Сегодня трудно не встретить семью, где хотя бы у одного из её членов не был бы оформлен кредит на какие-либо цели – покупка недвижимости, автомобиля, оплата лечения, образования и т.д. Причины могут быть разными, но если потребности человека не совпадают с его возможностями, он может допустить просрочку и испортить свою кредитную историю. Можно ли её удалить, и как это сделать – рассказываем далее.
Самой главной причиной того, что люди хотят избавиться о данных своей кредитной истории, это весьма нелестная информация о них. И хотя официального рейтинга нет, все же банки на основании информации дают ту или иную оценку состояния дел будущего заёмщика.
Почему кредитная история становится плохой?
Черный список, серый список, кредитный отчет – это единое целое. Вся информация о заемщиках содержится не в каком-то конкретном банке, а в единой цифровой базе, которая находится в ведении Бюро Кредитных Историй.
Крупные банковские организации могут одновременно работать с 5-7 разными Бюро, начинающие, небольшие фирмы – с 1 или 2. Это означает, что все данные об имеющихся у них должниках они в обязательном порядке передают в БКИ, и туда же обращаются с запросом в том случае, если к ним приходит потенциальный заемщик с заявкой на получение кредита.
И если у вас в прошлом были просрочки, штрафы, неприятное поручительство, где основной заемщик с задержками закрывал свой долг или же банкротство, то банк обязательно выяснит эти данные. И почти наверняка откажет в вашей заявке.
Чаще всего в отрицательном состоянии КИ виноват сам заемщик:
- Отказ в выплате всей суммы задолженности, что является серьезным нарушением соглашения между кредитором и клиентом.
- Многочисленные, регулярно повторяющиеся просрочки длительностью свыше 5 дней. Хотя некоторые банки относятся к такому совершенно нормально.
- Единственная просрочка продолжительностью до 5 дней. Это допустимо для большинства финансовых учреждений.
Нужно понимать, что существует всего два основания для появления просрочек: неожиданные обстоятельства, независящие от заемщика, который больше не в состоянии в полной мере и в срок вернуть ссуду, либо сознательные задержки выплат.
Серьезные основания для невыплаты кредита
Бывают ситуации, когда заемщик теряет работу, тяжело заболевает, утрачивает кормильца, а в результате чего больше не может выплачивать по договору. В этом случае при оформлении нового заема к своей заявке стоит приложить данные о кредитной истории, а также справки и иные документы, подтверждающие, что были определенные обстоятельства, которые помешали своевременному возврату долга.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Кроме того, следует убедить финансовую организацию в своей платежеспособности, предоставив справки о высокой заработной плате, своевременной оплате коммунальных услуг и другие. Желательно также приложить рекомендации с рабочего места.
В этих случаях банки могут пойти на встречу и выдать ссуду. Если же вы погасите новый кредит вовремя и без проблем, то можете считать, что кредитная история исправлена. Главное – вносить платежи по графику как минимум в течение одного года.
“Уговорить” кредитора может и приличный депозит, размещенный на счете обслуживающего банка на срок от 6 месяцев. Кроме того, значительно поможет повысить ваши шансы на одобрение привлечение созаемщика\поручителя, либо предоставление имущества в собственности в качестве залога.
https://youtu.be/8_QK3GQZ_uY
Как «обелить» кредитную историю
Известный факт, что история о соблюдении вами платежной дисциплины хранится в Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ) в течение десяти лет. И пока срок не вышел удалить её стандартным путем нельзя, т.е. обратиться к какому-то частному лицу или в фирму за деньги нельзя.
Если ваша репутация испорчена, а в будущем вам необходимо будет обращаться в финансовые организации за кредитными средствами, то вам необходимо исправлять свою историю. Информации в интернете о том, как обеспечить свое имя в белом списке, много. И методы при этом используются и вполне законные, и криминальные.
Рассмотрим поподробнее. Пересмотреть кредитную историю (далее по тексту — КИ) на законных основаниях можно следующими способами:
- При подаче заявки на получение кредита вы просто не ставите подпись в графе, где идет согласие клиента на просмотр вашего дела в БКИ. Как правило, это означает то, что банки просто вам откажут, но процентов пятнадцать учреждений могут выдать вам нужный займ на более жестких условиях – как для «плохого» клиента. А это говорит о том, что вы получите деньги на небольшой срок под более высокие проценты. Это хоть и не совсем выгодная сделка, но позволяет вам исправить историю. Читайте о том, где получить деньги с плохой кредитной историей.
