Если у вас появилась необходимость в получении потребительского кредита на большую сумму, то хорошим вариантом может стать его оформление под залог автомобиля. Банки, как правило, более охотно принимают заявки от заемщиков, которые предоставляют обеспечение, тем самым повышая свою платежеспособность.
Особенности
При наличии залога вы получите более выгодные условия, нежели по обычным потребительским кредитам. Однако у вас увеличится пакет предоставляемых документов, т.к. необходимо будет предоставить бумаги на транспортное средство.
Обратите внимание, что при оформлении кредитного договора с залоговым имуществом, вам придется в обязательном порядке приобретать дополнительно страховку для вашего имущества. Если этого не сделать, вашу заявку просто не одобрят, таковы требования российского законодательства.
А потому вам стоит заранее рассчитать свою выгоду от наличия обеспечения, ведь к ежемесячным кредитным платежам надо будет прибавить сумму страхования.
Кроме того, вам нужно понимать, что с момента получения кредита, ваше транспортное средства будет находиться в обременении, т.е. вам оно принадлежать полностью не будет, а станет являться собственностью банковской организации.
Если вы захотите продать или обменять ТС – вы этого сделать не сможете без разрешения кредитора. И если вы станете платить с просрочками или вовсе не будете этого делать, банк имеет право подать на вас в суд и забрать залог.
Актуальные предложения
Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными программами, которые вы сможете найти в финансовых компаниях в конце этого года.
- Локо-банк
.Здесь вам смогут предложить на любые цели кредит на сумму до 5 млн. руб. Процентная ставка варьируется от 9,4% до 14,4% годовых, период действия договора – до 84 месяцев. Рассмотрят заявку в срок до 3 дней, есть комиссия (1,5% от суммы кредита). Возраст заемщика – от 21, имеющий стаж работы от 3 лет.
- ФорБанк
Имеет предложение под названием “Корпоративный”. Здесь вам смогут предоставить небольшую сумму от 10 тыс. до 300 тыс. рублей на 3-60 месяцев. Процент варьируется от 10,9% до 15,9% годовых, + 1,7-6 п.п. при отказе от страхования.
- Банк Форштад
На любые цели готов предложить до 1 миллиона рублей включительно, с длительным сроком возврата до 7 лет. Процентная ставка составит от 10,9% до 13,7% годовых в зависимости от запрошенной суммы и периода кредитования.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Кредитоваться могут граждане с 21 года, обязательно подтверждение дохода и трудового стажа. Без комиссий и страхования, можно привлечь супруга для увеличения совокупного дохода.
- Банк Зенит
Тут можно оформить до 3 миллионов рублей на срок от 2 до 7 лет под процентную ставку от 11% годовых. Вам нужно оформить имущественное страхование + 6 к базовой ставке, подробности здесь.
- Александровский банк
И его программа “На любые цели – 48 часов”. Условия: предоставление суммы от 100 тыс. до 10 млн. рублей на период до 120 месяцев. Процент варьируется от 11% до 20,10% в год. Важно: при залоге авто требуется КАСКО (+ 2 п.п. при отказе) и страхование жизни и здоровья (+ 1,5 п.п. при отказе); титульное страхование требуется, если срок владения закладываемым объектом недвижимости составляет менее 3-х лет.
- Росбанк
Здесь действует предложение под названием “Большие деньги”. Воспользоваться им можно при наличии у вас обеспечения – залога недвижимости, транспортного средства, поручительства другого лица и т.д.
Выдают от 300 тысяч до 3 миллионов рублей под процент в диапазоне от 11% до 19,5% в год. Заявку рассмотрят за 1-2 дня, нужно будет подтвердить доход.
- Тинькофф банк
Можно воспользоваться программой “Нецелевой под залог авто”. Заём предоставляется в размере от 100.000 до 3.000.000 на 13-60 месяцев под ставку от 11% до 15,9% годовых, без страхования + 5,6-5,7 п. п. к базовой ставке. Есть комиссия, оформление без подтверждения дохода. Подробнее по ссылке.
- Россельхозбанк
Предлагает для бюджетников ставку от 11,5% до 15,5% для суммы от 10 тысяч до 1 миллиона (максимальный размер займа будет зависеть от стоимости ТС и дохода заемщика). Срок может составлять от 1 до 5 лет. При этом кредитоваться можно под залог спецтехники, действует прибавка + 4,5 п. п. к базовой ставке.
- Банк Возрождение
Тут вы найдете кредит с названием “Залоговый”. На любые цели вам смогут предложить действительно крупный займ в пределах от 500 тысяч до 3 миллионов рублей. Период действия договора – до 60 месяцев включительно.
Процентная ставка равна 14% годовых. Дополнительно оплачивается страхование имущественное + 3.5 п.п. к базовой ставке. Возраст клиента – от 21 до 65 лет с подтверждением платежеспособности.
