Любой квартирой могут владеть несколько людей на правах совместной либо долевой собственности. Обычно муж и жена после оплаты кредита занимаются выделением частей на недвижимость, если ипотека проходила при участии маткапитала. Государство контролирует этот процесс, защищая интересы ребенка.
Жилье, которое находится в общей собственности, не может быть разделено. Для дележа имущества придется провести процедуру выделения частей в квартире, то есть показать, кому из супругов какая доля недвижимости принадлежит (ст. 38 и 39 СК РФ). Пройти процедуру можно по время брака или развода, после расторжения брачных уз.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Обязательно ли заниматься дележом имущества
Российские законы не обязывают каждого проходить через такую операцию с жильем, но право на это есть у каждого человека. Если не указано другое в документах, то совместное имущество у супругов делится напополам. При наличии брачного соглашения между сторонами, придется опираться на ту информацию, которая там описана.
Собственник своей части имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению, то есть сдать в аренду, подарить, продать, заложить или завещать. Но все эти манипуляции должны получить согласие со стороны других владельцев жилья.
Разве что можно подарить или завещать метры, не выясняя мнения у других. Если намечается продажа одним из собственников своей комнаты, то первоочередная привилегия выкупа есть у других родственников.
Разница между дележом и выделением долей
Отличия меж двумя понятиями заключается в том, что при выделении проводится разграничение доли 1-го собственника, для остальных имущество остается общим. Если же понадобилось разделить недвижимость, то каждый человек получит свой процент.
Выдел осуществляется в натуральном либо идеальном плане. В 1-м случае каждому из владельцев просто передается своя комната. Такой случай редко встретишь на практике, так что при идеальном просто делится собственность, допустим, на двух людей.
Это по ½ каждому. Часть метров неосязаемы, ни один из владельцев квартиры хозяином не является, но имеет возможность распоряжаться своей долей.
Долевая собственность: как разграничить имущество
Выделение долей в квартире после выплаченной ипотеки проводится в договорном либо судебном порядке. Если все проходит мирным путем, то люди подписывают соглашение, где указан % каждого владельца. В противном случае вопрос дележа решается через судебные органы.
При обоюдном согласии хозяева квартиры должны выполнить ряд операций:
- Подписать договор о разделении квадратных метров на каждого собственника.
- Оплатить государственную пошлину.
- Зарегистрировать соглашение в Росреестре (МФЦ).
- Подождать 10 дней
- Получить свои свидетельства о праве собственности.
Полный перечень бумаг на перерегистрацию имущества можно получить в Росреестре, возможно, государственный служащий запросит технические или кадастровые бумаги (последний случай подходит для владельцев домов с земельными участками).
Споры между общими хозяевами квартир – частный случай. Если не удалось прийти к общему знаменателю, то один из совладельцев (более заинтересованный в процессе) может подавать заявление в суд.
К нему прилагаются правоустанавливающие бумаги и доказательная база (при ее наличии), что человек оплачивал кредит больше остальных. Допустим, для погашения была продана его «старая» квартира или совладелец закрыл депозит в банке. И хотя судебные тяжбы идут долго, именно этот вариант позволяет добиться правды.
Маткапитал и дети
Семейные пары, имеющие двух и более детей, получают от правительства право распоряжаться средствами материнского капитала. Средства можно пустить на оплату первоначального аванса либо для закрытия существенной части займа.
Согласно нормам 256-ФЗ до использования маткапитала родители подписывают документ, обязывающий их выделить метры на каждого из детей, включая и нового члена семьи, если он появится со временем.
Минимальное значение квадратных метров на каждого ребенка не прописывается, но следует отталкиваться от социальных норм жилплощади в РФ. Сейчас это 18м2. Выполнить дележ имущества мужу с женой придется в течение полугода с даты оплаты последнего ипотечного платежа и снятия всех обременений.
Каждому ребенку выделение доли проводится любым из нижеперечисленных способов:
- Через подписание мирного соглашения или заключения договора дарения.
- Посредством суда, когда есть трения между родственниками о величине части каждого.
Соглашение о выделении долей после погашения ипотеки и договор дарения заключаются в официально нотариальной конторе. Все остальные манипуляции такие же, как указаны выше – сбор документов, обращение в Росреестр или МФЦ. И после выдают документы на руки с указанием долей на собственность.
Какие риски страхуются при ипотеке
При покупке квартиры в кредит заемщик сталкивается с обязательной статьей расходов как страховка. Банки, одобряя заявки на 30 лет, заинтересованы в учете всех рисков с подписанием ипотеки. В соответствии с законом обязательным считается страхование залога – дома или квартиры от частичного либо полного уничтожения.
Что за договора подписывает заемщик
В законе «Об ипотеке» четко прописано, что кроме страховки квартиры или дома больше подписывать ничего не нужно. Все остальные документы носят рекомендательный характер.
Но большинство кредиторов просят оформить еще 2-3 дополнительных соглашения. С одной стороны, это верный подход для заемщика и ипотекодержателя.