- Делаете запрос в общероссийский каталог БКИ и получаете выписку по своему делу. Если находите там ошибки, то пишите в этом учреждении запрос на их исправление. Как получить отчет о себе, читайте на этой странице.
- Ещё вариант – это подать в суд, написав заявление о том, что вы хотите расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. А ссылаться при этом нужно на статью 9 ФЗ «О персональных данных», где сказано, то использовать ваши данные без вашего согласия нельзя.
- В течение 10 лет не пользоваться банковскими ссудами. По истечение этого времени кредитная история будет удалена.
Таких дел ещё мало в судебной практике и положительных результатов пока нет. И всё связано с тем, что дело не доходит до суда из-за того, что клиент может и не подписать заявление на обработку своих персональных данных, закрыв при этом доступ учреждениям до своей истории.
Но так как дело хранится, и государство обеспечить закрытый доступ до него не всегда может, стоит попытаться отправить его в архив
Сомнительные варианты удаления кредитной истории
- Первый способ. На период, когда вам необходимо взять новый кредит, пишется запрос от вашего лица о том, что есть некие ошибки в вашей истории. На время выяснения этих проблем ваше досье будет извлечено из общероссийской базы БКИ. И в этот период на арену выходите вы, обращаясь в любое банковское учреждение для получения ссуды.
- Второй вариант. За небольшую плату сотрудники БКИ помогают убрать самую «темную» сторону соблюдения вами платежной дисциплины. Вся информация о большом числе просрочек от тридцати и более дней просто исчезают из вашего досье. И самое главное, что заказчик сразу может оформить запрос в БКИ, чтобы проверить результат выполненной работы. Детальнее об этом читайте здесь
- Третий метод. При этом подходе многие нанимают продвинутого пользователя сети интернет, который может попытаться убрать информацию из базы данных БКИ.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Эти методы сродни мошенническим операциям, которые все активнее предлагаются в сети интернет. Полное удаление данных может себе позволить только сотрудник БКИ, который имеет доступ к вашей информации. Именно поэтому такие манипуляции позволяют создавать «ловушки» для нерадивых заемщиков.
Теоретически сотрудники могут убрать информацию о вас из базы, так как данные содержаться там в цифровом формате. Но даже такой подход, как взлом БКИ не гарантирует того, что данные потом не будут восстановлены из архива. Так что это не только опасная ситуация, но и непрактичная.
Рассмотрим еще несколько нелегальных схем
1) Без оплаты услуги.
Такие предложения можно найти на просторах интернета, если ввести запрос “очистка, удаление кредитной истории”. Пользователям предлагают специальные программы или коды, при помощи которых можно взломать базы данных и удалить свои данные.
Однако, стоит отметить, что система БКИ имеет высокую степень защиты и надежно защищена от хакерских атак. Даже в самом Бюро доступ к отчетам имеет всего несколько сотрудников. Кроме того, сложно заранее определить, в каком именно Бюро хранится ваше досье.
Человеку, которого поймают на попытке взлома БКИ, грозит тюремное заключение на срок до 4 лет. Таким образом, нелегальное проникновение в архив с кредитными отчетами – довольно опасное мероприятие, а успех его достаточно сомнителен.
2) За денежное вознаграждение.
Исправить вашу КИ может и сторонняя компания. Для этого ей нужно предоставить копию “проблемного” договора, выписку о движении средств по счету, выписку из Бюро, копии чеков, нотариально заверенную доверенность на исправление или удаление досье.
После этого вашими просрочками займутся профессиональные юристы, которые добиваются удаления негативных сведений всего за пару месяцев. Данная услуга обойдется заемщику в кругленькую сумму – от 200 тысяч до 1 млн рублей.
Стоит отметить, что данная операция также не является легальной. Скорее всего, будут действовать через недобросовестного работника банка или Бюро. Если мошенничество будет раскрыто, то это грозит ответственностью не только посреднику, но и заемщику.
Оплачивая такого рода услуги, заемщик становится соучастником преступления, которое попадает под действия статей УК РФ:
- ст. 210 – мошенничество с использованием служебного положения.
- ст. 292 – служебный подлог.
Эти статьи предусматривают серьезные наказания.
3) В интернете.
Специалисты из сети гарантируют исправление кредитной истории всего за 10-30 тысяч рублей. На совершение процедуры они обещают до 3 дней.
Для очистки КИ таким способом клиент должен оставить заявку с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона. Специалист удаляет ненужные данные из архива, а затем запрашивает справку о просроченных выплатах от имени клиента.