- Азиатско-Тихоокеанский Банк
В АТБ банке вы сможете получить денежные средства в крупной сумме до 2 миллионов рублей на срок до 36 месяцев. Процентная ставка равна 16% годовых, деньги выдают на любые цели, на рассмотрение заявки уходит от 2 до 3 дней.
Обязательно имущественное страхование. При оформлении полиса КАСКО процент снижается на 1 п.п. При поручительстве супруга еще на 0,5 п.п. Кредитоваться можно с 21 до 70 лет с обязательным подтверждением дохода.
- Урал ФД банк
Тут также предлагают оформить кредит под залог автомобиля для получения небольшого займа в пределах 500.000 рубл. Процент начинается 15,5% в год, период действия договора – от 1 до 36 мес., на рассмотрение заявки уйдет не более 3-ех дней. Кредитоваться можно только при наличии автомобиля импортного производства не старше 4-х лет.
- Восточный Экспресс
Тут можно найти предложение “Наличные под залог автомобиля 2.0”, где процент также начинается от 19%, максимально – до 32%. Заемщикам предлагается сумма в пределах 1 млн. рублей на период до 5-ти лет, подтверждение дохода не требуется, рассмотрение заявки – за 1 день. Возраст авто на момент заключения сделки – для импортных не более 10 лет, для российских, китайских и индийских авто – до 3-ех.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Для расчета платежа вы сможете воспользоваться онлайн-калькулятором:
Дополнительная информация
Как получить кредит? Если вы планируете кредитоваться под залог транспортного средства или его ПТС, то вам необходимо заранее подготовить солидный пакет документов, а именно – подтвердить свой доход, трудовую занятость, право собственности на автомобиль и т.д.
У каждого банка свой перечень требований, ознакомиться с ними можно на официальном сайте выбранной вами компании. Там же, как правило, вы можете заполнить онлайн-заявку на кредит, если же такой формы нет, то обращаться для оформления нужно лично в отделение.
Многие наши читатели спрашивают – можно ли получить займ на похожих условиях в Сбербанке России или ВТБ? К сожалению, нет, в этих банковских организациях не предусмотрено программ с оформлением транспортного средства в качестве обеспечения. Если вы хотите кредитоваться именно там, то вам нужно выбрать предложение без обеспечения или под залог недвижимости.
Как видите, предложений у банков по выдаче потребительского кредита под залог автомобиля не так много, но и имеющиеся предложения доступны клиентам, желающим получить большую сумму под низкий процент. При выборе банка обязательно смотрите на общую переплату, а не только на ставку
Ничего удивительного в том, что банки без особых проблем выдают заемщикам займы под залог автотранспорта. Такое имущество считается ликвидным и проблем с возвратом займа, даже когда у заемщика не оказалось средств, не возникает. Правда, выдавая займы банки требуют, чтобы автомашина была застрахована от всевозможных случайностей, дабы не лишиться предмета залога.
Можно и под ПТС взять https://kreditorpro.ru/kredit-pod-zalog-pts/
14 % годовых по займу, это все же не 20-25, которые обычно требуют по потребит. займам. Хотя в таких случаях бывают дополнительные расходы в виде страхования транспортного средства. Причем не по программе ОСАГО, а чаще всего приходится оформлять страховку от любого ущерба автомобилю. А такие страховые программы обходятся дороговато.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Это хорошо, что некоторые банки выдают займ под залог автомобиля под в целом небольшой процент. Потому что, если обращаться в автомобильный ломбард (есть такие заведения), то там заломят такие проценты, что легче подарить им свою машину. Так что лучше искать серьезный банк. Хотя не все могут предложить такую программу. Кроме того от Вас скорее всего потребуют застраховать авто. А это дополнительные расходы.
Да ну, с ломбардами лучше вообще не связываться – это пустая трата времени и самое главное денег! Они вам за нормальный автомобиль, просто смешные деньги предложат! С банками, конечно другое дело, там все куда более выгодно, но тоже надо сначала все правильно взвесить и рассчитать. В таком деле главное никогда не спешить, а выбрать самый нормальный и оптимальный банк
В статье описаны подробно требования к заемщикам – к возрасту, трудовому стажу, к докум. на автомобиль, но ничего совершенно нет о требованиях к самим машинам. А, наверное, существуют какие-то ограничения по возрасту авто, по количеству аварий, которые с ним произошли и т. д.? Так соберешь все документы, пойдешь в банк – а окажется, что все зря, и откажут.
