Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, какие квартиры на данный момент подходят под ипотеку? Как подобрать жилье, которое будет соответствовать банковским нормам и требованиям? Ответы вы найдете далее в нашей статье.
Как происходит покупка квартиры в ипотеку?
Итак, на сегодняшний день для большинства людей проживающих в России, приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования является единственно возможным вариантам для того, чтобы избавиться от аренды, и получить в собственность несколько десятков квадратных метров.
При этом нельзя просто прийти и получить крупную денежную сумму любому человеку и на любое жилье, к вам будут предъявляться определенные требования, и у каждого банковского учреждения они будут отличаться. Как происходит процесс получения ипотеки на недвижимость:
- Вы просматриваете имеющиеся предложения по продаже квартир в вашем городе или регионе, это может быть как первичный, так и вторичный рынок,
- Найдя несколько приемлемых вариантов, вы определяетесь с примерной суммой, которая вам понадобится,
- Далее вы смотрите уже предложения банков, которые подходят под ваш тип недвижимости. К примеру, если вы хотите приобрести новостройку, то для этого можно воспользоваться гос.программой, о ней мы рассказываем здесь,
- Выбрав банковскую компанию, вы подаете заявку и собираете минимум необходимых документов – паспорт, трудовую книжку, справку о доходах,
- Если ваша заявка была одобрена, то вам дается время на подбор подходящей недвижимости и сбор бумаг уже на нее.
И вот здесь начинаются сложности, потому как далеко не всегда потенциальные заемщики знают о том, что у кредитора есть вполне определенные требования к недвижимости. В чем они заключаются? В определении ликвидности жилья.
Почему банки так заинтересованы в выдаче кредитов с обеспечением? Потому что даже если клиент перестанет платить, то через суд банк сможет изъять недвижимость, и реализовать её, чтобы получить свои деньги обратно. И при этом крайне важно, чтобы залоговое жилье было ликвидным, т.е. привлекательно для покупателей.
Какие квартиры подходят под ипотеку?
Многие люди, занимаясь подбором квартиры, нередко совершают ошибки по причине того, что они не знают – а какие квартиры подойдут для жилищного кредита, что нужно учитывать при выборе? При этом они тратят множество времени и сил на варианты, которые не пройдут проверку банка.
Каждый банк в индивидуальном порядке решает, какая недвижимость подходит под кредитование, а какое нет. Однако есть и общие ограничения, в частности:
- Дом не должен быть признан ветхим и подлежать сносу,
- Не допускается расположение квартиры в двухэтажных и частных домах,
- Дом не может быть предназначен для реконструкции с отселением.
Крайне неохотно кредитуют: блочные и панельные «хрущевки», здания общежития или гостиничного типа, а также квартиры, которые располагаются на первом этаже, последнем или же в подвале. Получить информацию о том, подлежит ли дом сносу или расселению можно в администрации вашего города.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Возраст здания
Период эксплуатации постройки, в которое размещено жилье не может превышать 60% от нормативного срока службы по строительному паспорту. Такие данные можно получить:
- в режиме онлайн бесплатно (порталы «Где этот дом», «Тип дома», «Неспроста», «Дома Москвы» Wikimapia),
- путем обращении в Росреестр через их оф.сайт (стоимость 150 рублей, ответ придет через 5 дней),
- через личный запрос в БТИ (стоимость до 900р., делать тех.паспорт будут месяц).
Что касается конструктивных особенностей, то здесь важна конструкция дома. Не допускается наличие деревянных перекрытый кровли или фундамента, опасными считаются установленные газовые колонки. По этой причине под ограничение подпадают многие «сталинки» и деревянные дома.
Очень многие банки не кредитуют дома, если они были построены в 1970-ых годах и ранее, потому как они автоматически имеют серьезный износ, и подлежат капитальному ремонту. Если говорить о Сбербанке, то в его требованиях есть четкая цифра: износ не должен составлять более 40%.
По внутренней комплектации квартиры
Чтобы недвижимость подошла под ипотеку, она должна быть полностью пригодна для проживания. Обязательно удовлетворение первичных потребностей в:
- коммуникациях,
- сантехнических приборах,
- подключении к системе отопления,
- нагревательных приборах,
- окнах,
- входной и межкомнатных дверях,
- плите,
- покрытиях напольных, настенных и потолочных, которые соответствуют техническому плану помещения.