После этого данная бумага отправляется заемщику, который, в свою очередь, производит оплату исполнителю. Если он не заплатит, то через 3 часа плохая КИ восстанавливается.
На самом деле, это мошенничество, так как такие исполнители присылают фальшивые отчеты. После получения оплаты от клиента они исчезают, а негативные данные так и остаются в Бюро. Поэтому не стоит связываться с подобными махинациями.
Такие деяния попадают под действие:
- ст. 272 УК РФ – неправомерный доступ к компьютерной информации.
- ст. 183 УК РФ – незаконное использование сведений.
- ст. 159 УК РФ – мошенничество.
Легальное удаление истории возможно в судебном порядке, когда человек может доказать, что составление истории об оплате кредите и передача данных была осуществлена без вашего вмешательства и тем более вашего согласия. Либо вы на своем уровне предоставляете подтверждающие документы о том, что вашими документами воспользовались незаконно.
Новый метод «удаления» кредитной истории, который широко обсуждается в сети – это замена паспорта, фамилии и места жительства. Но такой способ может сработать, хотя это не всегда хорошо, так как вы в итоге получаете «белую» КИ, к которой учреждения относятся с опаской. Подробнее о таком методе читайте здесь.
При этом и общероссийское БКИ не стоит на месте, позволяя себе прослеживать такие тенденции. Как правило, они сводятся к запрашиванию информации о персональных данных граждан России, которые изменили свою фамилию.
Как исправить свою репутацию?
Думать об исправлении – это похвально хотя бы в том, что вы этого желаете, а значит, задумывайтесь о том, чтобы продолжить сотрудничество с банковскими учреждениями. Но стараться стоит делать это собственными силами, как именно — рассказываем в этой статье.
И если проблемы были в прошлом, то можно историю попытаться «обелить» более законными силами. Вот несколько вариантов:
- оформление экспресс-займов в торговых центрах и магазинах для приобретения какого-либо товара в кредит или рассрочку. В данном случае от вас не будут требовать множества данных и документов, достаточно лишь паспорта, а проверка будет ускоренной и упрощенной. Оформив договор, вам нужно вовремя вносить платежи. Закрыли один долг – возьмите еще один товар и так несколько раз. Чем больше в вашей КИ будет положительных записей о вас, тем более лояльно к вам будут относиться,
- обращение в микрофинансовые компании (МФО) для получения микрокредита. Подобные фирмы могут вовсе не запрашивать отчет по вам, предоставляя деньги всего за 15 минут по одному только паспорту. Причем получение возможно как наличными, так и на вашу действующую карточку. Принцип работы тот же, что и в пункте выше,
- участие в программе “Кредитный доктор”, например – в Совкомбанке. Это специальное предложение, состоящее из последовательности нескольких шагов, при выполнении которых вы сможете улучшить свою отчетность и получить взаймы нужную сумму денег, подробнее здесь.
Подытожим вышесказанное: удаление кредитной истории за деньги невозможно, её можно только исправить путем оформления новых займов или спец.программы, а все, кто предлагает вам услуги по 100%-му удалению КИ – мошенники.
Многие мои знакомые, которые имеют проблемы с погашением своих долгов, часто спрашивали меня: не знаю ли я, как можно удалить из базы данных БКИ свою кредитную историю? Честно говоря, я всегда считала, что это невозможно, ведь информация в Бюро кредитных историй хранится целых 10 лет! А после прочтения вашей статьи я поняла, что есть возможность если не удалить совсем, то исправить запросто.
Что влияет на ваш рейтинг: https://kreditorpro.ru/faktory-vliyayushhie-na-kreditnyj-rejtin/
Не думаю, что это стопроцентное удаление. Если кому-то сильно понадобится, то они найдут нужную информацию. Вопросы и ответы по кред. истории https://kreditorpro.ru/tag/kreditnaya-istoriya/
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Подтверждаю,что отсутствие кред. истории тоже плохо!!! У моей подруги муж за 40 лет НИ РАЗУ не брал кредитов, обходились всегда своими силами, копили. Гордились этим, что в займ не живут. И вот как то им понадобилось всего 90 тысяч, но срочно, прямо завтра.
Ему везде отказали! Даже Тинькофф прислал кредитку номиналом всего 4 тысячи(((
Так что небольшую положительную КИ иметь надо, иначе ты “человек без лица”))).