вот полезная статья https://kreditorpro.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-etom-godu/
УралТрансБанк предлагает взять потребительский кредит с обеспечением, где есть такая возможность. Банк не интересуют ваши цели, нужен только залог в виде транспортного средства. Минимальная сумма – 100000, а максимальная определяется доходами заемщика. Срок – 1-5лет. Придется платить от 14% годовых и больше
Похожая программа есть и у банка ЮГА. Там можно одолжить от 250 тысяч до миллиона рубл., на период 6-60 месяцев. При оформлении нужно принести ПТС на машину. Возраст клиента от 21 года, на момент выплаты должно быть не более 64 лет
Это предложения лишь некоторых компаний. Если вас интересует данная тема, то, возможно, вы найдете еще больше банков, где можно на выгодных условиях взять потребительский кредит под залог личного автомобиля
Крайне не рекомендую пользоваться залогом для кредитования вообще. Чуть малейшая задолженность – вас попросту могут лишить вашего же имущества и поэтом самое главное – правды не добьешься даже в суде! а если банк попадется с нехорошей репутацией – можно потерять свой автомобиль, за смехотворную сумму. не стоит подписываться на такие грабительские условия.
Зарплата никогда не хватает, поэтому приходится брать потребит. займ. Проценты вижу, что везде разные. Самое главное правильно выбрать банк, да чтоб и % устраивал. Смотрю, что автомобиль можно оставлять под залог. А у меня Land Rover. Сумма, которую хочу взять не такая большая, чтоб такую машину оставлять. Что делать в таком случае? Деньги то нужны.
Ольга, если нужна небольшая сума и жаль отдавать свою машину, то есть масса других решений, начиная от микрозаймов и до обращения к поручителям.
В любом случае, я бы не советовал сдавать в залог авто, так как денег все-равно не выдадут по реальной стоимости. В общем, катайтесь на своем Лэнд Ровере. Как вариант, можно попробовать экономить на бензине)))
Вроде Совком предлагает неплохие условия. Однако, нужно хорошенько подумать и взвесить свои платежные возможности. В противном случае, останетесь и без авто, и с плохой кредитной историей. Ну и не каждое авто можно как залог рассматривать. Как кто-то выше написал про Жигули или стоимость машины ниже размера займа. Мне кажется, при необходимости взять большую сумму нужно и другие варианты рассматривать, без залога.
Ставки по кредитам под залог должны быть гораздо ниже обычных потребов, а получаются примерно на том же уровне, непонятно…
Решил вбить в поисковике запрос на потребы под залог и самым привлекательным вариантом считается займ “Под залог недвижимости” от Восточного со ставкой 9,9% до 30 млн. максимум на 20 лет.
Что касается залога автомобиля, то, пожалуй, предложение от Локо лучшее: от 12,3%, до 5 млн. на 7 лет.
А в какой зависимости находится размер выдаваемого займа от стоимости автомобиля, как вообще это высчитывается? Мне кажется, что под залог автомобиля можно получить довольно маленькие суммы денег. Безусловно, намного больше денег можно получить в том случае, если вы соберётесь заложить дом или квартиру. А автомобиль закладывать, как по мне, крайне невыгодно.
Егор, каждый банк ведет собственный расчет. Как правило, выдают не более 60-70% от оценочной недвижимости автомобиля, причем для отечественного эта цифра может быть меньше
У меня несколько ссуд, которые сейчас плачу. Как выгоднее – взять потребзаем и на его деньги все закрыть или рефинансироваться?
Наталья, рефинансирование всегда выгоднее тем, что снижает кредитную нагрузку. Если вы сейчас обратитесь в любой банк просто за новым кредитом, то вам откажут из-за того, что у вас уже есть несколько долгов
А что по самим машинам? Могу ли я взять и заложить авто, стоимость которого намного меньше то, что я возьму наличкой? Бессмыслица какая то получается, по возрасту и документам все понятно, а вот по машине стоит и разъяснить. Не думаю, что я смогу оставить допустим свой старый жигуль семёрку. Банк не согласится на такие условия, хотя это зависит еще от цифры в договоре.
Конечно, реальная/рыночная стоимость автомобиля и сумма выданного займа должны быть адекватны. Приличные кредитные организации не связываются с отечественными машинами старше 3 лет, да и к иномаркам есть определенные требования. Учтите, что пока вы выплачиваете ссуду( а это год или даже несколько), стоимость авто падает. Поэтому и размер займа Вам выдадут “с запасом” на амортизацию.
Кредиты под залоговое авто можно получить практически в любой коммерческой организации, условия конечно, не выгодные для заемщика, но когда прижмет, то пользоваться можно чем угодно.
Главное помнить про заем и не допускать просрочки, потому что будет печальная история, могут даже машину забрать и ничего не докажешь, потому что в договоре все прописано.
Добрый день! Может ли банк выдать кредит с условием перезалога? (выкупить долг у кредитной организации за ТС, чтобы мне в последующем рассчитываться с этим банком?)
Катерина, такая услуга доступна только при оформлении рефинансировании, вы можете просмотреть наиболее выгодные варианты здесь https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/