Но часть плательщиков чувствуют в конце платежного периода увеличенную нагрузку на бюджет, что позволяет задуматься об экономии ресурсов.
Страхование имущества
Жилье принадлежит по договору клиенту, но находится в залоге у банка. Если человеку нечем будет погашать долг, то дом придется продать через аукцион, а вырученные средства пойдут на закрытие займа. Право у банка на изъятия обеспечения есть, и суды становятся на сторону кредитора.
Но при ухудшении состояния залога из-за различных стихийных бедствий, затопления или пожара, клиент банка рискует остаться вовсе без квартиры, а вот долг придется погашать и дальше. Да и продажа такого жилья после ЧП не покроет расходы на ипотеку. В результате правительство решило сделать этот договор обязательным требованием.
Тариф по такому виду страхования составляет 0,1-0,3% от размера ссуды. И если ранее соглашения подписывали каждый год на полную оценку имущества, которая была сделана на сделке, то сейчас для заемщика есть несколько вариантов.
Когда рынок недвижимости меняется, и квартира падает в цене, то можно переделать экспертный отчет. Главное, чтобы кредит выходил не больше суммы оценки.
Еще другой вариант – уменьшать размер премий прямо пропорционально снижению уровня задолженности по ссуде. Это допустимо, если соглашается банк, тогда оплата будет постепенно уменьшаться. В особенности это актуально для людей с небольшим остатком кредита на счетах.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Страховка от несчастного случая
Это необязательный тип страхования по закону, но кредитные эксперты считают, что договор важен для клиентов банка. Дело в том, что в 2017 года под данным СПАО «РЕСО-Гарантия» 58% убытков было задекларировано заемщиками именно по данному виду соглашения.
Документ позволяет закрыть заем без взыскания на залог со стороны банка, а имущество останется за плательщиком или его наследниками. Тариф по условиям составляет от 0,2% до 1% и рассчитывается исходя из суммы текущей задолженности.
Страхование правового титула
Учет риска потери собственности на только что купленное жилье не дает гарантии, что по суду имущество у заемщика не заберут. Но зато позволяет перекрыть риски при ипотеке, связанные с выплатой огромного займа. Квартиру отберут, а страхования компания (далее СК) обязана будет погасить долг.
Не каждый плательщик может тщательно проверить и изучить документы на покупаемое жилье. Да и риелтор не всегда имеет возможности выполнить оценку правоустанавливающих бумаг. Опытный юрист и тот не скажет точно, держит он на руках фальшивое решение суда или нет.
Не нужно недооценивать преимущества этого предложения от кредитора, в особенности, если будет заключаться сделка с недвижимостью с большой «историей». Приятно, что юридический отдел СК и банка будет тщательно изучать документы, что немного снижает риск, хоть и не на все 100%. Тем более что в суде интересы плательщика будет отстаивать адвокат от гаранта.
Тарифы по титулу составляют 0,05%-0,5% от оценки имущества. Максимальный коэффициент зависит от качества истории объекта недвижимости.
Ответственность заемщика за невыплату кредита
С начала 2010 года СК АИЖК проталкивает свой проект, связанный со страхованием ответственности плательщика. Суть в том, что когда человек не может погашать задолженность, то финансовое учреждение продает квартиру и закрывает счета. Если денег не хватает, то по закону человек будет обязан выплатить остаток ссуды самостоятельно.
Именно последний случай и берет на себя СК, то есть компания обязуется оплатить недостающую сумму. В особенности эта тема актуальна для людей, оформляющий заем без оплаты первоначального аванса.
Само Агентство просит клиентов оплачивать эту страховку, если их сумма взноса менее 15%. Для потребителей этот вариант приемлем, они у организации берут ипотеку на лояльных условиях (пусть даже с дополнительной страховкой). Необязательно тогда собирать большую сумму на оплату первого аванса.
Тарифы на страховку при ипотеке от опасностей, связанных с финансовой ответственностью банковского клиента, высоки. Составляют до 3% от размера кредита. И эти деньги погашаются сразу, а не ежегодно, как с иными видами договоров.
Главное чтобы все было прописано в том или ином договоре. Если это брачный договор, то нужно исходить из него, а если другой документ, то уже смотрим там. В любом случае это лучше чем если бы такого не было так как тогда все опирается на закон и равные условия, а так когда есть документ, то все сразу понятно всем сторонам. Это как минимум сокращает время на все это.
Если погашена вся задолженность перед финансовым учреждением по ипотечному займу, то без проблем можно выделить необходимые доли. Для этого необходимо обратиться в соответствующее учреждение и все будет сделано в короткий срок. Особенно это касается тех случаев, когда был использован материнский капитал для погашения части ипотеки. Поэтому это нужно делать сразу после закрытия договора.
Выделение долей имеет смысл только в той ситуации, когда супруги расстаются, и возникает необходимость дележа имущества, либо же они решаются составить отдельные завещания. Меня интересует, имеет ли право претендовать на долю в недвижимости бывший супруг, если ипотека была оформлена на другого супруга еще до заключения брака, и есть документальные подтверждения, что все платежи осуществлял именно он?