариант может считаться самой выгодным?
Выгодна ли программа без первого взноса? С одной стороны, да, так как вам не придется долгое время копить нужную сумму для того, чтобы подать заявку на получение кредита. Это очень удобно в том случае, когда подходящее жилье уже найдено, и продавец хочет как можно скорее его продать.
Но с другой стороны, отсутствие ПВ приводит и к минусам:
- увеличивает непосредственно сумму долга, на которую начисляются проценты.
- такую ипотеку одобряют хуже, чем обычную, и требования к клиентам по данным программам более жесткие.
Кроме того, получить ипотеку без внесения собственных средств можно, чаще всего, только при наличии другой недвижимости в вашей собственности, которая будет использоваться в качестве залога. Иными словами, сразу две квартиры\дома станут обеспечением, и все права на них будут принадлежать банку до тех пор, пока вы не закроете долг.
А если возникнет большая просрочка, банк через суд сможет изъять вашу недвижимость и реализовать её.
Какую выбирать недвижимость?
Самый лучший вариант – это оформить кредит на квартиру в только что построенном доме. Желательно, чтобы в квартирах уже был сделан ремонт от застройщика. Это позволит отложить затраты на капитальный ремонт на какое-то время и потратить эти деньги на погашение самого займа.
Также при выборе следует ориентироваться на месторасположение дома. Необходимо изучить рынок цен в данном районе за несколько лет, что позволит спрогнозировать возможный рост или падение цены приобретаемого объекта.
О том, какие цены на недвижимость актуальны в этом году, читайте по ссылке.
Наиболее выгодной может стать в текущей рыночной ситуации ипотека в рублях, взятая по программе с фиксированным процентом. Колебания и резкий рост курса иностранной валюты могут превратить кажущийся на данный момент выгодный заём в настоящую кабалу.
А колебания процентов в один момент могут увеличить размер переплаты в несколько раз. Больше информации о кредитах на жилье в валюте вы получите из этой статьи.
Максимальный срок не должен превышать 10 лет. В противном случае за счет длительного периода, переплата за пользование заемными средствами составит запредельные суммы.
О том, на какой срок лучше всего оформлять ссуду нам жилье, читайте по данной ссылке.
Важным моментом должна стать возможность частичного досрочного погашения задолженности с пересчетом процентов. Это так же позволит сэкономить. Больше информации о том, как производить частичную досрочную выплату ссуды, вы получите из этой статьи.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Кредиты можно условно разделить на несколько категорий.
- На квартиры в новостройках и на вторичном жилье. Компании, в которых имеет смысл оформлять: Сбербанк, Банк Москвы, Дельта Кредит, Россельхозбанк, ВТБ 24, ИТБ, Банк Жилищного Финансирования.
- На строительство частного дома. Куда можно обратиться: Россельхозбанк, МКБ, МТС банк, Сбербанк, Банк Москвы.
- Кредит для молодой семьи. Мы можем посоветовать: Сбербанк, Банк Москвы, Дельта Кредит, МТС банк (для молодых заемщиков с 18 лет).
- На жилье для пенсионеров: Банк Москвы, Сбербанк, Дельта Кредит, Россельхозбанк.
Минимальные ставки – от 8% годовых, первоначальный взнос для программ, связанных с приобретением квартир в сданных или строящихся домах – от 15-20% (на строительство дома – от 40%). Максимальный срок действия договора – до 25 лет в большинстве банков, до 30 лет в ряде других организаций. Условия по ипотеке в этом году рассматриваем в этой статье.
Ипотека – вещь нужная, и к сожалению, большинству людей никуда от неё не деться. Ведь никто не хочет всю жизнь снимать квартиру. По поводу того, в каком банке брать, мы склоняемся все же к Сбербанку. В нашем регионе у него самая низкая ставка. Да и доверия к нему как-то больше, чем к другим банкам.
Я тоже считаю, что чем раньше возьмешь ипотеку, тем быстрее ее выплатишь. А сейчас самое время взять такой кредит на приобретение жилья, так как рынок недвижимости стоит, цены почти не растут вверх. Тем более процентную ставку снизили многие банки и разные программы сейчас существуют. Все-таки принять такое предложение лучше, чем снимать квартиру и отдавать деньги просто так, практически в никуда.