В том случае, если была проведена перепланировка не узаконенная, могут начаться проблемы. Раньше данный факт является серьезным препятствием на пути к сделке, т.е. её могли запросто признать недействительным.
Однако, в 2022 году вышли поправки в закон, где говорится о том, что если покупатель не имеет претензий к продавцу, совершившему перепланировку, то никаких проблем с куплей-продажей не возникнет.
При этом всегда есть третья сторона – банк, который может не одобрить такое жилье. Именно о этой причине, если вы выбрали жилье с нестандартной планировкой, обязательно спросите у продавца, является ли она законной.
Что касается оценочной стоимости
Очень важным пунктом в пошаговой инструкции получения жилищного кредита является сотрудничество с оценочной фирмой. Как правило, вам посоветуют обратятся в фирмы, которые являются партнерами банка. Вы можете выбрать любую, но без аккредитации банк может придраться к отчету.
В чем суть? Специалист проводит всестороннюю оценку объекта недвижимости, учитывается все – месторасположение, благоприятность района, инфраструктура, возраст дома, технические особенности, состояние квартиры, ремонт и т.д.
На основании всего этого вам озвучивают максимальную сумму, которую можно получить при продаже этой квартиры. Именно на эти цифры ориентируются банковские организации, и выдают вам не более 70-80% от оценочной стоимости жилья.
Стоит отметить, что если продавец вам называет одну цену, а оценщик – другую, гораздо ниже, то банк вам даст именно ту сумму, которая прописана в отчете оценочной компании. Поэтому нужно мониторить предложения, и отслеживать среднюю цену, чтобы не попасть на мошенников, которые хотят нажиться на доверчивых гражданах.
При подборе квартиры, лучше уточнить в банке его конкретные требования к жилью, которое подойдет для ипотеки.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Многие банки заранее аккредитуют новостройки, то есть фактически заявляют о том, что застройщик надежный и у него вполне можно брать недвижимость. Застройщики эту информацию у себя размещают, а вот банки – не всегда. Раньше Сбербанк выкладывал список аккредитованных новостроек, было очень удобно. А сейчас я этого списка не могу найти. Перестал выкладывать или я не там ищу?
У банков странные критерии. На самом деле, никогда не угадаешь, какое жильё они примут, а какое завернут. Например, квартиры на первых и последних этажах – они могут быть комфортными, с хорошим ремонтом, а в ипотеке могут отказать всё равно.
У меня возник такой вопрос: частный дом приватизированный находится на участке, принадлежащем двум хозяевам. То есть, земля на двоих. Такой дом модно взять в ипотеку?
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Анна, квартиру на последнем этаже могут завернуть просто по причине плохого состояния крыши, например. А квартиру на первом могут из-за плохого состояния труб и коммуникаций в подвале, проверяют все досконально, а не только конкретно сам объект недвижимости. Тут рассматривается много факторов в совокупности и потом уже выносится решение окончательно
Анна, по данному вопросу вам лучше проконсультироваться с юристом, потому как вам понадобится множество бумаг, где должно быть согласие на продажу от обоих хозяев
Сейчас занимаемся с мужем поиском жилья под военную ипотеку и обязательным условием нужно, чтобы жилье находилось более трех лет в собственности, чтобы не платить налог, затем банк не пропустит ветхое или аварийное жилье, квартиру в двухэтажном доме, а так же дома, которые подлежат сносу или расселению. Условия простые, но искать приходится очень тщательно.
Разные компании обычно состоят в доле с какими-то застройщиками. вот они то и начинают втюхивать людям жилье от этих застройщиков. мол, там и процент ниже и условия идеальные для жизни. на деле, просто хорошая реклама. а дом должен окупиться. вернее стойка, которая в самом разгаре. вот и в доле обе компании. они сейчас хитрые стали, дурят всех подряд и честной народ.
А почему дома с 2-мя этажами не подходят? У нас, к примеру. возвели целый ЖК со многочисленными домами состоящими из 2-3 этажей и многих подъездов. И стоит жилье там лишь немного больше обычных квартир в больших домах.
Надеюсь, новые объекты будут введены в эксплуатацию так же быстро, как принята поправка к закону о проведении реновации ) На авито взяли квартиру (новострой) – инфраструктура 50/50. Не помешал бы еще один садик, частная мед.лаборатория, магазин…