Это точно, я тоже не брал займы никогда, и сейчас мне не дают деньги не в одном из банков , менеджеры советуют идти в финансовые микроорганизации или малоизвестные, но там такой дикий процент, не расплатишься, коллекторы замучают. Проще занять у кого нибудь, я вот думаю как я ипотеку брать буду, там еще более тщательный подход к этому делу, пойду почитаю про ипотечные условия!
Вашу настоящую кред. ист. не сможет просмотреть ни один банк, если сменить свои личные данные. К примеру, в случае смены ФИО. Все реально, если имеются финансы у вас..
Даже не догадывалась, что столько способов есть по борьбе с плохой историей по кредитам! Хочешь жить, умей вертеться)Но мне, всё-таки, кажется, что лучше изначально не портить её. Ведь даже в сложных ситуациях есть масса выходов.
Оформите товарный кредит. Взяв такой займ и отдав его вовремя, вы в последствии как бы покажете банку, что исправились, и готовы более ответственно подойти к вопросу кредитования. Думаю, что банк пойдёт на встречу.
Алексей, я тоже думаю, что это лучший вариант из всех возможных. Зачем заниматься мошенничеством, нарушать закон, когда можно честным образом создать себе новую, чистую КИ. Допустим в магазинах бытовой технике, при оформлении займа или рассрочки, просят только паспорт, одобряют быстро. Можно брать какой-нибудь не дорогостоящий товар и выплачивать по 500р. в месяц и вы уже не злостный должник, а порядочный гражданин.
Почему-то никто не говорит о том, что тот сотрудник, который попадется на удалении КИ за вознаграждение заказчика потом может сильно пострадать и такого человека сложновато найти. Не думаю, что им там мало платят, чтобы так местом рисковать. Вот вариант смены фамилии вполне практичен. особенно если вы девушка и вышли замуж или развелись.
Странно конечно, видеть этот способ в статье, даже если он назван так мягко – “сомнительный”. У нас вообще-то за дачу взятки статья предусмотрена, причем уголовного кодекса. Смена фамилии – не поможет, хотя бы потому что смотрят не по ФИО, а по номеру паспорта. Отсутствие КИ – тоже плохо, так как клиентам, которые не имеют никакого опыта в кредитовании, обычно отказывают.
А я прочитала здесь про этот метод и решила, что это вполне законно и многие так делают! Еще и удивилась – ведь такие способы “исправления” нехорошей КИ вообще лишают смысла существование БКИ и всей системы! Оказывается, это все еще и незаконно. К тому же и сам человек может на этом попасться. Представьте, кроме плохой истории еще и судимость будет (пусть даже условная),
А если фамилию меняешь(замуж вышла)они же старые паспортные данные пробивают?а там кредиты просроченные.
Мария, сейчас действуют современные базы данных, в которых указываются как старые, так и новые паспортные данные, поэтому просто смена фамилии в избегании погашения задолженности не поможет
В любом случае, если у вас есть какие-то недопонимания по поводу постоянных отказов в займах, нужно сделать запрос по кредитной истории и внимательно ее изучить. Вполне возможно, что речь идет о какой-то ошибке или абсолютной мелочи, которые можно будет обсудить при следующей заявке устно. А тратить деньги на легальное или не очень исправление, я бы не стал.
Здравствуйте я брал займ закрыл его раньше срока и жил спокойно я так думал оказывается не доплатил 3000 просроч. составила 2 недели сейчас мне не дают кредитку как мне можно исправить КИ я ведь не виноват, если бы только знал
Дмитрий, как исправить КИ рассказываем здесь https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/
Скажите, мне предлагают в Макси кредит дать им 10000, и они помогут с моей плохой к.и. взять кредит. В Ставрополе. А деньги они берут типа за свободный анализ к.и. Что-то такое.. Возможно ли это?
Елена, в статье предельно подробно описано, что за деньги никто и никак не сможет вам исправить кредитную историю. Это мошенники, которые исчезнут сразу, как получат ваши деньги
Подскажите пожалуйста. У меня была задолжность перед банком, банк продал долг коллекторам. В итоге оплатил задолжность коллекторам, банка этого больше нет, но в кредитной истории этот долг так и висит. К кому нужно обращаться, чтобы это убрать?
Евгений, а с чего вы взяли, что если долг продали коллекторам, то он куда-то исчез? Прочтите внимательно статью, информация обо всех ваших долгах хранится в БКИ в течение 10 лет, и никто её не убирает и не удаляет
Мне нужно поменять паспорт, но КИ испорчена. Что будет при получении паспорта? Сейчас очень жалею и переживаю. Подскажите пожалуйста, заранее благодарю!