Конечно на вкус и цвет товарищей нет, но лично моё мнение ипотеку, как и любой займ нужно брать в проверенной организации. Сбербанк для этого, как нельзя лучше. Помимо адекватного восприятия, официальных бумаг, вежливый персонал, развитая система консультаций по средствам телефонной связи. По мне – так организация серьёзная. На уровне ещё ВТБ наверное.
Когда брали первую ипотеку, то обращали внимание только на те учреждения, которые кредитовали с регистрацией из других регионов, т. к. планировали переезд и местной прописки не было. В итоге получилось неплохое сотрудничество с ВТБ24. На данный момент долг погашен и планируем расширяться. Могу ли я рассчитывать на льготные или сниженные ставки, если буду брать займ опять в ВТБ24?
Катерина, к сожалению, для людей с хорошей кредитной историей выплат в банке ВТБ 24 нет привилегий. Только для зарплатных клиентов
В связи со снижением ставки рефинансирования многие кредитные организации снижают проценты не только по потребительским займам, но и по ипотечным. Конкуренция огромная, идёт борьба за каждого клиента. Неплохие относительно низкие проценты предлагает Сбербанк и ВТБ. Но самые привлекательные от 9,5% в АИЖК. В скором времени оформим там, собираем документы
То, что цены сейчас почти не меняются на недвижимость из-за кризиса вполне логично, но к новому году, примерно в ноябре-декабре цены начинают несколько снижаться! Вот в это время лучше всего брать ипотеку хоть на строящиеся дома, хоть вторичный рынок! Стройфирмы и частные лица будут снижать стоимость, делать определенные новогодние акции, скидки! Мои родители застройщики, и я не понаслышке знаю, что выгоднее брать ипотеку в это время. Пусть процент и не снизится, но цены упадут.
Хорошие советы, полезно почитать перед тем как брать ипотеку. Вопрос серьезный, это не пылесос какой-нибудь. Надо подготовится, изучить предложения, ставки и стоимость недвижимости. Советую обратиться к помощи специалистов, даже если уже есть опыт. Пусть они все подготовят, проверят и экономить на этом я не советую, зато при покупки квартиры все будет в порядке.
Вообще, сама по себе ипотека занятие не выгодное, а в большей степени даже убыточное. Только вот что делать молодым семьям без жилья? Естественно приходится идти и подписываться на эту кабалу с переплатой в два-два с половиной раза, за 10-20 лет. И всё от безысходности, и слабой поддержки, особенно социально неустойчивых и слабых слоев общества. Ну а выгоднее и надёжнее думаю всё-таки сбер.
Здравствуйте. Мне 24 года. Я работаю воспитателем в Московской области. Планирую взять ипотеку т.к. своего СОБСТВЕННОГО жилья у меня нет. Прописана в Москве в муниципальной квартире где живут еще 10 человек (72 кв.м). Могу ли я как работник сферы образования рассчитывать на льготную ипотеку и куда мне обратиться?
Светлана, мы подробно рассматривает Социальную ипотеку для бюджетников в Подмосковье в отдельной статье https://kreditorpro.ru/ipoteka-dlya-uchitelej-v-podmoskove/
3 года назад мы очень тщательно выбирали банк, который смог бы нам на выгодных условиях предоставить ипотеку. Выбирали долго, потому что все-таки это на долгий период времени и не хочется платить лишние деньги. Остановили свой выбор на банке Возрождение. У них на тот момент была самая выгодная ставка!Сейчас наверняка все поменялось! Тем, кто только собирается взять ипотеку, будет полезна эта статья https://kreditorpro.ru/gde-vygodnee-vsego-vzyat-ipoteku/ Тут описаны самые выгодные программы на данный момент.
Мы как раз попали в самый кризис, вынуждены были взять ипотеку в 2015 году. Конечно, нам удалось выгодно продать свою квартиру, но зато займ мы взяли (ипотечный) под невыгодный процент 14,5. Сейчас, когда кризис позади, многие кредитные организация предлагают приемлемые ставки в том числе по программе перекридитования. Скажите, а выгодно ли перекредитоваться вообще?
Елена, все плюсы от рефинансирования заключаются только в снижении размера платежа за счет уменьшения ставки, но у вас будут дополнительные расходы (оценить недвижимость, застраховать её, переоформить накладную). Все наиболее выгодные программы перечислены здесь https://kreditorpro.ru/refinansirovanie-ipotechnyx-kreditov/