Если вы планируете в ближайшее время приобретать недвижимость, но для этого у вас не хватает собственных средств, то вы всегда можете обратиться за помощью в банковские отделения. Чтобы рассчитывать на одобрение вашей заявки, вы должны подходить под требования банка, включая платежеспособность.
На что смотрят в банке?
Один из первых вопросов, который возникает перед тем, как взять ипотеку, какая должна быть зарплата, чтобы получить одобрение. Многие сегодня работают неофициально, финансово обеспечены, но не могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ. Другие трудоустроены официально, но их заработная плата небольшая. Что же делать в этом случае?
Дело в том, что многие финансовые организации, помимо зарплаты, рассматривают такие доходы заявителя, как:
- Прибыль от работы по совместительству
- Дивиденды со сдачи жилья в аренду
- Выплаты по страховке и другие.
Некоторые кредиторы принимают так называемую «серую» зарплату, то есть, когда часть доходов клиент подтверждает 2-НДФЛ, а вторую часть справкой в свободной форме. Что касается крупных банков, то они рассматривают только подтвержденные официально доходы.
При приеме документов от заявителя кредитор проверяет кредитоспособность: кредитную историю и размер прибыли. Если клиент предоставил справку в свободной форме, то в большинстве случаев услышит отказ.
Если у него идеальная кредитная история и положительный опыт сотрудничества с банками в прошлом, то шансы на одобрение увеличиваются. Клиентам с плохой кредитной историей и низкой зарплатой рассчитывать практически не на что, но можно попытаться исправить свое досье. О том, как это сделать, читайте здесь.
При выдаче ипотеке банк хочет быть уверенным в своем потребителе, поэтому официальное трудоустройство – важный момент. В случае чего кредитор не сможет через суд взыскать деньги, если клиент получает «серую» зарплату.
Итак, что же по поводу размера заработка, какой он должен быть?
Считается, что сумма ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 30-40% от месячной зарплаты. То есть, не более половины отводится на погашение заема.
В некоторых банках к общим доходам, как было указано выше, причислят и другие источники поступления денег. Это происходит редко, и только в том случае, если вы можете подтвердить их характер и источник документально.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Нужно помнить, что смотрят не только на доход, но также и учитывают ваши постоянные расходы. В частности – ЖКХ, питание, лечение, обслуживание иждивенцев, все это закладывается в расчет. Чем больше у вас детей, тем выше должен быть доход. Учитывают минимальный прожиточный минимум на каждого члена семьи.
Для примера: в среднем на оплату ипотеки в регионах уходит от 20 до 27 тысяч рублей ежемесячно. Если взять среднестатистическую семью с одним ребенком, то у вас должен быть доход не более 60-80 тысяч, чтобы вы могли рассчитывать на одобрение кредита.
Если вашего официального дохода недостаточно, и вы предоставляете дополнительные бумаги о прибыли, то приготовьтесь к более высоким процентным ставкам и довольно жестким условиям кредитования. Есть такой вариант, как получение ипотеки всего по двум документам, подробнее о данных программах предлагаем прочитать в этой статье.
При подаче заявления на ипотеку учитываются и доходы супруга/супруги, который/ая становится созаемщиком по кредиту. Так, прибыль получается больше, соответственно и шансы на одобрение выше. В некоторых банках можно привлечь сразу несколько созаемщиков.
Что делать, если зарплата маленькая?
- Выяснить в банке, можно ли дополнительно предоставить документы о наличии дивидендов, процентов по депозиту, дохода от сдачи имущества. Хорошей гарантией для кредитора может стать, например, крупный вклад.
- Найдите поручителя. Но далеко не каждый согласиться на такую роль, о причинах этого можно прочитать здесь.
- Найдите созаемщика.
- Оформите ипотеку под залог уже имеющегося имущества. Больше информации по жилищному займу под залог имеющейся недвижимости вы получите в данном обзоре.
- Выберите тот банк, который согласится принять неофициальную прибыль.
- Обратитесь за помощью к кредитному брокеру. О том, что это за специалист и какие он оказывает услуги, читайте здесь.
Итак, чтобы получить одобрение по ипотеке от банка, ваша зарплата должна быть как минимум в 2 раза больше, чем размер предполагаемого ежемесячного платежа.
