Кредиты с плохой кредитной историей, какой банк выдаёт?


К нам часто поступают вопросы на тему того, в какой банк можно обратиться заемщику с испорченной историей, кто сможет выдать новый кредит? Если вы недавно  брали займ и по нему были небольшие задержки, и даже оплатили его со штрафами и задержками, то ваша КИ все равно считается плохой.

Многие пишут, что есть какая-то общая база заемщиков, куда заносят клиентов с просрочками — правда ли это, какие банки не обращают внимания на эту базу, и как можно получить деньги с подпорченной репутацией — обо всем этом мы поговорим далее.

 

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!


Банк% годовыхПодача заявки
Восточный больше шансовОт 11,5%Оформить
Тинькофф кредитная карта0% на 55 днейЗаявка
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 12%Оформить
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 днейЗаявка
Совкомбанк быстрый ответОт 12%Оформить
СКБ-БанкОт 19,9%Оформить
УБРиРОт 15%Оформить

Какая кредитная история будет считаться плохой?

Все физические и юридические лица, которые когда-либо брали кредит, занесены в общую базу заемщиков, которая хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ). У каждого клиента здесь есть своя кредитная история, в которой отображены данные обо всех выданных кредитах, условиях выдачи и порядке возврата.

Если вы допускали просрочки, долгое время не платили и накапливали штрафы, то все это отображено в вашей КИ. Даже в том случае, если вы были не основным заемщиком, а соземщиком или поручителем, то эти данные все равно отображаются в досье. Если не платил основной должник, и он испортил свою репутацию, вас это тоже коснется.

Алименты, штрафы, задолженности по оплате ЖКХ также портят ваше досье. Кроме того, если вы подавали одновременно сразу несколько заявок в разные компании, и получали отказ, это тоже отрицательно скажется на ваших шансах на одобрение.

Когда обнуляется информация в БКИ? Через 10 лет с момента появления последней записи. Именно по этой причине, даже если вы погасили проблемную задолженность, данные о ней все равно хранятся в базе.

Доступ к ней имеют все российские банки, а потому при обращении в какую-либо компанию, вам, скорее всего, откажут в выдаче денег. Есть ли банки, которые не проверяют заемщика? Нет, абсолютно каждый кредитор делает запрос в то БКИ, с которым он сотрудничает, при поступлении заявки от нового клиента.


Есть ли шанс на получение нового займа?

Есть некоторые российские банки, которые готовы сотрудничать с недобросовестными клиентами, допускавшими просрочки в прошлом. Для таких потребителей предусмотрены специальные условия, которые заключаются обычно в повышенной процентной ставке и требовании к наличию ценного залога.

Если вы всего несколько раз допускали небольшие просрочки, то из ряда кредиторов точно найдется тот, для которого это не станет помехой в выдаче займа. Причем вы сможете рассчитывать на общие условия кредитования.

Но если нарушения были серьезные, то процесс оформления ссуды в одном из банковских учреждений может быть не таким простым. Вероятность получения займа повышается при наличии ценного обеспечения и нескольких поручителей.

От заявителя потребуется доказать, что все проблемы с выплатами остались в прошлом, и он теперь надежный и добросовестный клиент. Этому поспособствует предоставление большого количества документов, подтверждающих стабильное финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, выписки из банковских счетов, договор аренды и прочее).

Сегодня в банковской сфере стали появляться специальные программы по реабилитации заемщика перед финансовыми организациями. Они предполагают прохождение определенных этапов по улучшению кредитной истории, а затем оформление денежного займа. Такую услугу под названием Кредитный доктор сегодня реализует Совкомбанк.

Какие банки могут одобрить заявку с плохой историей?

Прежде чем обращаться в новые компании с заявкой, необходимо закрыть все свои действующие задолженности. Помните, что при наличии открытых просрочек анкету вам не одобрит никто.

После этого необходимо запросить заранее на работе стандартный список документов, куда входит справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если у вас нет официального трудоустройства, ваши шансы резко снизятся при наличии испорченной КИ.

Чтобы повысить благосклонность кредитора, стоит подумать о привлечении поручителя, либо предоставления имущества в качестве залога. Им может выступать недвижимость или транспортное средство, находящееся в вашей собственности.

По отзывам наших читателей, наибольшей лояльностью к клиентам отличаются следующие организации:

  1. Банк Восточный — в этой компании есть широкая линейка продуктов наличными и в виде карточки с лимитом. Можно оформить акционный потребительский займ всего под 15% годовых, а для повышения суммы выдачи оформить авто под залог,
  2. В Ситибанке можно получить наличные на любые нужды в пределах 400.000 рублей на 5 лет. Ставка начинается от 17% в год, все показатели будут зависеть от размера вашего дохода и количества предоставленных документов,
  3. Хоум Кредит Банк — может выдать небольшую сумму до 150 тысяч рублей на личные нужды под ставку от 17%. Необходимо будет подтвердить доход и трудоустройство, кредитуют с 21 года,
  4. В Ренессанс Кредит банке вам смогут предложить получение наличных до 200.000 рублей, либо кредитку с выгодными тарифами. Ставка — от 18% годовых, есть программы получения займа всего по 2-ум документам без справок с работы,
  5. Кредит Европа Банк — здесь выгоднее всего оформлять кредитные карты, их предлагается более десятка разных видов. Проценты начинаются от 19,9% в год, лимит — до 300 тысяч, есть льготный период без начисления %.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что делать, если везде отказывают?

Если у вас не получается самостоятельно получить деньги в займы, можно прибегнуть у услугам профессиональных посредников между кредиторами и заемщиками. Помощь в получении займов предлагают такие специалисты, как кредитные брокеры.

Они помогут подобрать вас выгодную программу, подскажут самые привлекательные условия, помогут в оформлении заявки, сборе документов, поиске частного лица или компании, который согласится с вами сотрудничать. Об их деятельности можно прочитать здесь.

Не хотите переплачивать за доп.услуги? Существуют и другие способы выхода из ситуации, когда вам срочно нужны заемные средства:

  • Товарный займ

Если вам нужны деньги на совершение какой-либо покупки в магазине, вы можете оформить товарный заёи по паспорту. Как правило, для таких кредитов плохая репутация значения не имеет, и выдача целевых средств происходит за 15-20 минут. Некоторые варианты таких организаций представлены здесь.

  • МФО

Если же деньги вам необходимы срочно на повседневные нужды, то сумму в пределах 50-70 тыс. рублей можно без особых хлопот получить в микрофинансовой организации. Их работники не требуют справок с работы и положительной КИ, вам нужен будет только паспорт и 5-10 минут личного времени на оформления займа.

Для получения наличных рекомендуем обращаться в компанию Честное слово, Деньга, Миг Кредит. За безналичным займом на карточку в Турбозайм, Платиза, Смс-Финанс.

  • Кредитная карта с доставкой на дом

Если вам отказывают в получении денег по наличным программам, попробуйте подать заявку на получение «пластика». Как правило, в данном случае требований к заемщикам будут гораздо меньше, и пакет необходимых документов будет также сокращенным.

Наиболее популярен в данной области Тинькофф банк, который работает в дистанционном режиме: он не имеет своих отделений, а потому заявку вы подаете через сайт, и если её одобряют, то кредитку вас присылают по почте в течение 7 дней. Ставка начинается от 15% годовых, есть льготный срок до 50 дней, лимит — до 300.000 рублей, действует бонусная программа. Подробнее здесь.

Таким образом, если у вас плохая кредитная история, то лучше всего обращаться не в банк за кредит, а в МФО или к частному лицу.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.