Анна, можно брать сколько угодно займов, если у вас в порядке КИ и ваша семья в состоянии выдерживать график платежей. Довольно много людей, получив заём, некоторое время спустя берут новый под более низкие процентные ставки, тем самым занимаясь рефинансированием предыдущего займа. И делают очередные долги не в прежней финансовой конторе, а в какой-нибудь сторонней.
В идеале кредитные платежи по ипотечному договору не должны превышать 30-40% совокупного дохода семьи. В моем случае эта сумма составляет ровно 50%. Получается, мою зарплату отдаём за ипотеку, на зарплату супруга живём. Но мы оформляли договор, когда у нас ещё не было ребёнка. Если есть иждивенцы, требования ужесточаются. Решать вам, но на одну зарплату жить тяжко
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Ирина, на зарплату жить тяжко, но жить со свекровью еще хуже. Если нет другого варианта, ипотека здесь как спасательный круг. Мы тоже сначала копить пытались на недвижимость. Пока деньги собираешь, цены на квартиры растут. Решили брать ипотеку. Переплатим кредитной организации в два раза больше чем взяли, за то живем счастливо в собственном доме. Но с долгами.
Скажите, есть ли возможность получить ипотеку, если я по уходу за ребёнком-инвалидом. 6300 рублей получаю в пенсионом, плюс прибыль от хозяйства около 17 000т.р. Муж официально получает 43 тыс. руб., 2детей. Мужу в ипотеке отказали. Кредитная история у обоих положительная. Сколько мы должны получать? Могу ли я сама взять ипотеку?
Анна, банки будут рассматривать только официальные доходы, т.е. от хозяйства не будут приниматься во внимание. 6300 рублей недостаточно для ипотеки. Минимум нужно получать от 50.000 на троих
Здравствуйте у нас такая ситуация, у жены хорошая, КИ у меня подпорченая, но долгов перед банками нет, могут ли одобрить ипотеку, если я созаемщик
Иван, могут отказать, если просрочки были серьезные. Вам необходимо заранее озаботиться улучшением своей репутации https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/
Что делать если мы с мужем хотим купить новую квартиру в Москве. Долго решались в каком именно банке брать сумму. И вот решили, но оказалось, что банк посчитал наши доходы слишком малыми и отказал нам в услуге. У мужа почти вся зарплата серая и как после выяснилось они не принимают данные выплаты, банков других у нас мало в городе, поэтому не знаем что делать, подскажите нам.
Рассмотрите возможность найти поручителя. Может ли кто-то из ваших родственников выступить в этой роли. К тому же, я думаю, даже в небольших городах имеются филиалы нескольких банков. Проконсультируйтесь с сотрудниками других финансовых организаций, возможно Вы найдете выход. Коммерческие банки в отличие от государственных активнее идут навстречу, они дорожат потенциальными клиентами.
Мне вот Сбер не хотел считать дополнительный доход от сдачи квартиры в аренду. В собственности 1\2, плюс договор аренды оформлен на меня. Сейчас подала заявки в другие банки https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-pod-zalog-obektov-nedvizhimosti/
А мне интересно, можно ли взять еще один ипотечный кредит, когда у нас уже имеется ипотека. Было время, когда мы выходили на просрочки из-за потери работы. Сейчас мы платим исправно и не имеем долгов перед банком, заработная плата с мужем увеличилась, но и увеличилась наша семья, у нас двое детей. Хотелось бы оставить за собой нынешнее жилье и приобрести новое.
Я полагаю, каждый случай рассматривается индивидуально, но в целом – можно. С уверенностью говорю это на личном примере. По семейным обстоятельствам, нам с супругом пришлось так поступить. Несколько лет назад приобрели двушку, в которой живем сейчас, по семейным обстоятельствам пришлось ещё однушку-студию брать. Причём в период оформления второй квартиры я была безработной, зарплата мужа – средняя по региону, очень переживала, что не одобрят. Но всё произошло быстро и гладко, всё согласовали, так что сейчас с двумя ипотеками живём.
Да, кстати, по первой ипотеке тоже пару раз просрочки были, но это никак не отразилось на решении о новой =)
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, до нашего брака у мужа были просрочки, банк забирал сам с работы за кредит, а до нашего брака все погасил, сейчас у нас 2 детей, сможем ли мы взять ипотеку.
Мой доход -42 тыс., со 2 работы – 6 тысю
У мужа -30т., со второй-7т
Олеся, вам нужно сделать запрос в БКИ, чтобы узнать кредитную историю мужа. Доход ничего не значит, если КИ сильно испорчена https://kreditorpro.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-onla/